Как узнать свою кредитную историю бесплатно — все способы

Материалы готовил: Светлана Самсонова

Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков) По образованию – филолог.

Добрый вечер, уважаемые читатели блога! Сегодня поговорим с вами о том, как узнать свою кредитную историю и для чего она нужна? На мой взгляд каждый взрослый здравомыслящий человек должен знать свою кредитную историю, во-первых банковские работники тоже люди и могут не правильно указать дату погашения вашего кредита, что соответственно может ухудшить вашу кредитную историю (если дата погашения указа позже срока, то есть получается вы как бы затянули выплату кредита). Также в последнее время увеличилось число поддельных кредитов (которые возможно были взяты по утерянным паспортам), поэтому стоит этот вопрос проконтролировать. В помощь вам — сегодняшний материал.

Навигация по странице

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ, все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. 1200 руб.

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедиикредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ).

Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.
КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

  • Бюро кредитных историй;
  • Банк;
  • Почтовое отделение с услугами телеграфа;
  • Нотариальная контора;
  • МФО или кредитный кооператив.

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка

 

В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту

 

В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк

 

Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны

 

Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами

 

Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме. Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом.

Узнать местонахождение своей кредитной истории:

  • Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории».
  • Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  • Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
  • Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.

Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

  • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
  • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:

Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные». При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

  • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
  • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

  • Предъявить документы и ксерокопии.
  • Заполнить на месте заявление.
  • Получить свою КИ.
В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант. Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

По данным с http://101.credit/articles/kredity/kak-uznat-kreditnuju-istoriju-besplatno/

Как проверить кредитную историю онлайн

Многие заемщики хотят узнавать свою КИ, не выходя из дома, то есть онлайн. Некоторые банки уже предлагают такую услугу на своих сайтах в личном кабинете заёмщика, поэтому лучше начать с них. Бюро кредитных историй так же обзавелись сайтами, но через интернет услугу оказывают единицы.

Проверка кредитной истории онлайн

Проверка КИ онлайн делается на сайте бюро кредитных историй. В России официально функционирует 17 БКИ, и данные заёмщика, скорее всего, хранятся в нескольких из них.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, отправляют запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Как это сделать, читайте здесь.

Где узнать кредитную историю онлайн

Агентство кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сотрудничает с Агентством кредитной информации. Для получения отчёта нужна регистрация. Дополнительные услуги:

  • экспресс-анализ данных кредитной истории;
  • получение справки из ЦККИ;
  • расчёт коэффициентов кредитоспособности (скоринг);
  • формирование кода субъекта кредитной истории;
  • рассылка смс-уведомлений;
  • проверка по базе залоговых автомобилей;
  • скоринговая оценка кредитоспособности.

Equifax

Кредитное бюро Equifax так же предоставляет кредитную отчётность онлайн. Первый раз это бесплатно, потом платно. Дополнительные услуги:

  • список БКИ, в которых хранится история заёмщика;
  • подписки на кредитные отчёты;
  • изменение кредитной истории (запрос с смс-информированием);
  • защита от мошенничества (отслеживание новых кредитов на данные заёмщика с информированием по смс или email);
  • улучшение кредитной истории;
  • скоринг-контроль.

Объединённое кредитное бюро

Объединённое кредитное бюро позволяет получить кредитный отчёт и дополнительные сервисы после регистрации.

Кредитное бюро Русский Стандарт

Кредитное бюро Русский Стандарт разрешает доступ к сервисам после регистрации, но быстрый доступ в личный кабинет можно получить через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт». Дополнительные услуги:

  • сводный отчёт (информация о своей кредитной истории из 3-х крупнейших БКИ в России в одном документе);
  • запрос/выписка ЦККИ;
  • скоринг (оценка кредитоспособности);
  • оповещения об изменениях в КИ;
  • годовая подписка на получение кредитной истории неограниченное количество раз;
  • интерактивная карта агентов бюро.

Микро Финанс

БКИ Микро Финанс выдаёт кредитный отчёт на отдельном сервисе после регистрации. Дополнительные услуги:

  • справка из ЦККИ;
  • скоринг-отчёт (оценка шансов на кредит);
  • экспресс-проверка социального скоринга.

Mycreditinfo

На сайте Mycreditinfo получают кредитный отчёт онлайн, пройдя регистрацию. Дополнительные услуги:

  • справка ЦККИ;
  • кредитный скоринг FICO (система быстрой оценки заёмщика по его кредитной истории);
  • социо-демографический скоринг (если ещё нет кредитной истории);
  • улучшение кредитной истории;
  • проверка авто на залог.

Как проверить через свой интернет-банк

В личном кабинете банка может находиться ссылка (иногда в виде кнопки) для перехода на страницу запроса для проверки кредитной истории. Если ссылки нет, позвоните по бесплатному номеру банка и узнайте, есть ли такая услуга. Ещё можно отправить запрос в онлайн-поддержку банка на сайте через соответствующую форму.

По данным с http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_proverit_kreditnuyu_istoriyu_onlajn.html

Код субъекта кредитной истории

Код кредитной истории в интернете представляет собой совокупность цифр и букв. Вы сами создаете эту комбинацию символов, сообщая ее банковскому работнику, когда заключаете договор на получение кредита. Сам банковский работник не может сформировать этот код, так как данная возможность есть только у заемщика.

Код кредитной истории онлайн может помочь, если требуется определить перечень бюро, где хранится информация о том, кто совершает заем. Эти сведения можно взять из Центрального Каталога Кредитных Историй.

Искать код субъекта кредитной истории онлайн или в документах не имеет смысла, за исключением кредитного договора, если там Вы указывали код субъекта кредитной истории.

Если сложилась ситуация, что Вы забыли свой код или никогда не имели его, то всегда существует возможность создать его или изменить. Для этого необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте. Стоимость услуги создания кода составляет 300 рублей.

По данным с https://www.akrin.ru/services/kod/

Что такое кредитная история и как её исправить?

При рассмотрении заявления на выдачу потребительского кредита физическому лицу банки в первую очередь изучают кредитную историю потенциального заемщика. То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок. Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.

Отсутствие кредитной истории возможно, если Вы никогда не брали на себя банковских кредитных обязательств.

Если Вы брали на себя банковские кредитные обязательства, то подобный отчет уже существует в базе данных, и Вы можете с ним ознакомиться.

Как узнать свою кредитную историю?

Подобные отчеты хранятся в различных  бюро кредитных историй в течение 15 лет со дня внесения в них последней записи и выдаются только с согласия их владельца. Даже лица, обладающие Вашими паспортными данными, не смогут получить отчет без Вашего разрешения.

Самой обширной базой данных в РФ обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими партнерами.

Каждый человек имеет право на получение  один раз в год бесплатной кредитной истории. В первую очередь, необходимо уточнить, в каком из бюро хранится Ваш отчет: для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или через интернет, отправив письмо по электронной почте по адресу: ckki@cbr.

Что нужно знать о «коде субъекта кредитной истории»?

  • При обращении в  ЦККИ  необходимо предоставить Ваш  код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.
  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если код не был сформирован при заключении договора, его можно создать, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

Как исправить кредитную историю?

После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа.

Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история. Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Чтобы сохранить хорошую репутацию заемщика, необходимо своевременно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи, это может повысить Ваши шансы на получение кредита на более выгодных условиях в будущем.

Если Вы  знаете, что в последнее время недобросовестно  выполняли  обязательства перед банком, то стоит задуматься,  как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить. Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства.

Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций. Имея положительную кредитную историю, можно рассчитывать на то, что Вам предложат минимально возможный процент по потребительскому кредиту. Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

По данным с https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kreditnaja-istorija.htm

Как бесплатно проверить свою кредитную историю?

В связи с изменениями скоринговой политикой банков, мы поэтапно рассказали, как проверить свою кредитную историю бесплатно. Зачастую оказывается – лишь малый процент населения знает процедуру получения К.И.

Основные этапы проверки кредитной истории

Весь процесс бесплатной проверки своей кредитной истории можно разделить на три основных этапа:

  • определение кода субъекта кредитной истории;
  • получение сведений о бюро кредитных историй (БКИ);
  • обращение в БКИ для проверки.

На первый взгляд данная процедура может показаться довольно сложной и требующей специальных знаний, но это не так. Все очень просто и легко.

Определение кода

Каждому гражданину, который ранее оформлял кредит, производилась генерация кода субъекта кредитной истории. Если клиент его не запомнил или потерял, то можно проверить наличие данного кода в ранее заключенном кредитном договоре. Зачастую банки его там указывают.

В случае полной утери кода не стоит отчаиваться. Его повторную генерацию делают в любом банке, даже том, в котором человек не является клиентом, или бюро кредитных историй. Правда эта услуга может стоить пару сотен рублей.

Узнаём бесплатно в каком бюро храниться кредитная история

Чтобы выполнить данный этап потребуется компьютер или любой гаджет с доступом в интернет, а также рабочая электронная почта. Необходимо произвести шесть очень простых действий:

1. Перейти на сайт Центрального Банка, и выбрав раздел «Кредитные истории» в правом меню зайти в пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Либо в адресно строке браузера ввести адрес: https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh.

2. Далее потребуется нажать на кнопку «Субъект», так как этот раздел предназначен для получения своей информации заемщиком.

3. Следующим шагом является переход в пункт «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», ведь ранее клиент уже уточнил данную информацию.

4. Оставив выбранным «Физическое лицо» вверху страницы, необходимо поставить отметку напротив «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет», после чего произойдет автоматическое обновление части страницы.

5. Далее последовательно и очень внимательно заполняются поля:

  • Фамилия;
  • Имя;
  • Отчество;
  • Серия и номер паспорта;
  • Дата выдачи паспорта;
  • Код субъекта кредитной истории;
  • Электронная почта.

6. В заключении нажимается кнопка отослать данные.

По указанному электронному адресу от Банка Росии придет письмо с информацией, в каких бюро находится кредитная история гражданина. Также может последовать еще один ответ – «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Это означает либо полное отсутствие кредитной истории, либо неверно указание данных (см. п. 5).

Обращение в БКИ для проверки кредитной истории

Имея перечень бюро, гражданин может обращаться в отделения данных организаций, чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно. Стоит отметить, что названия и контактные данные этих компаний также будут указаны в полученном от Центрально Банка письме.

Возможные нюансы

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры БКИ требуют финансового вознаграждения за предоставление информации по кредитной истории. Если человек обращается впервые за год, то подобные действия незаконны.

Согласно ФЗ №216, регламентирующего работу бюро кредитных историй, каждый гражданин России имеет право один раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно.

Часто отделения БКИ отсутствуют в городе, где проживает клиент. В таком случае будет достаточно отправить письменный запрос в бюро по их контактным данным. Это заявление составляется в свободной форме на имя руководителя БКИ. Также необходимо не забыть заверить у нотариуса данный запрос о том, что именно клиент его составлял. Бюро обязано в десятидневный срок оправить ответ гражданину.

По данным с https://zanimayonlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno.html

Легко ли узнать свою кредитную историю?

Данные о финансовой репутации хранятся в специальных организациях – БКИ. Для формирования базы используются сведения, которые передаются банками, МФО.

В Российской Федерации действуют порядка двадцати Бюро. Это создает определенные неудобства. При самостоятельном поиске информации перед заемщиком встают вопросы, как узнать свою кредитную историю и в какое Бюро обращаться.

Как узнать свою кредитную историю, где она хранится?

Граждане РФ имеют право ознакомиться с такой информацией на безоплатной основе, независимо от Бюро, что ее хранит. Раз в год эта процедура может быть выполнена бесплатно. В противном случае, следующий запрос – платный. Если человек не оформлял кредит, информация о его КИ может содержаться в Бюро. Она может быть предоставлена банками, МФО, если он выступал поручителем.

Где узнать кредитную историю самостоятельно? Сведения обо всех БКИ хранятся в единой базе – ЦККИ. Чтобы не попасться на уловки аферистов в интернете, следует перейти в каталог, он находится на сайте Центробанка РФ. Здесь оформляется заявка. Следует ввести сведения о клиенте и код субъекта КИ. Ответ будет предоставлен в электронном виде на электронный адрес клиента.Как узнать свою кредитную историю по фамилии — доступные способы:

  • личное обращение в организацию;
  • телеграмма с запросом через отделение почты (сотрудник почты заверяет подпись клиента);
  • отправка запроса в письме (подпись клиента заверяется нотариально);
  • личное или онлайн обращение к партнерам НБКИ.

Фактически, бесплатно затребовать КИ удастся лишь при личном обращении. Все остальные способы требуют дополнительных расходов (услуги оператора связи, услуги нотариуса). Более подробно о вариантах запроса можно ознакомиться на официальном сайте соответствующего Бюро. Рекомендуется пользоваться этими ресурсами, чтобы не стать жертвой мошенников.

Узнать свою кредитную историю, ее содержимое

НБКИ предоставляет специальные отчеты, экспресс-выписки. В них содержится информация:

  • сумма займа;
  • срок;
  • размер платежей;
  • данные о действующих сделках;
  • наличие просрочек;
  • источники получения КИ.
Выписка содержит рекомендации по выдаваемым кредитам. Они составлены на основании финансовой репутации заемщика и его взаимоотношений с банками, МФО. Любой гражданин РФ может ознакомиться с финансовой репутацией по фамилии, обратившись в специальную организацию, которая собирает, обрабатывает и хранит сведения о сделках заемщиков.

Ее используют банки, МФО и другие организации для принятия решения по выдаче займов. Выписку может заказать физическое лицо, используя наиболее удобный способ. Она поможет вам выяснить свой кредитный рейтинг и потенциал кредитования.

По данным с https://zaymograd.ru/kak_uznaty_kreditnuu_istoriu

Как узнать кредитную историю: через интернет по паспорту или бесплатно в БКИ?

Узнать кредитную историю по фамилии через интернет бесплатно – максимально простой и удобный способ. Что будет содержать выписка из КИ и где ее получить – рассмотрим в статье.

Можно ли получить отчет в интернете только по фамилии

Узнать свою кредитную историю по фамилии бесплатно желает каждый заемщик РФ. Не будем вводить читателей в заблуждение и сразу же скажем – КИ по фамилии без других данных для физического лица не доступна! Не следует верить компаниям и интернет-ресурсам, предлагающим такой способ – это мошенники, вымогающие деньги «якобы за оказание услуг».

Крупнейшие бюро кредитных историй предоставляют право безвозмездной проверки, но сделать это только по фамилии – невозможно.

К сведению заемщиков! Минимальная информация для получения кредитной истории – ФИО и паспортные данные. Кроме того обязательно указание адреса, на который будет отправлен документ (для онлайн-проверки указывается адрес электронной почты).

Узнать кредитную историю только по фамилии через интернет нельзя по следующим причинам:

  • информация, содержащаяся в КИ – конфиденциальна и не подлежит раскрытию третьим лицам. Чтобы субъект получил нужные сведения, ему необходимо доказать, что именно он является владельцем кредитной истории;
  • слишком мало данных для поиска нужных сведений. Если бы узнать КИ можно было бы только по фамилии, то субъект с распространенной фамилией получил бы кучу чужих отчетов.

Где посмотреть кредитную историю в интернете

Собирают и хранят кредитную историю – специализированные базы данных в лице коммерческих бюро кредитных историй (БКИ). Помимо бюро информацию в режиме онлайн предоставляют официальные партнеры. На примере партнера

Национального бюро кредитных историй (НБКИ) рассмотрим получение сведений в интернете.Чтобы получить данные НБКИ в онлайн-режиме:

  • Зайдите на БКИ24.инфо.
  • Заполните небольшую заявку для идентификации Вас как определенного субъекта КИ. Форма состоит из основных данных: фамилия, имя, отчество, номер паспорта, электронный ящик.
  • Оплатите услугу. На выбор можно воспользоваться: электронным кошельком Яндекс.Деньги или Киви, банковской картой, оплатой с мобильного телефона или прямым платежом.
  • Услуга стоит 340 р. и не зависит от числа запросов за год: цена всегда фиксирована.
  • Через 10 минут кредитная история будет найдена, сформирована в отчет и отправлена на электронный ящик пользователя.

Такой способ не бесплатный, но очень быстрый. Не нужно проходить регистрацию на сайте и подтверждать личность у нотариуса. Если сомневаетесь в выгоде способа, дальше ознакомьтесь с бесплатными вариантами получения КИ.

Проверка КИ бесплатными способами

По закону России, каждый заемщик имеет право получения информации на бесплатной основе в БКИ один раз за текущий год. Вот только есть несколько нюансов:

  • в интернете посмотреть данные бесплатно можно только первый и единственный раз в Эквифаксе. Пошаговую инструкцию найдете в статье;
  • нужная информация может находиться сразу в нескольких организациях;
  • на оформление запроса и непосредственное получение КИ уйдет как минимум три дня;
  • при условии создания личного кабинета в бюро потребуется регистрация и верификация (подтверждение личности), на которое уйдет еще как минимум день.
Итак, заемщику доступны несколько дедовских способов бесплатно получить выписку из БКИ:
  • с помощью Почты России или отделений Ростелекома, отправив телеграмму на адрес офиса БКИ. Сумма затрат составит 350-450 р. (рассчитана средняя стоимость телеграммы в соответствии с принятыми тарифами);
  • отправка письма посредством почты. Затраты: 300-400 р. (минимальная стоимость услуг нотариуса и почтовых затрат);
  • офис бюро. Затраты в сумме проезда и прочих издержек. В среднем – 350 р. В основном способ доступен только для жителей Москвы.
Ответ БКИ будет сформирован и отправлен заявителю в течение 10 дней. Затраты учтены без стоимости самого отчета. Если это не первое ваше обращение — добавляйте еще стоимость самого отчета (Эквифакс — 395 р, НБКИ — 450 р.).

Делаем вывод, что узнать кредитную историю только по фамилии заемщика в интернете бесплатно (законными способами) – нельзя. Но посмотреть ее быстро с минимальными затратами – можно. Нужно всего лишь ➥запросить КИ онлайн.

Узнаем в какое БКИ подать запрос

С получением все понятно. Но, как узнать в какое из 17 работающих в России бюро обратиться за информацией. Этот вопрос поможет решить Центральный банк. У Центробанка есть специальное подразделение по работе с БКИ — Центральный каталог кредитных историй. Получить список бюро с базы ЦККИ просто по коду субъекта.

Код субъекта — специальный шифр, по которому идентифицируют заемщика в базе данных ЦККИ для формирования верной информации о местонахождении отчета заемщика. Посмотреть его можно в кредитном договоре или запросить у любого кредитного учреждения.

На сайте https://www.cbr.ru/ckki/ выполняете простые действия и получаете сведения на вашу электронную почту. Как получить список с подробной инструкцией можно узнать в этой статье.

Из чего состоит отчет

Содержание информации из КИ зависит от ее владельца. Отчет из БКИ формируется отдельно для юридических и частных лиц. Отчет физического лица содержит четыре раздела:

  • часть, содержащая идентификационные сведения о субъекте – ФИО, данные паспорта, номер налогоплательщика, СНИЛС;
  • основная информация об исполнении взятых на себя обязательств (сумма, период кредитования, ставка и прочие условия, наличие просрочек и количество дней просроченной задолженности). Кроме того, данный раздел включает дополнительные сведения о заемщике: регистрация в качестве ИП, объявление о банкротстве, наличие судебных решений о взыскании с лица сумм по алиментным и прочим платежам;
  • третья часть формируется только по физическим лицам и включает сведения о количестве поданных заявок на получение заемных средств, сколько получено одобрений и отказов;
  • четвертый – закрытый раздел включает информацию о пользователях КИ (учреждений, запрашивающих отчет лица), источниках формирования (кредитующие организации, предоставившие услуги субъекту). В случае продажи долга (уступки третьим лицам в соответствии с пунктами договора займа) – информацию о получателях долга. Как правило, это коллекторские агентства.

Без согласия владельца данных, сведения из КИ передаются пользователям (кредитующим учреждениям и другим заинтересованным организациям) только из информационной части.

Никакие сведения о личной жизни и состоянии здоровья (кроме записи о наличии недееспособности) в документе не содержатся.

Хранится история не более 10-ти лет, за этот период удалить ее полностью или частично нельзя. Как исправить данные в отчете и причины появления ошибок можно узнать из этой статьи.

По данным с https://bankcreditov.com/uznat-kreditnuyu-istoriyu-po-familii-cherez-internet-besplatno/

Возможно ли бесплатно узнать свою кредитную историю

БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах. Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения.

Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.

Эта ситуация бывает выгодна как банку, так и заемщику. Но в большинстве случаев такая неразбериха не несет ничего положительного для всех участников рынка, кроме посредников и прочих персонажей, наживающихся на прояснении картины.

Все и каждый пытаются взять с вас деньги за получение информации о вашей КИ, ведь неграмотных заемщиков десятки миллионов, с каждого по «копейке», вот и миллионы. Хотя на основании закона ФЗ № 218 «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии его КИ.

Ваше БКИ обязано один раз в год бесплатно предоставлять вам информации о состоянии вашей кредитной истории. Все остальные запросы в течение года уже оплачиваются по отдельному прейскуранту.

Но системный бардак в банковской сфере создает полную неразбериху, из-за которой непонятно кто хранит данные вашей КИ, как банки их обрабатывают и как они передают их в БКИ. Из-за всего этого в России насчитывается масса бюро кредитных историй, и нет одного единственного, поэтому куча около банковских посредников стремятся наживаться на предоставлении заемщику этой информации.

ВАЖНО! На практике из-за системного бардака, из-за отсутствия единой базы данных и из-за того что она не является всегда бесплатной, заемщики не могут в свободной форме проконтролировать ее состояние: внес ли ваш банк информацию о вашем очередном кредите или нет, внес ли он информацию, что кредит выплачен и закрыт, и так далее. Все это очень сильно портит жизнь обычному гражданину.

Даже ваш банк (где вы обслуживаете ваши обязательства) либо может вовсе не предоставлять услугу «запрос о состоянии КИ», либо возьмет за это отдельную плату.

Как узнать бесплатно и платно

Состояние своей КИ можно узнать, как за деньги, так и бесплатно. Платные способы:

  • кредитные сервисы, агентства и прочие посредники
  • онлайн сервисы
  • Бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ (условно платно-бесплатный способ)
  • услуги банков (условно платно-бесплатный)

Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн:

  • найти свое БКИ (бюро кредитных историй), они обязаны один раз в год предоставлять бесплатную выписку из вашей КИ
  • воспользоваться подобной услугой в личном кабинете вашего банка (интернет-банкинг), если он такую услугу предоставляет и если она у него бесплатная
  • дождаться соответствующей бесплатной акции от какого-нибудь банка

Здесь стоит пояснить.

Ваша кредитная история хранится только в бюро кредитных историй, а вот в какое именно бюро ваш банк передал новую информацию о вашей персоне известно только банку. Чтобы самостоятельно проверить состояние своей КИ, для начала нужно узнать в каком БКИ она хранится.

И поскольку для большинства этот процесс кажется непонятным и затруднительным (хотя сложного здесь ничего нет), на этом рынке возникает огромная масса посредников, пытающихся нажиться на незнании заемщиков. Банки так же являются посредниками в этом вопросе и так же, как и все, берут за это деньги.

Но если это «ваш» банк, где вы обслуживаете свои обязательства, для вас он может сделать исключение и предоставить доступ к КИ бесплатно.

Иногда банки устраивают временные маркетинговые акции, воспользоваться которыми могут все желающие. Цель таких акций – бесплатное предоставление информации о кредитной истории заемщика.

Есть и еще одно противоречие на рынке кредитных историй – для заемщика удобней узнать состояние своей КИ онлайн по интернету, ну и естественно каждый хочет воспользоваться своим правом один раз в год узнать ее бесплатно. Но многие БКИ не хотят предоставлять такой сервис, ставят «палки в колеса» — хотите бесплатно, узнавайте свою КИ оффлайн способами (отправляйте запрос по Почте России или лично направляйтесь в офис БКИ).

Все это делается для того, чтобы заемщик заплатил деньги, чтобы получить информацию о своей КИ онлайн – ведь это быстро и удобно. Как видите, вариантов, как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн, очень мало. Поэтому, если какой-нибудь банк устраивает бесплатную акцию — «предоставление выписки о состоянии КИ», то знающий народ начинает сразу же туда ломиться.

Схема действий

Исходя из того что описано выше (в России огромная масса БКИ и в каком хранится ваша кредитная история, известно только банку, который последним подавал туда ваши данные или не подавал), для начала вам нужно узнать у кого ваша КИ. Как это сделать:

  • Перейдите по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/ на сайт ЦБ РФ в раздел ЦККИ (центральный каталог кредитных историй)
  • Введите код субъекта кредитных историй, который указан в вашем кредитном договоре
  • Если у вас его нет, восстановите его в кредитном учреждении, где последний раз получали кредит, путем физического визита в банк
  • Если у вас никогда не было кредитного договора, то и кредитной истории у вас тоже нет
  • Сайт ЦБ РФ укажет вам в каком бюро кредитных историй хранится ваша КИ
  • Найдите сайт этого БКИ в интернете
  • Зарегистрируйтесь, заполнив необходимые данные, и войдите в личный кабинет
  • Разместите заявку на бесплатное получение выписки о состоянии вашей кредитной истории
  • Если никакой реакции от БКИ не последует в течение длительного времени, самостоятельно дозвонитесь до их офиса и проясните ситуацию
  • Если ваш запрос окажется уже не первым в этом году, то вам придется за это заплатить сумму, указанную в тарифах данной БКИ

Сколько это стоит

Как мы упоминали выше, бесплатное знание о вашей кредитной истории доступно вам только один раз в год – это закон. Если пользоваться этой услугой чаще, то вам что-то придется за это заплатить. Сумма зависит от того, кто вам окажет такую услугу – посредник или сам хранитель вашей КИ.

Уточнение! Ваша КИ хранится только в Бюро кредитных историй, ни у банка, ни у ЦБ ее нет, она есть только в БКИ, коих огромное количество. Все они носят различные названия, но все их объединяет слово «бюро» и выполняемые функции.

Соответственно, самая дешевая цена за такую услугу, в самом БКИ, где находится ваша кредитная история. Все прочие организации (банки, агентства) идут за информацией в это же самое БКИ, но берут с вас за это «втридорога».

Так, например, единоразовый запрос в НБКИ может стоить и 300 рублей, а если делать это через банк, то уже 800 рублей, в отдельных случаях знание о состоянии вашей КИ может обойтись вам и в 1500 рублей, в зависимости от того, на какого посредника вы нарветесь.

По данным с http://creditoshka.ru/kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-bes/

Сбербанк кредитная история: проверить онлайн – бесплатно

Кредитная история имеет огромнейшее значение при получении займов. Именно от неё зависит то, каким окажется итоговое решение банка, именно она формирует условия выдачи денег. Так как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн в Сбербанке? И можно ли вообще это сделать?

Задумываясь о важности кредитной истории, приходится с сожалением констатировать тот факт, что простым людям она практически недоступна. Её получение связано с бумажной волокитой и доступно без дополнительной платы всего раз в год.

Но даже тем, кто решил воспользоваться своим правом на знакомство с информацией о своих прошлых и существующих займах, придётся подождать, пока придёт ответ. А это очень неудобно.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке онлайн?

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо совершить ряд довольно простых действий.

  • Первым делом следует получить логин и пароль для доступа к онлайн-сервису Сбербанка. Это можно сделать в одном из банкоматов кредитной организации или при помощи регистрации на официальном портале. При этом первый метод значительно проще.
  • Следующим шагом, что вполне логично, окажется вход в личный кабинет.
  • Третьим пунктом потребуется посмотреть перечень услуг в разделе «прочее». Среди имеющихся предложений понадобится выбрать раздел «кредитная история»
  • Далее в открывшемся меню следует кликнуть надпись, которая предлагает получение самой истории.
  • Предпоследним шагом является оплата услуги (заполучить её бесплатно невозможно).
  • Ну и конечным пунктом является сама проверка. Именно в этот момент все важные сведения становятся, наконец, доступными.

Очевидно, что всем, кто пока не знает, как проверить кредитную историю в Сбербанке онлайн, не нужно волноваться. Эта процедура не вызовет возможных проблем и трудностей.

Правда, стоит заранее побеспокоиться о деньгах, которые потребуются для получения сведений. Стоимость данной услуги составляет 580 рублей, которые будут списаны с указанного пользователем счёта. Других сложностей при проверке точно не будет.

Основные плюсы и минусы кредитной истории в Сбербанке

Предложенная Сбербанком услуга имеет свои положительные и отрицательные стороны. Потому, заказывая и оплачивая получение информации о займах и долгах, стоит заранее учитывать, что результат может оказаться не самым полным и удобным.

Чтобы по достоинству оценить сервис и узнать обо всех его скрытых особенностях, стоит внимательно почитать отзывы уже воспользовавшихся им людей. Но, даже не делая этого, необходимо знать и помнить о его главных минусах.

  • Клиенты получают неполную информацию. Это связано с тем, что все сведения берутся из базы одного кредитного бюро. Данные иных организаций остаются недоступными.
  • Услуга доступна только клиентам Сбербанка. Всем остальным необходимо и дальше размышлять над тем, как узнать свою кредитную историю, или искать другие источники информации.
  • Сведения о долгах и займах требуют оплаты. Их нельзя получить бесплатно. Это связано с тем, что банк в данном случае исполняет роль посредника между кредитным бюро и своими клиентами.

Перечислив отрицательные стороны, необходимо указать и положительные нюансы, которые могут стать решающими для принятия решения о заказе кредитной истории.

  • Главным плюсом является доступность данных. Для их получения не нужно писать письма и оставлять заявки. Кроме того, нет никаких ограничений на количество запросов истории, в этом случае всё зависит от желания и финансовых возможностей.
  • Вторым светлым нюансом является скорость получения ответа. На удовлетворение любопытства и потребностей в информации потребуется всего несколько минут.
  • И третьим достоинством является возможность сделать запрос через интернет. Для этого надо иметь доступ к Сбербанку онлайн.

Как узнать свою кредитную историю в Сбербанке

Каждый сам решает, стоит ли пользоваться новой услугой Сбербанка: кредитная история, проверить онлайн бесплатно сведения о долгах всё равно невозможно. Но стоит отметить, что это предложение выгодно для тех, кто нуждается в срочной проверке своих кредитов. Да и тем, кто хочет оценить свои шансы на новый заём, она точно не помешает.

А всем остальным, особенно если позволяет время, стоит обратиться в Центральный Банк, где хранится вся информация о заёмщиках. Именно тут можно получить данные по фамилии. Правда, для этого потребуется заполнить заявку на получение сведений и ждать ответа придётся дольше, но зато он будет максимально полным и бесплатным.

По данным с https://kakperevesti.online/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-po-familii-onlajn-v-sberbanke.html