Кредиты для ИП

Кредиты для малого бизнеса получить гораздо сложнее, чем для физического лица. Это обусловлено сложностью получения банком гарантий от ИП. Самый хардкор — получение кредита на открытие бизнеса без залога. На самом деле, я не рекомендую «пробовать себя в бизнесе» в кредит. Если вы не смогли запустить мало-мальски прибыльный бизнес хотя бы в формате «работа на себя» без кредитов — дело тут не в деньгах, а в вас. Учитесь, работайте. Я свой первый бизнес запускал в свободное от работы время и за год вышел на цифры, позволяющие уйти с работы. Если же у вас ИП и не хватает денег на что-то, чтобы расширить бизнес — тут другой разговор. Полезные материалы и список банков с условиями вы найдете на этой странице.

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса?

Если вы — владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет. 

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей.

Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита.

Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку. 

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен.

Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

По данным с http://bigbird.ru/blog/2014/10/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-na-razvitie-biznesa

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:

1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

По данным с http://banki-v.ru/biznes/kak-vzyat-kredit-ip-na-zametku-individualnomu-predprinimatelyu/

Кредит для ИП с плохой кредитной историей: ТОП-8 банков и как оформить

Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.

Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей

Подпорченная кредитная история заемщика весьма отрицательно влияет на дальнейшие взаимоотношения с банковскими учреждениями. Пусть речь идет хоть о физическом лице, хоть о индивидуальном предпринимателе, история кредитования чрезвычайно важна.

Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.

Название банка/ программы	Процентная ставка (%)	Сумма (рублей)	Срок (лет)
Сбербанк «Бизнес-Доверие с залогом»	от 14,52	500 000 — 3 000 000	до 3
Сбербанк «Экспресс под залог»	16 — 19	300 000 — 5 000 000	0,5 — 4
ВТБ24 «Коммерсант»	14 — 19	500 000 — 5 000 000	до 5
Альфа-Банк «Партнер»	17,5 — 19,5	500 000 — 6 000 000	1 — 3
Промсвязьбанк «Упрощенный»	определяется индивидуально	1 000 000 — 3 000 000	до 5
УБРиР «Экспресс-кредит»	от 13	500 000 — 5 000 000	до 5
Открытие «Экспресс-финансирование»	определяется индивидуально	до 1 000 000	до 1
Бинбанк «Овердрафт»	определяется индивидуально	от 600 000	до 1
Бинбанк «Оборотный»	определяется индивидуально	от 1 000 000	до 3
Совкомбанк «СуперПлюс», «СуперПлюс под залог авто»	от 19 %	150 000 — 1 000 000	до 5
Совкомбанк «СуперПлюс под залог недвижимости»	от 19 %	200 000 — 30 000 000	до 10

Сбербанк

Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.

В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги). Кроме того, необходим хотя бы один поручитель. Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.

ВТБ24

ВТБ24 дает кредит для ИП «Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).

Альфа-Банк

У «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает ИП займ «Упрощенный». Упрощенность состоит в сокращенной форме рассмотрения заявки: решение принимается в течение всего одного дня (если предоставлены все требуемые документы). При этом необходимо предоставление заемщиком и залога, и поручительства.

УБРиР

Банк дает Экспресс-кредит, обеспеченный залогом в виде недвижимых объектов. Рассматривается заявка от дня до трех. Чтобы взять кредит, заемщику нужно вести свое дело не менее года и иметь годовую выручку не меньше 120 млн. рублей. Также есть ограничения по осуществляемой деятельности — этот кредит не выдается ИП, предоставляющим услуги посредника.

Открытие

«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.

Бинбанк

Бинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.

Совкомбанк

Программа Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.

Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.

На каких условиях одобрят кредит

В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.

Какую сумму кредита одобрят

При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион. А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:

Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП

Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.

Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей

Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует: 

Вот какие бумаги нужно принести:

Дополнительно некоторые банки могут попросить:

По данным с https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Кредит в Сбербанке для ИП: шансы, условия, детали

Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:

Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.

Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).

Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).

Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.

В чем причина более высоких шансов?

Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?

Чтобы стало понятно, приведем небольшую сравнительную таблицу (см. также отдельную статью о различиях разных форм).

ИП	ООО (другое юрлицо)
Простой процесс регистрации и закрытия	Более сложный процесс регистрации и ликвидации
Как правило, микробизнес (помимо прочего, есть нормативные ограничения на размер оборота)	Малый, средний, крупный бизнес
Бизнес часто сводится к индивидуальной трудовой деятельности, основного капитала нет	Чаще всего есть ликвидные активы
Нет бухучета	Сложная детализированная отчетность

Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более «удобный» клиент для банка:

Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?

Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.

По данным с http://biznes-kredit.info/banki/sberbank/dlya-ip.html

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок  и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

 Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации.

Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

По данным с https://www.sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-malogo-biznesa/

Кредит на открытие ИП: как получить в 2018 году

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. Оборудование, помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, кредит на открытие ИП – распространенная услуга. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит для открытия ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива. Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. На сегодняшний день многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям. Некоторые банки даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства. Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег. Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Другие способы получения кредита

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Также не редки случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам.

Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно получить кредит на открытие бизнеса для ИП в Центре развития предпринимательства. Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит в банке, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Видео: Как получить деньги на открытие ИП?

По данным с http://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/pered-otkrytiem/kredit-na-otkrytie-biznesa-ip.html

Кредит малому бизнесу и ИП: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела. Покупка недвижимости, авто.

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу. Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса.

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля (того, что имеет не нулевую ценность для всех). Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Смотрите также: 7 способов сократить начальный капитал, открывая свой бизнес >>

Шаг 2

Определиться, сколько денег получить в кредит

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО.

Шаг 3

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Шаг 4

Найти кредитора

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты.

Небанковские кредитные организации: это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Частные инвесторы: ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов, которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Шаг 5

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Шаг 6

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

— заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

— учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

— финансовая отчетность

— документы по хозяйственной деятельности

— другие.

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Шаг 7

Подписать договор и ждать получения денег

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Таковы типичные шаги, которые предстоит сделать ИП или иному представителю малого бизнеса, чтобы получить кредит.

По данным с http://top-rf.ru/svoi-biznes/171-kak-ip-i-malomu-biznesu-vzyat-kredit-na-razvitie-dela.html

Кредит для ИП без залога: тонкости. Подтверждение и отчетность по доходам для беззалогового кредита с нулевым обеспечением

Однако банки не очень торопятся выдавать подобные займы, тем более ИП (хорошо известно, что частные предприниматели имеют несколько меньше шансов на получение кредита, нежели ООО как юрлицо).

Даже если снизить аппетиты и попросить только беззалоговый кредит — вероятность отказа весьма велика. Это может показаться странным тем, кто знаком с юридической нормой, заставляющий ИП платить по всем счетам под страхом потери имущества.

Ответственность ИП по своим обязательствам

В действительности эта ответственность не так велика, как кажется.

Даже этих двух фактов достаточно, чтобы понять, почему банки «не клюют» на возможность получить клиента, который отвечает всем имуществом.

Процедура истребования залога гораздо проще, кроме того, его наличие дисциплинирует заемщика само по себе. 

Поэтому ответ на вопрос «как можно получить кредит без залога для ИП» очень прост и банален:

1. Точно так же как в случае любого другого малого бизнеса: дать другие гарантии в виде длительного осуществления деятельности, доходности своего дела и т.д. (см. подробнее).
2. Умерить аппетиты и получить обычный потребительский заем (как физлицо без дополнительного статуса).
3. Обратиться за помощью к кредитному брокеру.

По данным с http://biznes-kredit.info/predprinimatelyam/bez-zaloga.html

Кредит без залога и поручителей — для ИП, юридическим лицам, бизнеса, безработных, предпринимателю без залога,, справок, с плохой кредитной историей

Сегодня кредит без залога и поручителей – это прекрасная возможность быстро и просто решить большинство финансовых проблем. При этом не требуется собирать большое количество документов или искать людей, которые выступят поручителями.

Но не всегда такой вид займа может похвастаться низкими процентными ставками, которые покрывают банковские риски.

Условия предоставления

Большинство банков Российской Федерации и микрофинансовых организаций выдают кредиты без залога и без оформления поручительства под такими условиями:

Чем меньше информации, тем большая вероятность, что займ будет предоставлен потенциальному клиенту на менее выгодных условиях. Так организации пытаются минимизировать свои риски.

В таблице предоставляем предложения  выдачи такого рода кредитного продукта гражданам Российской Федерации крупными банковскими организациями:

Название	Кредитный продукт	Сроки	% ставка	Сумма, руб.	Особенности
Сбербанк	«Кредит без обеспечения»	До 5 лет	От 17	1,5 млн.	Рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких минут, особые возможности для зарплатных клиентов
ВТБ24	«Наличными»	До 5 лет	От 17,5	От 50 тыс. до 10 млн.	Принятие решения о заявлении клиента в течении 1 дня
Хоум Кредит Банк	«Быстрые деньги» и «Большие деньги»	До 5 лет	Не более 34,5	От 30 до 500 тыс.	Возможность взять первую минимальную сумму. При выполнении всех условий второй кредит выдается на большую сумму и по более выгодным предложениям
Ситибанк	«Потребительский»	До 5 лет	От 17%	До 1 млн.	С общими предложениями потребительского кредитования в Ситибанке ознакомьтесь здесь.
Ренессанскредит	«Больше документов – ниже ставки»	До 5 лет	От 27,9	До 500 тыс.	Решение о выдаче принимается в день обращения

Условия, предоставленные в таблице, не являются догмой и могут быть изменены в зависимости от многих факторов.

Требования к получателю

Все требования в банковских организациях к потенциальному клиенту практически одинаковы. В отдельную графу выводится кредитная история заемщика.

В таблице представлены основные требования, которые выдвигаются банковскими организациями к клиенту, претендующему на получение денег взаймы:

Возраст	Обычно кредит без поручительства и имущественного залога выдается лицам старше 21 года. Обязательно возраст потенциального клиента не должен превышать к моменту погашения кредита 65 лет (в некоторых банках эта цифра может быть увеличена до 70–75 лет).
Стаж работы	Общий рабочий стаж заемщика должен составлять 12 месяцев. Некоторые банковские организации выдвигают требования, что на последнем месте работы клиент должен быть официально трудоустроен от полугода.
Гражданство и прописка	Кредиты выдаются гражданам Российской Федерации. Для некоторых финансовых учреждений важно, чтобы прописка была оформлена на территории  действующего отделения или филиала, где выдаются денежные средства.

Ниже предоставлены требования, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель:

Кроме этого каждое учреждение выдвигает свои условия по обороту ИП за последние 6 месяцев.

В каких банках есть кредит без залога и поручителей

Популярные предложения банков представлены в таблице:

Название банка или финансовой организации	Название банковского продукта (без залога и поручительства)
СитиБанк	«Потребительский», «Консолидация»
ВТБ Банк Москвы	«Наличными», «Рефинансирование»
Московский кредитный банк	«Нецелевой без залога»
РенесансКредит	«На срочные цели», «Для клиентов банка», «Пенсионерам»
РайфайзенБанк	«Персональный»
ОТПБанк	«Потребительский»
Связь-Банк	«Дачный сезон»

Для ИП

Риски индивидуального предпринимателя считаются более высокими, поэтому далеко не все банки выдают кредитные средства малому предприятию.

Вот некоторые из банков и их условия индивидуальным предпринимателям:

Банк и кредитный продукт	Сумма, руб.	% ставка	Срок кредитования	Примечания
Московский областной банк «Кредитование ИП»	От 100 тыс. до 10 млн.	От 15 (в руб.)От 11 в дол.	1 год	Могут потребовать или залог, или поручительство
Кольцо Урала «Выше Сильнее»	От 100 тыс. до 10 млн.	От 25%	До 60 месяцев	Необходим залог при крупной сумме
ВТБ 24 «Коммерсант»	До 4 млн.	От 22%	До 36 месяцев
АльфаБанк «Овердрафт»	До 10 млн.	От 17%	До 1 года	Необходимо поручительство
Россельхозбанк	До 750 тыс.	От 32%	До 3 лет
МДМ «Экспресс»	До 3 млн.	От 25%	До 60 месяцев

Заметим, что единицы финансовых учреждений выдают кредиты для бизнеса без поручительства и залогового имущества. Большинство требуют выполнений одного из пунктов.

Юридическим лицам в Россельхозбанке, Тинькофф банке и других

Представители бизнеса часто также пользуются кредитами без залогов и поручительства. Некоторые кредитные программы разработаны специально для таких потенциальных клиентов.

Вот список банков, которые предоставляют такое кредитование:

Название учреждения	Сумма, тыс. руб.	% ставка	Срок погашения
ВТБ 24	От 100 000	От 22%	До 36 мес.
ЮниКредитБанк	От 700	От 26%	До 48 мес.
РенессансКредит	От 300	От 28%	До 60 мес.
ХоумКредитБанк	От 200	До 37%	До 36 мес.

До 3000000 рублей

Название учреждения	Кредитный продукт	% ставка
ВТБ Банк Москвы	Наличными	16,9
Банк жилищного финансирования	Универсальный	13,89
ТинькофБанк	Нецелевой под залог	15

Без справок

Многие банковские организации предоставляют такой вид программы кредитования, но говорить о приемлемых условиях здесь не приходится, так как высокими процентными ставками и минимальными суммами банк перестраховывается и перекрывает все возможные риски.

Условия банков:

Московский кредитный банк	Минимальная ставка от 16% годовых.	Платеж в месяц 17 653 руб.
Восточный экспресс банк	Минимальная ставка от 10% годовых.	Платеж в месяц 16 179 руб.
UniCredit Bank	Минимальная ставка 17,9% годовых.	Платеж в месяц 18 134 руб.

Для безработных

Такой вид кредитования характерены для микрофинансовых организаций. Они выдают деньги быстро на достаточно короткий срок, но проценты по таким кредитам достигаю 600% годовых.

Условия кредитования без справок:

Ренессанс Кредит	Минимальная ставка 15,9%	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Московский Кредит Банк	Минимальная ставка от 15% годовых.	Максимальная сумма до 2 млн. руб.
Почта Банк	Минимальная ставка от 19% годовых.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.
СКБ-Банк	Минимальная ставка от 29,5% годовых.	Максимальная сумма 180 тыс. руб.

С плохой кредитной историей

Есть организации, которые на свой страх и риск выдают заем клиентам с нечистой кредитной историей. Но для таких заемщиков предусмотрены максимальные справки по займу, минимальные суммы и сроки погашения.

Банки, которые дадут кредит с плохой кредитной историей:

Номос-Банк	Минимальная ставка от 18,5 до 20,5% годовых.	Максимальная сумма до 1,5 млн. руб.
Дельта Кредит	Минимальная ставка от 11,5% годовых.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс Банк	Минимальная ставка от 20% до 53% годовых.	Максимальная сумма до 25 до 200 тыс. руб.

По паспорту

Сможет ли гражданин Российской федерации получить кредит только по паспорту? Сможет. Хорошие условия дают банки своим зарплатным клиентам, данные о приходе ежемесячных зачислений у них есть, поэтому таким заемщикам могут предоставлять займ.

Кредит по паспорту можно получить в таких банках:

Отп-Банк	Минимальная ставка годовых от 29,5%.	Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
Ренессанс кредит	Минимальная ставка годовых 18,9% до 36,9%.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Совкомб Банк	Минимальная ставка годовых 12,9%.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.

Под залог квартиры

Кредит под залог недвижимого имущества предоставляется под выгодные условия. Для оформления такого банковского продукта нужно предоставить просто паспорт и документы на право обладания.

Интересные предложения от банков:

Банк Жилищного Финансирования	Минимальная ставка годовых от 13,89%.	Максимальная сумма до 8 млн. руб.
Тинькофф Банк	Минимальная ставка годовых 15%.	Максимальная сумма до 500 тыс. руб.
Тройка-Д Банк	Минимальная ставка годовых 16%.	Максимальная сумма до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов без залога и поручительства предоставляется некоторыми банками в случае, если клиент не имеет возможности платить по долгам.

При рефинансировании  кредитов без залога и поручительства могут быть изменены:

Для оформления такого продукта клиенту необходимо обратиться в банк, в котором оформлен  первый кредит. Если предложенные условия не устраивают или банковское учреждение отказывает вам в рефинансировании, поищите более выгодные предложения в других организациях.

Как оформить

Способов оформить кредит на сегодняшний день достаточно много. Потенциальному клиенту необходимо подойти в ближайшее отделение выбранного им банка и узнать весь необходимый пакет документов.

Здесь есть свои плюсы:

В случае принятия положительного решения, клиенту сообщается время и список всех документов, которые необходимы для оформления договора по кредиту. Такие же условия предоставляются и предпринимателю без залога.

Пакет документов

Пакет документов может отличаться в зависимости от того, кому выдается займ. Каждая организация может выдвигать свои требования.

Ниже предоставлены стандартные пакеты документов:

Физическое лицо	Паспорт гражданина РФ, Справка 2-НДФЛ
Индивидуальный предприниматель	Гражданский паспорт РФ, документы, удостоверяющие о плате налогов и регистрацию ИП

В большинстве случаев, такие кредитные продукты индивидуальному предпринимателю выдаются либо по залогу, либо по поручительству. Поэтому для таких потенциальных клиентов могут быть предъявлены и специальные условия по сбору документов, подтверждающих одно из условий.

Погашение займа

Погашение займа мало чем отличается у физических лиц и ИП. Если кредитные обязательства оформлены на зарплатного клиента, то можно сделать автоматическое зачисление в счет погашения.

Для всех остальных предоставляются такие способы платы:

Все варианты оплаты могут отличаться только размером комиссии, которая взымается отдельно от оплачиваемой суммы.

Плюсы и минусы

Такого рода кредитование, где не требуется предоставление залогового имущества или поручительства другого человека, нельзя назвать выгодным (процентные ставки достаточно высокие). Но сегодня эти программы пользуются немалым спросом среди клиентов банковских организаций.

Кредитование без залогового имущества и поручителей имеет право на существование и активно используется банковскими структурами. Для некоторых клиентов именно такой вид займа помогает быстро решить финансовые проблемы.

Это наиболее подходящий вид кредитования, который доступен клиентам со стабильным заработком.

По данным с http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Для того, чтобы взять ипотечный кредит ИП в Сбербанке, для начала нужно определиться какой вид ипотеки нужен.

Есть 2 вида под залог приобретаемой недвижимости: покупка жилья или коммерческой недвижимости. При наличии собственной недвижимости (жилой или коммерческой) можно взять кредит под ее залог на покупку другой недвижимости (также жилой или коммерческой). А также под залог имеющейся недвижимости можно взять кредит на какие-то нужды или для развития ИП ( спецтехнику, оборудование и т.

Виды ипотеки для ИП в Сбербанке

1. Для покупки жилья Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение готового или строящегося жилья. Программы рассчитаны на клиентов, получающих зарплату в этом банке. Но это не значит, что ИП не может взять ипотеку в Сбербанке. Просто условия для ИП будут немного другие. Возможно, ИП получит кредит под процентную ставку, чуть большую, чем для обычных клиентов. А также, банк может потребовать первоначальный взнос больший, чем по ипотечной программе. Все индивидуально.  Главное, чтобы ИП смог подтвердить свой доход. Если предприниматель сдает налоги по общеустановленной форме – это идеальный вариант для банка, т.к. по такой форме можно проследить весь бюджет ИП, все его доходы-расходы. Если же ИП сдает по упрощенной форме, но у него стабильный бизнес, есть все рабочие тетради, внутренняя бухгалтерия – все это поможет доказать свою платежеспособность перед банком. При поддержке поручителя предприниматель получит дополнительный плюс к возможности получить ипотеку по выгодным условиям. Даже если у ИП нет возможности подтвердить официально доход, то все равно в Сбербанке можно взять ипотеку на жилье по программе «Ипотека по 2 документам». Разница с обычными программами в том, что процентная ставка чуть больше, а первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу для малого бизнеса «Бизнес-Недвижимость». Срок кредита – до 10 лет, максимальная сумма по кредиту ограничена только доходами ИП. Первоначальный взнос от 25 процентов и выше от стоимости объекта. Процентная ставка – от 14,4% годовых. Требования по обеспечению – залог приобретаемой недвижимости и поручительство физлица или юрлица.
3. На приобретение оборудования, модернизацию, ремонт, рефинансирование из других банков Сбербанк предлагает кредитную программу «Бизнес-Инвест». Срок кредита также – 10 лет. Процентная ставка от 14,81%. Максимальная сумма также не ограничена, все зависит только от платежеспособности предпринимателя.  Кроме залога требуется дополнительное поручительство.
4. Последнее предложение от Сбербанка – программа «Бизнес-Рента». Этот кредит для предпринимателей — арендодателей коммерческих объектов под имеющийся залог  на любые цели, а также рефинансирование кредитов с других банков . Максимальная сумма кредита для Москвы составляет 1 миллиард рублей, в крупных городах России – до 600 миллионов,  в регионах – до 200 миллионов  рублей. Процентная ставка начинается от 13,75% и выше.

Индивидуальные условия по ипотеке  Сбербанк может предложить  на приобретение квартир, апартаментов  и  нежилых  помещений в городе Сочи в комплексе «Идеал House», построенных дочерней компанией Сбербанка «СБ Инвест». Процентная ставка по этому предложению от  10,8-11,7% и выше , зависит от срока кредита и первоначального взноса.

Как видите, в Сбербанке есть возможность взять ипотеку для ИП. Главное, доказать свою платежеспособность и надежность. И банк всегда пойдет навстречу. Удачных вам кредитов!

По данным с http://biz-kreditka.ru/kak-vzyat-ipoteku-dlya-ip-v-sberbanke/

Потребительский кредит для ИП

Для банков очень важен не только уровень доходов потенциального заёмщика, но и их источник — зарплата, рента, плата за разовые проекты, прибыль от бизнеса и т.

При этом именно заработная плата наёмного работника расценивается финучреждением как наиболее надёжный и стабильный источник доходов, а вот к прибыли, получаемой индивидуальными предпринимателями, банки не питают особого доверия. В этой статье мы рассмотрим, чем потребительский кредит для ИП отличается от займов для наёмных работников, а также расскажем, какие документы необходимы предпринимателям для оформления нецелевой ссуды.

Особенности потребительского кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отказами в выдаче потребительского займа, так как большинство банков считают предоставление необеспеченных кредитов ИП слишком рискованным бизнесом. Всего в России действует около 50 кредитных программ, в рамках которых предприниматель может получить ссуду без залога и поручительства.

Кроме того, ИП доступно ещё примерно 150 потребительских кредитов отечественных банков под залог или поручительство. Нецелевой потребительский кредит специально для ИП предлагает лишь пара десятков российских банков.

Помимо повышенной ставки предприниматели могут столкнуться также с ограниченной суммой займа: например, ОАО Банк Зенит предлагает кредит «Потребительский (без обеспечения)» в размере до 1 млн руб. 300 тыс.

При этом срок прибыльного ведения бизнеса, чаще всего, должен составлять не менее 1-2 лет. По потребительским кредитам специально для ИП может быть также увеличен минимальный возраст заёмщика: например, по программе ОАО ОТП Банк «Деловым людям» он составляет 25 лет вместо обычных 21-23 лет.

Потребительский кредит для ИП: необходимые для оформления ссуды документы

Для того чтобы оформить потребительский кредит для ИП необходим паспорт, а также документы, подтверждающие доходы и занятость заёмщика. При этом вместо справки о доходах и копии трудовой книжки банки запрашивают следующие документы:

Финучреждение может также потребовать копии книг доходов/расходов и справки из коммерческих банков об остатках на расчётных счетах.

По данным с http://potrebitelskiy-credit.ru/potrebitelskij-kredit-dlya-ip/

Где взять потребительский кредит для ИП

Когда индивидуальным предпринимателям нужны деньги, например, на покупку нового оборудования, то они обращаются в банк. Банк рассматривает заявку и выдает деньги. Этот заем называется кредит.

Банки выдают индивидуальным предпринимателям три вида кредитов:

Потребительский кредит для ИП

Банки дают потребительский кредит индивидуальным предпринимателям под 14 — 18 %. Предприниматель может взять в банке от одного до трех миллионов рублей. Но за такой кредит банки просят залог, например, недвижимость.

Банк проверяет ИП, который решил взять кредит, на честность и платежеспособность:

Чтобы банк рассмотрел заявление и выдал потребительский кредит ИП, надо подготовить полный пакет документов:

Банк рассмотрит заявление предпринимателя, если ИП:

У банка могут возникнуть вопросы к предпринимателю. Тогда банк запросит дополнительные документы.

Как ИП взять потребительский кредит

Если ИП нужна сумма меньше 500 тысяч рублей, то в банк достаточно предоставить документы компании и отчетности, которые могут подтвердить, что у компании стабильный доход. Иногда банки сомневаются, в том, что предприниматель способен погасить потребительский кредит. Тогда ИП придется найти поручителя, и только тогда банк выдаст кредит.

Если нужно больше 500 тысяч, то нужен залог. Индивидуальный предприниматель может оставить в залог:

Чтобы банк одобрил кредит, обязательно укажите, на что он нужен. Например, на покупку нового оборудования или для обучения. Но не стоит писать, что деньги нужны для начала дела или на его развитие. Банк может отказать, потому что есть риск, что компания будет долго развиваться или совсем перестанет существовать. Поэтому банки дают кредит ИП, которые работают больше года.

Чтобы получить потребительский кредит, ИП надо:

Банки дают потребительские кредиты ИП. Чаще под залог и срок от пяти до семи лет. Например, в Модульбанке можно получить до 2 миллионов рублей в кредит под 14 % на закупку товаров. Но получить кредит можно, только если ИП открыл счет в Модульбанке.

Сбербанк дает деньги ИП на финансирование текущих потребностей. В Сбербанке можно взять до трех миллионов рублей на 4 года и под 14,52 % годовых.

По данным с http://top4business.ru/ip/potrebitelskij-kredit-dlya-ip.html