Как объявить себя банкротом физическому лицу

Материалы готовил: Светлана Самсонова

Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков) По образованию – филолог.

Добрый день, уважаемые читатели. Сегодня поговорим о достаточно грустной ситуации — банкротство физических лиц. Надеюсь эта ситуация не коснулась вас лично, если же вы зашли на наш сайт именно с этой проблемой — надеюсь эта информация поможет вам принять соответствующие меры.

В принципе родственникам физ.лица банкрота ничего не грозит, разве что через суд могут попытаться оспорить подаренный банкротом автомобиль пол года назад. Хотите узнать больше информации -рекомендую  прочесть статью!

Навигация по странице

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Суть банкротства физических лиц – через Суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников.

Банки часто говорят по телефону должникам: «Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Информация о банкротстве физических лиц – открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей, или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства, как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте, лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы.

Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка.

Ограничения на срок процедуры банкротства физлица (реализации имущества).

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту запреты выносятся судом 50/50;
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  • Продавать, приобретать имущество.
Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению банкротства этот запрет снимается!

Последствия банкротства физических лиц для должника.

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы: негативные, не значимые, положительные.

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать.

Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

К не значимым последствиям можно отнести следующие:

  • запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  • в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;
  • в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

К положительным последствиям (плюсам банкротства физических лиц) банкротство физического лица для должника несомненно относится то, что по завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве долги по кредитам скорее всего «спишут».

Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Около одного процента дел в России завершилось не освобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика.

Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т. Вас банкротом. Долги перестанут расти.

Если Вы не хотите попасть в этот 1% «неосвобожденных от долгов», записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 и заказывайте банкротство у нас. Мы проводим процедуру банкротство прозрачно и даем гарантию результата.

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим-образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве, что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) пол-года назад автомобиль.

По данным с https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути.

Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам» — пояснил руководитель подразделения НЦБ в г. Санкт-Петербурге Михаил Макаров.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг. Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги. Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом.

Как стать банкротом с помощью профессионаловПросто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.
По данным с https://bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

Банкротство физлиц: пошаговая инструкция.

Хотите самостоятельно пройти процедуру финансовой несостоятельности (банкротства): Наша пошаговая инструкция – для Вас!

1. Собираем документы.

Для подготовки к процедуре банкротства физического лица, заемщику-должнику понадобятся многие документы. Важно помнить, что перечень документов установлен законом и обязателен к представлению. Подробно о необходимых документах мы писали в соответствующей статье.

2. Быть добросовестным заемщиком.

В процедуре банкротства важно оставаться добросовестным заемщиком. Что это значит? Давайте разберемся.

Добросовестный заемщик, как правило, получает кредит самостоятельно, не прибегая к услугам посредников и брокеров.

При получении кредита, добросовестный заемщик, указывает официальный доход, возможно прибавляя какие-то дополнительные источники. Справка 2-НДФЛ, представляемая в банк, была получена непосредственно у работодателя, а не у посторонних лиц.

Если Вы обращались за помощью к кредитным брокерам или иным лицам, оказывающим содействие в одобрении и получении, подготовку документов, нужно четко знать, какие именно услуги предоставлял брокер и не было ли представлено в банк документов, «сделанных» брокером.

Зачастую, кредитные брокеры вносят изменения в трудовую книжку, увеличивая стаж работы или «добавляя» еще одно место работы, готовят «левые» справки о доходах. Также мы встречались со случаями внесения исправлений в ПТС, а именно с исправлением года выпуска автомобиля.

Любые незаконные действия при получении кредита могут обернуться против Вас!

Добросовестный заемщик, при возникновении непредвиденных ситуаций, связанных со снижением дохода, болезнью или иными факторами, должен уведомить об этом кредитора. Не всегда подобное уведомление имеет нужный вид – звонок по телефону может так и остаться лишь разговором двух людей. Если у вас имеется задолженность и вы не в состоянии платить – сообщите об этом кредитору в письменном виде.

Этим вы покажете не только предпринятую попытку найти выход, договориться с кредитором, но и зафиксируете тот факт, что вы, несмотря на тяжелое положение, не скрываетесь, а продолжаете общение по мере возможности.

При этом, не стоит путать сообщение подобного характера с необходимостью общаться с сотрудниками банка, звонящими 30 раз в день. Всему своя мера.

3. Готовим документы.

Заявление о признании физлица банкротом должно быть подготовлено с учетом требований процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать суд, в который вы будете подавать заявление, все свои контактные данные как должника-заявителя, данные кредиторов. В тексте заявления Вы должны указать сумму задолженности, обстоятельства побудившие к банкротству и причины, в соответствии с которыми заявление должно быть признано обоснованным.

Одним из требований закона является обязательное указание на СРО, из которых будет назначен финуправляющий.

Обращаем внимание на то, что вы можете указать только СРО, но не конкретного управляющего. В противном случае, заявление будет возвращено. К заявлению, помимо документов, необходимо приложить опись имущества и список кредиторов. Данные документы имеет утвержденную форму и должны быть заполнены в предлагаемом виде.

4. Госпошлина.

Перед подачей заявления в суд, на заявителя возложена обязанность уплаты госпошлины. Размер госпошлины составляет 6 000 рублей.

5. Направляем копию заявления кредиторам

Каждый кредиторов должен получить копию заявления – таков порядок, предусмотренный законом. Почтовые документы, подтверждающие отправку, также необходимо приложить к заявлению. Игнорирование данного пункта приведет к оставлению заявления без движения.

6. Направляем документы в суд

Сформировав пакет документов из заявления, описи имущества и списка кредиторов, всех необходимых документов, обязательных к представлению, вы можете подать их в Арбитражный суд по месту вашего жительства или регистрации.

В суде организован так называемый общий отдел, который принимает заявление. С собой необходимо иметь паспорт, а также второй экземпляр заявления, на котором работник суда сделает отметку о принятии документов.

Второй вариант – отправка заявления по почте. В этом случае мы рекомендуем составить полную опись документов и уведомление о вручении.

Для уверенных пользователей компьютера и оргтехники есть вариант электронной подачи через соответствующий сервис на официальном сайте суда.

По данным с http://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukcia/

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  • Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  • Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным.

Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  • Суд может объявить должника банкротом.
  • Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  • С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.

По данным с http://www.papajurist.ru/courts/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Ответственность за фиктивное банкротство физических лиц и ИП

 

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности.

Цель такого банкротства сводится к тому, чтобы уйти от уплаты долга, ввести в заблуждение кредиторов и т.п.

Для признания гражданина виновным необходимо доказать умысел на совершение правонарушения или преступления, то есть то обстоятельство, что должник фактически обладает достаточными средствами для удовлетворения всех своих обязательств, но заведомо ложно объявляет о своей несостоятельности (или несостоятельности индивидуального предпринимателя) с целью получения отсрочки, уменьшения или списания кредитов или долгов.

В зависимости от суммы ущерба за данное деяние может наступать либо уголовная либо административная ответственность. Если сумма ущерба менее одного миллиона пятисот тысяч рублей – должника могут привлечь к ответственности в рамках административного производства.

Штраф за фиктивное банкротство предусмотрен частью 1 статьи 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях и составляет от одной тысячи до трех тысяч рублей.

Уголовная ответственность за фиктивное банкротство

Если же сумма ущерба превышает один миллион пятьсот тысяч рублей, то такой ущерб будет признан крупным ущербом и ответственность в этом случае будет в рамках Уголовного кодекса РФ.

Статьей 197 Уголовного кодекса РФ предусмотрена уголовная ответственность за фиктивное банкротство в виде штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Ответственность за преднамеренное банкротство

Необходимо различать понятия фиктивного и преднамеренного банкротства, поскольку ответственность за преднамеренное банкротство физического лица в рамках Уголовного кодекса РФ больше.

Преднамеренное банкротство – это совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаками преднамеренного банкротства являются совершение сделок, заключенных или исполненных на условиях, не соответствующих рыночным условиям, послуживших причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности и причинившие реальный ущерб должнику в денежной форме.

К сделкам, заключенным на условиях, не соответствующих рыночным условиям, относятся:

  • сделки по отчуждению имущества должника, не являющиеся сделками купли-продажи, направленные на замещение имущества должника менее ликвидным;
  • сделки купли-продажи, осуществляемые с имуществом должника, заключенные на заведомо невыгодных для должника условиях, а также осуществляемые с имуществом, без которого невозможна основная деятельность должника;
  • сделки, связанные с возникновением обязательств должника, не обеспеченные имуществом, а также влекущие за собой приобретение неликвидного имущества;
  • сделки по замене одних обязательств другими, заключенные на заведомо невыгодных условиях.

Заведомо невыгодные условия сделки, заключенной должником, могут касаться, в частности, цены имущества, работ и услуг, вида и срока платежа по сделке.

Также как и в случае с фиктивным банкротством при сумме ущерба менее 1,5 миллионов рублей ответственность будет незначительной (в рамках КоАП РФ), а при сумме ущерба более 1,5 миллионов рублей должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Штраф за преднамеренное банкротство при незначительной сумме ущерба установлен частью 2 статьи 14.12 КоАП РФ и составляет от одной тысячи до трех тысяч рублей.

Уголовная ответственность за преднамеренное банкротство при крупном ущербе установлена статьей 196 Уголовного кодекса Российской Федерации наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

Иные неправомерные действия при признании должника банкротом

Помимо вышеуказанных действий действующим законодательством предусмотрена ответственность неправомерные действия при банкротстве.

За сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина в случае, если материальный ущерб составляет менее 1,5 миллиона рублей, предусмотрена ответственность в соответствии с ч.1 ст. 14.

Данные деяния, причинившие ущерб в размере более 1,5 млн. рублей, наказываются по ч. 1 ст. 195 УК РФ штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника индивидуальным предпринимателем или гражданином заведомо в ущерб другим кредиторам либо принятие такого удовлетворения кредиторами, знающими об отданном им предпочтении в ущерб другим кредиторам, при незначительном ущербе (до 1,5 млн. рублей) влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей (ч. 2 ст. 14.13 КоАП РФ).

При крупном размере ущерба – более 1,5 млн. рублей наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (ч. 2 ст. 195 УК РФ).

Законом о банкротстве на граждан возложена обязанность по подаче в арбитражный суд заявления о признании себя банкротом.

При неисполнении индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче такого заявления наступает ответственность по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ с наложением штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

Незаконное воспрепятствование гражданином ил ИП деятельности арбитражного управляющего, утвержденного арбитражным судом в деле о банкротстве, включая уклонение или отказ от предоставления информации, передачи арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей (ч. 6 ст. 14.13 КоАП РФ).

По данным с http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/172-otvetstvennost-za-fiktivnoye-bankrotstvo-fiz-lic-ip.html

Как физическому лицу признать себя банкротом

Как объявить себя банкротом, объявить банкротом другое физическое лицо или же, как сказать о том, что вы можете стать  неплатежеспособным, как оформить заявку о банкротстве. Все о законе банкротства физ лиц и изменениях в этом законе и что делать, если физ лицо объявили банкротом – на эти проблемы можно найти решения в нижеописанной статье.

Закон о банкротстве физ лиц

Этот закон вышел 12.2014г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов.

Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга.

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Когда физическое лицо берет на себя смелость объявить себя банкротом либо стать им, это значит, что он заявляет о неплатежеспособности и просит, о прекращении преследования за неуплату долгов.

С чего начать объявление себя неплатежеспособным?

Может быть, три выхода из данной проблемы:

  • Придти к решению мирной конвенции;
  • Объявить перестройку структуры ссуды;
  • Объявить продажу имущества должника.

Исходя из закона о банкротстве, конвенция на высшем уровне может быть заключено только в том случае, если дебитор и заимодавец сойдутся на компромиссе данного дела. Стать на второй путь решения можно только в том случае, если у вас есть доход, или возможность выплаты по всем кредитам или долгам.

Здесь суд должен признать конечный итог, который останется дебитору, а также конечный  итог, который нужно выплатить кредитору.

Срок выплаты также определяется судом: до трех лет. Если же дохода нет, и договор не был подписан, кредитор может составить список вашего состояния, которое может быть продано на рынке, вырученные деньги могут стать покрытием кредита или задолженности. Остановить оплату за кредиты можно только при условии, что вы можете признать себя банкротом. Такая остановка длится до 5 лет, либо того момента, как вы найдете работу.

Бывают ещё такие моменты, когда должник не хочет признать себя банкротом и отказывается от возбуждения дела о банкротстве. В этом случае, заявление должен оформить кредитор и дальше процесс идет как всегда.

С чего начать процедуру, для того чтобы объявить банкротство предпринимателя

В общей сложности, процесс банкротства ничем не отличается от физ лица, которые не имеют коммерсантской кампании. Есть лишь одна особенность, которая их отличает это то, что процесс по банкротству предпринимателя будет расследовать третейская судовая инспекция.

Для начала нужно выяснить появились ли задолженности у предпринимателя до создания кампании, или они не имеют к его деятельности никакого отношения. Правильный выбор поможет вам выбрать нужный суд для дела по вашему банкротству.

Самостоятельное признание себя в несостоятельности или физического лица

Самостоятельно признать себя неплатежеспособным или стать им без обращения в суд нельзя. Дебитор в обязательном порядке должен пройти всю процедуру перед судом. Исходя из этих событий, эта процедура перед судом становится гарантией при выдерживании прав двух крайностей, исходя из закона про банкротство.

Четыре основных особенностей при заявлении, что вы можете стать банкротом физ лица

Особенность №1: Из-за введенных реформирований постановления о банкротах в прошлом году, было создано решение, начать объявлять банкротами не только юридические лица, но и физ лица, то есть одиночных предпринимателей.

Начать такой процесс может любое физическое лицо, которое должно денег легальным предприятиям. Признаваться в банкротстве можно не более одного раза в половину десятилетия.

Особенность №2: Только после анализа заявки судом на банкротство, он может огласить приговор. Перед тем, как должника официально признают неплатежеспособным можно решить проблему тремя способами:

  • Действия реструктуризации, то есть должник может отложить срок выплаты долга. Рассрочку суд даст до трех лет. До указания, действия реструктуризации, должник не будет считаться несостоятельным должником.
  • Торговля имуществом проводится только тогда, когда закладчик заложил своё состояние, чтобы выплатить всё по кредитам.
  • Примирительный договор, то есть улучшенные условия, скорее для должника, для того, чтобы обеим сторонам было легче справиться с делом.
Особенность №3: Физическому лицу, которого постигло банкротство, должностные лица приставляют финансового менеджера, который будет распоряжаться имуществом должника.

Особенность №4: За ложную заявку о банкротстве дается до 6 лет тюрьмы. Ложными заявками обычно пользуются люди, которые не хотят выплачивать долг на законном основании.

По данным с http://e-zaim.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/kak-fizicheskomu-litsu-priznat-sebya-bankrotom

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  • Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  • У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения.

При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.
По данным с http://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

С октября 2015 года благодаря вступлению в законную силу ФЗ № 476 у граждан Российской федерации появилась возможность добиться признания своей неплатежеспособности в суде. Учитывая, что количество потенциальных банкротов превышает 700 тысяч человек, вопрос более чем актуален.

Однако в 2016 году в суд с соответствующим заявлением обратилось всего 20 тысяч инициаторов. Этому есть несколько причин, главными из которых является недостаточная правовая осведомленность о том, как объявить себя банкротом физическому лицу и непосильные обязательные расходы.

Основания и порядок обращения

Инициаторами могут быть три субъекта: должник, налоговая инспекция или кредиторы. В случае смерти заемщика процедура может быть проведена наследниками.

Непременными условиями являются следующие пункты:

  • величина долгового обязательства свыше 500 тысяч рублей;
  • срок неисполнения требований превышает 3 месяца непрерывно;
  • должник является гражданином страны;
  • возможностью признать такой статус можно воспользоваться только один раз в пять лет.

Главное, что нужно чтобы объявить себя банкротом – весомые причины и основания. Они должны аргументировано свидетельствовать:

  • о финансовой неспособности оплатить долг;
  • об отсутствии возможности выполнить положения договора в срок;
  • о наличии других кредитов, выплата которых не представляется возможной в связи с действующим долгом.

Первым шагом является установление вопроса, какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом. Кроме стандартного набора – паспорта, ИНН, платежного документа, подтверждающего оплату госпошлины, важно представить исчерпывающие доказательства финансовой несостоятельности, на основе которых суд сможет признать факт неплатежеспособности. Категорической причиной для отказа служит наличие непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

Правовые последствия обращения в суд

Устанавливая, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, арбитражный суд изучает обоснованность заявления и доказательств, в результате чего итогом могут быть три варианта:

  • Реструктуризация. Суд принимает решение о возможности должника выполнить обязательства перед банком путем рассрочки платежей. Составляется и согласовывается новый график сроком на три года.
  • Мировое соглашение.
  • Банкротство.
Решая, как объявить себя банкротом, важно понимать, что это не обыкновенное списание долга.

Процесс предполагает полную или частичную компенсацию путем наложения ареста на имеющееся имущество. Обязательство перед кредиторами прекращается только после реализации арестованных объектов на конкурсной основе.

Кроме того, существенной статьей расходов для инициатора послужит выплата вознаграждения финансовому управляющему.

По данным с https://zaymograd.ru/obyavit-sebya-bankrotom

3 шага как подать на банкротство физического лица

На сегодняшний день очень много разговоров ведется о том, как подать на банкротство физическому лицу. К сожалению, в сегодняшних условиях нарастающего экономического кризиса стать неплатежеспособным может любой человек в независимости от того, сколько именно кредитов у него оформлено.

И действительно, согласно действующему законодательству объявить себя банкротом может каждый гражданин Российской Федерации при соблюдении определенных условий.

В статье мы подробно расскажем о том, как происходит процедура банкротства, а также, что именно нужно знать физ лицу для того, чтобы официально стать банкротом. Также вы узнаете, с чего начать подготовку к этому непростому процессу обычному физическому лицу. Мы надеемся, что наша пошаговая инструкция «как объявить себя банкротом» покажется вам полезной.

В каких можно объявить себя банкротом

По закону оформить банкротство может любой гражданин, который имеет долги перед официальными организациями (представителями частного бизнеса) на сумму не менее 500 тысяч рублей, а также просрочивает обязательные выплаты более трех месяцев.

Наличие долгов, позволяющих стать банкротом, должно подтверждаться соответствующими документами. При этом неважно, сколько именно кредитов оформлено на этого человека. К примеру, наиболее распространенным доказательством для физ лица может стать кредитный договор.

Также потребуется доказать, что вы являетесь неплатежеспособным. Это означает, что после внесения ежемесячных платежей у вас остается сумма денег, которая не превышает размеры прожиточного минимума, то есть оплачивать коммунальные услуги или содержать несовершеннолетних детей у вас больше нет возможности.

Как проходит эта процедура

Многих интересует, с чего начать подготовку физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом. Сначала необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Стоит отметить, что подавать такое заявление может как сам должник, так и кредитная организация, у которой он брал в долг деньги. Признание банкротом физ лица осуществляется исключительно в судебном порядке на основании определенного решения.

Данный вопрос может быть решен и другими способами, а именно:

  • Путем реструктуризации долгов. Если должник имеет постоянный источник дохода и возможность осуществлять выплату долгов по другому графику платежей, то в этом случае суд может принять решение об их реструктуризации. Тогда организация, занимающаяся предоставлением кредита, возьмет во внимание возможности физ лица и составит соответствующий график;
  • Конфискацией имущества. Если кредит был оформлен под имущественный залог, то в этом случае может быть произведена его конфискация;
  • Подписанием мировой договоренности. Такая договоренность подписывается между физ лицом и кредитором, если у них нет взаимных претензий и они уверены, что их обязательства будут выполнены.

Важно отметить, что далеко не все имущество физ лица может быть конфисковано. Процедура банкротства, применяемая к должнику, подразумевает, что у него не может быть конфисковано последнее имущество или единственное жилье, а также много другое. Важно отметить, что официально стать неплатежеспособным можно только один раз в пять лет, так как процедура банкротства не проводится чаще этого срока.

Пошаговая инструкция

Очень актуальной на сегодняшний день является информация, как оформить все документы для того, чтобы объявить физическое лицо банкротом. Многих беспокоит, с чего именно начать и сколько длится этот процесс. Надеемся, что это руководство поможет вам в получении всех ответов.

Шаг 1. Приведите в порядок все ваши документы. Прежде чем оформить заявление в суд физ лицу необходимо разобраться со своими кредитными договорами. Нужно найти и собрать вместе всю имеющуюся документацию, включая графики выплат, договора, справки о задолженности по выплатам и прочее.

Шаг 2. Прежде чем оформить банкротство следует сообщить своему кредитору о том, что у вас нет возможности платить по кредиту. Извещать нужно руководство, а не рядовых сотрудников организации.

Шаг 3. Собрать дополнительные документы. Это нужно сделать перед тем, как начнется сама процедура банкротства физического лица через суд.

После оформления банкротства любое физическое лицо получает право на списание всех долгов. Данное правило касается всех физ лиц, которые прошли соответствующую процедуру, позволяющую им стать банкротами.

Внимание! Информация для граждан!
По данным с https://moepravo.pro/fizicheskie-lica/rukovodstvo-i-poshagovaja-instrukucija/

 

Как физическому лицу объявить себя банкротом.

С 2015 года у россиян, имеющих множество долгов, появилась возможность объявлять себя банкротами, не дожидаясь аналогичных требований от кредиторов. Эта процедура дает возможность избавиться от финансовых обязательств, правда, последствия шага довольно серьезные.

Основные условия – наличие серьезных долгов и отсутствие возможностей их выполнить. Фиктивное банкротство считается преступлением и карается штрафом.

Условия банкротства

Ключевых условий для подачи заявления о несостоятельности три:

  • – наличие за гражданином общей задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • – просрочка по каждому платежу должна быть не менее 3 месяцев;
  • – будущий банкрот не должен иметь финансовой возможности уплачивать обязательства.

Таким образом, невозможно набрать кредитов на полмиллиона и объявить себя банкротом, умышленно не уплачивая долги, но получать при этом стабильную зарплату и иметь достаточный доход для погашения обязательств.

Банкротство – крайняя мера для тех, кто лишился средств к существованию и не может больше платить по счетам. В ходе судебного производства обязательно будут проверены источники дохода заявителя, а также проанализированы его сделки с имуществом и передачей крупных сумм денег. Если судья, адвокат или арбитражный управляющий заметят признаки фиктивного банкротства, то это не сулит заявителю ничего хорошего. Например, это:

  • – умышленное допущение просрочек (иными словами, банальный отказ платить по кредитам);
  • – передача крупного имущества друзьям и близким родственникам в дар;
  • – взятие кредита при отсутствии финансовых возможностей по возврату долга;
  • – увольнение с работу по собственному желанию без попыток устроиться на новую;
  • – умышленное избавление от активов и т.д.

Для того, чтобы заявителя гарантировано признали банкротом, он должен привести серьезные причины своей неплатежеспособности. Например, это могут быть:

  • – проблемы со здоровьем, вследствие чего заявитель не может работать;
  • – получение инвалидности;
  • – смерть близкого родственника, помогавшего погашать долги, или поручителя по кредиту;
  • – утрата приносящего доход имущества;
  • – сокращение на работе без возможности дальнейшего трудоустройства и пр.

Таким образом, одного желания заявителя не платить кредиты не хватит. Он обязательно должен подтвердить свою несостоятельность. Если у него имеется достаточный для исполнения обязательств постоянный доход, то суд, скорее всего, назначит реструктуризацию долгов. Либо кредиторы предложат приемлемый для обеих сторон вариант, и будет заключено мировое соглашение.

Сбор документов

Перед тем, как подавать заявление, будущий банкрот должен собрать большое количество документов. Список минимально необходимых бумаг указан в статье 38 закона «О банкротстве». По возможности должник может приложить к ним дополнительные документы, которые помогут суду принять нужное решение. Так, обязательно понадобятся:

  • – копии удостоверяющих личность документов: паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • – выписка с лицевого счета застрахованного лица (можно взять у работодателя или в Пенсионном фонде РФ);
  • – справка о включении (или отсутствии) заявителя в реестре индивидуальных предпринимателей;
  • – документы о семейном положении и количестве детей, брачный договор;
  • – сведения о разделе имуществе в случае развода;
  • – список всех кредиторов должника с указанием их имен, адресов, суммы задолженности и сроках исполнения обязательств;
  • – документы, подтверждающие наличие обязательств (договоры, графики платежей, расписки и т.д.);
  • – опись имущества с указанием названия объекта, адреса его местонахождения, стоимости и наличия обременения;
  • – документы, подтверждающие право владения указанным имуществом;
  • – документы обо всех сделках, проведенных за три года до подачи заявления о банкротстве;
  • – сведения о наличии счетов и вкладов в банки;
  • – справка о доходах;
  • – свидетельство о постановке на учет в Центре занятости.

Кроме того, заявителю надо будет оповестить всех своих кредиторов о том, что он инициирует процедуру банкротства. Для этого необходимо разослать им заказные письма с копией обращения в суд и указанием предполагаемой даты подачи иска. После получения письма у кредиторов будет месяц, чтобы выдвинуть к должнику свои требования.

Уплата обязательных платежей

Помимо сбора документов, заявителю необходимо будет оплатить будущее банкротство. Размеру платы за осуществление процедуры в каждом случае различный. Обязательных платежей несколько:

  • – Госпошлина за обращение в арбитражный суд в размере 6000 рублей. Ее можно оплатить в любом банке или посредством электронных платежных систем. Реквизиты для перевода денег можно взять в канцелярии суда.
  • – Квитанция о переводе 10 тысяч на депозит суда. Это – плата арбитражному управляющему за то, что он будет непосредственно руководить процессом банкротства. Реквизиты для перевода также можно получить в канцелярии суда.

Квитанцию об уплате госпошлины и о внесении суммы на депозит надо будет приложить к исковому заявлению. Если у банкрота нет в распоряжении таких денег, то он может написать ходатайство об отсрочке платежа до момента принятия решения судом. Но в этом случае наличного у заявителя имущества должно хватать на покрытие судебных издержек.

Кроме того, к обязательным платежам относится уплата 1% от реализуемого имущества арбитражному управляющему. Так, если распродано имущества на сумму в 600 тысяч рублей, то «арбитражник» получит в качестве вознаграждения еще 6 тысяч рублей.

К необязательным тратам относятся:

  • – Расходы на адвоката. Если сумма «списываемого» долга велика, а у заявителя много ценного имущества, то он может прибегнуть к услугам защитника. Это поможет сохранить ему часть дорого имущества – например, квартиру. Вознаграждение адвоката обычно составляет 5% от стоимости иска.
  • – Расходы на оценщика. Если заявитель затрудняется с определением стоимости принадлежащих ему вещей (например, если он – владелец драгоценностей или предметов искусства), то придется прибегнуть к помощи профессионала. Услуги оценщика не та дороги, как адвоката – обычно 1-2% от стоимости оцениваемого имущества.
  • – Расходы на нотариуса. Если необходимо заверить какие-то бумаги, выдать доверенности или восстановить утраченные документы, то без нотариуса не обойтись. Стоимость услуг нотариуса определяется установленными тарифами.

Необязательных затрат можно избежать. А вот от уплаты госпошлины и вознаграждения управляющему уклониться не удастся. Это обязательные расходы при проведении процедуры банкротства.

Поиск арбитражного управляющего

Функции арбитражного (или, как его иногда называют, конкурсного) управляющего – продажа принадлежавшего должнику имущества и удовлетворение требований кредиторов в установленном законе порядке.

Именно от управляющего будет зависеть, что именно и за какую цену будет продано. В первую очередь реализуется залоговое имущество: 70% от продажи идет залогодержателю, остальное – на удовлетворение остальных требований и покрытие судебных издержек.

Во вторую очередь «арбитражники» стараются продать самое дорогое имущество, чтобы «покрыть» максимальное число требований. Так, с молотка обычно «уходят» квартиры, автомобили, драгоценности, антиквариат, предметы искусства.

Однако в некоторых ситуациях вполне возможно, что самое крупное имущество, например, квартиру, продавать для раздачи всех долгов не обязательно. Можно реализовать большую часть конкурсной массы, но сохранить за банкротом жилплощадь или автомобиль. Здесь всё зависит от арбитражного управляющего. Если у заявителя сложились с ним хорошие отношения, то он пойдет навстречу клиенту и постарается найти самый выгодный вариант.

Более того, новый закон позволил управляющим расширить их функции. Так, они могут:

  • – оспаривать (или не оспаривать) совершенные должником сделки;
  • – взыскивать с должников банкрота платежи, чтобы уменьшить его обязательства;
  • – оспаривать неправомерные требования кредиторов;
  • – увеличивать конкурсную массу за счет возврата платежей, осуществленных до начала процедуры банкротства.

Поэтому поиск компетентного и честного управляющего – не праздный вопрос. Закон не запрещает быть распорядителем имущества близкому другу банкрота, если тот, конечно, обладает необходимой квалификацией.Управляющий должен входить в любую самоуправляемую организацию «арбитражников». Есть три варианта поиска подходящего управляющего:

  • – индивидуальный договор со знакомым (или рекомендуемым) специалистом;
  • – обращение в любую саморегулируемую организацию и работа со штатным специалистом;
  • – обращение в специализированную фирму.

Последний способ имеет свои достоинства – хотя бы за счет того, что с клиентом будет работать не один управляющий, а целая команда.

Найти отдельного специалиста или фирму можно найти через объявления или реестр СРО в интернете.Заключить договор с управляющим лучше еще до подачи иска в суд. В заявлении нужно будет указать данные «арбитражника». В противном случае судья назначит произвольного управляющего, и не факт, что будущий банкрот найдет с ним взаимопонимание.

Оформление иска в суд

Подавать на банкротство самому следует в арбитражный суд. Вместе с иском подаются все собранные документы и свидетельства уплаченной госпошлины и внесенной суммы для вознаграждения управляющего.Заявление оформляется по определенному образцу:

1. В верхней правой части пишется наименование и адрес суда, данные должника и кредиторов, а также задологодержателей.

2. Далее посередине оформляется название документа: «Заявление о признаии должника банкротом».

3. В основной части указывается:

  • — время заключения обязательств, номер кредитного договора, наименование кредитора;
  • — общая сумма задолженностей, продолжительность неисполнения обязательств;
  • — причины, по которым должник больше не может оплачивать долг;
  • — доказательства, которые указывают не невозможность проведения реструктуризации долга.

4. Далее следует конкретная просьба от суда: «На основании ФЗ «О банкротстве» прошу признать требования кредитора обоснованными и ввести в отношении меня процедуру банкротства».

5. В приложении указываются документы, которые прилагаются к заявлению.

6. Дата и подпись.

Формулировки в заявлении могут быть отличными, конкретное их содержание не регулируется законодательством. Цель должника — доказать, что он хотел бы, но не может выплачивать долги, поэтому необходимо полное списание обязательств.

Грамотно составить заявление и подготовить документы, чтобы гарантировано объявить себя банкротом, поможет профессиональный адвокат или арбитражный управляющий.

Сколько времени длится суд

После принятия заявления суд назначит время рассмотрения иска. Обычно это 2-3 месяца, так как необходимо время, чтобы получить подтверждения об участии в процессе от максимального числа кредиторов. Если же заявитель должен только одной организации (или частному лицу), то срок ожидания заседания могут уменьшить.

С того времени, как заявление принято:

  • — должник может с чистой совестью не исполнять обязательства, и его никто к этому принудить не может;
  • — «замораживаются» все пени и штрафы;
  • — не могут возникнуть новые обязательства — иными словами, будущий банкрот не может больше брать кредит;
  • — заявитель не может покидать страну.

Рассмотрение обстоятельств дела зависит от объема требований, количества кредиторов, наличия или отсутствия у заявителя залогового имущества и других факторов.

После вынесения решения наступит сама процедура банкротства. Обычно она занимает еще 3-4 месяца.В среднем продолжительность всего процесса от подачи иска до окончательного списания долгов занимает полгода.

Последствия признания заявителя банкротом

К самому весомому преимуществу банкротства относится списание абсолютно всех долгов (за исключением текущих платежей). Но негативных последствий такого шага хватает:

  • — банкрот не сможет занимать руководящие должности в любых организациях;
  • — банкрот не сможет открыть личное дело или быть соучредителем фирмы;
  • — в течение 5 лет не сможет подать на повторное банкротство;
  • — при оформлении кредита обязательно должен будет упоминать о своей финансовой несостоятельности.

Кроме того, он лишится значительной части имущества и всех своих сбережений. Так что, прежде чем объявлять себя банкротом. нужно взвесить все достоинства и недостатки и трезво подойти к решению.

По данным с http://reginfo.org/articles/111-kak-fizicheskomu-licu-objavit-sebja-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу — что для этого нужно

В декабре 2014 года, после почти десятилетних споров, был принят законопроект, а в октябре 2015 г. вступил в юридическую силу закон, позволяющий физическому лицу объявить себя банкротом.

Благодаря этому люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, могут официально избавиться от непомерной тяжести взятых ранее на себя обязательств, в частности кредиту банку.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Согласно ФЗ «О несостоятельности» (гл.10 «Банкротство Гражданина»), каждый человек может быть признан неплатежеспособным и не погашать кредит банку. Для этого он должен инициировать процедуру банкротства.

Здесь важным условием является наличие задолженностей в сумме не менее 500 тыс. рублей и отсутствие выплат банку или другим финучреждениям (просрочки) от 3-х и более месяцев. Сюда входят задолженности банку по кредитным картам, ипотечным займам, автокредитам, а также оплате коммунальных платежей, налогам и так далее. Действие закона распространяется также и на лиц, имеющих статус ИП.

При меньших суммах задолженности, физическому лицу нужно будет доказывать свою финансовую несостоятельность. Чтобы это сделать, гражданин должен предоставить документальное подтверждение, что после уплаты банку всех обязательных платежей, которые начисляются ежемесячно, у него остается на руках сумма меньше прожиточного минимума.

Инициировать данную процедуру может не только должник, но и его кредитор/кредиторы. Чаще всего такой вариант используют банки и кредитные организации, когда есть основания предполагать, что физлицо просто не хочет выполнять взятые ранее обязательства, хотя и имеет такую возможность. Для этого пишется заявление о признании факта банкротства.

Что значит объявить себя банкротом?

На первом этапе для лиц, имеющих постоянные доходы, суд определит новый график платежей банку и другим кредиторам, который будет менее затратным. Срок его действия 36 месяцев. Если за это время погасить задолженность банку в полном объеме не получится, суд вправе инициировать следующий процесс — продажу имущества.

Лицо, которое признается финансово несостоятельным, не имеет права на протяжении следующих 5 лет заключать договоры о новых кредитах и займах, без оповещения кредитора о своем статусе. На его имущество может быть наложен арест, с последующей реализацией на торгах. Вырученные средства пойдут на погашения долга банку и другим кредиторам.

Как правильно объявить себя банкротом — процедура банкротства физлица?

Данная процедура четко прописана и предполагает определенный алгоритм действий.

  • Обращение в АС (арбитражный суд) с заявлением и соответствующей документацией о признании его несостоятельным.
  • Суд осуществляет проверку обоснованности действий заявителя.
  • Прием дела в производство или отказ. При первом варианте решения, накладывается арест на имущество и назначается финансовый управляющий.

После этого принимается окончательное решение:

  • банкротство;
  • реструктуризация;
  • мировое соглашение.

Чтобы объявить себя банкротом какие документы нужны?

Прежде чем обращаться с заявлением в суд необходимо подготовить полный пакет документов. Чтобы объявить себя банкротом, что нужно предоставить:

  • личные документы;
  • о составе семьи;
  • заявление, написанное по определенной форме;
  • перечень всех кредиторов;
  • полную информацию о долгах банку, включая их суммы и просрочки;
  • документы о всех крупных финансовых операциях за определенный период времени;
  • список движимого и недвижимого имущества, в который также входят — ценные бумаги, предметы роскоши, банковские счета и прочие данные, подтверждающие материальное положение заемщика.

Важно учитывать, что суд тщательно проверяет все предоставляемые данные. И если будет обнаружена попытка скрыть истинное финансовое положение, на любой стадии процесса, могут быть применены административные санкции, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом и каким условиям требуется соответствовать. Вот основные из них:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Иметь суммарный долг превышающий 500 тыс. руб.
  3. Документально доказать факт невозможности платить банку по счетам.
  4. Просрочки по кредитам и другим платежам составляют 90 дней и больше.
  5. Не должно быть фактов незаконных финансово-имущественных операций в период предшествующий процедуре банкротства.

Например, это могут быть сделки по дарению или прочие виды отчуждения движимого или недвижимого имущества в пользу близких родственников или других третьих лиц.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит банку?

Рассматривая вопрос, как себя объявить банкротом перед банком физическому лицу, сразу следует определиться. Нельзя например получить такой статус, просто уволившись с прежнего места работы и заявив, что нет возможности осуществлять регулярные платежи банку.

Для этого должны быть определенные причины, которые принято разделять на объективные, субъективные, метафизические. К первым принято такие факторы — кризис в стране, резкий скачек курса валют. Субъективные — болезнь, сокращение штата сотрудников и увольнение в связи с этим обстоятельством, а также некоторые другие.

Многих сегодня интересует как объявить себя банкротом по кредитам и освобождает ли это предприятие или компанию от их дальнейшей уплаты. Сразу следует понимать — в любом случае придется погашать долговые обязательства банку, хотя бы частично, даже если это будет принудительная реализация имеющегося имущества. Полученные средства пойдут на оплату имеющихся долгов.

Заявление об объявлении себя банкротом — как составить и куда подать?

Если принято решение признавать себя банкротом, следует подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту регистрации или по месту проживания, можно также обратиться в соответствующую инстанцию по прежней регистрации.

Если объявить себя банкротом какие последствия ожидать?

Признание физического лица банкротом имеет для него ряд негативных последствий. Он не сможет в течении 3-х лет руководить другими субъектами (юридическими лицами), заниматься предпринимательством, сведения поступают в БКИ, при желании получить новый кредит необходимо предупреждать кредитора о своем статусе, могут быть наложены ограничения на перемещения, в частности при выезде за границу.

Ну и наверное главный минус — это потеря имущества или его части. Поэтому следует много раз подумать признавать себя финансово несостоятельным или нет.

По данным с https://feib.ru/dolgi/bankrotstvo/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-platit-kredit-banku.html