Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Материалы готовил: Александр Субботин

Начальник колл-центра. Отлично знаю все приемы манипуляций при звонках, хорошо разбираюсь в финансовых продуктах, потому что их мы и продаем для наших клиентов. Всегда за честные сделки – не работаем с различными лохотронами.

В случае, если у вас плохая кредитная история, я рекомендую в первую очередь по возможности закрыть первопричины — отдать долги, обратиться в банки за помощью в актуализации данных в БКИ. Различные онлайн-сервисы также могут помочь в этом, но это 50 на 50. Как вы понимаете, в банках не дураки сидят, и если у вас сначала были невыплаты по пятизначным суммам, а потом вы за полгода хорошо отдали кредитов на 30 000 (которые видно что шиты белыми нитками), вам никто много денег не даст. Поэтому более надежный способ — делать медленно и правильно. Более подробно обо всех способах улучшить кредитную историю читайте на странице.

Навигация по странице

Исправление кредитной истории

Полезная информация
Практически каждый из людей, которые обращались хотя бы раз за кредитом, знают, что решение о выдаче денег банком зависит от того, какая у заёмщика была кредитная история. При условии что прошлые кредиты были погашены (или погашаются) вовремя, кредит выдадут на требуемую сумму. Иначе в кредитовании могут отказать, даже не объясняя причину. Так как в последнее время увеличилось количество кредитов, которые не возвращаются, требования и условия к желающим получить заем, ужесточаются.

Как поступить, если кредитная история плохая, а деньги все-таки нужно занять? Можно ли улучшить свою историю кредитов?

Варианты исправления кредитной истории

Способов по улучшению истории займов несколько, поэтому внимательно прочитайте и выберите наиболее подходящий вам.

Обратите внимание
Первый: подправить за деньги. В сети интернета на различных сайтах вы увидите множество предложений от разных частных лиц и фирм предложения по «очистке истории кредитов». В этом случае имеется ввиду, что за некоторую денежную сумму в ваше кредитное дело будут внесены исправления. Такие действия абсолютно незаконны, поэтому практически всегда есть возможность попасть в руки мошенников.

Так как доступ к базе данных и личным делам заемщиков в хранилище Бюро кредитных историй имеют только работающие там сотрудники, они все равно не имеют права полного доступа и возможности что-то изменять, да и вряд ли согласятся на корректировки кредитной истории, так как в этом случае как минимум потеряют свою работу. Поэтому такая услуга по исправлению кредитной истории абсурдна и практически невозможна. Стоит ли рисковать и пользоваться с таким способом? Решаете и выбираете сами.

Второй способ: написать заявление о том, что в кредитной истории допущена ошибка. В случае, если в кредитной истории возможно не по вашей вине, была допущена ошибка, можно написать заявление об исправлении и удалении этой ошибки в истории кредитов.

Например, если вы вообще в банке или другом кредитном учреждении никогда не брали кредит, а в истории написано что брали и не вернули или брали и регулярно выплачивали, а в истории кредитов написано, что выданный вам кредит не погашен. В любом случае, ваше заявление будет принято и рассмотрено, если ошибка подтвердится, кредитную историю выправят абсолютно бесплатно. Главное только хорошо подумать и все вспомнить, точно была допущена ошибка? Или все-таки что-то было.

Третий способ: уговорить банк на выдачу кредита. Для этого придется очень постараться и нужно иметь крепкие нервы.

Полезная информация
Чтобы убедить банк нужно будет собрать доказательства которые максимально возможно будут доказывать и свидетельствовать в вашу сторону – по причине чего вам не удалось вовремя погасить прошлый кредит? Поменяли работу, переезжали в другой дом или развелись с супругой (супругом). А также потребуется доказать что вы являетесь платежеспособным человеком. Для этого пригодятся все квитанции по оплате жилья, справка с места работы о заработной плате, чеки из магазинов на крупные покупки и другие возможные документы, которые будут свидетельствовать о платежеспособности. Следует также понимать, что даже в том случае, когда вы убедите о выдаче вам кредита, то на маленький процент по займу можете особо не рассчитывать, — банк, таким образом, уменьшает все возможные риски на который идет, выдавая кредит неблагонадежному клиенту.

Четвертый способ: самому сделать хорошую кредитную историю и исправить «плохую». Этот способ просто идеален для законного и легкого исправления или начала кредитной истории. Никаких документов, уговоров банка или возможности попасть на мошенника. Банки учитывают кредитную историю человека за последние 5 лет и внимательно следят за последними кредитами выданные заемщику, значит потребуется пополнить запас положительных кредитных операций, чтобы они перевесили ваше «плохое прошлое», ведь никто не выдаст кредит неблагонадежному человеку.

Важная информация
Следует обратиться в кредитную систему ВэбБанкир. Микрозаймы легко отдавать, а кредитная история улучшается. Идти куда-то в офис не нужно, все решается в течении получаса и сумма займа перечисляется на вашу карточку.

По данным с https://webbankir.com/advice/ispravlenie_kreditnoj_istorii

Улучшение кредитной истории

Плохая кредитная история зачастую является поводом для отказа в кредите. Если банки и соглашаются работать с недобросовестными заёмщиками, то предлагают высокие ставки по кредиту, таким образом, страхуя себя от невозврата денежных средств.

Помимо наличия просрочек в кредитной истории, она может испортиться из-за большого количества одновременно открытых кредитов. Поэтому прежде чем оформлять новый кредит, подумайте, сможете ли вы выплачивать сразу несколько?

Легально изменить существующие данные в кредитной истории можно только в случае допущения технической ошибки со стороны банка или кредитного бюро. Однако тот факт, что вы ранее допускали просрочки, навсегда останется в документе.

Не доверяйте незнакомцам, которые предлагают услуги улучшения кредитной истории за деньги, потому что, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Воспользуйтесь нашими советами, о том как безопасно оформить заём и не нарваться на злоумышленников.

Полезная информация
Получается, что наличие плохой кредитной истории — это чёрная метка? Вовсе нет, ведь Platiza — первая микрофинансовая организация, которая выдаёт займы онлайн даже с плохой кредитной историей. Каждый заёмщик перед получением займа имеет возможность бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг (до 300 баллов) свидетельствует о том, что у вас плохая кредитная история.

Таким заёмщикам будет предложена программа получения займов на специальных условиях. С каждым своевременно погашенным займом условия будут улучшаться: процентная ставка падать, а лимит расти. Кредитная история будет постепенно наполняться положительными отметками, и кредитная репутация улучшится.

Важная информация
Цель нашего сервиса — помочь людям избежать попадания в долговую яму. Мы предупреждаем заёмщиков об ответственном отношении к оформлению микрозаймов, и рекомендуем обращаться к нам в исключительных случаях, когда срочно нужны деньги.

Мы против закредитованности, поэтому не только помогаем быстро и просто решать свои финансовые проблемы, но и в скором времени запускаем проект «Финансовая грамотность», в котором каждый сможет принять участие в специально разработанной образовательной программе.

По данным с https://platiza.ru/page/how-to-fix-credit-history

Как исправить ошибки в кредитной истории. Советы и помощь в быстром восстановлении хорошей кредитной истории в БКИ

Обратите внимание
В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения.

Подавляющая часть плохих кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю.

Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

Полезная информация
По чужой винеЧаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский. Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите.

Важная информация
То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Обратите внимание
Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историюОбнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита.

Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова. За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте.

Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Полезная информация
Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей. Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро.

Важная информация
Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими. Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Обратите внимание
Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков.

Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибкиЕсли заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Полезная информация
Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало.

Важная информация
Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков.

Обратите внимание
Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долговСложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим.

Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

Полезная информация
«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Хлюстов.

Важная информация
Советы заемщикамЭксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Обратите внимание
Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа.

Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней.

Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский.

По данным с http://www.bki-okb.ru/press/media/kak-ispravit-oshibki-v-kreditnoy-istorii

Улучшение кредитной истории перед ипотекой

Ипотека – один из важнейших кредитов для большинства заемщиков. И самый сложный. Чтобы получить его, нужно пройти банковскую проверку. А перед тем, как одобрить ипотечный кредит, банки проверяют заемщика наиболее тщательно. О подготовке кредитной истории к такой проверке, сложностях, которые могут возникнуть, и способах разрешения проблем на реальном примере мы расскажем в этой статье.

Подготовительный этап

Перед тем, как обратиться в банк за ипотечным кредитом, следует провести подготовительную работу. А именно: снизить долговую нагрузку, закрыть все ненужные кредитки, конечно, рассчитаться по предыдущим займам. А еще узнать, в какое бюро кредитных историй банк сделает запрос вашей кредитной истории. С документом из этого бюро и нужно поработать.

Запрос кредитной истории

Первое, с чего нужно начать – это запрос кредитной истории. Поскольку именно она является вашим главным документом в банке и именно на ее информации принимается решение о возможности или невозможности кредитования заемщика. У этого запроса две цели:

  • Проверка корректности данных в кредитной истории.
  • Оценка перспектив кредитования на данном этапе.

В нашем случае, заемщик запросил кредитную историю из Национального бюро кредитных историй, так как претендовал на ипотечный кредит из Газпромбанка, а этот банк как раз запрашивает информацию из НБКИ. И обнаружил сразу две неточности — «лишний» активный кредит (по факту кредит был закрыт заемщиком тремя месяцами ранее) и запрос на кредитную историю от банка, которому он не давал согласия на проверку своих данных.

Полезная информация
Обе эти неточности потенциально могли бы иметь негативное влияние на решение банка по ипотеке.

Кредитная карта Юникредит банка лимитом 200.000 рублей под ставку 23% годовых значительно повысила бы долговую нагрузку и платеж по ипотеке просто не «уместился» бы в допустимые 30-40% ежемесячных доходов заемщика.

Важная информация
Несанкционированный запрос (от банка Русский Стандарт) мог быть интерпретирован как попытка получения дорогого POS-кредита или кредитной карты, что также сыграло бы негативную роль. Не хватает на повседневные траты и покупки средней величины, какая может быть ипотека?

В остальном кредитную историю заемщика можно было назвать хорошей. Она не содержала:

  • Сведений о просрочках, ни открытых, ни исторических за последние три года.
  • Сведений о кредитах, доведенных до взыскания через суд, дефолтах, банкротстве.
  • Информации о множественных запросах на кредиты, отказах банков.
  • Информации о множественных микрозаймах.

Дополнительная проверка по скорингу показала оценку кредитной истории 950 баллов. Таким образом, шансы получения кредита можно было бы оценить как высокие, и заемщик приступил к следующему этапу — исправлению неточностей и ошибок в кредитной истории.

Исправление ошибок в кредитной истории

Чтобы изменить что-то в кредитной истории заемщику нужно написать заявление в бюро кредитных историй. Скачать форму заявления и посмотреть образец заполнения можно на сайте бюро.

Обратите внимание
Затем заявление нужно либо принести офис бюро самостоятельно (подойдет для жителей Москвы и Московской области), либо отправить по почте. Для того, чтобы изменения были внесены как можно быстрее, заемщику следует приложить к письму доказательства своей точки зрения.

Что сделал заемщик в нашем случае? Сначала он обратился в Юникредит банк с просьбой предоставить ему справку о закрытии счета кредитной карты. Оформление такой справки обычно не вызывает вопросов у сотрудников банка и не занимает много времени. Справка была получена за 15 минут.

Затем он обратился в банк Русский стандарт и указал на то, что не давал письменного согласия на проверку своей кредитной истории и попросил исключить запрос из базы данных НБКИ. Однако выяснилось, что в одностороннем порядке банк не может решить этой проблемы. Параллельно их запросу на исправление ошибки, такой же запрос должен быть и от самого заемщика.

Заемщик заполнил форму на исправление кредитной истории, где указал на оба несоответствия. Это были пункты анкеты «В данных о полученных мною кредитах содержатся ошибки» (подпункт «Кредит погашен мною в полном объеме») и «В кредитной истории содержатся сведения о том, что банк сделал запрос моей кредитной истории. В данный банк я не обращался, согласия на получение своей кредитной истории не давал».

После этого заемщик приложил справку из Юникредит банка и справку из банка Русский стандарт и отправил заявление на адрес НБКИ в Москве: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20/1.

Через три недели заемщиком был получен официальный ответ из бюро о том, что его ситуация рассмотрена и соответствующие изменения были внесены.

Контрольная проверка кредитной истории

Для того, чтобы убедиться, что теперь с кредитной историей все в порядке и она готова к тому, чтобы предъявить ее в банк, предоставляющий ипотеку, заемщик выполнил повторный запрос документа.

Полезная информация
Проверка титульной и закрытой частей кредитной истории показала, что количество активных счетов равно одному (что соответствовало действительности, у заемщика оставалась активная кредитная карта в Райффайзенбанке), а количество запросов кредитной истории за последние 30 дней уменьшилось до 0 (запросы заемщиком своей кредитной истории в отчете не отражаются), что также соответствовало действительности.

Новых ошибок и неточностей выявлено не было. Заемщик собрал пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, и подал заявку в Газпромбанк. Через две недели, при условии понижения лимита по активном карточному счету д 50.000 рублей, заемщик получил одобрение на ипотечный кредит на сумму 2.400.000 рублей под 11,5% годовых, без привлечения дополнительных созаемщиков.

Вместо выводов

Уделяйте должное внимание работе с кредитной историей перед тем, как подавать заявку на ипотеку. Так вы сможете повысить свои шансы на одобрение кредита и даже претендовать на улучшенные условия кредитования.

По данным с https://mycreditinfo.ru/uluchshenie-kreditnoj-istorii-pered-ipotekoj

Как улучшить кредитную историю и поднять кредитный рейтинг?

Положительная кредитная история формируется при активном пользовании кредитными продуктами, при условии своевременного исполнения платежей. Степень влияния событий на состояние кредитной истории уменьшается с увеличением их срока давности.

Важная информация
Т.е. Стоит отметить, что большое количество одновременно открытых кредитов снизит текущий кредитный рейтинг, при закрытии договоров рейтинг наоборот возрастет.

Таким образом, для улучшения кредитной истории стоит в первую очередь погасить текущие просрочки, если они имеются, минимизировать количество одновременно открытых договоров, активно пользоваться кредитными продуктами (предпочтительнее небольшие краткосрочные кредиты), своевременно исполняя платежи по ним.

По данным с https://ubki.ua/ru/kak_uluchshit_kreditnuyu_istoriyu_i_podnyat_kreditnyi_reiting

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая кредитная история, как правило, является главной причиной отказов банков в выдаче кредита заемщику. Но далеко не все намеренно создают себе плохой статус в глазах банка, поэтому многие хотят исправить свою историю, чтобы в дальнейшем со спокойной совестью брать кредиты.

Действительно ли кредитная история плохая

Кредитная история может стать плохой даже не по вине заёмщика, а по вине сотрудника банка, передающего информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если среди клиентов банка есть ваш полный тёзка (с той же датой рождения) с плохой историей.

Обратите внимание
Ошибка может быть и по вине бюро, объединившем ваши данные с другим лицом или приписавшим чужие просрочки.

Если вы уверены в том, что не допускали просрочек по платежам, или первый раз берете кредит, но получаете постоянные отказы банков, стоит обратиться в БКИ для проверки КИ. Если после проверки в представленных материалах вы увидите ошибку, нужно её оспорить.

Как оспорить кредитную историю

Если можете, посетите бюро и заполните форму на месте. Если нет, тогда так:

  1. Заполняете запрос на оспаривание кредитной истории (форма заявления от физлица в НБКИ).
  2. Заверяете у нотариуса.
  3. Отправляете на адрес БКИ, в котором содержится неверная информация.
  4. БКИ отправляет запрос в банк, предоставивший информацию, и проводит внутреннюю проверку.

Проверка идёт в течение 30 дней, после заявителю обязаны сообщить о результатах в письменной форме.

Если банк не обнаружит передачи неверных сведений со своей стороны, но заёмщик все равно будет уверен в чистоте своей истории, тогда ситуация разрешится только через суд.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Если ваша кредитная история плохая по вашей вине, почистить (стереть негативные данные) её нельзя (по крайней мере, на срок ее существования — 15 лет), но можно улучшить.

Изменить КИ в лучшую сторону можно, взяв 1–2 небольших кредита (30000–50000 рублей) и вовремя их погасить. Банки пристально изучают историю заемщика за последние 2–3 года (иногда 5 лет), так что за этот срок нужно вовремя платить по всем счетам, включая услуги ЖКХ и все остальные ежемесячные платежи.

Если вы в течение 2–3 лет таким образом будете постепенно улучшать историю, банки смогут вновь доверять вам.

Какой банк исправляет кредитную историю

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории.

По данным с http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_ispravit_plohuyu_kreditnuyu_istoriyu.html

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы.

Полезная информация
Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй.

Важная информация
И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.

Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

По данным с http://www.korenovsk.ru/economy/finansovye-i-fondovye-rynki/bankovskij-sektor/potrebitelskoe-kreditovanie/kak-ispravit-plohuju-kreditnuju-istor/

Как исправить кредитную историю в Сбербанке: 4 простых совета

Сбербанк всегда отличался консервативным подходом в кредитовании и высокими требованиями к заемщикам. Получить здесь кредит клиенту с испорченным рейтингом практически невозможно. Программы Сбербанка привлекательны и неудивительно, что заемщики стремятся исправить свое положение. Мы расскажем, как восстановить кредитную историю в Сбербанке, какими методами действовать.

Проверка своего рейтинга

Некоторые клиенты узнают о своем отрицательном рейтинге только получив отказ в выдаче кредита. Заранее узнать кредитную историю не составит труда: по закону каждый гражданин может бесплатно получить информацию, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй.

Обратите внимание
Кредитный отчет – это своеобразный показатель надежности заемщика, его привлекательности для кредитора. В отчете содержатся данные о погашенных займах, действующих ссудах, открытых кредитных картах. Банки изучают динамику расчетов клиента, его поведение в течение всего срока кредитования. При этом анализируются детали: количество дней просрочки, объем кредитов, их виды. Другими словами, оценивается не только платежеспособность заемщика, но и его умение управлять своим кредитным портфелем.

Сбербанк предлагает своим клиентам платный сервис: в личном кабинете Сбербанк Онлайн можно заказать отчет. Оплата (580 рублей) будет списана с карты или счета клиента. Однако есть способ намного дешевле, всего за 299 рублей вы можете заказать отчет у компании «Мой рейтинг».

Для получения отчета потребуются следующие действия:

  • В личном кабинете открыть вкладку кредитов;
  • Найти раздел кредитной истории и кликнуть на его ссылку;
  • В открывшемся окне выбрать опцию «Получить кредитную историю».
  • Далее программа сформирует платежный документ, останется выбрать счет (карту) для оплаты услуги;
  • Ознакомиться с условиями договора, отправить платеж и получить доступ к документу.

Исправления рейтинга

Начнем с того, что кредитный отчет состоит из двух частей: титульной и информационной. На титульной части отражена общая информация о действующем портфеле и рейтинг клиента в баллах. Информационная содержит детальные данные о полученных и погашенных кредитах, условиях, сроках и пр.

Заемщику стоит обратить внимание на свою оценку. Если она от 4 баллов и выше, беспокоиться нет причин: у вас высокий рейтинг надежности, а это гарантия одобрения заявки на кредит.

В обратном случае, обнаружив отрицательную оценку, нужно узнать ее причины. Для этого изучите детальную информацию о каждом кредите. В отчете будут представлены данные о просрочках, невозвратах и других нарушениях обязательств. И все же если ваш кредитный рейтинг отрицательный, все равно есть возможность взять кредит.

Если обнаружится ошибка (а такое случается), исправить ее можно, обратившись к банку-кредитору с заявлением на подачу исправлений в БКИ.

В случаях с просроченными долгами нужно подготовиться к длительному этапу исправления кредитного рейтинга. Отметим, что других путей, как обновить кредитную историю в БКИ не существует. Данные могут быть исправлены только с заявления самого кредитора или же обновлены с течением времени положительными примерами кредитования. О методах исправления, их преимуществах и недостатках, мы расскажем дальше.

Способы исправления кредитной истории

Вначале скажем, что выбор метода зависит от степени нарушения КИ. Клиенту с серьезными просрочками, невозвратом долга и судебными исками потребуются время и деньги для восстановления рейтинга. Д

По данным с https://sovetbank.ru/kredit/kak-bystro-vosstanovit-kreditnyj-rejting-klientu-sberbanka/

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами в МФО через интернет онлайн. Хороший ли это способ за небольшие деньги?

Микрозаймами исправить кредитную историю можно. Зачастую это единственно возможный вариант. В этой статье мы расскажем, что и как нужно делать, чтобы восстановить репутацию надежного заемщика.

Сначала кредитная история — есть ли бесплатные способы по фамилии узнать, есть ли просрочки по кредитам и другие причины, которые могут испортить кдредитную историю?

Прежде чем брать микрозаймы, изучите свою кредитную историю и найдите причины, по которым банки отказывают в кредитовании.

Важная информация
Возможно, вы взяли займ в МФО, исправно его выплатили, а МФО забыла передать информацию о погашении в бюро кредитных историй (БКИ). Результат: испорченная кредитная история. Бывает и так: на кредитке остается непогашенной крошечный долг, по которому каждый месяц набегают пени. Для банка это не критичная сумма, поэтому о долге вам не напоминают. А между тем просрочка методично регистрируется в кредитной истории.

В случае обнаружения ошибки свяжитесь с МФО и сообщите о проблеме. Напишите заявление с требованием о помощи в этой ситуации (обязательно с указанием фамилии, ситуации). Некоторые МФО принимают заявления и через интернет. МФО обязаны передать актуальные данные в БКИ: после этого информация об открытом долге пропадет из кредитной истории. Если не удается договориться с МФО, обратитесь напрямую в кредитное бюро. После обращения добиваться правды будут уже сотрудники БКИ. Если найдете открытый кредит с просрочками, оперативно его погасите, иначе никакие микрозаймы не помогут исправить кредитную историю.

Обратите внимание
Вывод: прежде чем брать новые займы разберитесь со старыми. Для этого внимательно изучите свою кредитную историю.

Не все микрозаймы одинаково полезны

Вы изучили кредитную историю. Убедились, что в ней нет ошибок и просрочек. Теперь можно переходить к микрозаймам. Если все сделать правильно, микрозаймы исправят кредитную историю, если неправильно — навредят. Расскажем про ошибки.

Не берите несколько микрозаймов разом. Есть мнение, что если взять сразу много микрозаймов, то кредитная история резко улучшится. Это заблуждение. Такое поведение заемщика трактуется банками как острая нехватка денег.

Оптимальный вариант: единовременно один-два займа

Не выплачивайте кредит досрочно. Для исправления кредитной истории спешка только навредит. Вы не успеете сформировать репутацию надежного заемщика, потому что статистика платежей по кредитам регистрируется помесячно.

Полезная информация
Оптимальный вариант: займ на срок от трех до шести месяцев.

Так выглядят платежи по кредитам в кредитной истории. Один квадрат — один месяц.

Важная информация
Не берите микрозаймы под большой процент. Обычная процентная ставка в МФО — 2% в день. Во-первых, это невыгодно. Во-вторых, с таким процентом вы будете вынуждены быстро погашать займ и столкнетесь с той же проблемой, как при досрочном погашении.

Оптимальный вариант: 10-20% годовых.

Если вам сложно получить микрозайм на длительный срок под низкий процент, потому что у вас плохая кредитная история, воспользуйтесь услугами партнерского сервиса mycreditinfo.ru

По данным с https://mycreditinfo.ru/ispravit-kreditnuju-istoriju-mikrozajmami