В каком банке взять кредит наличными или потребительский кредит?

Я не рекомендую брать кредит, если у вас нет четкого понимания, как вы будете его отдавать, и почему именно вам кредит выгоден. Как пример выгодного кредита, когда у меня поломался бойлер, мне проще было не переходить на крупу до конца месяца, а взять в кредит на год с возможностью досрочной выплаты, и погасить его за следующие 3 месяца. Переплата составила 30 долларов, по 10 в месяц. Если же вы отлично понимаете, зачем вам нужен кредит и как его отдавать — на этой странице вы найдете подборку лучших материалов о том, где лучше взять кредит наличными и сделать это выгодно для вас.

В каком банке лучше взять кредит наличными? Обзор выгодных предложений

В этом материале мы ответим на вопросы о том, где сегодня лучше взять кредит на выгодных условиях, и заодно поясним, что подразумевается под этими самыми условиями. Если нужны деньги и нет желания платить банку бешеные проценты – читайте дальше.

В этом списке банки, куда вы можете смело обращаться за деньгами – не откажут. Впрочем, мы перечислили далеко не все кредитные организации, а только те, где условия лучше.

На сегодняшний день лицензированных банков, выдающих заемные средства, насчитывается более 959. Попробуем разобраться в каком банке лучше всего взять кредит наличными. В первую очередь необходимо определиться с целью оформления кредита. В статье мы рассмотрим нецелевые кредиты.

Что нужно знать, чтобы кредит был выгодным

Из-за взвинчивания курсов валют и падения стоимости рубля процент отказов банков в выдаче кредитов существенно вырос, однако это не значит, что вам непременно откажут. Чтобы оформить заем в банке  на выгодных условиях следуйте простым советам.

Соберите как можно больше документов, свидетельствующих о вашем стабильном материальном положении. Банки не занимаются благотворительностью и им нужны гарантии, что заемные деньги будут возвращены точно и в срок. Поэтому личность заемщика вызывает оправданный интерес.

Загранпаспорт с недавними отметками о пересечении границы тоже поможет. Чем больше свидетельств вашего финансового благополучия, тем лучше. Практика показывает, что подобный набор документов может позитивно отразиться не только на решении о выдаче кредита, но и на величине процентов в каком угодно кредитном учреждении. Банки заинтересованы в клиентах с положительной биографией.

Заключая кредитный договор, обращайте внимания на условия предоставления займа. Бывает, что к  самому кредиту могут добавиться платежи за страховку, проценты за открытие и обслуживание счета и прочие поборы, о которых в рекламе не упоминают. Все эти дополнительные расходы могут сделать заем невыгодным и дорогим.

Вот еще полезные материалы:

Экспресс кредиты

Если нет возможности собирать справки, а взять деньги нужно срочно, можно воспользоваться услугой экспресс кредитования. В этом случае проценты будут выше, но вам не придется доказывать свою финансовую состоятельность и вопрос с выдачей кредита будет решен в течение рабочего дня. Обычно клиенту предлагается оформить предвыпущенную кредитную карту, на счет которой банк размещает согласованную сумму. В таблице вы можете ознакомиться с предложениями по экспресс кредитам:

Если с кредитной историей не повезло

Разумеется, лучше кредит брать в банке, но существует еще одна форма займов, подходящая для тех, у кого проблемы с кредитной историей, нет постоянной  работы, и требуется занять деньги быстро и ненадолго. Это – микрокредитование.

На данный момент средняя процентная ставка:

При поиске вариантов кредитования заранее узнайте о различных акционных программах.

Кредиты в крупных банках: в чем преимущества?

По статистике ипотеку чаще всего берут у Сбербанка, кредиты на развитие подсобного хозяйства — у Россельхозбанка.

Достойные условия по кредитам физическим лицам предоставляют и коммерческие банки. Некоторые из них предлагают  действительно выгодные кредитные продукты.

Частные банки  менее требовательны к области предоставления сопутствующих документов и с радостью работают с каждым клиентом.  Сбербанк может затянуть со сроками.

Необходимый пакет документов

Пакет документов для большинства банков является стандартным.  Обязательными документами являются паспорт и любой второй документ на выбор заемщика. Вторым документом может служить:

Для малого бизнеса

Для тех, кто ищет оптимальные условия для дальнейшего развития собственного бизнеса, следует обратить внимание на Бинбанк. Клиентам банк предлагает кредиты для бизнеса от 9,9% годовых. Максимальный срок не более 5 лет.

Выдается кредит двумя вариантами, либо переводом всей суммы займа на расчетный счет заемщика, либо путем открытия в банке кредитной линии и установления суммы лимита на выдачу (такие условия используют как дополнительную гарантиию стабильности бизнеса).

Если будет просрочка платежей по предварительно разработанному и согласованному индивидуальному графику, придется уплатить дополнительно 0,15% от суммы платежа из расчета за каждый день неуплаты.

Несколько советов напоследок

Что касается общих для всех кредитов подводных камней, то дадим пару советов:

Обращайте внимание не только на проценты, но и на санкции в случае нарушения условий кредитного договора – штрафы и пеня могут оказаться очень большими. Прежде чем брать в долг, особенно надолго и много, рассчитайте свой бюджет. В кредитном договоре обратите внимание на возможность банка в одностороннем порядке пересматривать величину процентов в течение срока действия договора. При нынешней ситуации с удешевлением рубля этот пункт вам точно не нужен

Взять наличными кредит не сложно. Возможно увеличение процентной ставки по кредитным продуктам наличной формы. Это связано с проведением государственной реформы по максимальному сокращению наличных расчетов.

По данным с http://menspassion.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi/

В каком банке самые низкие проценты по кредиту — выгодные кредиты онлайн

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

1. Процентная ставка;
2. Максимальный срок возврата;
3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать заявку на кредит онлайн — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

1. Без обеспечения — Банк Уралсиб — 11,90%
2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 11,99%
3. Персональный — Райффайзенбанк — 11,99%
4. Нецелевой — Тач Банк — от 12,00%
5. C обеспечением, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,40%
6. Для надежных клиентов и бюджетников без обеспечения — Россельхозбанк — от 12,50%
7. Для бюджетников и пенсионеров под поручительство — Московский Индустриальный Банк — 12,50%
8. Без обеспечения, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,90%
9. Для бюджетников и пенсионеров без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 13,00%
10. Нецелевой под залог недвижимости — Россельхозбанк — 13,50%
11. Для военнослужащих — Банк Зенит — от 13,50%
12. Потребительский под поручительство или залог ТС — Банк Зенит — от 13,50%
13. Потребительский — Ситибанк — от 13,50%
14. Потребительский без обеспечения — Банк Зенит — от 13,50%
15. Потребительский без обеспечения — Ак Барс — от 13,50%
16. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы с обеспечением — Россия — от 13,75%
17. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
18. Наличными — Альфа-Банк — от 13,99%
19. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,00%
20. Потребительский под поручительство — Ак Барс — от 14,20%

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

В каком банке самый маленький процент — где и какой кредит брать?

Рейтинг за 2017 год

1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
8. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%до 399 999
9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

1. Кредит наличными «Нужные вещи». Самое выгодное предложение предлагает банк Открытие. Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
2. «Кредит на покупки» от банка Петрокоммерц. Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
3. «Особый кредит» предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
4. «Твои условия» в РОСГОССТРАХ БАНКЕ. Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
5. «Стандарт» — кредит от МДМ Банка с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
6. «Зарплатный кредит» предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
7. «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка России. Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
8. Национальный банк ТРАСТ предлагает кредит «Новые возможности» с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
9. АКБ АК Барс предлагает «Кредит со страхованием». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
10. «Кредит наличными» предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

По данным с http://kudavlozitdengi.adne.info/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/

В каком банке лучше взять потребительский кредит легко, даже если это срочно?

Любой человек, который хочет получить кредит, мечтает взять его на наиболее выгодных условиях. Ведь уменьшение ставки всего на несколько пунктов дает возможность заемщику снизить свои расходы и значительно сэкономить, особенно если кредит был взят на большую сумму.

Однако, к сожалению, односложного ответа на вопрос: в каком банке лучше взять потребительский кредит? – нет. Ведь выбор оптимального кредитодателя является индивидуальным для каждого. Но несколько рекомендаций по выбору все же дать можно.

Советы по выбору оптимального кредитного предложения.

1. Всегда обращайте свое внимание на размер процентной ставки. Да, точную данную информацию не всегда можно получить полностью, ведь некоторые банки включают, а некоторые, наоборот, выделяют из нее различные комиссии.

2. Согласно практике самые оптимальные условия способны предложить специализированные банки. Поэтому, выбирая банк, например, потенциальному ипотечному кредитополучателю нужно обращаться в ипотечный банк, например, в КБ ДельтаКредит , а потенциальному заемщику средств на потребительские нужны – в банки, которые специализируются непосредственно на выдаче займов на неотложные нужды и т.д.

3. Наиболее часто лучшим банком станет тот, в котором у заемщика сформирована хорошая кредитная история. Отсюда следует, что в первую очередь за потребительским кредитом нужно обратиться в то кредитное учреждение, в котором клиент хранить депозит, уже оформлял займ либо получает заработную плату.

4. Принимая решения о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, требуется обращать внимание не только стоимость последнего, но и на то, какие условия погашения предлагает банк, существуют ли там досрочное погашение займа.

Ведь, если штраф за досрочное погашение составляет солидную суму, то в такой банк обращаться, пожалуй, не следует.

По данным с http://www.bankingtips.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit/

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Любой, желающий получить кредит, человек, наверняка, хочет взять его на самых выгодных условиях. Что и говорить, ведь снижение процентной ставки всего лишь на несколько десятых позволяет серьёзно снизить общие расходы и неплохо сэкономить. Особенно это заметно тогда, когда кредит взят на большую сумму денег.

Он зависит от многих факторов, в числе которых и личные предпочтения заёмщика, поэтому навязывать кому-то своё мнение не стоит. Можно лишь дать некоторые рекомендации, которых следует придерживаться при выборе кредитодателя.

1. Величина процентной ставки – как правило, ставки процента на потребительский кредит различны и зависят они от:

Кроме того, некоторые банки включают в ставку процента по кредиту дополнительную комиссию, а другие — выделяют её отдельным пунктом. Чтобы реально оценить свои будущие расходы, лучше отдать предпочтение тем процентным ставкам, которые уже включают в себя все дополнительные сборы, поскольку они являются более эффективными.

2. Как показывает практика, наиболее оптимальные условия кредитования предлагают специализированные банки. Именно поэтому, если кредит необходим для приобретения жилья, то лучше обратиться в ипотечный банк. Если же деньги нужны для личных целей, на потребительские нужды, обращаться следует в учреждения, непосредственно специализирующиеся на выдаче кредитов на неотложные нужды. Кроме того, многие банки сегодня предлагают именно целевые кредиты, как то:

3. Чаще всего лучший банк для заёмщика – тот, в котором сформирована положительная кредитная история. Следовательно, принимая решение взять потребительский кредит, лучше всего в первую очередь обратиться в тот банк:

Такому заёмщику банк будет особенно рад и непременно предложит максимально выгодные условия кредитования.

4. Задумавшись о том, в каком банке лучше получить потребительский кредит, внимание следует обращать не только на его стоимость (процентную ставку), но и на условия его погашения. Многие банки не допускают досрочного погашения кредита либо предусматривают пени за преждевременную выплату кредита.

И это вовсе не удивительно, ведь при досрочном погашении заёмщиком своих обязательств банк теряет солидную сумму, которую он рассчитывал получить при выдаче денег. Но есть и такие учреждения, которые не боятся потерять деньги ради сохранения своих клиентов, а потому дают им возможность погашения долга в любое время, что является выгодным условием кредитования.

По данным с http://finanskredit.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit/

Самый выгодный кредит наличными

Когда денег нет, а они нужны срочно, решаются взять деньги в кредит наличными. Понятно, что очень хочется минимизировать переплату при получении кредита. Если есть время, можно начать мониторить банки и кредитные продукты, которые они предоставляют. Это может быть кредитная карта, экспресс-кредиты, кредиты наличными залоговые и беззалоговые – вариантов масса.

Обратить внимание…

Но, какой же из них будет самым выгодным? Практически во всех банках формула «время – деньги» работает с точностью до наоборот. Чем меньше времени требуется на принятие решения банком, тем больше денег вы переплатите.

Наиболее выгодный кредит наличными – это, как правило, обычный потребительский кредит либо кредитная карта с льготным периодом погашения. Правда, необходимо обращать внимание на комиссию за снятие этих самых наличных с карты и сумму годового обслуживания.

Выдача денег в кредит наличными экспресс-кредитом, подтверждённым за пару часов, сопровождается эффективной процентной ставкой от 45 до 70% годовых. Решение по обычным потребительским кредитам принимают в диапазоне от двух до пяти рабочих дней. Но и процентная ставка по таким кредитам колеблется в пределах 27% годовых.

Ваши условия

Основные условия у банков, где лучше взять кредит наличными, примерно одинаковы. Не особо отличается пакет документов, который следует предъявить при заполнении заявки, наличие либо отсутствие справки о доходах может повлиять лишь на размер выдаваемой суммы.

По данным с http://kredit-likbez.ru/samyj-vygodnyj-kredit-nalichnymi/

Где лучше взять кредит наличными — отзывы 2018 года, где выгоднее и проще

Когда людям срочно нужны деньги, они в первую очередь интересуются, где лучше взять кредит наличными и сделать это с наиболее выгодными условиями для себя.

Но чтобы сэкономить время, многие потенциальные кредитополучатели сравнивают отзывы тех, кто уже воспользовался тем или иным банковским предложением и способен объективно оценить все плюсы и минусы данной услуги.

Советы

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент. Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита.

Так, сейчас многие банки активно практикуют специальную программу для приобретения жилья в новостройках. Проценты по таким займам довольно занижены – до 10% годовых. Ипотечные кредиты сегодня выгоднее оформлять в банке Абсолют, ИТБ Банке и банке Балтика.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Сравнение банков

Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий кредит, нужно не только изучить рейтинг банков с самыми низкими процентными ставками, но и определить для себя срок, размер кредита, наличие поручительства и залога. Так, в зависимости от первых двух условий банки могут предлагать различную стоимость кредита, а наличие надежного поручителя и залога позволят взять займ дешевле в любой финансовой организации.

Сегодня большой популярностью пользуются кредитные карты, которыми можно расплачиваться за товары, снимать с них наличные деньги и вновь пополнять счет

Потребительские кредиты лучше всего брать в следующих банках:

Сбербанк России	Процентная ставка здесь будет установлена в размере от 15,5% годовых при условии, если в качестве залога будет выступать недвижимое имущество. С такими условиями клиент вправе рассчитывать на займ до 10000000 руб., отдавать который придется в срок до 20 лет.
ВТБ 24	Выдает кредит «Быстрый», его стоимость – 17% годовых. Минимальная сумма займа должна быть более 100000 руб., а максимальная не должна превышать 1000000 руб. Срок возврата долга – от 6 мес. до 3 лет в зависимости от взятой суммы и платежеспособности клиента.
Совкомбанк	Позволяет своим клиентам брать кредиты под ставку 12% в год. Самым выгодным предложением банка является кредитный продукт с низкой процентной ставкой «Денежный», но его оформляют только для пенсионеров. Такой займ не может быть больше 100000 руб., а возвратить его нужно не позднее чем за 1 год.
Банк Москвы	Разработал кредитные предложения для своих клиентов под ставки от 16,9% годовых. Самым выгодным предложением по этой линии могут воспользоваться бюджетники. Максимальная сумма займа по таким условиям – 1500000 руб., а срок его возврата – 60 месяцев.

Если нужен кредит наличными, а возможности предоставить поручительство и залог нет, можно обратиться в следующие банки, которые даже без этих условий готовы кредитовать по приемлемым процентным ставкам:

«Кредитку» на выгодных условиях специалисты рекомендуют оформлять в следующих банках:

Банк	Сбербанк	ВТБ 24	Русский стандарт
Процентная ставка (в год)	От 25,9%	От 28%	От 36%

За оформлением ипотечного кредита лучше отправиться в следующие банки:

Стоит учитывать, что процентные ставки по кредитам могут довольно часто меняться и в разные периоды времени лидерами по самым выгодным предложениям становятся разные банки. По этой причине для получения актуальной информации лучше обращаться на официальные сайты финансовых организаций или звонить на их горячие линии.

По данным с http://calculator-ipoteki.ru/gde-luchshe-vzjat-kredit-nalichnymi/

Самый выгодный кредит наличными

В наше время кредит можно взять практически в любом банке. Каждый из них имеет свой пакет кредитных предложений, сориентироваться в котором простому человеку очень тяжело.

Однако все хотят воспользоваться банковским займом с невысокой процентной ставкой, удобным графиком погашения, отсутствием разных скрытых комиссий и выгодными условиями.

Давайте выясним, на что нужно обратить внимание при выборе выгодного кредита наличными.

Виды потребительских кредитов

Для начала нужно сказать, что потребительские кредиты бывают двух видов:

Первый предполагает погашение займа с процентами по истечению оговоренного периода одним платежом. Такой кредит не пользуется особым спросом у клиентов.

Второй же вид потребительского займа является самым популярным среди граждан. Его смысл заключается в следующем: клиент получает на руки кругленькую сумму, а потом ежемесячно частями с уже включенными процентами погашает ее.

Определяем ставку по кредиту

Не нужно говорить, что ставка по кредиту должна быть минимальной. Чтобы ее правильно определить, достаточно зайти на официальный сайт банка и воспользоваться специальной программой, которая называется «кредитный калькулятор«. Такая программа в настоящее время установлена на сайте почти каждой кредитной организации.

Схема работы такого калькулятора очень простая. Для начала программа предлагает ответить на ряд вопросов, касающихся вашего дохода и вашей кредитной истории. Затем следует указать сумму, которую вы хотите взять в кредит, сроки погашения и примерный размер ежемесячного платежа. После того как вы введете эти данные, калькулятор сделает вам расчет кредитной ставки.

Схема погашения кредита.

Традиционным способом погашения займа является ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы, в которую входит часть тела кредита и проценты банка.

Таким образом самая большая плата по кредиту будет в первый месяц, а в последующие месяцы сумма долга будет постепенно уменьшаться.

Досрочное погашение кредита

Подписывая кредитный договор, обращайте внимание на возможность досрочного погашения займа. Оно может производиться путем пересчета ежемесячного платежа с учетом уже погашенной суммы или путем сокращения срока действия договора кредитования.

Немало банков вводят также штрафные санкции за это, которые могут составлять до 10% от досрочно погашенной суммы. Также банковские учреждения могут устанавливать мораторий на досрочное погашение, т. е определяют срок, в течение которого нельзя погасить кредит полностью.

Период погашения кредита

Конечно же, чем короче период погашения кредита, тем это выгодней. Правда, всегда существует соблазн взять кредит на более длительный срок, ведь в этом случае ежемесячный платеж будет меньше. Но это ошибочная тактика.

Для получения выгодного кредита наличными необходимо обратить внимание на сезонные предложения банковской розницы или обратиться в банк, где обслуживается зарплатный проект организации, где Вы официально трудоустроены.

По данным с http://cctvnet.ru/samyj-vygodnyj-kredit-nalichnymi.html

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

При покупке дорогостоящей вещи, такой как автомобиль, не всегда существует возможность найти необходимую сумму сразу. В такой ситуации, мы обращаемся в банк для получения займа. Для того чтобы определить какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, стоит провести сравнительный анализ условий и найти для себя подходящий ответ.

Выгоды потребительского кредитования

Потребительский кредит – заем, предназначенный на покупку товаров длительного пользования, в том числе и автомобилей. Он подразумевает либо продажу с отсрочкой платежа, либо предоставление доступных наличных средств на приобретение товара. Этот вид банковского продукта может быть как целевым, так и нецелевым. Второй вариант подразумевает выдачу доступных средств (обычно на кредитную карту), которые разрешено тратить по своему усмотрению.

Кроме того потребительские кредиты не всегда нуждаются в обеспечении. Это позволяет избежать как дополнительных расходов на юридическое оформление оценки имущества, так и временных и эмоциональных затрат.

Но даже если необходимо предоставить залоговое имущество, банк может согласиться на более выгодные для клиента условия. Например, будут снижены проценты, а график погашения будет классическим и распределен на 10-летний период. Так же отличительным от автокредитования выгодным условием является меньшее количество документов для оформления займа.

Покупка через потребительский кредит убережет от возможного подорожания товара в будущем или его снятия с производства. В основном оформляя этот вид займа, клиент нуждается именно в этом продукте, который пользуется наибольшим спросом на момент покупки.

Слабые стороны потребительского кредита

У потребительского кредита практически нет минусов, разве что только завышенные проценты и предоставления поручительства. К сожалению, довольно часто банки скрывают настоящий процент пользования кредитом. Поэтому клиент вынужден самостоятельно рассчитывать суммарную переплату. Порой при озвученных 12% годовых на самом деле клиент распрощается с 42%. Поэтому возникает необходимость расчета эффективной ставки по кредиту.

Ввиду достаточной популярности и доступности этого вида кредитования, размер доступных средств оставляет желать лучшего. Подразумевается, что заемщик приобретает личные вещи, либо не самые дорогие устройства для домашнего использования.

Плюсы автокредитования

Автокредит – один из видов целевого займа. Это государственный кредит на покупку конкретного продукта, в данном случае – нового или подержанного легкового или грузового автомобиля. Оформляя договор на кредит автомобиля в банке или автосалоне, покупатель имеет возможность незамедлительной эксплуатации транспортного средства.

Автокредитование предоставляется на условиях низкого процента первоначального взноса, как правило, до 30%. В редких случаях бывает и 50-70%, но тогда будут максимально снижены процентные ставки. Кроме того, здесь не нужно предоставлять поручителя.

Недостатки автокредитования

Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.

Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой. Особенно это касается несчастных случаев. Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно. И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.

Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств. Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными. А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.

Для того, чтобы наглядно увидеть как лучше купить машину – взять автокредит или потребительский кредит, мы предлагаем вам для ознакомления следующую таблицу:

Характеристика	«Автокредит»	«Потребительский кредит»
Максимальный размер займа	До 100% стоимости автомобиля	До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300 – 500 тысяч рублей
Срок кредита	До 5 лет	До 7 лет
Средняя процентная ставка	12 — 13% годовых	20 — 22% годовых
Требования к документам и кредитной истории	Умеренное	Повышенное
Поручители	Как правило, не требуются, так как в залог оставлен автомобиль	Требуются почти всегда для получения больших сумм, так как в залог ничего не оставлено
Дополнительные расходы	Страхование КАСКО, ОСАГО, техосмотр, иногда еще страхование жизни или трудоспособности заемщика	Зачастую страхование жизни и трудоспособности покупателя
Статус автомобиля	Находится в залоге у банка (оригинал ПТС находится у кредитора). Ни каких манипуляций, в том числе и получение страховых выплат не будет производиться без согласования с банком	В собственности заемщика, ничем не обременен, в любой момент может быть продан или обменен

Вывод, который можно сделать на основании таблицы, то, что получить автокредитование проще, чем нецелевой заем, однако машина это высоколиквидный актив, который может быть продан в любое время, соответственно плохо, если он будет обременен какими-либо условиями.

По данным с http://zakon-auto.ru/autocredit/info/autocredit-ili-potrebitelskiy.php

Кредит без справки о доходах и поручителей

Банк Хоум Кредит имеет репутацию одного из наиболее лояльных по отношению к своим клиентам. Мы ценим оказанное вами доверие, поэтому стараемся максимально упростить процедуру кредитования и вместе с тем предоставить наиболее выгодные финансовые продукты.

В Банке Хоум Кредит вы можете получить кредит наличными на любые цели без справок и поручителей. Благодаря тщательно продуманной кредитной политике средства предоставляются в максимально сжатые сроки на оптимальных условиях.

Банк Хоум Кредит: выгодные кредиты без справок о доходах

Ключевые характеристики финансовых продуктов Банка Хоум Кредит – это доступность и простота получения. Новые клиенты могут получить кредит на любые цели в сумме от 30 до 500 тысяч рублей. Для постоянных клиентов мы предлагаем более выгодные условия – софинансирование в сумме от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Процентная ставка остается фиксированной в течение всего срока действия договора и составляет от 14,9% годовых. Срок кредита – от 12 до 60 месяцев (для новых клиентов) и до 84 месяцев (для постоянных клиентов).

Наши преимущества

Чтобы принять взвешенное решение, воспользуйтесь кредитным калькулятором Банка Хоум Кредит на сайте.

По данным с https://www.homecredit.ru/kredit-nalichnimi/bez-spravok-i-poruchiteley/

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Вам нужен кредит наличными? Это вполне возможно. Обратите свое внимание на выгодные кредиты наличными в Москве. Вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий, приемлемый и удобный вариант.

Многие банки предложат быстрый кредит наличными. Деньги выдадут буквально за один день, при этом не нужны никакие справки о работе. Зачастую такие кредиты нужно погасить за 3 года. Также имеется минимальная сумма платежа.

Рассмотрите все возможные варианты и предложения, не торопитесь. Таким образом, вы найдете то, что вам нужно, что для вас выгодно. Банки еще учитывают такие ситуации, когда кредит наличными нужен прямо сейчас и незамедлительно.

Выгодные потребительские кредиты наличными в Москве

Поэтому существуют экспресс кредиты, которые можно оформить и получить за час, нужно только для этого предъявить паспорт, а также можно и любой другой документ, который подтвердит вашу личность. Получение кредит не принесет для вас особых хлопот. При этом ставка будет невысокой, комиссии при выдаче наличных не будет. Выгодный потребительский кредит наличными включает и досрочное погашение кредита. Иногда кредит можно оформить, не выходя из дома.

Таким образом, вы сможете реализовать свои желания, но сначала вам нужно выбрать банк, соответствующий вашим требованиям. Выгодные кредиты наличными в Москве – шанс для вас восполнить свои потребительские нужды самым выгодным способом.

По данным с https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/kakie-vygodnye-kredity-nalichnymi-v-moskve-sushest/

В каком банке проще взять кредит наличными?

Сама по себе процедура выдачи наличных займов во многих банках упрощена до предельно допустимого минимума. Перечень необходимых документов зачастую состоит всего из нескольких экземпляров, а проведение скоринговой проверки банком и последующее принятие им решения занимает от нескольких минут до 3 часов.

Прежде чем анализировать предложения конкретных банков, где проще взять кредит наличными, стоит обратить внимание на некоторые нюансы, связанные с получением кредита и особенностями обслуживания в отечественных банках.

В равной степени это относится к тем клиентам, которые пользуются услугами не разово, а на постоянной основе.

К таким клиентам относятся в первую очередь вкладчики банка, которых и вовсе можно считать своего рода инвесторами учреждения.

Количество владельцев зарплатных карт в России очень велико. В одном только Сбербанке получают заработную плату через платежные карты свыше 47% россиян, а это существенный показатель.

Помимо более выгодных условий по кредитам, выраженных в пониженной процентной ставке или увеличенном размере самой ссуды, клиенту доступны еще несколько преимуществ в оформлении займа.

Рассмотренная ситуация с владельцами зарплатных карт взята в качестве примера, как наиболее часто встречающаяся.

Если такие варианты не подходят, то стоит обратить внимание на те банки, которые предлагают наиболее простую процедуру оформления займов для всех категорий клиентов. Они и будут рассмотрены ниже.

Условия

Главным условием для получения кредитов является наличие у клиента безукоризненной кредитной истории. Банки стремятся обезопасить собственные средства и поэтому особое внимание уделяют скоринговой оценке заемщиков.

Связано это с тем, что у многих банков кредитной политикой предусмотрено отнесение клиентов без истории к категории весьма рисковых.

К другим необходимым условиям можно отнести наличие трудоустройства наравне с регулярными источниками дохода.

Выдаются займы наличными исключительно в офисах и отделениях банков, предлагающих подобные услуги.

В случае его согласия на оформление кредита, банк уже попросит предъявить ему другие документы, касающиеся трудоустройства клиента, его заработков или дополнительно удостоверяющие его личность.

Способы оформления

Если проанализировать этапы оформления кредитов в подавляющем большинстве отечественных банков, то можно прийти к выводу, что способ осуществления такой процедуры всего один – обращение клиента в офис самого учреждения.

Далее при желании получить кредит на озвученных условиях, клиенту будет предложено обратиться к уполномоченному сотруднику банка и завершить процедуру уже оффлайн – в отделении.

Альтернативой онлайн-анкете может в некоторых случаях выступать звонок в контактный центр банка, если такая услуга им предоставляется.

Вышеприведенные способы относятся лишь к кредитам в форме наличных. Некоторые банки и вовсе допускают взаимодействие с потенциальным клиентом без живого общения, высылая последнему кредитную карту, после проверки предоставленных им документов и проведения скоринговой оценки.

Предложения банков

Если не рассматривать предложения для действующих клиентов и других категорий лояльных заемщиков, то наиболее простой в оформлении процедурой поучения кредита является вариант с предоставлением минимума документов или всего лишь внутреннего паспорта.

Банк очень быстро принимает решение и незамедлительно перечисляет средства заемщику.

Величина полной стоимости пользования кредитом составляет от 35,7 до 41,47% годовых. При этом процентная ставка находится в диапазоне 20 – 59,5% годовых.

Размер кредита довольно внушительный как для такой упрощенной процедуры и может составлять от 50 000 и до 1 500 000 рублей.

Срок, на который оформляется кредит, может достигать 15 лет, однако новые клиенты вряд ли могут сразу оформить заем на столь большой период.

Сотрудники компаний-клиентов могут получить кредит по ставке от 16,9% годовых.

Получение займа также возможно с помощью платежной карты, а доступная сумма колеблется от 5 000 и до 200 000 рублей.

До 200 000 рублей кредитных средств без целевого предназначения могут получить все клиенты в ОТП Банке, имея на руках только паспорт.

Срок кредита напрямую влияет на размер действующей ставки, которая может устанавливаться в пределах от 30,9 до 44,9% годовых.

Погашение происходит по аннуитетной схеме, следуя индивидуальному графику платежей.

Банки, в которых проще всего взять быстрый кредит наличными:

Банк, название программы	Срок кредито-вания, мес.	Действую-щая ставка, % годовых	Допустимый лимит кредито-вания, тыс. руб.	Особенности
Банк Восточный Экспресс, тарифный план «Снижай Ставку»	12-36	20-59,5	200	Процентная ставка регулярно понижается во время действия договора, если клиент не допускает нарушений графика погашения
Московский Кредитный Банк	6-180	19-40	1 500	Есть льготные условия для определенных категорий клиентов. Погашение происходит равными платежами ежемесячно
Уральский Банк Реконструкции и Развития, тарифный план «Минутное Дело»	48	17-69	200	Условиями предусмотрена плавающая процентная ставка, снижающаяся при отсутствии просрочек у заемщика
ОТП Банк, кредит «ОТП Стандарт»	12-48	30,9-44,9	200	Желательно наличие официального трудоустройства

Пакет документов

Рассмотренные выше условия кредитования с предъявлением лишь паспорта не требуют от заемщика дополнительных документов.

Перечень опциональных документов выглядит довольно просто, и клиент может выбрать из него те, которыми он располагает:

Где проще взять кредит наличными без справок и поручителей?

Ответ на этот вопрос всецело зависит от конкретной ситуации, возникшей у заемщика. Как было сказано выше, наилучшие предложения могут иметься у обслуживающего банка, продуктами и услугами которого клиент пользуется в текущий момент (зарплатная карта, расчетный счет и другое).

Сотрудники компаний-партнеров и корпоративных клиентов также являются привилегированной категорией клиентов и в большинстве банков им будут доступны весьма привлекательные условия обслуживания.

Процентные ставки

Практика показывает, что чем меньше документов требуется от заемщика для оформления кредита, тем выше процентная ставка по нему.

Среднерыночные значения действующих ставок в рассмотренных предложениях колеблются от 21,73 до 53,35% годовых.

В каком банке проще взять кредит наличными по паспорту?

Аналогично ситуации с поручителями и подтверждением дохода, клиенту проще всего обратиться с паспортом в банк, где он получает заработную плату или пенсию.

Требования к заемщику

Постоянная регистрация и гражданство РФ представляют собою обязательные условия получения кредита.

Максимальная и минимальная суммы

За исключением некоторых предложений с возможностью оформления кредита в размере до 1 500 000 рублей, нецелевые займы наличными по упрощенной процедуре выдаются, как правило, в сумме до 200 000 рублей.

Сроки

В предложениях банков чаще всего встречается условие о предоставлении кредитов на период от 12 до 48 месяцев.

Как погашать кредит?

Клиенты могут осуществлять погашение кредита несколькими способами:

Преимущества и недостатки

Возможность получить кредитные средства без целевого предназначения и с минимумом необходимых документов является, несомненно, преимуществом подобного рода кредитов.

Однако им также присущи некоторые недостатки, такие как ограниченный размер кредита, высокие процентные ставки и малое количество подобных предложений.

По данным с http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi/v-kakom-banke-proshhe-vzjat-kredit-nalichnymi.html

Верные способы взять кредит наличными в Тинькофф Банке

Человек, решивший взять кредит, может затрудниться с выбором банка. Большое количество кредитных организаций поставит в тупик неопытного человека. Разобраться в море предложений нелегко. Можно обойти несколько ближайших банков, чтобы выбрать будущего кредитора с наиболее мягкими условиями. А можно сразу обратиться в Тинькофф — этот банк специализируется на работе с физическими лицами. Поэтому у него созданы все условия для человека, которому срочно понадобились деньги.

Достоинства банка Тинькофф для денежного кредита

Банк Тинькофф иногда называют интернет-магазином по продаже денег. И с этим трудно не согласиться, так как все процедуры заявки, оформления кредита делаются через интернет. А это не труднее, чем сделать покупку в интернет-магазине. У банка нет офисов по стране, поэтому сотрудничество с банком имеет положительные стороны, свойственные и интернет-покупкам. Выбирая Тинькофф, вы выбираете экономию не только денег, но времени, которое, как известно, тоже деньги:

У банка нет подводных камней — со всеми условиями пользования кредитными средствами и размером выплат сотрудник банка ознакомит клиента до начала пользования кредитом.

Банк специализируется только на кредитных картах, однако проценты и условия его продукта ниже, чем кредиты наличными или потребительские кредиты в других банках. Воспользоваться картой Тинькофф можно как для получения наличных, так и для приобретения товаров и услуг — широкий спектр использования делает карту Тинькофф еще более привлекательным продуктом.

Порядок оформления кредита наличными в Тинькофф

Сотрудничество с банком доступно любому пользователю интернета, который имеет российское гражданство и возраст от 18 лет. Для получения кредита достаточно сделать несколько простых шагов:

При заявке максимальной суммы кредита (500 тыс. рублей) время рассмотрения заявки может увеличиться, но срок не превысит 3 дней.

У Тинькофф к каждому клиенту отдельный подход — размер кредита, срок, процентная ставка устанавливаются индивидуально.

Плата за обслуживание кредита

Рассмотрение заявки, выпуск карты и даже ее доставка в любую точку России осуществляются бесплатно. Но обслуживание карты обойдется клиенту в некоторую сумму. Размер оплаты зависит от типа карты клиента:

Удобно, что сумма за годовое обслуживание является фиксированной, что облегчает планирование клиентом своих плат по кредиту.

Однако в современных товарно-денежных отношениях безналичная оплата товаров и услуг становится настолько распространенной, что необходимость в наличных появляется все реже, а оплата картой (безналичным способом) может быть не только удобной, но и приносить дивиденды:

Карты банка имеют льготный период, в течение которого проценты на кредит не начисляются:

Название карты	Льготный период пользования (беспроцентный)	Годовая процентная ставка
Тинькофф Платинум	55 дней	24,9% – 45,9%
Kanobu	55 дней	23,9% – 39,9%
eBay	55 дней	23,9% — 39,9%
АФИМОЛЛ Сити	55 дней	23,9% – 39,9%
ALL Airlines	55 дней	23,9% – 39,9%
OneTwoTrip	55 дней	23,9% – 39,9%

Если клиент не успел вернуть средства в течение льготного периода, то начинает действовать процентная ставка, на условия которой банк предоставил заем.

Какую сумму можно взять в кредит

В Тинькофф максимальный размер кредита 700 тыс. руб. Для каждого клиента сумма кредита, как и процентная ставка, рассчитывается индивидуально, исходя из информации о доходах и существующих платежах, которыми располагает банк. Суммы, которые доступны держателям карт:

Наименование карты	Максимальная сумма кредита
Тинькофф Платинум	до 300 тыс. Руб.
Kanobu	до 700 тыс. руб.
eBay	до 700 тыс. руб.
АФИМОЛЛ Сити	до 700 тыс. руб.
ALL Airlines	до 700 тыс. руб.
OneTwoTrip	до 700 тыс. руб.

Удаленный способ работы банка и связанные с этим риски диктуют суммы, которые могут показаться недостаточными для крупных бизнесменов. Однако Тинькофф ориентирован на кредитование физических лиц, а для большинства среднестатистических граждан максимум Тинькофф банка вполне приемлем.

Что касается нижней границы заемных средств, то держатель карты может воспользоваться любой суммой — проценты и платежи в этом случае более приемлемы, чем условия на аналогичную сумму в любой из многочисленных точек микрозаймов.

Как и где погашать кредит

Отсутствие банкоматов и офисов банка Тинькофф не сказывается на удобстве погашения кредита — вносить деньги на карту можно несколькими способами:

Кредитные условия в банке Тинькофф предусматривают досрочное погашение части долга, а также внесение наличными в валюте (доллары, евро) в офисах партнеров .

Размер ежемесячного платежа равен 6 % от снятой суммы, но не менее 600 рублей. Банк заботится о своих клиентах: подключение к сервису мобильный банк происходит автоматически после активирования карты. Клиенту Тинькофф легко отслеживать свои расходы и узнавать размер очередного взноса.

Для недоверчивых и осторожных людей может быть только один совет: взять кредит на минимальную сумму. Просто попробуйте — и вы больше не станете искать другие варианты, а Тинькофф станет вашим любимым банком.

По данным с http://tinkoffpro.ru/kredity/kredit-nalichnymi-tinkoff-banka

Кредитная карта или кредит наличными: что выгоднее?

Любой банк предлагает несколько видов кредитных продуктов – ипотека, автокредит, кредит наличными, банковская карта. Выбор клиента, как правило, зависит от целей, ради которых берутся заемные деньги.

Когда стоит получать кредит наличными?

Оформить кредит наличными, а не банковскую карту с кредитным лимитом стоит:

Кредит наличными – это относительно низкая процентная ставка (ее размер зависит от банка и вашей кредитной истории, а также еще от ряда обстоятельств), фиксированная сумма и относительно редкие встречи с банком.

При поддержке: Начиная собственный бизнес, большинство предпринимателей не могут купить помещение в собственность. Поэтому аренда торговых помещений в торговых центрах или в других посещаемых местах — это достаточно хорошая альтернатива покупке недвижимости.

Когда рекомендовано получить кредитную карту?

Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду кредита наличными, в некоторых ситуациях пользоваться картой с кредитным лимитом будет гораздо удобнее:

И, разумеется, для того, чтобы снять деньги с карты тогда, когда они вам понадобятся – без проволочек и лишней суеты, необходимо, чтобы рядом находились два-три банкомата. Кроме того, с карты очень удобно оплачивать коммунальные расходы, бронировать номера в гостинице и билеты на автобус, поезд или самолет, пополнять счет мобильного телефона и прочее.

И в заключение…

Обращайте внимание на различные акции, проводимые банком – условия оформления какого-либо из этих кредитных продуктов могут быть очень выгодными благодаря акционному предложению. Просчитайте что удобнее именно для вас в данный момент, подумайте, для чего нужны деньги, проконсультируйтесь с кредитным менеджером, и вы не ошибетесь в выборе.

По данным с https://byhgalter.com/ru/kreditnaya-karta-ili-kredit-nalichnymi-chto-vygodnee/