Что такое бенефициар — простыми словами о самом главном, его права и обязанности

Материалы готовил: Катя Лебедева

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Здравствуйте, дорогие читатели! Сегодня рассмотрим, кто же такой бенефициар, бенефициарный владелец и чем они отличаются от выгодоприобретателя?

Простыми словами бенефициарный владелец это человек, который на самом деле владеет компанией, то есть в уставных документах эти люди могут даже не значиться. По закону он имеет большую долю в капитале 25%, а возможно и больше. Более подробно в сегодняшней статье.

Навигация по странице

Кто такой бенефициар и выгодоприобретатель: в чем разница

Рыночные отношения развиваются, появляются новые экономические субъекты. И многим из обычных людей непонятно, что означает слово Бенефициар.

Попытаемся разобраться. Определений у этого понятия несколько. И если вы планируете заняться именно внешнеторговой деятельностью, вам обязательно нужно разбираться во всем многообразии новых понятий.

Бенефициар

Бенефициаром разрешено быть юридическому лицу и физическому. Их доход образуется при совершении конкретных операций. Они же выгодоприобретатели от операций, которые совершаются с их имуществом при управлении на доверительном начале. Интересанты, так их тоже называют, могут держать вексели, банковские аккредитивы.

Что такое бенефициар? Если осуществляется внешнеторговая деятельность, им является компания, которая выступает в качестве продавца. Если проводятся трастовые операции, это лицо, получающее пользу от доверительного управления его имуществом.

Есть еще одно определение, объясняющее, кто такой бенефициар. Выгодополучателем можно стать по наследству, если тот, кто был зафиксирован в полисе страхования, как бенефициар, умер до того, как закончился срок действия этого договора. В переводе с французского это слово переводится, как прибыль.

Бенефициарный владелец

По российским законам бенефициарным владельцем считается лицо, реально владеющее всей компанией.

В учредительных документах эти лица могут не значиться, но ведение бизнеса они полностью контролируют. По закону бенефициарный владелец имеет долю в капитале юрлица двадцать пять и более процентов.

Конечный бенифициар — это физическое лицо, владелец организации-выгодоприобретателя. Именно при открытии оффшорных компаний появились скрытые конечные владельцы прибыли. Данные о них известны только в банке при открытии счета и агенту компании. Конечный выгодополучатель может распоряжаться банковским счетом.

Бенефициар и выгодоприобретатель

Есть ли что схожее и в чем разница между бенефициаром и выгодоприобретателем? И тот и другой имеют доход от действий клиента.

Отличие. У конечного владельца есть доля в компании, четвертая ее часть или больше. И он может контролировать деятельность этой компании и управлять ею. Выгодоприобретатель этого не может. У него нет и своей доли.

Контроль со стороны государства ведется именно за бенефициарами. Есть определенные условия, когда компания обязана предоставить о них нужную информацию. Это нужно для того, чтобы выявить преступные действия и предотвратить их. Также данная информация помогает предотвратить финансовые махинации.

Бенефициары и сведения о них

Мы уже говорили, для чего могут потребоваться сведения о данных лицах. В последнее время добавился еще один момент, не менее важный, чем вышесказанные — предотвращение террористических операций и борьба с террористами.

Банковские структуры могут также потребовать нужные сведения, и компании обязаны их предоставить. А от банков эта информация поступает в Росфинмониторинг. Не делать этого банки не могут, потому что в противном случае на них могут наложить штраф до полумиллиона рублей. Это касается не только банков, а любых финансовых учреждений.

Некоторые компании, чтобы скрыть данные реального владельца, открывают счет на лицо, который наделен только правом подписи. Бенефициарное лицо в этом случае находится под постоянным контролем. Получается, что просто выявить выгодоприобретателя, а более сложно – реального владельца.

Права и обязанности

Права выгодоприобретателей защищены законом. Но они имеют и некоторые обязательства. Бенефициар может защитить свое имущество специальным соглашением на управление на доверительном начале. Если договор нарушается, ответственны за это конечный владелец и номинальный исполнитель.

В соглашении предусматривается залог имущества исполнителя, действующего по этому соглашению, чтобы можно было покрыть возможные потери. Если такой исполнитель безответственно относится к своей работе, бенефициар может заменить его.

Когда выгодополучатель и должник совершают сделку, заключается банковская гарантия, где оговариваются все условия. В качестве гаранта должно выступать обязательно физическое лицо. В чем суть такой гарантии? Поручитель берет на себя обязательства по оплате материальных претензий, который предъявляет выгодоприобретатель к принципалу. Для этого в обязательном порядке оформляется заявление.

Если бенефициар не получает прибыли, он может потребовать исполнения своих обязательств от гаранта на тех условиях, которые отмечены в договоре. Но претензию можно предъявлять до того времени, пока не закончился срок гарантийных обязательств. Лицо, выступающее в роли гаранта, должно тщательно изучить все предъявляемые претензии и известить принципала.

Сегодня бенефициарами становятся владельцы имущества и денежных средств. Они получают прибыль, передавая управление доверенному лицу. Но государство контролирует всю деятельность крупных владельцев, чтобы выявить незаконную легализацию денег, и чтобы предотвратить террористические акции. Поэтому эти действия законны и оправданы.

По данным с http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/chto-takoe-beneficiar.html

Что означают термины бенефициар и конечный бенефициар

Понятие «бенефициар» имеет несколько определений. Их важно изучить как опытным бизнесменам, так и тем кто, находится у истоков внешнеторговой деятельности.

Бенефициаром является обладатель документов, которые приносят ему материальную выгоду. При этом стоит разобраться в правах и обязанностях данного лица, а также действиях, выполняемых ним.

Способов получения дохода бенефициаром большое количество и каждый из них имеет свои особенности, недостатки и, конечно, преимущества.

Что такое бенефициар?

Термин «бенефициар» (beneficiary) имеет несколько пояснений и произошел от французского слова benefice, что в переводе означает – прибыль, польза.

В первую очередь стоит отметить, что бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое по договору или долговому документу приобретает выгоды и доходы.

То есть, при осуществлении внешнеторговой деятельности бенефициаром может быть компания, указанная в качестве продавца при расчётах по аккредитиву.

Конечный бенефициар представляет собой физическое лицо, считающееся собственником фирмы и имеющее все владельческие права. Но, в данном случае, правом собственности обладают посторонние личности.

Операция скрытия конечного приобретателя выгод производится в процессе открытия оффшорных компаний. Для обеспечения конфиденциальности создается номинальный сервис. В основном, данные реального собственника (того, кто является бенефициаром) указываются в процессе оформления для компании счета в банке. Кроме того его имя известно агенту организации. При этом конечный бенефициар будет считаться владельцем банковского счета, которым имеет право распоряжаться.

Конечный бенефициар — наиболее важное понятие.

В отличие от номинальных акционеров, бенефициарный владелец представляет собой реального собственника организации или активов. С юридической стороны владельцами выступают другие личности, которые были упомянуты ранее.

Это касается и тех случаев, когда учредитель-бенефициар является обладателем акций. Владеющий акциями бенефициар имеет следующие возможности и права:

  • Принятие участия в процессе формирования уставного капитала;
  • Передача акции другому бенефициару;
  • Присутствие на собрании акционеров и наличие права голоса;
  • Принятие участия в выборе номинальных руководителей организации;
  • Участие при определении профиля деятельности организации.

Бенефициар, в случае пользования страховым полисом, является получателем суммы, оговоренной в договоре.

В процессе страхования жизни можно указать любое физическое лицо первичным или условным бенефициаром в том случае, если об этом в документе есть оговорка.

Важно упомянуть, что бенефициар также представляет собой лицо, которое является наследником по завещанию или получателем арендной платы при сдаче объекта в наём.Также бенефициаром считается представитель траста, если управление имуществом направлено на получение им выгоды.

Права бенефициара

Выгодоприобретатель имеет определенные права, но они могут быть сведены к минимуму в процессе получения финансового вознаграждения согласно банковской гарантии. Подробно указано об этой угрозе в статье 174 ГК РФ (384).

Интересы выгодоприобретателя считаются нарушенными, если в соответствующих документах компании предусмотрено ограничение полномочий на совершение сделок органом юридического лица, представляющим интересы бенефициара, прописанных в доверенности, а вторая сторона договоренности, зная о существующих ограничениях, не придерживается этих правил в процессе совершения данной сделки. В таком случае, ситуация будет рассмотрена судом.

Выгодоприобретатель, в чьих интересах действовало юридическое лицо, может подать судебный иск. Если в процессе судебного разбирательства будет доказано, что данное юридическое лицо было уведомлено об ограничениях на совершение сделки или должно было знать о них, сделка будет считаться недействительной.

Также законодательством предусмотрена подача иска в суд государственным органом, учредителем фирмы или юридическим лицом, которые контролируют деятельность бенефициара компании, в случае нарушения им условий договора. В статье 173 ГК РФ данные нарушения определены как осуществление деятельности, противоречащей целям компании, указанных в соответствующих учредительных документах.

Кроме того, наказуемо выполнение определенных действий, на которые юридическое лицо не имеет лицензии. Как и в предыдущем случае, суд признает деятельность незаконной, если есть доказательства, что обвиняемый был уведомлен об условиях ее осуществления и заведомо нарушал их.

Для того, чтобы сделка прошла успешно, необходимо изучать правоспособность бенефициаров, в том числе и конечных. Тем более, что эта проблема стала менее сложной после принятия соответствующих законов.

Юридическое лицо должно грамотно проверять документы гаранта, дабы правильно решить вопрос об исполнении им основного обязательства. При этом документы должны подтверждать следующие условия:

  • Законность деятельности компании;
  • Законность деятельности и выполнения полномочий органов, работающих от его имени;
  • Подтверждение соответствующей правоспособности.
В качестве источника для ознакомления с данными гаранта можно использовать устав. Причем бенефициар должен обратить внимание на то, предоставлена ли ему последняя редакция документа.

Кроме того, он должен ознакомиться с документами юридического лица, свидетельствующими о его государственной регистрации. Об их подлинности свидетельствуют специальные обозначения, которые находятся на обороте документа и отражают все изменения, сделанные в нем ранее.

Банковская гарантия: права и обязанности бенефициара и гаранта

Обеим сторонам договоренности следует ознакомиться с основными правами друг друга:

  • Бенефициар, согласно банковской, гарантии обладает правом взыскания требований к гаранту. Его не позволено передавать прочим лицам, если это предварительно не указано в документе.
  • Приобретатель выгод должен предоставлять требования об уплате финансовых средств, определенных банковской гарантией, исключительно в письменной форме. К тому же другой стороне операции должна быть представлена прочая важная документация в качестве приложения. Именно в ней владелец указывает суть нарушения при выполнении главного обязательства, предусмотренного банковской гарантией.Требования можно предъявить гаранту до того момента, как срок, указанный в договоренности, истечет.
  • Бенефициар, кроме представленной документации, должен передать второй стороне ее копии и сразу же сообщить об этом получателю.
  • Гарант обязан в кратчайшие сроки рассмотреть требования, предъявленные получателем дохода, и внимательно изучить документы. При этом он занимается определением соответствия данной операции условиям гарантии.
  • Гарант имеет право на отказ в удовлетворении требования бенефициару в том случае, если приложенная документация была, подана после окончания определенного ранее срока или не полностью соответствует условиям договора. При этом одна сторона должна в кратчайшие сроки уведомить другую о принятии решения.
В том случае, если гаранту становиться известно о выполнении главных обязательств до того, как по отношению к требованию бенефициара было принято решение, он должен сообщить об этом участникам сделки. После повторной отправки данного требования гарант обязан удовлетворить его.

Перечень прав и обязанностей гаранта и бенефициара невелик, но при осуществлении подобной деятельности его стоит рассматривать более масштабно и тщательно проверять всю документацию.

Требования по идентификации

В целях конфиденциальности оффшорные компании рекомендовано оформлять на номинального акционера, о чем было упомянуто ранее.

Сведения о бенефициаре будут указаны в трастовом договоре, а в официальных документах и публичном реестре компаний собственником фирмы будет выступать другое лицо.

Акции на предъявителя, так же как и наличие и номинальных руководителей, не могут гарантировать абсолютной конфиденциальности бенефициару. Раскрытие информации о конечных бенефициарах может иметь место в трастовой декларации, предоставляемой финансовому учреждению, где при необходимости открывается счет компании.

Владельцем оффшорных компаний является номинальный акционер.Кроме того, по закону личность получателя услуг должна быть известна их представителю. При этом не стоит использовать подставное лицо в качестве бенефициара юридического лица для обеспечения конфиденциальности. В данном случае реальный владелец активов может лишиться права на распоряжение ими в случае возникновения каких-либо разногласий со сторонами договора.

Важно также тщательно подбирать банк и компанию, ведь справку о бенефициаре можно получить, пройдя определенные процедуры, предусмотренные учреждением.

По данным с http://vedinform.com/finance/lc/chto-takoe-beneficiar.html

Что означает бенефициар

В профессиональной среде бизнесменов часто встречаются непонятные термины, которые пришли в наш обиход из других стран. И одно из них – бенефициар – довольно распространенное в сфере бизнеса, оффшоров и страхования. О том, кто такие бенефициары и чем они занимаются, читайте нашей статье.

Кто такой бенефициар

Термин бенефициар произошел от французского слова beneficiary, означающего прибыль и пользу. Встречается также производная от этого слова – бенефициарий.Этими понятиями обозначают человека, являющегося получателем выгоды, иными словами лицо, которому предназначается денежный платеж, прибыль или доход.

Но значение слова может быть более широким, поэтому подробно рассмотрим, кто такие бенефициары.

  • При владении компанией. Когда открывают и регистрируют новую фирму , часто имена реальных собственников остаются неразглашенными. Управление компанией берут на себя директора, акционеры, и другие лица, а прибыль от работы получает владелец. Его то и называют бенефициаром. В то же время право собственности по документам может пренадлежать другому человеку или компании. Данные о владельце предоставляется только банку, для широкого круга людей она остается недоступной.
  • При владении счетом в банке. Владельцев банковского счета, имеющих контроль над его активами и финансовыми средствами называют бенефициарными владельцами. Они могут самостоятельно или посредством другого распоряжаться находящимися на счете деньгами.Бенефициарный владелец счета может управлять им посредством других лиц. но при открытии счетов, кредитные организации всегда запрашивают полную информацию о выгодополучателе.
  • При доверительном управлении бенефициар – это лицо, передавшее право управления своими активами другому или отдавшее свои деньги в пользование, но получающее доход от этих средств.
  • В страховой сфере этим термином обозначают человека, получающего страховку.

Кроме перечисленных, бенефициарами называются наследники, лица, сдающие в наем квартиру или автомобиль.

В бизнесе не имеет значение то, какую должность должно занимать чтобы быть бенефициаром.

Физическое лицо, осуществляющее управление фирмой самостоятельно или через других, являющееся владельцем компании, но если право собственности юридически принадлежит не ему – называется конечным бенефициаром.

Он может передать свои права, обладает правом голоса, может принимать важные решения для акционерного общества.

Бенефициар юридического лица: разбираемся, кто это

Одного или нескольких собственников компании, имеющих права и возможность управлять её деятельностью, называют бенефициаром юридического лица.

Они имеют право голоса на собраниях акционеров, в реорганизациях, изменениях документов. Их голоса являются приоритетными.

Как правило, имена учредителей и владельцев не раскрываются. А управляют компанией они на основании доверенности, выписанной номинальным директором. Такая система используется в нескольких случаях:

  • ведение деятельности с использованием оффшоров, тогда имена реального владельца для широкой общественности недоступны;
  • для оптимизации налогообложения компании;
  • для того, чтобы легализовать незаконно полученные средства.

Многие путают понятия выгодоприобретателя и бенефициара, но определения этих терминов различны.

Выгодоприобретателем считают физическое или юридическое лица, получающее прибыль. А бенефициарный владелец по определению в законодательстве – это субъект, владеющий клиентом (юридическим лицом) и имеющий возможность осуществлять контроль над его действиями. Осуществление контроля возможно только при наличии у бенефициара более 25% акций компании.

При совершении компанией, действий нарушающих закон, для органов контроля важно получить информацию именно о владельце компании, так как именно он принимал решение о совершении таких действий.

Права бенефициаров

Бенефициарный владелец имеет право осуществлять действия:

  • распоряжаться собственной долей активов, это могут быть акции компании;
  • участвовать в собраниях, которые проводит руководство организации;
  • голосовать и принимать решения в соответствии со своей долей активов;
  • получать доход от функционирования компании;

Владелец может защищать свое имущество путем заключения договора трастового управления. Но если он нарушает соглашение, то сам несет ответственность.

Что такое банк бенефициара

Банк бенефициара – это банк, который ведет его обслуживание по операциям, связанным с банковскими гарантиями.

Что такое БК? Расскажем более подробно.

Когда фирмы получают крупные заказы или заключают важные договора, то им необходимы гарантии банка. Для их получения потребуется заключить соглашение между двумя сторонами: кредитной организацией и поручителем. Согласно ему первая гарантирует исполнение всех обязательств договора второй.

  • В сделке участвуют три лица: гарант, бенефициар и принципал.
  • Соглашение составляется письменно и в нем оговаривается что, гарант будет обязан оплачивать его материальные претензии к принципиалу.
  • Гарантию получает кредитор, который обязан вовремя погашать долг выполнять другие условия соглашения, а также своевременно передать активы, товары, деньги и выполнить другие условия, предусмотренные соглашением.
В случае, когда бенефициар не получает прибыль, он может требовать от гаранта исполнения обязательств. Претензия составляется в письменном виде с обоснованием требований.

Предъявлять требования можно только в течение срока гарантийных обязательств, после его окончания ни какие требования предъявлять уже нельзя.

Какие учреждения должны вести учет бенефициаров

Учетом бенефициаров занимаются юридические лица. Они не могут быть:

  • международными организациями;
  • муниципальными и государственными структурами;
  • иностранными субъектами правоотношений, которые не имеют статус юридического лица;
  • организациями или лицами, которые выпускают ценные бумаги, то есть эмитентами.

Организация обязана знать своих выгодополучателей, а при необходимости принимать действия по их выявлению.

Кто и зачем собирает данные о бенефициарах

Данные о владельцах собирают для того, чтобы исключить преступные схемы с финансами и другими активами.

С 2013 года все компании обязаны сообщать подобные сведения по запросу банковских учреждений. В свою очередь, банки вынуждены передавать эти данные организации Росфинмониторинг. Он обладает правом штрафовать финансовые учреждения за отказ от предоставления данных. Размер штрафа может доходить до 500 тысяч рублей.

Также по запросу ФНС, организация должна предоставить данные о своих бенефициарах.

Государство контролирует передвижения денежных средств крупных компаний. Его задача – выявлять незаконные махинации с деньгами, перекрывать финансовые потоки на осуществление террористической деятельности.

Контроль важен при заключении крупных договоров с государственными организациями. В этом случае их интересует подробная информация о владельце фирмы.

Как осуществляется контроль

Любая компания в процессе своей деятельности обращается за гарантиями в банковские структуры, стремится получать заказы на государственные проекты.

В связи с этим, для подтверждения своей благонадежности, она должна собрать сведения обо всех своих бенефициарах, в том числе и конечных. Необходимо предоставить следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие адрес фактического проживания всех собственников;
  • паспорта владельцев;
  • заполненную форму.
При предоставлении неверных или не всех всех сведений, договор просто не подписывают.

При возбуждении уголовного дела в отношении бенефициара банка, кредитная организация должна предоставить все данные о выгодополучателе следственным органам.

Подводим итог

Бенефициар или же выгодополучатель – лицо, получающее прибыль от управления имуществом. Его деятельность направлена на извлечение выгоды путем передачи управления компанией или другим имуществом директорам или акционерам. При этом, за выгодополучателем остается право принятия важных решений и право голоса на собраниях.

Надеемся, что сведения, полученные из этой статьи, станут для вас ценным преобретением и помогут разобраться в сложной терминологии.

По данным с http://vklady-investicii.ru/articles/biznes/beneficziary-eto.html

Бенефициар (Beneficiary) — определение, значение термина

В финансовой сфере часто применяется термин «бенефициар». Он означает получателя выгоды: в денежном или ином выражении. Выгодоприобретателем считают юридическое или физическое лицо, получающее прибыль/профит в соответствии с долговыми документами. Еще встречается термин «бенефициарий», он имеет то же значение.

Кто такой бенефициар простыми словами

Во взаимоотношениях коммерческих предприятий предусматривается получение выгоды обеими сторонами, поэтому понятие обычно рассматривается в разрезе отдельно взятого договора.

Если речь идет о договорах между организацией и физическим лицом, в разных ситуациях, на различных этапах реализации условий контракта бенефициаром считают и одну, и другую сторону. В практике встречаются следующие виды бенефициаров:

  • Лицо, напрямую получающее доход от собственности — сдача в аренду жилья или движимого имущества.
  • Получатель страховых выплат при наступлении страхового случая.
  • Лицо, указанное банком-эмитентом в качестве владельца аккредитива.
  • Инкассо с назначенным сроком и получателем.
  • Владелец ценных бумаг (векселя, акции, облигации) на момент погашения.
Список можно продолжать. Везде ключевым является наличие конкретного физического лица или организации и определенных условий, когда возникают выгоды от ранее заключенного договора (иногда при законном вступлении в наследство, когда может создаваться целая цепочка бенефициаров).

В быту чаще употребляют такие слова, как собственник, владелец, учредитель бизнеса и иные, максимально конкретизирующие источник получения прибыли. Одним из типовых бенефициаров являются банки — организации, выдающие кредиты, принимающие вклады исключительно из расчета получения выгоды от всех проводимых финансовых операций.

Конечный бенефициар

Среди многочисленных выгодоприобретателей в бизнесе принято выделять конечного бенефициара. Промежуточным звеном могут становиться соучредители, акционеры или сама компания, но владелец юридического лица является ключевой фигурой в проверках со стороны контролирующих органов. Таких собственников называют бенефициарными владельцами. Они не только получают прибыль от деятельности компании, но и способны управлять фирмой, выбирать направление деятельности, вкладывать в развитие.

Подобное разделение необходимо для выявления признаков нарушения законодательства в области терроризма, мошенничества. С 2013 года все юридические лица обязуются дать доступ к данным собственников по первому требованию государственных учреждений, банков. Проводятся такие контрольные мероприятия по следующим причинам:

  • Нередки случаи открытия банковских счетов на лиц, имеющих право подписи, но фактически не являющихся собственниками бизнеса.
  • То же может относиться к номинальному генеральному директору, привлекаемому лишь для создания компании и подписания наиболее важных документов.
  • Налоговые преступления оказываются ненаказанными из-за отсутствия данных об истинных владельцах бизнеса.

Подобные меры безопасности важны при проверке контрагентов, подающих заявки на участие в государственных закупках, на субсидирование инновационной деятельности и действующих в сфере привлечения инвестиций. Органы власти стараются предотвратить получение крупных денежных средств в руки террористов, мошенников, преступников по другим уголовным статьям.

Права и обязанности бенефициара

Выделяют цепочку собственников, включая бенефициаров для выявления лиц, которые обладают определенными правами и обязанностями.

Со стороны государства они получат защиту, исключительно если зарегистрированы в качестве реальных владельцев бизнеса или его долей. Основные права бенефициара заключаются в следующем:

  • Распоряжаться долей в компании, где он является соучредителем, включая право продажи, дарения, обмена собственных активов без согласия остальных владельцев фирмы.
  • Назначать, увольнять, контролировать действия генерального директора.
  • Голосовать в принятии решений на собрании учредителей/директоров соразмерно своей доле в бизнесе.
  • Получать доход согласно своему участию в общем бизнесе.
К этому же списку относится возможность назначать номинального владельца компании, представляющего интересы конечного бенефициара внутри фирмы. Но все обязанности на него возложить не получится. Так, настоящий владелец бизнеса обязан платить налоги со всех прибылей, не перекладывая ответственность на номинальных сотрудников.

Перечень обязанностей включает необходимость предоставлять о себе реальные сведения (при запросе от органов власти, банков, иных финансовых учреждений). А начинается эта повинность с требования о государственной регистрации. Желание оставаться в тени для бенефициара может оказаться чреватым. Подобные нарушения подразумевают наложение административного штрафа до 500 тыс. руб.

Бенефициар в страховании

В системе страхования бенефициарием может становиться как страхователь, так и лицо, им назначенное договором или приобретающее таковое право согласно законодательству. Выгодоприобретателем по выбору страхователя становится хоть физическое лицо, хоть организация.

Сложностей с определением бенефициара при возникновении страховых случаев обычно не возникает, иногда приходится иметь дело с нежеланием страховщика выплачивать положенные компенсации. При оформлении страхового полиса договором определяется бенефициар.

Права выгодоприобретателя:

  • Требовать неразглашения полученных от него сведений.
  • Ссылаться в защите своих интересов на условия договора, указанные в полисе.
  • Требовать возмещения убытков пропорционально страховой сумме.
  • Отказываться от своих прав, включая получение от страховщика компенсации при утрате или гибели застрахованного имущества.

Сохранить свои права в неизменном виде получится лишь при исполнении обязанностей по страховому полису. Типовые условия обычно включают необходимость внесения ряда разовых/регулярных платежей, немедленного сообщения страховщику об изменениях всех значимых условий эксплуатации застрахованного имущества.

В обязанности также входит передача документов, необходимых страховщику в виде доказательства возникновения страхового случая, подтверждения отсутствия вины выгодоприобретателя.

Бенефициар в наследстве

Больше всего спорных вопросов возникает при реализации права наследования активов. Здесь потенциальные бенефициары часто сталкиваются с массой проблем, выстраиваются целые цепочки выгодоприобретателей, противопоставляющие свои интересы. Защищать их обычно приходится в судебном порядке.

Причинами затрудненного определения конечного бенефициара при наследовании можно считать следующие факторы:

  • Попытки при жизни наследодателя оформлять все ценное имущество на «третьих» лиц для ухода от налогов и интереса контролирующих органов приводят к полной невозможности получения активов наследниками.
  • Большое количество наследников способно привести к попыткам сокрытия факта смерти, подделки завещаний.
  • Распределение реально принадлежащих одному человеку активов внутри семьи между отдельными родственниками приводит к невозможности вступить в право наследования из-за формальной принадлежности имущества живым людям.

Снизить риски потенциальных бенефициаров можно лишь заранее подготовив активы к вероятной смерти наследодателя. Максимальная отдача может быть получена с помощью компетентных юристов, владеющих российской и иностранной нормативной базой. Если своевременно оформить недвижимость, другое ценное движимое имущество надлежащим образом, то проблем с определением перечня бенефициаров не возникнет.

Защита прав бенефициара

Права и обязанности бенефициара обычно оговариваются договором, согласно которому выгодоприобретатель планирует получать прибыль в денежном или ином выражении.

Но на практике приходится сталкиваться со случаями нарушения договорных условий со стороны, заключившей контракт или под воздействием третьих лиц. Типовые случаи, с какими приходится разбираться органам власти:

  • Ведение компанией незаконной деятельности, включая отсутствие лицензий, иных разрешительных документов грозит крупными штрафами и приостановкой работы фирмы на длительный срок.
  • Значительное уменьшение прав соучредителя в совете директоров.
  • Сокрытие реальных объемов прибыли, уровня производства с целью уменьшения начисляемых доходов по ценным бумагам, доле в бизнесе.
  • Преднамеренное умалчивание о внешних факторах, приводящих к сложностям при выполнении основного вида деятельности компании (климатические, техногенные, законодательные события).
Способ разрешения конфликтных ситуаций может предусматриваться договором. Или же следовать из действующего гражданского законодательства РФ. Если принято решение о подаче искового заявления, бенефициару придется сначала озаботиться подтверждением факта передачи достоверных сведений о себе в надзорные органы.

При условии надлежащего исполнения данного обязательства выгодоприобретатель имеет право обращаться за защитой своих прав в суд. В противном случае он рискует навлечь на себя еще большие неприятности в виде проверок относительно уплаты налогов и по иным вероятным нарушениям законодательства.

Организации без бенефициаров

Единственным исключением во всей системе выяснения выгодоприобретателей являются некоммерческие организации (НКО). По закону им запрещено заниматься деятельностью, относящейся к предпринимательской, т.е. они не могут извлекать выгоду из своей работы.

Цели и задачи таких организаций обычно заключаются в общественных мероприятиях и создании различных ассоциаций, союзов, направленных на благотворительные, научные, социальные цели. На балансе НКО обычно присутствуют денежные средства. Их источниками являются:

  • Регулярные поступления от участников/членов организации.
  • Добровольные взносы и пожертвования от населения.
  • Выручка от реализации товаров/услуг.
  • Дивиденды и иные доходы от акций, иных ценных бумаг.
  • Доходы, получаемые от сдачи в аренду собственности НКО.
Но, несмотря на фактическое наличие доходов, по определению бенефициара в них не может быть. Все деньги, получаемые от деятельности компании, должны направляться на поддержание работы, заработную плату сотрудников, оплату услуг сторонних фирм. При появлении «излишков» надзорные органы могут принудительно закрыть компанию из-за нарушения ключевого принципа — отсутствия коммерческой деятельности.

Отчасти выгодоприобретателями можно считать работников, трудящихся за получаемую ими зарплату. Но законодательно они таковыми не являются, ведь получаемая прибыль уходит на целевую деятельность, а выплата вознаграждения за труды — необходимое следствие.

По данным с https://alpari.com/ru/beginner/glossary/beneficiary/

Кто такой бенефициар?

В наше рыночное время появилось очень много специфических слов, о которых люди раньше не знали. Многие из них находятся, как говорится, «на слуху», например, бенефициар. Что это – простыми словами можно сказать, что данный термин связан с денежными операциями, и это в целом верно, но везде есть свои нюансы.

Толкование данного термина можно встретить в различных словарях экономической, юридической, финансовой направленности, бизнес-справочниках:

  • В переводе с разных европейских языков он имеет смысловое значение прибыли, благодеяния, пользы, владельца аккредитива, получающего по нему деньги, и т.д.;
  • Является гражданином, получающим доходы со своего имущества при его доверительном управлении, а также, например, наследство по завещанию;
  • Может быть лицом, в пользу которого осуществляются платежи или приобретающим прибыль в результате сдачи своей собственности в аренду, найм, при передаче права пользования ею третьим лицам;
  • Человек, получающий денежные средства по страховому полису, кредитной карточке, на которую они ему были перечислены за выполнение какой-либо работы;
  • Клиент банка, поручивший этому кредитному учреждению управление своими средствами по договору или соглашению.

Параллельно указанному термину можно использовать наименование «бенефициарий».

История финансового термина

Он берет свои истоки в глубокой древности:

  • Во времена расцвета Древнего Рима это понятие широко использовалось для обозначения тех людей, которые состояли на военной службе и освобождались от тяжелых работ. Обычно они служили в охране должностного лица – трибуна. В эпоху империи они могли претендовать на звание центуриона;
  • В эпоху средневековья бенефициарием называлось некое земельное владение, которое, как правило, выделялось на условиях несения военной службы тем, кому оно давалось. Однако существовали варианты и с административной или придворной службой;
  • В современный язык это слово влилось со значениями, весьма сильно отличающимися от изначальных. При этом диапазон сфер, в которых оно успешно и широко используется, существенно расширился. Туда входит, в частности, деятельность финансовых, правовых, хозяйственных организаций. Термин стал достаточно емким и многогранным.

В основе данного понятия лежит получение выгоды, и здесь оно соотносится с другими похожими определениями, о чем и пойдет речь далее.

Выгодоприобретатель и бенефициар: в чем разница?

В целом, эти термины являются синонимами, однако имеют некоторые различия в их практическом применении:
  • Приобретатель выгоды может быть не только гражданином, но и организацией, выступающей как юридическое лицо, и действует в основном в страховом деле;
  • Он упоминается отдельно в тексте соответствующего договора, заключенного между страхователем и страховщиком, в качестве третьего лица, который, в определенном случае, имеет законное право на получение выплаты, или в натуральной форме (например, в виде медицинской услуги), или в денежной (при получении наследства). В последнем случае он упоминается в полисе в качестве получателя, либо в завещании или распоряжении застрахованного лица;
  • Будучи выгодоприобретателем, можно пользоваться не только денежным, но и товарным аккредитивом при сделках между организациями и предприятиями, компаниями;
  • В договоре доверительного управления имуществом им может быть как сам учредитель управления, так и специальное лицо, в интересах которого осуществляется этот процесс.

Вышеуказанная терминология имеет также такое смысловое понятие как «получатель».

Бенефициарный владелец – кто это?

Формулировка была введена в 2013 г. и отредактирована в 2016 г. на основе законодательства России от 2001 года относительно борьбы с преступными доходами (закон № 115-ФЗ):
  • Термин означает наличие конкретного человека, получающего выгоду от деятельности какой-либо компании или имеющего возможность ее контролировать. Способы воздействия могут быть прямыми или опосредованными, через владение определенным количеством акций. Если клиентом является гражданин, т.е. лицо физическое, то он и считается бенефициарным владельцем. В отдельных случаях, однако, бывают основания считать им совершенно другого человека;
  • Понятие выгодоприобретателя законом определяется как получение прибыли физическим лицом от клиента в результате заключенного с ним договора на выполнение определенного вида финансовых или товарных операций;
  • Согласно ст.6.1 вышеуказанного закона, компания обязана иметь, обновлять и предоставлять в государственные органы информацию о своих бенефициарных владельцах. Она также имеет право запрашивать сведения об этих лицах у своих учредителей и акционеров.

Закон РФ предоставляет возможность раскрытия информации об истинных владельцах того или иного юридического лица, которая отражается в отчетности компании.

Какие бывают виды договоров с бенефициаром?

Существуют различные виды соглашений на приобретение прибыли:

  • Банковская гарантия, которая обеспечивает финансовую безопасность сделки между заказчиком (бенефициаром) и исполнителем (принципалом). Суть состоит в посредничестве банка-гаранта, который за определенную сумму комиссионных от сделки обеспечивает заказчику выполнение обязательств со стороны исполнителя. При несоблюдении последним условий сделки банк уплачивает оговоренную сумму и затем истребует ее возмещение со стороны принципала;
  • Договоры с трастовыми организациями на доверительное управление имуществом, компаниями, деньгами, ценными бумагами и т.д. на условиях, оговоренных с учредителем (бенефициарием, собственником), заключаются на строго определенный срок;
  • Страховые полисы различной тематики, где в роли бенефициария может выступать как страхователь, так и специально прописанное лицо, которое при наступлении соответствующего случая получит возмещаемую сумму, например, по завещанию.

В эту же категорию входят договоры банковских счетов, кредитные, арендные и многие другие.

Если вам перечисляются проценты с богатого наследства, поздравляем, вы – бенефициар. Что это – простыми словами определяется как человек, получающий доход, выгодоприобретатель, что вы уже, вероятно поняли из текста статьи. Формы приобретения разные, суть одна – прибыль.

По данным с https://znay.co/202-beneficiar-chto-ehto-prostymi-slovami.html

Бенефициар — что это такое простыми словами

Основной смысл понятия бенефициара — получение дохода от владения ценными бумагами. Существуют ряд определений бенефициара касающиеся различных сфер дохода:
  • Наследник завещания, лицо которое получит договор в результате владения завещанием;
  • Человек сдающий свое имущество в аренду и имеющий денежную прибыль за это, владея договором аренды также является бенефициаром;
  • Клиент трастовых компаний, получающий прибыль от собственности, управляемой третьими лицами;
  • Получатель выплат по страховкам. Указанное в страховом полисе лицо является бенефициаром;
  • Владельцы банковских счетов;
  • В коммерческой сфере бенефициар рассматривается как собственник предприятия, получающий денежные выплаты от ее деятельности.

Законодательно бенефициар может быть юридическим и физическим лицом, владеющим значительной частью акций компании, и имеющим возможность контроля над ее деятельностью. Конечным бенефициаром всегда является физическое лицо, владеющее всем бизнесом.

В современном мире финансов, руководствуясь целью личной безопасности или исключения возможных претензий от государственных органов, личность владельца может быть скрыта оформленной номинальной компанией, не обозначившей хозяина.

Как правило, имена истинных собственников представлены коммерческим агентам и служащим банка. В конечном итоге, бенефициара всегда можно раскрыть, обратившись к счетам компании, используемым при банковских операциях, для получения дохода.

Если же рассматривать бенефициара юридического лица, то он является участником собрания акционеров, напрямую принимающий участие в вопросах выбора сферы деятельности предприятия, его реорганизации и участия в инвестиционных проектах.

При этом, в вопросах касающихся инвестиций и прибыли голос бенефициара является главным. Денежные выплаты бенефициарному владельцу составляют более четверти общей суммы капитала и дохода бизнеса. Бенефициарный владелец может передать права владения другому лицу.

Отличие бенефициара от выгодоприобретателя

Оба термина определяют лиц, имеющих доход от клиентов. Бенефициара отличает управление компанией и владение четвертью всего дохода предприятия. Бенефициарные владельцы очень привлекательны для органов проверки. Но лишь преступные действия и махинации могут послужить проверяющим органами поводом для начала сбора сведений о собственниках предприятий.

В таком случае бенефициара от выгодоприобретателя будет отличать не только процентное соотношение размеров прибыли, но и ответственность, которую несет владелец большей части дохода.

Сведения, предоставляемые бенефициаром

Чтобы сделки, проводимые компанией, были наиболее безопасны и прозрачны, при заключении соглашений с государственными и муниципальными предприятиями бенефициар обязан предоставить набор сведений, запрашиваемых контролирующими органами.

Помимо перечисленного, необходимые справки могут потребовать кредитные организации. Законодательство предписывает всем банкам сообщать информацию о сотрудничающих с ними выгодоприобретателях. За утаивание сведений организация выплатит штраф и потеряет свою репутацию.

При подписании договоров, подготавливается документ, обязывающий компании раскрыть подробную информацию о всех собственниках. В предоставляемом документе содержатся сведения об основных реквизитах. К ним относятся: идентификационный номер налогоплательщика, а также данные паспорта, подкрепленные адресом фактического проживания и данными полной анкеты выгодоприобретателя.

Бенефициар, как участник финансового процесса, защищен законом и обладает рядом прав, которыми его наделяет оформление письменных соглашений о совместной работе выгодополучателя и, работающего с ним, агента. Подобные документальные соглашения помогают бенефициару возместить ущерб, нанесенный неверными действиями партнера.

Также, договор помогает сохранить конфиденциальную информацию о владельце бизнеса. Грамотно составленный договор доверительного управления имуществом, поможет бенефициару защитить собственность. В случае, если действия номинального управляющего, повлекли к потере имущества выгодополучателя, второй получает право расторгнуть, несущие убыток, взаимоотношения и наказать виновного.

В случае нарушения своих прав, у бенефициара есть возможность обратиться с иском в суд. С таким же заявлением может обратиться и предприятие контролирующее деятельность бенефициара. Если будет доказан факт нарушения выгодоприобретателем данного договора, то виновный понесет наказание решением суда.

По данным с https://wikifin.ru/benefitsiar-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-opredelenie-znachenie-perevod/

Бенефициары юридического лица

По запросам, в режиме реального времени, производится выдача всей цепочки собственников контрагента, включая бенефициаров (в том числе, конечных). Поиск возможного участия ЮЛ в коммерческих организациях, зарегистрированных на территории России.

Возможности

Бенефициарный владелец (бенефициарный собственник) – это аффилированное к запрашиваемой компании физическое лицо или несколько лиц, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом или оказывает существенное влияние на принятие решений.

Для чего необходимо выявлять бенефициарных владельцев?

Построение цепочки бенефициаров даёт возможность увидеть физических лиц фактически контролирующих деятельность Вашего контрагента и являются конечными получаетелями прибыли. Дополнив цепочку бенефициаров запросом аффилированности юридического лица, Вы сможете проанализировать полную аффилированность Вашего контрагента.

Доля учредителя (юридического или физического лица) в уставном капитале вышестоящей в цепи компании. Актуальный адрес регистрации аффилированной компании на основании данных ЕГРЮЛ. Текущий статус аффилированной компании на основании данных ЕГРЮЛ.

Размер уставного капитала при регистрации аффилированной компании в ЕГРЮЛ. Список юридических и физических лиц, являющихся учредителями аффилированного лица. ФИО генерального директора или учредителя физического лица аффилированной компании на основании данных ЕГРЮЛ.

Ветка цепочки бенецифиаров считается законченой, если в конце ветки находится: физическое лицо — учредитель, юридическое лицо нерезидент ЮЛ *, юридическое лицо c формой образование ОАО *.

Почему так?

Цепочка бенефициаров строится на основании данных из ЕГРЮЛ. В госудаственном реестре не содержится информация по учредителям юридических лиц нерезидентов РФ, поэтому построение цепочки для юридичесмких лиц нерезидентов не производится.

По данным с http://croinform.ru/services/ul_beneficiary