Кредитная история — где и как можно проверить кредитную историю бесплатно?

У моей знакомой сестра попала в неприятную ситуацию — она потеряла залог, оставленный за квартиру, так как банк отказал ей в выдаче ипотеки из-за двух просрочек по мелким потребительским кредитам. Грубо говоря, из-за того, что она задержала платеж на 100 рублей, потеряла задаток в 50 000. Этого бы не случилось, если бы она проверила свою кредитную историю и само собой, если бы оговорила в условиях сделки возможность того, что банк откажет в ипотечном кредите. Чтобы не оказаться в похожей ситуации — проверьте свои кредитную историю. Как это сделать вы можете прочитать на этой странице.

Банки которые не проверяют кредитную историю человека

Хотите взять кредит, но у вас плохая кредитная история? В этой статье мы попробуем разобраться, существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю и стоит ли получать в них заем, поскольку процентная ставка может быть слишком высока. Мы также рассмотрим альтернативные способы получения денег в долг, но помните, мы настойчиво рекомендуем хорошо подумать,  и оценить свои финансовые возможности, прежде чем оформлять такой кредит. Давайте начнем.

Что такое кредитная история и где она храниться?

Прежде чем искать банки, следует понять что включает в себя это понятие? Кредитная история – это информация о полученных кредитах и всех внесенных по нему платежах.

Храниться КИ на серверах специализированных организаций, которые называются бюро кредитных историй. Таких фирм в России несколько десятков. Услуги по хранению и обработке данных платные, так как обслуживание носителей и средств обработки информации стоит немалых денег.

Все КИ имеют заголовки с краткой информацией по клиенту и его кредитам – эти данные в обязательном порядке отправляются в Центральное бюро. По этим сокращенным данным любой банк может отыскать историю на каждого клиента запросив информацию о том в какой именно организации хранится требуемая КИ.

Может ли банк выдать кредит без проверок?

На сегодняшний день очень сложно найти серьезный банк, который не проверяет КИ. Однако, учитывая конкуренцию на рынке и необходимость оплачивать каждый запрос в БКИ, некоторые банки и финансовые организации относятся к проверке достаточно легко, и нередко допускают промахи при проверке потенциальных заемщиков.

Чаще всего подобное отношение допускают микрофинансовые организации и небольшие банки регионального уровня. Однако, не стоит надеяться получить крупную сумму, если плохая КИ у вас уже давно и связана она с многочисленными задержками платежей, а тем более с полными невозвратами. В этом случае вам гарантированно откажут в выдаче займа.

Банки

Ниже мы предоставим список банков, которые не проверяют КИ, либо относятся достаточно легко к небольшим нарушениям, указанным в ней.

Также в любом регионе имеются небольшие банки в которых проверка КИ не осуществляется. Выбрать такое учреждение можно изучив отзывы о нем и позвонив по телефону и уточнив ситуацию с вашей КИ по телефону, не называя имени.

Кредит в микрофинансовом учреждении.

Помимо некоторых банков, не проверяют КИ и МФО. Получить заем в такой организации, с плохой КИ гораздо проще, однако суммы в этом случае будут очень небольшие. Какие МФО не проверяют кредитную историю?

В данных финансовых организациях проверка КИ если и осуществляется, то всего в одном бюро и информация о КИ не всегда актуальная. Кроме того бизнес МФО построен таким образом, что при наличии небольших просрочек и отсутствии невыплаченных сумм человек имеет возможность получить небольшую сумму, и тут все будет зависеть уже от вас.

Если свои обязательства вы выполните вовремя и в полном объеме, то сможете рассчитывать на лояльность финансовой организации и даже исправление вашей кредитной истории.

Стоит ли брать кредит в банке, в котором не проверяют КИ?

Кредит можно взять в любом финансовом учреждении, однако вы должны понимать следующее:

Если вы готовы выполнить подобные, более жесткие требования организации, то вполне можете попытаться в один из банков или МФУ, где взять заем вполне реально и без проверки КИ.

Заключение

Имея проблемы с КИ, не стоит рассчитывать на хорошие условия и легкое получение займа, ведь ведение КИ – это способ защиты банков от неблагонадежных заемщиков. Даже в случае когда банк не будет проверять вашу КИ при выдаче кредита, при возникновении просроченных платежей эта информация все равно попадет в БКИ с которым работает финансовое учреждение.

Только своевременное внесение платежей и полный возврат займа точно в срок, поможет вам восстановить доверие кредитных учреждений и избавить от необходимости поиска банка, при выдаче займа.

Тем более, что в скором времени отыскать такое финансовое учреждение окажется задачей практически невыполнимой, ведь сам рынок кредитования диктует очень серьезно относиться к вопросу отбора потенциальных заемщиков.

По данным с http://menspassion.ru/banki-kotorye-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/

Какой банк не проверяет кредитную историю? Существуют ли такие?

Кредитная история человека – это самый важный фактор для любого банка. С её помощью можно выполнить анализ и понять способность человека, сможет ли он погасить долг. Практически в 85% случаев банк откажет человеку, если его кредитная история не особо хорошая. Много случаев когда человек не в состоянии вовремя уплатить кредит в срок. Такие данные включаются в вашу кредитную историю и портят её. И шанс того, что вам одобрят кредит, значительно снижается.

Что же делать, если у вас такой случай? На этот вопрос есть несколько ответов.

1. 15 лет не брать кредит. После этого срока ваши данные уже не будут храниться.
2. Легальным способом предпринять попытки к исправлению истории.
3. Найти банк, который не станет проверять вашу кредитную историю.

Самый лучший способ из предложенных вариантов – это третий.

Банки, не запрашивающие кредитную историю

Большинство людей имеют плохую кредитную историю и пытаются найти банк, который её не проверяет. На сегодняшний день невыплаченных кредитов становится все больше, и каждый банк владеет такой информацией. И нет никакой разницы, если ваши данные будут храниться в одном банке, а кредит вы будите брать в другом, все равно ваша кредитная история будет получена.

Все же не стоит вдаваться в поиски банка, который не станет проверять вашу историю. Есть банки, которые могут сотрудничать с вами, даже с плохой историей. Притом, что даже крупный банк может предоставить вам кредит, не заглянув в вашу историю.

Какой банк не проверяет кредитную историю? Такие банки, конечно, имеются. Чаще всего, они мелкие и их названия вам даже не встречались. Цель таких банков в выдаче большого количества кредитов. Минус их – высокий процент. Этим они себя огораживают от невозврата денежных средств.

К таким банкам можно отнести: Пробизнес Банк, Ренессанс Кредит, Бин Банк, Русский Стандарт.

Как же можно взять желаемый кредит, не прибегая к рассмотрению кредитной истории

Какой вариант можно рассмотреть:

1. Банк в данном заёмщике заинтересован. Если в данном банке заёмщик уже давно берете займы, имеет кредитные карты или зарплатные, то банк с радостью выдаст ему кредит. При этом банк присылает заёмщику интересные предложения по оформлению займа при хороших условиях.
2. Займ, который банку выгоден. В большинстве случаев такой займ для заёмщика будет не выгоден. Чаще всего, это программы, связанные с потребительскими кредитами. По данным кредитам ставка процентов будет очень высока.
3. Быстрый кредит на приобретение нужного товара. Данный кредит при плохой истории получить будет проще остальных. Банк не станет её рассматривать, если вы будете брать товар в рассрочку.
4. Оформить кредит у какого-либо частного лица. Данный вариант не отличается безопасностью. При таком варианте можно столкнуться с обманщиками. Но все равно можно найти такого инвестора, который даст вам кредит на небольшой срок под какой-либо залог.
5. Микрозаймы онлайн. Микрофинансовые организации смогут предоставить вам займ. Деньги вы получите мгновенно, и вашу кредитную историю не станут проверять. При этом способе есть свои минусы. Сумма на выдачу кредита будет небольшой. Также он будет вам выдан на короткий срок и с большими ставками.

Организаций, которые не станут смотреть вашу историю, немного. Какие-то организации переведут деньги на вашу карту или счет в банке, кто-то может дать вам кредит наличными, а, возможно, и переводом электронных денег на электронный счет. Стоит только выбрать.

Кредитная история. Возможно ли, что банк не станет её проверять?

Практически каждый банк будет проверять вашу историю. Поэтому не стоит искать легкие пути. При отборе клиентов банк будет учитывать всё, и будет подходить к этому серьезно. Всё потому, что из-за плохого заёмщика банк может потерять большие деньги. Человек, выдающий кредит, обязан обеспечить себя гарантией, и не будет делать исключения.

Какие же потребуются гарантии от человека для банка, у которого кредитная история не совсем хороша:

1. для гарантии банк потребует залоговое имущество. В случае неуплаты банк сможет его продать и тем самым погасить ваш долг;
2. поручитель. Это может быть как физическое лицо, так и предприниматель. В этом случае банку не жалко. Ему главное, чтобы за кредитора, который не сможет погасить платеж, выплатил данный платеж поручитель.

Есть и еще такой момент как сумма кредита. Не рассчитывайте, что ваш кредит будет более 50 тыс. рублей. Чаще всего банк или другая организация выдаст заёмщику пробный кредит, который не превысит 15 тыс. рублей. И только после того, как заёмщик погасит его, он сможет рассчитывать на суммы покрупнее.

Еще по теме:

По данным с http://wrema.ru/kakoj-bank-ne-proverjaet-kreditnuju-istoriju-sushhestvujut-li-takie/

Узнаём свою кредитную историю бесплатно

Осенью 2017-го Сбербанк – крупнейшее в России коммерческое финансовое учреждение с активами до 24 триллионов рублей – открыл свою академию Финтеха. Центробанк страны говорит о необходимости разработки программы повышения финансовой грамотности населения. И это совершенно правильные направления работы.

Тем не менее, в области финансов есть такие термины, которые понятны всем с самого начала, так что и никакого «образования» не требуется. Один из таких терминов – кредитная история (КИ).

Что такое КИ

Собственно, КИ в простом варианте – представленная в табличной форме информация, когда и сколько занимал, когда и сколько отдавал, сколько остался должен по кредиту, включая ипотеку и авто.

Но бурное развитие банковской системы в России заставило банки сначала хранить КИ своих клиентов, а затем уже и объединяться, чтобы иметь возможность получить КИ клиента в других банках.

Различают 3 вида КИ:

По закону КИ должны храниться не менее 15 лет. Любой гражданин может получить свою КИ, и даже написать заявление об ошибке, если она вдруг обнаружится. На рассмотрение этого заявления у бюро кредитных историй – 1 месяц. А дальше, или исправление ошибки или обращение клиента в суд.

Как формируется КИ

Довольно долгое время формирование базы КИ клиентов было заботой отдельного банка. Другими словами, банк всё знал о грехах своих клиентов, но не имел понятия о его взаимоотношениях с другими банками. Таким образом, если клиенту давали от ворот поворот в одном банке, он мог обратиться в другой и там получить желаемое.

Центробанк установил вполне определённый срок, когда выплата считается просроченной и клиент должен быть помещён в базу – 90 дней. Но, учитывая уровень развития банковской системы России, уровень квалификации банковского персонала, а, самое главное, уровень отношения этого персонала к своим клиентам, уже задержка в 60 дней может явиться поводом для беспокойств и причиной попробовать «найти себя» в «черных списках» КИ.

Другими словами, 9 из 10 банков, по их мнению, у нас лишние. Обращаем внимание и на недавнее выступление главы банка ВТБ 24, в структуре ВТБ специально ориентирующегося на работу с физическими лицами, с массовым клиентом, Михаила Задорнова, который открыто обвиняет руководство крупнейшей страховой компании страны – «Росгосстрах» в некомпетентности и воровстве.

Это, пожалуй, самый значимый повод любому «завсегдатаю» банковских отделов кредитования постоянно отслеживать свою КИ – не объявилась ли она в «чёрных списках» и по какой такой причине, если всё было до сих пор идеально.

Можно ли проверить КИ по всем базам

Собственно говоря, единой базы КИ не существует, нет и единого ресурса, помогающего узнать кредитную историю бесплатно сразу по всем базам.

Среди предоставляемой информации:

Кроме того, сервис пытается дать прогноз, на какие кредиты в будущем клиент может претендовать. Более того, сервис проверяет данные паспорта и сообщает, не числится ли и он в «черных списках». Проводится также анализ КИ и даются рекомендации по будущим взаимоотношениям с банками.

А вот дальше начинаются неприятные «казусы» взаимоотношений с российскими банковскими сервисами.

А, с другой стороны, посмотрите на ту информацию, которая выдаётся. Если вы аккуратно выплачиваете кредит, если регулярно получаете выписки по кредиту в самом банке, то вам эта информация совершенно не нужна, она для вас не составляет никакого интереса. Отсюда вывод – лучше потратить свои усилия (и те же 300 руб.) на точную выплату кредита, чем «рыться» в сети и выискивать ресурсы, работа которых ничего не даёт «ни уму, ни сердцу» своих клиентов.

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии на официальном сайте БКИ?

Прямо скажем, узнать КИ просто по фамилии невозможно – для этого понадобятся полные данные паспорта. Более того, информация носит официальный и конфиденциальный характер, поэтому не стоит ожидать, что она тут же поступит на экран компьютера.

По закону делается только одно послабление – за год 1 раз можно проверить кредитную историю бесплатно, все остальные попытки уже будут стоить 350 рублей.

Роль Центробанка России

Прошёл период, когда банки самостоятельно вели КИ своих клиентов. Прошёл и период, когда их объединяли под «своими знаменами» отдельные БКИ. Сегодня всё в свои руки взял регулятор финансов страны – Центробанк, который оказывает все услуги подобного рода онлайн.

На экране список официальных БКИ можно получить на странице «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй», где отдельно указывается Web-сайт каждого бюро.

Обращаем внимание на замечание Центробанка – если у клиента не было до сих пор кредитов, то данного кода у него и быть не может. Если код субъекта КИ неизвестен, то его можно получить или лично в банке или направив письменный запрос в БКИ. Письменный запрос в обязательном порядке должен быть подписан самим субъектом КИ, его подпись должна быть заверена сотрудником почтового отделения, принимающим отправление.

Ответ на подобный запрос должен прийти в течение 3 дней. Если этого не произошло, то следует обратиться в ЦККИ онлайн-приёмную Центробанка.

Список БКИ России

Приводим полный список БКИ России, официально зарегистрированных в Центробанке России.

1. 072-00002-002 — ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
2. 077-00003-002 — АО «Национальное бюро кредитных историй»
3. 063-00004-002 — ЗАО «Приволжское кредитное бюро»
4. 016-00006-002 — ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. 078-00007-002 — АО «Северо-Западное бюро кредитных историй»
6. 077-00009-002 — ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
7. 077-00010-002 — ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. 078-00012-002- Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
9. 061-00013-002 — ООО «Бюро кредитных историй «Южное»
10. 012-00038-002 — ООО «БКИ «Партнер»
11. 078-00029-002 — ООО «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
12. 077-00030-002 — ООО «Столичное Кредитное Бюро»
13. 034-00033-002 — ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
14. 084-00034-002 — Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
15. 061-00035-002 — ООО «МикФинанс Плюс»
16. 061-00036-002 — ООО «МикроФинанс-Юг»
17. 077-00037-002 — Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Если точно известно, в каком БКИ содержится КИ, то проверить кредитную историю онлайн, кажется, не составляет большого труда. Но это только «кажется» — вот несколько примеров.

АО «Национальное бюро кредитных историй»

К сожалению, узнать кредитную историю онлайн в АО «НБКИ» не получится. Здесь действуют 5 вариантов получения КИ:

1. Отправить запрос по почте, форма запроса предоставляется на сайте.
2. Отправить запрос телеграммой (первое обращение — бесплатно, второе и последующие по 450 рублей, такой порядок распространяется и на письма).
3. Лично обратившись в организации в регионе заёмщика, сотрудничающие с «НБКИ».
4. Получив от партнёра «НБКИ» в регионе через курьера.
5. Лично обратившись в центральный московский офис компании – вот когда можно будет проверить кредитную историю по паспорту.

«НБКИ» предоставляет возможность работы в личном кабинете сайта, но она доступна только юридическим лицам, заключившим с Бюро специальный договор на обслуживание. Следуя линии поведения Центробанка, «НБКИ» не выдаёт КИ онлайн по паспорту.

Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»

«Эквифакс Кредит Сервисиз» рекламирует себя, как крупнейшее в России БКИ, основанное в Соединённых Штатах в 1899 году, таким образом, имея статус международного, обладающего базами БКИ 24 стран мира. На середину декабря 2017 года данная компания обладала более чем 244 миллионами кредитных историй, хотя и не уточняет – по России или по всему миру.

Безусловно, какое БКИ выбрать, чтобы проверить кредитную историю через интернет, каждый решает сам, часто здесь клиенты просто ориентируются для начала на внешний вид сайта компании, так как всё общение проходит именно через сайт. Так вот, сайт «Эквифакс» совсем не отличается аккуратностью и далёк от «доверия с первого взгляда» — в любом случае, сайт компании с более чем 100-летним стажем может и должен иметь лучший представительский вид.

Любой, стремящийся получить свою КИ, должен иметь в виду, что банки, принимая решение выдавать или не выдавать кредит, руководствуются не базами БКИ – для них более значимыми являются «черные списки» Центробанка, которые формируются самим банковским сообществом и которые недоступны клиентам. Попасть в эти списки не составляет большого труда – достаточно задержки с очередной выплатой в 90 дней.

Вот только вывести себя из этого списка практически невозможно. Это является главной проблемой российского банковского кредитования, за которое взялась Госдума, но когда эта проблема будет решена, никто пока ответа дать не может. И в этом заключается главная проблема российской финансовой системы.

По данным с https://odobreniya.net/uznat_ki/svoyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории представляет собой вариант цифрового пароля, который сформирован из буквенных символов и цифр. Пароль является ключом доступа к базе Центрального каталога кредитной истории. Здесь любой гражданин может уточнить информацию о том, в каком БКИ хранятся данные по кредитным историям конкретного человека. Но далеко не все в курсе о том, как узнать код субъекта кредитной истории.

Уникальность такого ключа заключается в том, что он имеет особую цифровую структуру и доступен только одному человеку. Посторонние лица при наличии у них вашего паспорта не смогут пройти идентификацию на сайте ЦБ РФ, так как код субъекта не фиксируется в паспорте, а отдельно задается самим гражданином.

Каким способом можно уточнить персональный код субъекта кредитной истории

Итак, если код субъекта фиксируется в кредитном договоре с банком, то на страницах этого документа вы беспрепятственно сможете его найти. Где в договоре конкретно расположена эта информация? Откройте первую страницу и посмотрите в самый верх правого угла. Здесь должен быть зафиксирован код субъекта, который приписан непосредственно к вам.

И как узнать код кредитной истории, если на банковском договоре отсутствует соответствующее обозначение? Вам необходимо лично посетить отделение банка, где ранее оформлялся кредит. У сотрудника банка вы можете запросить предоставление кода субъекта, но будьте готовы предоставить личный паспорт или иной документ для подтверждения личности. Впрочем, нередко банковские сотрудники могут отказать своему клиенту в выдаче подобной информации.

Если код субъекта не был указан на банковском договоре и сотрудник финансовой организации отказался выдавать на руки такую информацию, то у вас остается всего один выход. Необходимо будет сформировать и отправить официальный запрос в ЦККИ. Запрос необходимо оформить правильно с юридической точки зрения, заверить у нотариуса и отправить специальной корреспонденцией в почтовом отделении. Ожидать ответа можно в течение 1-3 дней.

Операции с кодом субъекта кредитной истории

Некоторые люди все еще задаются вопросом касательного того, как выглядит код субъекта кредитной истории. Он выполнен в особой комбинации цифр и букв и не имеет четко обозначенной длины. Он уникален по своей форме и длине. Однако есть и определенный порядок формирования кода субъекта, который был принят Центробанком в отдельном постановлении в 2005 году.

Ваши действия при отсутствии кода субъекта в единой базе

Если гражданин России оформлял кредитное соглашение с банком до 2006 года, то в базе код субъекта будет отсутствовать. Дело в том, что до 2006 года не существовало законопроекта, который бы официально обязывал заемщика кредитных средств получать пароль.

В такой ситуации становится непонятным как и где взять код субъекта кредитной истории. Получить персональный идентификатор можно по официальному заявлению в том банке, где заемщиком был взят первый кредит. При получении кода заявитель также дает личное согласие на предоставление своей кредитной истории в БКИ.

Уточнить информацию о месте хранения данных по кредитной истории можно и при отсутствии кода субъекта. Необходимо выполнить следующие шаги:

1. Посетить офис БКИ или отделение банка.
2. Составить заявление с запросом на получение соответствующей информации из кредитной истории.
3. Ожидать ответа в течение 1 суток.

Альтернатива коду субъекта

Сегодня существует также дополнительный код субъекта, который активно используется в базах доступа кредитных данных. Так, дополнительный код субъекта – это скомбинированный аналог цифрового идентификатора, действие которого рассчитано на 30 календарных дней. Такой пароль используется третьими лицами для доступа к кредитной истории и ее данным касательно определенного субъекта. Такой код используется банками и финансовыми учреждениями при обращении клиента.

Создание дополнительного кода субъекта производится через сайт Центробанка. Здесь имеется соответствующее меню для генерации нового пароля.

Видео: Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно

В итоге

Мы рассмотрели и объяснили читателю, где посмотреть, как найти и использовать в дальнейшем код субъекта кредитной истории. Это важный персональный идентификатор, который не стоит терять и забывать. Используйте его на свое усмотрение для личных нужд. Удачи.

Читайте также:

По данным с http://ipoteka-expert.com/kod-subekta-kreditnoj-istorii-kak-uznat/

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки активно стали использовать этот удобный идентификатор только недавно. Он нужен для того, чтобы служба безопасности могла быстро отыскать, в каком БКИ находятся сведения о финансовом положении клиента.

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит

Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.

Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:

В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.

То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:

Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.

5 способов узнать свой код

Есть несколько вариантов:

1. Самый простой – посмотреть на договоре кредитования или в приложении к нему. Для этого надо найти самый последний документ, в котором фигурирует этот код. Внимание: вы могли по просьбе менеджера банка указать произвольную «кодовую» комбинацию, которая и заменила прежний идентификатор. Это означает, что предыдущий код уже недействителен, и по нему информацию вам не предоставят. Не беспокойтесь – это нормально. При оформлении нового займа вы имеете полное право сменить код субъекта кредитной истории, и на текущей КИ это никак не отразится.
2. Если на договоре код не указан, то нужно обратиться в банк, где вы оформляли кредит. Возможно, придется оформлять заявление на запрос, но обычно получить эти сведения не составляет труда.
3. Если по какой-то причине вы не хотите обращаться в этот банк, или если кредитов не брали давно, то можно подойти в любой достаточно крупный банк и запросить нужную информацию. Эта операция платная – придется выложить от 180 до 300 рублей за запрос. Но зато вы сможете получить свой код в максимально короткие сроки.
4. За запросом идентификатора можно обратиться в Национальное бюро КИ. Для этого надо заполнить заявление, заверить его подлинность у нотариуса, оплатить в любом банке квитанцию (300 рублей, реквизиты НБКИ есть на официальном сайте учреждения) и отправить ее по почте по адресу НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.
5. Узнать искомую комбинацию можно и в любом Бюро кредитных историй. Вам нужно подойти с паспортом и оставить заявление на восстановление или замену идентификатора. Стоимость услуги 300 рублей.

Как сформировать код?

В ходе поисков может выясниться, что у вас нет никакого кода. Это возможно, если вы ни разу не брали кредит, либо он был получен и закрыт еще до 2006 года. В таком случае вам нужно оформить код, чтобы в дальнейшем без проблем получать сведения о своей КИ и смело указывать идентификатор на всех договорах без опасения, что вашу КИ перепутают с историей однофамильца.

Для этого нужно:

Но чтобы сэкономить деньги и время, можно поступить проще. Если возникла необходимость в кредите, просто нужно попросить менеджера указать в договоре новый код субъекта кредитной истории. Если он ранее не был сформирован, то он появится в НБКИ автоматически. Если ранее действовала другая комбинация – она заменится.

Можно ли узнать код онлайн?

Многих интересует, возможно ли получение этого идентификатора в интернете. Как такового сервиса, в котором можно было бы «вбить» фамилию и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.

Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:

Максимум, что можно сделать в интернете, зная свой код, – оформить запрос в конкретное бюро через интерфейс личного онлайн-кабинета в интернет-банке, и то при условии, что ваш банк предоставляет такую услугу. Единожды в год это можно сделать совершенно бесплатно.

На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.

Можно ли обойтись без кода?

В принципе, да. Этот идентификатор больше нужен для удобства, если вы хотите сразу отслеживать возникшие изменения в вашей финансовой истории. Для оформления запроса в конкретное бюро можно обойтись и без него.

Но так информацию можно получить только в крупных БКИ и только если вам точно известно, что ваша история хранится там. Если нужно узнать, где ваши финансовые дела «засветились», то без кода субъекта КИ не обойтись.

Еще один момент: иногда банки просят указать ваш идентификатор при оформлении заявки. Можно сослаться на то, что вы его не помните, и тогда служба безопасности самостоятельно сделает запросы в крупнейшие БКИ. Но не факт, что в конкретном бюро хранится вся нужная информация, и сведения о вас могут быть искажены. Если вы укажете код, то данные поступят в банк в полном объеме.

Итак, код субъекта кредитной истории – это некий шифр, который позволяет установить, в каких бюро КИ хранятся сведения о заемщике. Банкам этот код нужен, чтобы быстро собрать всю информацию о клиенте.

Самим гражданам он необходим для отслеживания изменений в КИ. Также, применяя дополнительные идентификаторы, он может запретить доступ к своей КИ для определенных организаций. Зная код, можно изменять или удалять его прямо на сайте Центробанка, а на сайте Национального БКИ в режиме реального времени получать сведения о состоянии кредитной истории.

По данным с http://kredit-blog.ru/history/kod_subyekta_kreditnoy_istorii.html

Получение кредитной истории через Госуслуги

Финансово-кредитный портал Кредитная история (КИ) является своего рода личным делом заемщика и отражает его финансовое прошлое. В нем размещены данные о количестве имеющихся кредитов (займов), сроки их оплаты и указание о непогашенной задолженности. Кредитная история (КИ) является своего рода личным делом заемщика и отражает его финансовое прошлое.

Получение кредитной истории через Госуслуги

На сайте Госуслуги нельзя получить сведения о КИ: все данные о заемщиках размещены в Бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации соблюдают полную конфиденциальность и не имеют права предоставлять личные данные людей без соответствующего запроса самим заемщиком либо кредитором.

Одним из вариантов получить общее представление о репутации по кредитам является запрос кредитного рейтинга. В его состав входят все необходимые сведения и скоринговый балл, который помогает объективно оценить возможность получения кредита.

Заказать такой рейтинг очень просто:

Все досье заемщиков хранятся в БКИ (Федеральный Закон №218-ФЗ от 30.12.2004). Только такие учреждения занимаются законным сбором персональных данных и сообщают о них только заемщику/банку.

Для получения информации о месте хранения КИ следует направить соответствующее заявление в Центральный каталог кредитных историй, который находится в подчинении ЦБ РФ.

Следует знать, что заказ рейтинга не оказывает никакого влияния репутацию клиента. А вот запрос самой КИ может негативно отразиться на дальнейшем кредитовании, так как фиксируется в истории.

У каждого человека есть право получить бесплатно информацию ежегодно 1 раз.

По данным с https://semiro.ru/kreditnaya-istoriya/poluchenie-kreditnoy-istorii-cherez-gosuslugi/

Как узнать свою кредитную историю

Некоторые люди хотят узнать свою кредитную историю, потому что банки отказывают им в выдаче кредита. Другие хотят сразу знать, хорошая или плохая у них КИ, чтобы расширить или сократить список банков, куда они могут обратиться за кредитом. Также кредитная история может быть испорчена не по вине заёмщика, поэтому её нужно оспаривать.

Где можно взять кредитную историю

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка Российской Федерации есть Актуальный перечень бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, сделайте на сайте центрального каталога кредитных историй запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Для получения информации нужен код субъекта кредитной истории. Он может быть в документах, выданных вам банком при оформлении кредита (зачастую это кодовое слово, которое вы придумываете, например, девичья фамилия матери). Если кода нет, обратитесь в банк.

Как получить кредитную историю

Сделать это можно 4-мя способами:

1. Личный визит в бюро кредитных историй с паспортом.
2. В банке. Можно лично посетить банк, можно через интернет-банкинг (если банк предоставляет такую услугу).
3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).
4. Онлайн.

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ.Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история — документ, включающий:

Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нем ошибку, постарайтесь как можно скорее её исправить.

По данным с http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_uznat_svoyu_kreditnuyu_istoriyu.html

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе.

Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

1. turbozaim.ru — старый и довольно известный сервис, очень хорошо работают, так же помогают исправить КИ с помощью микрозаймов.

По данным с http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедиикредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ). Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций.

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина	Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка	В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту	В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк	Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны	Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами	Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ruпредлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
   1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории».
   2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
   3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
   4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.

      Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

   • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
   • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИуказаны, например, еще такие способы:

1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Способ	Плюсы	Минусы
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»	Возможность дистанционного обращения. Интуитивно понятный интерфейс сайта. Наличие бонусных промо-кодов. Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса). Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.	Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства. Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная. Обязательность регистрации в личном кабинете. Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка	Привычный вид сайта. Дистанционное формирование запроса. Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете. Удобная форма оплаты в виде списания со счета.	Обязательность подключения к интернет-банкингу. Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос. Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info)	Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб. Простота отправки запроса. Сотрудничество с более чем 700 банками. Оперативная обработка запроса в течение 5 минут. Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).	Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

По данным с http://101.credit/articles/kredity/kak-uznat-kreditnuju-istoriju-besplatno/

Как узнать свою кредитную историю

Проверка кредитной истории является весьма актуальной и востребованной услугой. Заинтересоваться ей может не только банковское учреждение, в котором вы собираетесь брать займ, но и работодатель перед приёмом вас на работу или иная компания, желающая удостовериться в вашей ответственности и надёжности. Компании, с которыми вы хотите сотрудничать, обладают законным правом на аналогичный запрос. Но, как можно узнать личные сведения о себе? Кредитной историей (КИ) называют информацию о заёмщике, содержащую сведения обо всех его обязательствах по кредитным договорам и их исполнении. При наличии письменного согласия заёмщика такая информация передаётся в так называемое бюро кредитных историй (БКИ). В истории по кредитам зафиксирована информация не только о количестве выданных кредитов и регулярности выплат по ним, но и отказы в их предоставлении.

В ней есть данные обо всех обращениях в финансовое учреждение. БКИ активно сотрудничает даже с мобильными операторами. Информация о просроченных задолженностях абонента фиксируются в досье кредитной истории. Помимо того, туда добавляются данные о несвоевременной оплате долгов по судебным и прочим решениям. Основываясь на кредитной истории, банк или иная кредитная организация принимает решение о выдаче кредита, либо отказе. Рассматривая заявку о выдаче займа, кредитное учреждение всегда обращается в БКИ. Подобного рода информация может храниться десятилетиями.

Документ включает в себя:

1. Личные данные заёмщика (ФИО, паспортные данные, информация об образовании, семейном положении, месте работы и прочее; юридические лица указывают ЕГРН, ИНН и т. д.).
2. Главную часть (обязательства заёмщика: сумма, срок погашения, непогашенные долги, проценты и прочее).
3. Вспомогательная часть (информация о банках-кредиторах).

Если по получению кредитного отчёта вы заметите в нём какую-то ошибку, то посторайтесь исправить её как можно скорее. Это важно!Любой желающий может ознакомиться с собственной кредитной историей посредством Интернета, либо воспользовавшись услугами офиса, в котором хранится эта информация. В БКИ сначала должны удостовериться в том, что эти данные запрашиваются самим субъектом, то есть вами. По этой причине, вне зависимости от способа получения отчетности, надо будет обязательно пройти определённую процедуру идентификации для подтверждения того, что вы реально являетесь собственником запрашиваемых документов.Есть несколько методов получения данной документации. Выбирать способ следует исходя из того, с какой целью вы интересуетесь и как вам проще получить интересующую информацию. Вот несколько способов ее получения:

Своевременное ознакомление со своей КИ позволит: Заказ осуществляется очень просто. У нас на сайте вы сможете получить сведения без регистрации. Для оформления заказа нужно:

1. Ввести в соответствующие поля свои личные данные.
2. Осуществить оплату онлайн в размере 300 рублей любым комфортным вам методом.
3. После оплаты на вашу электронную почту поступит аналитический отчёт

После получения отчёта вы сможете проанализировать уровень актуальности информации, содержащейся в БКИ: вовремя ли банковские учреждения предоставили данные по вам, закрыли ли вы погашенный кредит, не открыли ли мошенники где-нибудь кредит без вашего ведома. Ниже представлен образец аналитического отчёта с указанием текущей информации по займам, просрочкам, данные об обращениях за займами и анализ кредитной истории.Если же у вас отсутствует займ, либо в бюро кредитных историй нет о нем информации, то это тоже результат и об этом вам будет сообщено в отчете.
По данным с https://peney.net/credit_history.php

Статья в MoneyMan: как узнать свою кредитную историю?

Любые оформленные кредиты фиксируются в кредитной истории заемщика. Расскажем, что это такое, какая именно информация о заемщике туда попадает и как проверить свою кредитную историю.

Банковские кредиты и микрозаймы, оформленные в микрофинансовых организациях, для многих россиян стали привычным способом планирования финансов. Сегодня их можно оформить практически на любые цели – от покупки мобильного телефона до приобретения недвижимости стоимостью несколько миллионов рублей. Аналитики в один голос твердят о высокой закредитованности людей в нашей стране. Соответственно, у многих людей действительно есть кредитная история.

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это данные о том, какие займы брал заемщик в банках, микрофинансовых организациях, в каком размере, своевременно ли вносились ежемесячные платежи, и была ли вообще погашена задолженность. По большому счету это «финансовый паспорт» заемщика.

«Финансовый паспорт» частного лица состоит из 4-х частей:

1. Титульный раздел – здесь представлена основная информация о заемщике, например, ФИО, данные паспорта.
2. Основной раздел – это информация о сумме оформленных займов и сроках погашения.
3. Закрытый раздел – здесь содержится информация о пользователях кредитной истории и об источниках ее формирования.
4. Информационный раздел – в него включены данные об отказах того или иного кредитора выдать заем, а также о заключении договора поручительства. Если заемщик не внесет оплату два и более раза подряд в течение 120 календарных дней, это также отразится в информационной части кредитной истории. Отметим, что с недавнего времени сам факт обращения человека в банковское учреждение за получением ссуды отражается в кредитной истории.

Как можно проверить кредитную историю?

Каждый заемщик один раз в течение года может бесплатно ознакомиться со своим «финансовым паспортом» – нужно просто отправить запрос в Бюро кредитных историй. Иногда бывает, что у заемщика оформлены кредиты в нескольких банках, и в этом случае информация может храниться в нескольких Бюро кредитных историй.

Чтобы точно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй – это можно сделать через сайт Центрального Банка России. В специальной форме необходимо будет указать:

После подачи запроса на указанный электронный адрес придет письмо, содержащее сведения о том, в каком именно БКИ хранится «финансовый паспорт». Затем останется лишь подать запрос, указав код субъекта кредитной истории, и получить необходимые сведения. Это можно сделать через интернет либо отправить письмо в Бюро кредитных историй.

Кредитную историю также можно проверить через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которая выдает займы физическим лицам. Однако такая услуга может быть платной, поскольку организации платят Бюро кредитных историй за выписку.

Испорченная кредитная история

По сути у заемщика и финансовых организаций нет обратной связи с Бюро кредитных историй. Банк не перепроверяет сведения, которые он подает в БКИ, как, впрочем, и заемщик. Как показывает практика, люди обращаются в БКИ, чтобы проверить свой кредитный паспорт лишь в том случае, если они сделали несколько попыток оформить кредит и получили отказ. Чтобы предотвратить такую ситуацию, специалисты советуют заемщикам пользоваться своим законным правом и раз в год проверять кредитную историю.

Если банк или микрофинансовая организация признают свою ошибку, они подадут новые сведения в бюро кредитных историй, а если нет, то придется обращаться в суд. Однако судебные разбирательства в отношении кредитных историй – это редкость.

Похожие статьи

По данным с https://moneyman.ru/articles/kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как проверить кредитную историю онлайн или по паспорту

Практически каждый житель России хоть раз в жизни получал отказ в выдаче кредита от банка, в который отправлял запрос. Отказ в некоторых ситуациях приводит заемщика в недоумение: почему так получилось, ведь я исправно плачу по займам. Во избежание таких ситуаций рекомендуется ежегодно получать отчет по кредитной истории (КИ).

Как и где проверить свою кредитную историю, можно ли сделать это платно или бесплатно онлайн, потребуется ли личное присутствие? Ответы на все вопросы в этой публикации.

На Западе потенциальный заемщик перед походом в кредитное учреждение сначала проверяет свою КИ. Главной причиной проверки является не оценка шансов получить заем, а возможность снижения его процентной ставки.

Основанием для отказа может быть даже незначительные, на первый взгляд, сведения в отчете. Даже добросовестный плательщик может получить отрицательную характеристику КИ в том случае, если когда-то ему отказывали в выдаче ссуды. Также встречаются ошибки или просроченная подача информации о полном погашении долга.

Бесплатные способы проверки

Существуют несколько способов бесплатной онлайн-проверки, но далеко не каждый из них можно выполнить, не выходя из дома.

Бюро кредитных историй

Немногим гражданам известно о праве бесплатной проверке КИ. Это можно сделать на сайте БКИ (бюро кредитных историй), в котором хранится вся информация о заемщике. Однако в России действует больше 30 бюро, и КИ может находиться в нескольких из них.

К сожалению, небольшое количество людей знает код. Если вы не знаете кода, то придется создавать новый, обратившись в любое БКИ или кредитное учреждение. Это потребует дополнительных затрат на заверение заявления у нотариуса или работника почты.

Еще один минус этого способа состоит в том, что не все бюро могут представить отчет по займам онлайн и требуют личного присутствия.

В личном кабинете банка

Некоторые банки предоставляют своим клиентам проверять их КИ. Такая услуга доступна, к примеру, для клиентов Русского Стандарта, ВТБ 24 и др. Ссылка для проверки находится в личном кабинете. Если она отсутствует, следует позвонить в банк и узнать, существует ли она в этом банке.

Если эту услугу ваши банки не предоставляют, можно обратиться в любой из вышеперечисленных учреждений, оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и подключить интернет-банк. В кабинете сможете проверить свое кредитное досье онлайн бесплатно и без документов.

Сервис Эквифакс

Одним из крупных агентств историй является Эквифакс. В бюро хранится более 75 млн историй, большинство из них – клиенты банка «Хоум Кредит».

Дополнительным плюсом является простота получения отчета:

На этом сервисы проверки кредитной истории по всем базам онлайн и бесплатно заканчиваются.

Платные услуги

После проверки кредитного досье на бесплатных онлайн-ресурсах, некоторые могут обнаружить неполную информацию. К примеру, может отсутствовать кредит, взятый у Сбербанка. В таком случае придется обращаться к услугам платных крупных ресурсов — ОКБ или АКИ.

ОКБ

Половина акций ЗАО «ОКБ» принадлежит Сбербанку, поэтому бюро является эксклюзивным владельцем всей информации по заемщикам банка.

Процедура получения отчета сложна и потребует дополнительных затрат:

НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) представляет отчет онлайн-способом через сервис Агентства кредитной информации (АКИ). У НБКИ хранится примерно 80 млн кредитных историй.

Условия получения онлайн-отчета сходны с предыдущим сервисом, но есть третий способ идентификации пользователя – запрос на получение заказного письма с кодом, активации аккаунта. Для этого нужно просто сходить на почту с паспортом. Стоимость отчета – 450 р.

Анализ полученного отчета

Завершающим этапом после получения долгожданного документа станет его изучение и оценка своей привлекательности как заемщика.

Любой отчет по истории займов состоит из 3 частей:

Рассмотрим подробнее основную часть для оценки своих возможностей получить кредит. Если ваша КИ содержит сведения о погашенных кредитах и/или текущем активном кредите без нарушения графика выплат, можно смело идти в кредитную организацию и рассчитывать на более выгодные условия займа.

Если в течение всего срока кредитования просрочки случались, эти сведения будут отражены в отчете полностью, а также сведения о судебных решениях и конфискации залогового имущества.

Для анализа в отчете представлены следующие типы просрочек по их длительности:

С точки зрения актуальности просрочки бывают:

Задержки выплат до 29 дней не вызывают особых подозрений, за исключением регулярных. Их относят к категории «технических» (часто происходят во время праздничных недель). К тому же диапазон задержки большой, большинству банков не известна точная дата погашения.

Просрочка оплаты до 2 месяцев также не является «тяжким грехом» даже для крупных банков (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.). Но льготные условия займов исключены.

Если задолженность длится более 4 месяцев, на получение ссуды можно не рассчитывать. Даже небольшие кредитные организации не захотят брать на себя такой риск.

Важным моментом для банка является расчет кредитной нагрузки, если есть действующие кредиты. Для определения нагрузки принимается во внимание объем всех активных займов и платежей по ним. Если результат превышает 30-50%, в предоставлении ссуды отказывают.

Все БКИ являются юрлицами, за базу данных им приходится платить. Поэтому абсолютно бесплатных источников практически не бывает (кроме банков).

Источник: http://cursinfo.com/proverka-kreditnoj-istorii/

Как можно проверить по паспорту кредитную историю в режиме онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно хотят многие, ведь это очень удобно. Существуют некоторые нюансы, которые нужно учесть при выяснении такой информации.

Где хранятся истории?

Данные обо всех взятых гражданами государства кредитах хранятся в организациях, собирающих сведения из банков о совершённых операциях – бюро кредитных историй. БКИ функционирует около двадцати, но в самых крупных сосредоточена большая часть информации.

Чтобы обратиться в занимающуюся хранением сведений организацию, нужно выяснить, в каких именно БКИ находятся интересующие данные. Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй.

На электронный ящик поступит отчёт со списком БКИ. Дальше нужно оставлять заявки непосредственно в бюро.

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).

Для использования полного функционала надо подписать договор, внести оплату, получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат, а также установить систему защиты на компьютер.

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично. Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Проверяем кредитную историю по паспорту

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту недорого можно просто и без лишних действий. Поможет в этом сервис ⇒ БКИ24.

С его помощью вы выясните, есть ли просрочки, активные займы, не погашенные задолженности, какова вероятность получения одобрения при обращении в банк, почему организации отказывают в выдаче средств.

Для получения отчётности нужно в форму внести адрес электронного почтового ящика и личные сведения: серию, номер и дату выдачи паспорта, ФИО, дату рождения. Стоимость услуги составляет 340 рублей, поэтому осуществите оплату. За пятнадцать минут системой будет сформирован и послан на указанный e-mail развёрнутый отчёт, состоящий из пяти страниц и включающий:

Проходить идентификацию или обращаться в БКИ лично не нужно, что экономит средства и время.

Источник: https://100creditov.com/proverit-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-po-pasportu-besplatno/

Проверить кредитную историю онлайн бесплатно по паспорту

Перед тем,  как выдать потенциальному заемщику на руки кредитные средства, банк или же МФО будет проверять его кредитную историю. Кредитная история каждого заемщика формируется после первого оформленного кредита и содержит в себе данные по обязательствам, произведенным платежам, просрочке и остатку долга.

Хранится КИ в Бюро кредитных историй – на основе ее данных и формируется кредитный рейтинг, который проверяет банк, и затем решает выдавать или же не выдавать кредит.

Ошибки в КИ

Если постоянно отказывают в кредите –  есть повод задуматься над тем, что в КИ не все так хорошо. Причиной негативной КИ может быть не только сам заемщик, но и банк, который составил о заемщике неправильный отчет в силу невнимательности его сотрудников.

Если клиент захочет изменить ее в лучшую сторону, то ему следует обратиться либо в банк, либо организацию микрофинансирования, по вине которых и произошло внесение  ошибочной информации в историю. После того, как проблема с банком решена, необходимо взять выписку для бюро кредитных историй, и если через месяц проблема еще не решена, то стоит обратиться в суд.

Как узнать где хранится КИ

Чтобы проверить собственную кредитную историю, стоит узнать где именно она хранится. Следует узнать уникальный код – комбинацию из букв и цифр, который присваивается заемщику при его первом обращении в финансовую организацию для оформления займа.

Получить свою КИ можно в отделении банка или же в БКИ  за небольшую плату. После того, как вы узнаете собственный рейтинг заемщика у вас будет выбор: поправлять историю или же смело обращаться в финансовую организацию за кредитом.

На сайте Центробанка каждый заемщик может узнать где именно хранится его КИ,  необходимо ввести собственный уникальный код заемщика. Для этого достаточно:

1. Зайти на сайт ЦБ и в главном меню с левой стороны найти раздел «Кредитные истории».
2. Далее необходимо пройти защиту от ботов.
3. После этого заполнить анкету, ввести собственный код кредитной истории.
4. Получаете результат.

На самом сайте ЦБ даны сведения о КБ, где хранится ваша кредитная история, но не само дело. Зная в каком кредитном бюро находится ваше дело, можно на месте запросить его для ознакомления.

Куда же можно обратиться для проверки собственной КИ оп паспорту

В соответствии с нормами закона «О кредитных историях» заемщик имеет право неограниченное количество раз получать информацию о собственной КИ. Тем не менее, делать это бесплатно он может не более раза в год.

Так же проверить собственную кредитную историю по паспорту можно следующими способами.

Также стоит помнить, что не стоит слишком часто запрашивать историю, если банк проведет анализ КИ и увидит слишком частые запросы о состоянии своего кредитного рейтинга, то расценит это как попытку оформить одновременно несколько кредитов.

Для этого стоит перейти на выбранный ресурс и пройти простую процедуру регистрации – ввести свои персональные данные и подтвердить их. Далее пройти идентификацию и выбрать необходимую вам услугу – ее придется оплатить и получить на руки запрашиваемый отчет.

Сам процесс идентификации занимает немало времени – необходимо лично посетить БКИ или же его партнеров, предоставить собственные документы, удостоверяющие личность.  Также стоит помнить и об оплате – ее размер зависит от объема запрашиваемой информации.

Сама процедура регистрации на сайте – партнере занимает максимум 10 минут и не требует идентификации.

Ответ приходит на электронную почту – главное работать с проверенными сайтами, чтобы не избежать использования указанных вами данных мошенниками.

Для этого достаточно заполнить все поля в анкете, провести оплату запрашиваемого отчета. После оплаты отчет поступит в течение получаса на электронную почту.

При оформлении платного заказа на получение информации о собственном кредитном рейтинге, проходить идентификацию не обязательно. Если же ставить вопрос о том, можно ли получить данные по своей кредитной истории бесплатно, то можно, но только по паспорту. А вот без паспорта – не получится, поскольку важно пройти идентификацию.

Источник: https://prodat-dolgi.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu-online-besplatno-po-pasportu/

Особенности проверки КИ онлайн по паспорту бесплатно

Все банки в первую очередь проверяют кредитную историю клиента, прежде чем одобрить кредит. Также все банки и иные организации, в частности, МФО и даже ломбарды передают данные о заемщиках в БКИ. В настоящее время достаточно много бюро, более 20, поэтому быстро проверить свои данные не получится.

Как узнать где хранится КИ

Сначала нужно найти код субъекта, это уникальная комбинация из букв и цифр, она присваивается заемщику при первой выдаче кредита. Соответственно узнать его можно в банке или из кредитного договора. Без данной информации проверка КИ будет невозможна. В банке или любом БКИ можно получить его за небольшое вознаграждение.

На официальном сайте Центробанка можно узнать где хранятся данные субъекта с помощью кода:

1. В меню с левой стороны найти «Кредитные истории» и открыть вкладку.
2. Затем нажать на «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
3. После чего подтвердить, что пользователь является субъектом кликом на соответствующую кнопку.
4. Нужно подтвердить «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».
5. В завершение заполнить анкету.

Как проверить КИ самостоятельно

Каждый заемщик может проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно, для этого достаточно найти интернет-ресурс и заполнить заявку. Для начала нужно учитывать, что получить отчет субъект, то есть заемщик, может всего один раз в год совершенно бесплатно, в последующем данная услуга будет стоить от 300 до 500 рублей.

Есть так же несколько вариантов как получить отчет:

1. С помощью банка, в котором выдавался кредит, обратите внимание, не все финансовые организации данную услугу предоставляют.
2. На официальных сайтах БКИ. Только для начала узнать код субъекта, чтобы Центробанк выяснить, в каком агентстве именно ваша КИ. Код субъекта указан в кредитном договоре, а если нет, то можно обратиться непосредственно в банк.
3. Можно прийти в БКИ лично с паспортом.
4. Отправить письмо или телеграмму, в первом случае нужно нотариальное заверение заявления, во втором заверение сотрудника почты России.

Как получить отчет онлайн

После того как стало известно бюро кредитных историй, проверить бесплатно по фамилии и паспорту свои данные будет не проблема, но в том случае, если организация предоставляет сервис дистанционно. Но к сожалению, на данный момент таких бюро единицы, другие передают сведения только при личном обращении.

Национальное бюро кредитных историй

Это наиболее крупное агентство на сегодня, именно сюда попадает большинство сведений от кредиторов.

Проверить кредитную историю онлайн здесь можно только через «Агентство кредитной информации», но это не бесплатная услуга, чтобы узнать о стоимости отчета нужно перейти по ссылке на сайт партнера и зарегистрироваться, затем произвести оплату и запросить отчет. При личном обращении или посредством письменного заявления получить сведения можно бесплатно, но, обратите внимание: заявление должно быть заверено у нотариуса.

Эквифакс

В этом БКИ можно проверить кредитную историю по фамилии и паспортным данным, при этом код субъекта знать необязательно. Большое преимущество данного бюро в том, что здесь действительно можно посмотреть отчет в режиме онлайн дистанционно.

Для этого достаточно найти на официальном сайте раздел «кредитная история онлайн бесплатно», затем перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету, прочитать и подтвердить договор оферты. Первый и единственный за год отчет предоставляется бесплатно.

Mycreditinfo

Это очень удобный сервис для заемщика, хотя и не бесплатный. На данном сайте пользователь должен для начала зарегистрироваться, затем ему будут доступны полезные для него услуги на платной основе, в том числе и получение отчета по своей кредитной истории.

Ошибки в КИ

Если в получении заемных средств банки постоянно отказывают, то есть повод задуматься о том, что кредитная история не настолько идеальна.

Если в отчете появилась ложная информация, например, о задолженностях, несвоевременной оплате или сведения о стороннем займе, то нужно принимать меры.

В любом случае, для начала нужно решить вопрос с кредитором, потому что в большинстве случаев именно банк передает ошибочные сведения.

После того как конфликт с банком будет урегулирован, кредитор должен выдать клиенту справку для БКИ. Затем нужно составить заявление с просьбой поправить ошибки, приложить к нему справку и направить в БКИ. Если в течение одного месяца в отчете ничего не поменялось, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Отправляясь за кредитом или кредитной картой в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в выдаче займа. И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится плохая кредитная история.

Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя».

Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.

Что такое кредитная история и как она выглядит

Кредитная история это сведения, хранящиеся в БКИ и отображающие то, как вы выполняли взятые на себя обязательства по платежам.

Кредитная история делится на четыре части:

Как проверить кредитную историю в интернете: все способы и сервисы

Теперь мы знаем, что представляет собой кредитная история, поэтому возникает логичный вопрос — как же её узнать, и желательно бесплатно?

ru, зарегистрировавшись и подтвердив свою личность. Но это только два кредитных бюро, а в России их действует более 30 штук.

Именно бесплатное получение возможно только на сайте ЦБ РФ при условии, что вы помните свой Код субъекта КИ.

В противном случае вам придётся заплатить некоторую сумму либо за создание кода, либо за услуги сторонних организаций. В среднем заплатить придётся 300 руб.

Источник: http://info-finans.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu-onlayn-po-pasportu-besplatno/

По данным с http://кредитв.рф/proverit-kreditnuyu-istoriyu-kak-eto-sdelat-onlajn-po-pasportu-i-besplatno.html