Страхование жизни и здоровья при ипотеке — сколько стоит, подробности и нюансы

Материалы готовил: Светлана Самсонова

Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков) По образованию – филолог.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — не блажь и деньговыжимание, как можно подумать на первый взгляд. Я считаю, что 10-20 лет (а это срок ипотеки обычно) — долгий срок. Вы не застрахованы от несчастных случаев, а страховка от всего на свете (не только жизни, но и титула на недвижку, гражданской ответственности и т.д.) стоит обычно 3-4% от стоимости ипотеки. Окупается все это после первого же залива соседей, скажу по опыту своих родственников. Так что следуйте пословице «снявши голову по волосам не плачут» — если уже влезаете в ипотеку, то обазотьтесь, чтобы все неприятности были застрахованы. Тем более что по страховке можно вернуть налог НДФЛ.

Навигация по странице

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от нескольких факторов, которые регламентируются тарифами страховой компании.

Важная информация
Какое страхование является обязательным, а от каких услуг можно отказаться.

Ипотечное кредитование имеет множество трудностей, нередко приводящих к финансовым затратам.

Обратите внимание
И почему банки так настойчиво предлагают оформить страховку, предлагая за это более выгодные тарифы.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Эти виды страхования не являются обязательными и заемщик вправе отказаться от них.

Так банк возмещает возможные убытки, которые придется понести в связи с болезнью или смертью заемщика.

Согласно законодательству, если у собственника имеется полис страхования и происходит несчастный случай, который приводит к полному разрушению имущества, страхователю выдается новая квартира, равная по метражу с утерянной.

Недвижимость оформляется в собственность совместными усилиями страховой компании и государственными органами.

Существующие правила

Страхование при ипотеке преследует несколько целей:

Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
Уменьшение процентной ставки по кредиту до минимального значения
Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Главной целью страхования недвижимости является защита приобретаемого имущества от утери первоначальной рыночной стоимости по причине повреждений в следующих случаях:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв газового или отопительного оборудования;
  • природные аномалии;
  • аварии коммуникационных систем.

Возможно дополнение рисков:

  1. Наезд транспорта.
  2. Повреждение конструкций из стекла.
  3. Падение крупных предметов на имущество.
  4. Нанесение ущерба соседям.
  5. Неисправность инженерных систем.

Оно распространяется на риски, связанные с утерей прав собственности в нескольких случаях:

Покупка квартиры у мошенников заключение сделки с помощью угроз или обманных действий
Документы были подписаны неуполномоченным лицом в результате чего сделка признана недействительной
Расторжение договора купли-продажи в судебном порядке по иным причинам, независящим от покупателя (заемщика)

Нюансы процедуры

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в страховую компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за страховку средств.

Полезная информация
Но некоторые банки дают возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, выдав список фирм-компаньонов.

Но это вызывает трудности с оформлением ипотеки, поскольку с выбранной компанией могут не сотрудничать кредитные организации, предлагающие ипотеку.

Важная информация
Если произошла порча имущества, то специалисты оценивают ущерб и выплачивают денежную сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с восстановлением квартиры.

Он, в свою очередь, производит расчет требуемой к погашению ипотеки суммы, а остаток возвращает заемщику.

Обратите внимание
При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

В этих случаях кредитор встает на сторону заемщика, возможно бесплатное предоставление услуг адвоката. Банку выгодно выиграть дело, чтобы не понести убытки.

Для этого в страховую компанию передаются сведения об остатке ссудной задолженности.

Существует два основных вида страхования залогового имущества:

На сумму имущества при наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная стоимости квартиры. Этот вид выгоден, прежде всего, заемщику, которому при утрате имущества будет выплачена компенсация в размере сделанных по кредиту взносов за минусом процентов и платежей по страховке
На сумму остатка по кредиту этот вид страхования обходится заемщику дешевле. При наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная задолженности по ипотеке. Заемщик, соответственно, в случае разрушения жилья остается без квартиры и средств, внесенных по кредиту

Второй вид страхования сейчас практически не практикуется. Он невыгоден как страховщикам, так и кредиторам.

Обязательно или нет

Многих заемщиков интересует обязательно ли платить за страховку и можно ли отказаться от дополнительных услуг.

Услуги страховой компании оплачиваются заемщиком, если иные условия не обговорены в договоре кредитования.

Полезная информация
Согласно закону, заемщик обязан страховать залоговое имущество от рисков утери и порчи.

Аналогичное условие распространяется и на страхование жизни, здоровья и работы.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Независимо от выбранной страховой компании, заемщику потребуется подготовить пакет документов.

Подробный перечень указывается при подаче заявки на ипотеку или обращении в страховую компанию. Также данная информация размещается на сайте страховщика.

Необходимый набор

Оформление полиса страхования производится при получении кредита.

В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:

Образец договора

Договор страхования представляет собой соглашение между Страхователем (заемщиком) и Страховщиком (компания) о страховании квартиры, купленной по ипотечному кредиту при условии, что страховое возмещение равняется действительной стоимости имущества.

В договор включаются следующие пункты:

Номер и предмет договора здесь указывается, что предметом договора является квартира, ее адрес, обязательство страховщика выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая
Страховые риски указываются страховые случаи, при наступлении которых будет выплачена страховая сумма. Этому пункту уделяется особое внимание, поскольку в дальнейшем придется доказывать, что несчастный случай, произошедший с квартирой, относится к приведенным рискам
Страховая сумма указывается, что страховая сумма равна полной стоимости имущества на момент страхования. Обязательно прописывается цифрами и словами. Также в договоре указывается, что Выгодопотребителю (кредитору) выплачиваются средства в размере остатка ссудной задолженности. Остаток получает страхователь
Срок страхования равен сроку действия договору об ипотеке
Страховая премия указывается процент от страховой суммы. В договоре отмечаются также правила оплаты и сроки
Обязательства сторон в этом пункте страховщик расписывает действия, которые проводятся при наступлении страхового случая
Основания для освобождения от выплаты страхового возмещения это события, которые не относятся к страховым случаям
Заключительное положение реквизиты и подписи сторон

Сколько стоит

Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.

Обратите внимание
Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.

Страховой тариф подбирается индивидуально, в зависимости от нескольких факторов:

Вид и стоимость квартиры застраховать элитное жилье дешево не получится. Оценщиками учитывается состояние и возраст дома, строительные материалы, типы перекрытий и другие моменты. Самыми «дорогими» в плане страхования являются квартиры с элитной планировкой и жилье в домах аварийного типа
Возраст, профессия заемщика молодой, преуспевающий работник развивающейся фирмы привлекателен не только как заемщик, но и как страхователь. А вот служащие на опасном производстве люди предпенсионного возраста будут платить по страховке значительно больше
Виды страхования если заемщик соглашается на комплексное страхование, то снижается стоимость услуг компании. Отказавшись даже от одного вида страхования, придется платить больше

Нередко заемщики сталкиваются с тем, что стоимость полиса им рассчитали по максимальному значению.

Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.

Стоимость квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.

За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб., 1 666 руб. в месяц.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование – это специальная услуга страховой компании, применяемая при оформлении ипотеки.

К ней относится несколько видов страховок, цель которых – предотвратить убытки кредитора при возникновении непредвиденных ситуаций.

Комплексное

Как правило, страховщики предлагают комплексное ипотечное страхование, включающее в себя:

  • страхование имущества от порчи и утери;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование титула;
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Соглашаясь на комплексное страхование, необходимо внимательно читать условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Важно помнить, что заставить сотрудничать с определенным страховщиком банк не вправе!

Комплексное страхование выгодно для заемщика. Если оно оформляется при получении займа, банк снижает процентную ставку.

Покупаемого жилья

Страхование квартиры, приобретаемой в ипотеку, является обязательным условием при оформлении квартиры.

Полезная информация
Если в качестве залога заемщик предоставляет не покупаемую квартиру, а другое имущество, то страховать придется второе.

Банку нужны гарантии, что в течение срока кредитования недвижимость не сильно потеряет в цене и в случае отсутствия выплат по займу имущество будет перепродано для погашения задолженности.

Жизни заемщика

Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но полис позволит рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту.

Важная информация
А в случае смерти заемщика родственникам не придется нести ответственность за выплату кредита.

Поэтому дополнительное страхование, хоть и дорогое удовольствие, но все же нужная услуга.

Страховая сумма

Страховая сумма указывается в договоре. Она равна размеру кредита на момент оформления ипотеки плюс 10%.

Обратите внимание
При наступлении страхового случая ему будут возвращено часть средств.

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным к выполнению условием банка.

Отказаться от данной услуги нельзя, согласно требованиям законодательства. А вот дополнительное страхование заключается только по согласию заемщика.

И если раньше в случае отказа от дополнительных услуг банк отказывал в выдаче кредита, то сейчас только повышается процентная ставка по ипотеке.

По данным с http://domdomoff.ru/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke.html

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах.

Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

По данным с http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование жизни при ипотеке: обязательно ли страховать жизнь

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека страхование жизни. Из этого поста вы узнаете про страхование жизни при ипотеке обязательно или нет его оформлять. Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, если у вас уже есть полис страхования жизни. Какие санкции предусмотрены для вас, если отказаться от него. Условия и предложения страховых компаний по данному продукту.

Общие моменты

Ипотечное страхование – это стандартное банковское требование при получении ипотеки. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», обязательным является только страхование залоговой недвижимости – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае форс-мажора или иных обстоятельств. Но часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни, здоровья;
  • Страхование права собственности (титула).

Страхование недвижимости в залоге

Недвижимое имущество, которое вы приобретаете в ипотеку, страхуется на весь срок ипотечного займа от гибели или повреждения. Страховке подлежит только непосредственно недвижимость (конструктив), не включая внутреннюю отделку. Чтобы застраховать остальное имущество, необходимо включить его в договор дополнительно.

Страхование жизни

Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.

Полезная информация
Страховые компании могут временно оплачивать вместо заемщика его ипотечный долг, могут выдать страховую сумму единовременно, а могут совместить эти два варианта.

Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%.

Страхование титула

В отличие от предыдущих двух видов ипотечного страхования застраховать свое право собственности вы можете не больше, чем на три года. Это максимальный «срок годности» любых имущественных прав.

Важная информация
Ипотечное страхование титула может оградить вас от потери права собственности на ваше же жилье. Если в прошлом квартиры, которую вы приобретаете в ипотеку, были спорные юридические моменты и на ней сохранились какие-либо обязательства, то может сложиться ситуация, где вам придется отстаивать свое право собственности на купленное жилье.

Например, могут объявиться возможные претенденты на обладание жилплощадью – результат предыдущих сделок по этой недвижимости. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей вашего права собственности.

Согласно российскому законодательству, этот вид страхования является необязательным для заемщика при оформлении ипотеки. Однако банк может обязать вас застраховать титул, если юридическая чистота квартиры, приобретаемой в ипотеку, вызывает у него сомнения.

Подробнее про страхование жизни по ипотеке

Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка. Страховка жизни позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании. Данное обязательство возникает перед СК, если происходит один из страховых случаев, которые указаны в полисе. Давайте обозначим эти риски.

Страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

  • Смерь застрахованного;
  • Получением инвалидности, но только 1 и 2 группы;
  • Временная нетрудоспособность на срок более 30 дней;

Но очень важно понимать, что есть определенные условия, при которых страховщик откажет от выплаты заемщику. Давайте разберем, при каких обстоятельствах будет отказ страховой в выплате при наступлении вышеописанных страховых случаях:

  1. Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
  2. При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
  3. Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
  4. При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
  5. Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Если с заемщиком по ипотеке произойдет страховое событие, но будет выявлено любое одно из этих обстоятельств, то страхования откажет в погашении ипотеки перед банком и родственники или сам заемщик будут обязаны погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои особенности по сроку признания события страховым случаем. Так:

  1. По риску «смерть» необходимо обратиться в страховую в течение действия договора страхования, но не позднее года от момента несчастного случая или болезни, привлекшего к смерти заемщика.
  2. При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания
  3. При временной нетрудоспособности – после 30 дней непрерывного больничного.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности. Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Срок страхования равняется году. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. О них мы расскажем в последней части поста.

Документы на выплату

Если наступил страховой случай, то в страховую нужно принести следующий пакет документов:

  1. Заявление на выплату.
  2. Справку о смерти с указанием причины (если произошла смерть заемщика).
  3. Документы по праву на наследство от родственников.
  4. Справка об установлении инвалидности и документы из медицинского учреждения подтверждающие факт несчастного случая или болезни с наступление инвалидности.
  5. Документы, подтверждающие факт наличия нетрудоспособности с указанием количества дней и связи с произошедшим страховым случаем.
  6. Справка от банка с размером суммы для перечисления и реквизитами.

Документы по страховому случаю можно передать через сотрудника банка. Стоять в очередях не надо т.к., как правило, это выделенный специалист в отделе просрочки.

Сколько стоит страхование жизни

Точный тариф и стоимость страхования жизни заемщика определяется за счет множества факторов. В первую очередь страховые агенты смотрят на ваш возраст, пол, на состояние здоровья и на размер вашего ипотечного займа. Учитываются также профессия, хобби и образ жизни. Заемщику предоставляют специальную анкету с вопросами медицинского характера.

Обратите внимание
Важно помнить, что если сведения, которые вы укажете в этой анкете, окажутся ложными, страховой договор будет расторгнут и никаких выплат по страховому случаю вы не получите.

Как правило, страхование напрямую в банке дороже, чем в страховых компаниях. В вашей страховой могут действовать специальные скидки лично для вас по итогам длительного сотрудничества в рамках ипотечного или любого другого страхования.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке почти всегда выступает в комплексе с остальными двумя типами страхования. Ниже указаны примерные тарифы.

Страховая компания Тариф, %
Сбербанк 1
ВТБ-страхование 1
РЕСО 0,5
Ингосстрах 0,5
Альфа-страхование 0,24
Росгосстрах 0,5
РОСНО-allianz 0,19
Согаз 0,17

А если отказаться от ипотечного страхования

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке? Нет, это миф: ни один банк не вправе навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, вы можете отказаться от страхования, но тогда ставка по ипотеке может вырасти на 3% и более. Согласитесь нужно посчитать, прежде чем делать окончательный выбор.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  • Сбербанк +1%
  • ВТБ24 и Банк Москвы +1%
  • Россельхозбанк +3,5%
  • Райффайзенбанк + 0,5%
  • Дельтакредит +1%

Если вы сделали досрочное погашение ипотеки и закрыли её полностью, то вы вправе вернуть часть страховой платы. Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

По данным с https://ipotekaved.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при ипотеке от АО «СОГАЗ»: стоимость, условия

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

  • Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
  • Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
  • Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры.

А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. Заявление на страхование.
  2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
  3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Полезная информация
Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.
Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Важная информация
Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

По данным с http://proipoteku24.ru/stati/usloviya-strakhovaniya-zhizni-kvartiry-v-ao-sogaz-pri-oformlenii-ipoteki/

Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования.

Обратите внимание
Но не все заёмщики согласны с таким условием и часто не понимают, зачем им страховать свою недвижимости, а тем более жизнь.

Смысл заключается в том, что до полного погашения задолженности по ипотеке объект залога остаётся под обременением банка, так что он, как и клиент, прямо заинтересован в его сохранности.

О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Полезная информация
Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать процентные ставки даже после начала кредитования.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

Важная информация
В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

Обратите внимание
А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски:

  • Финансовые риски потери недвижимости;
  • От стихийных бедствий;
  • От действия воды;
  • От стороннего вмешательства;
  • От противоправных действий третьих лиц;
  • От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

С правилами ипотечного страхования для клиентов ПАО Сбербанк можно ознакомиться более подробно во вложении.

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.

Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.
В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка Страховые компании, участвующие в страховании имущества
— ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; — ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
— ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); — ООО «СФ «Адонис»;
— ООО «СФ «Адонис»; — ЗАО «АИГ»;
— ОАО «АльфаСтрахование»; — ОАО «АльфаСтрахование»;
— САО «ВСК»; — САО «ВСК»;
— ООО Страховая Компания «Гелиос»; — ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
— ООО «Зетта Страхование»; — ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
— СПАО «Ингосстрах»; — ООО «Зетта Страхование»;
— АО «Либерти Страхование»; — СПАО «Ингосстрах»;
— ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); — Либерти Страхование (АО);
— АО «СК «ПАРИ»; — ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
— АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; — ООО «СК «Независимая страховая группа»;
— СПАО «РЕСО-Гарантия»; — АО «СК «ПАРИ»;
— ПАО СК «Росгосстрах»; — АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
— АО «СОГАЗ»; — СПАО «РЕСО-Гарантия»;
— ОАО СГ «Спасские ворота»; — ПАО СК «Росгосстрах»;
— АО РСК «Стерх»; — ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
— ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». — ООО «Страховая компания «СДС»;
— ООО СК «Сбербанк страхование»;
— АО «СОГАЗ»;
— ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
— АО «РСК «Стерх»;
— ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
— ООО «Транснациональная страховая компания»;
— АО «СК «Чулпан».

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Полезная информация
Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.
Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.

Важная информация
Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.
Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

  • Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
  • Уведомление банка о выдаче ипотеки;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика;
  • Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).
Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

  • Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
  • Акт приёма передачи данных договоров;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
  • Копию технического паспорта квартиры;
  • Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
  • Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Обратите внимание
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.

С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться в прикрепленном файле.

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Полезная информация
Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать досрочное погашение задолженности по ипотеке.
В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.

Плюсы Минусы
Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности. Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности.
Снижение процентных ставок Сбербанком. Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
Лояльные условия страхования. Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров.

Отзывы клиентов

Василий, 32 года: «Год назад я приобрёл в ипотеку дом в деревне под Москвой для своих родителей. Некоторой суммы не хватало, поэтому пришлось оформлять ипотеку.

Важная информация
Вместе с этим договором необходимо было заключить и страховые обязательства. Я подумал, зачем это мне, но хорошо, что банковские работники настоятельно посоветовали застраховать и свою жизнь тоже. На работе я получил травму, поэтому из-за нетрудоспособности не мог дальше осилить выплаты по ипотеке, но страховые выплаты решили мою проблему.

Вероника, 27 лет: «Оформляли ипотеку на приобретение квартиры после свадьбы 5 лет назад. Вместе с договором ипотеки работники Сбербанка сообщили о необходимости заключить и страховой тоже. Мы согласились. Но после двух лет выплат срок страхования закончился, и муж сказал, что мы не будем его продлевать.

Обратите внимание
После этого банк обратился к нам за выплатой всей задолженности по ипотеке, и мы поняли, что страховка действительно обязательна. Конечно, у нас такой суммы не было. Тогда уже с большими штрафами мы открыли новую страховку и смогли договориться о пересмотре нашей задолженности. Теперь продлеваем страховые обязательства так же исправно, как и выплачиваем ежемесячные погашения по задолженности.

По данным с https://ob-ipoteke.info/banki/strahovka-v-sberbanke

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 сколько стоит?

Описываемая услуга является обязательной при оформлении ипотеки в любом из банков. Заключая договор с клиентом, эмитент заинтересован в том, чтобы средства последним были возвращены в срок.

Именно поэтому договор страхования и значится той самой гарантией, которая делает получение и выдачу кредита более безопасным для банков. Но заемщики по разному относятся к этой обязательной процедуре, т. Далее мы расскажем, сколько стоит такой контракт, как происходит его оформление и что по этому поводу говорит закон.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где оформить дешево в 2018 году?

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях.

Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главным их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Полезная информация
Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т. Сколько будет стоить контракт можно рассчитать следующим способом по формуле: в калькулятор онлайн вводим: общий срок действия соглашения, свой возраст, индивидуальные условия по ипотеке и после необходимо активировать кнопку расчета стоимости в калькуляторе. Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки.

Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения. Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты. Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле.

В ВТБ 24 стоимость страховки для человека в 2018 году сколько составляет?

Здесь такое предложение обойдется клиенту минимально в 3500 тыс. рублей в год. Дешевле будет только в том случае, если страховка оформляется депозитным клиентом эмитента.

Страхование жизни при ипотеке с господдержкой

В этом случае будут действовать общие цифры и показатели, т.к. они не зависят от категории заемщика и от вида ипотеки. Это правило используется и в Сбербанке.

В Росгосстрах и Ингосстрах сколько стоит?

В Росгосстрах есть пакет Престиж-2, который обойдется клиенту в минимальном размере в 3455 рублей в год. В Ингосстрах — дешевле, чем 3000 тыс. рублей предложений не имеется.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке – где страхование не обязательное

Теоретически ни одна законная диспозиция не указывает на обязательность страхования жизни и здоровья. Но если клиент отказывается оформлять такой контракт, банк, вероятнее всего, откажет ему в выдаче ипотеки.

Важная информация
Заемщику следует понимать, что такая процедура необходима банку, как дополнительная гарантия возврата, выданных денег. Конечно, сотрудники могут (и, скорее всего, именно так и сделают) не оглашать такой причины, в качестве основной для отказа в предоставлении денег в долг под проценты, однако, если вы отказались от оформления контракта страхования, понимайте, что именно это послужило причиной не подписывать с вами договор кредитования.

Из этого следует, что на вопрос: страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2018 году, — ответ утвердительный. Но это правило действенно не с позиции профильного законодательства, а по регламенту банков.

Отмена страхования жизни при ипотеке ожидается – последние новости

Это продукт страховых компаний (у Росгосстрах и Ингосстрах — основной), который не имел отношения к банкам до появления ипотеки. Следовательно, и сейчас его отменять нет необходимости. Если отмена и произойдет, то это скажется, во-первых, на ставках по ипотеке, и, во-вторых — на количестве обоснованных отказов.

По данным с http://fpolis.ru/banki/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-v-2017.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Возврат налога

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – еще один вид страховки, которую вам могут предложить при ипотеке. У многих заемщиков справедливо возникает вопрос: Обязательно ли страхование жизни при ипотеке и законно ли его навязывание банками вообще?

Обратите внимание
Ответ на него уже прописан в законе – обязательным при покупке жилья в кредит является ТОЛЬКО страхование предмета залога (т.е. квартиры, дома, таунхауса, комнаты и т.д.). Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Однако практически во всех ипотечных программах при отказе от страхования жизни предусмотрено повышение процентной ставки по ипотеке. Тут уже нужно считать, как выгоднее взять ипотеку. Часто оказывается, что ипотека со страховкой оказывается экономнее, чем кредит под повышенный процент. Не стоит забывать о том, что отказ от страхования может повлечь за собой отказ банка без объяснения причин.

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому банки стараются максимально уменьшить свои риски. Но и заемщику страхование жизни и здоровья придает уверенности в завтрашнем дне, поэтому прежде, чем отказываться от страховки, нужно точно знать, какие риски она покрывает и как работает.

Страховые случаи при страховании жизни:

  • Травмы, приведшие к недееспособности
  • Инвалидность 1 и 2 группы
  • Смерть

При наступлении одного из этих обстоятельств, страховая компания покрывает убытки банка, при этом квартира или иное жилье остается в вашей собственности или в собственности семьи.

При наступлении страхового случая, вам необходимо уведомить об этом банк, предоставив медсправку или свидетельство о смерти.

Полезная информация
Страхование жизни и здоровья, в отличие от страхования титула, действует на всем сроке ипотечного кредита. Оплата страхования происходит раз в год и составляет определенный процент от ОСТАТКА долга, то есть с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Расчет тарифа страхования жизни при ипотеке происходит строго индивидуально! Разбег процентной ставки по страхованию широк: от 0,5% до 2,5% от суммы долга по ипотеке. Учитывая, что ипотечный кредит оценивается в сотнях тысяч и миллионах, то даже один процентный пункт – это серьезная переплата или экономия.

Важная информация
Каждый банк работает с несколькими страховыми компаниями, поэтому вы можете ознакомиться со всеми ставками и выбрать ту компанию, где дешевле. Общаться со специалистами лучше лично (хотя на сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы), так как стоимость страхования жизни рассчитывается с учетом множества параметров.

Повышение ставки по тарифам страхования жизни при ипотеке происходит под влиянием следующих факторов:

  • Возраст (чем старше заемщик, тем выше процент)
  • Наличие хронических заболеваний (потребуется медицинское обследование)
  • Для мужчин ставка выше, в связи с более низкой продолжительностью жизни
  • Если вы работаете на вредном производстве или в опасных условиях
  • При крупной сумме займа и длительном сроке ипотеки
  • Наличие вредных привычек, нестандартное соотношение роста и веса

Как говорилось выше, отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки банка от 0,5% до 3,5%. Поэтому отказываясь от страховки нужно просчитать выгоду или убытки по различным ипотечным программам.

Обратите внимание
Одной из категорий заемщиков, отказывающихся от страхования, являются военные жизнь и здоровье которых уже застраховано по роду деятельности. Однако при военной ипотеке банк всё же предлагает оформить полис, так как в этом случае страховая покрывает ущерб банка, а в первом случае компенсацию получает заемщик или родственники.

Если вы уже оформили страховку, но вдруг поняли, что переплачиваете, то вы можете осуществить возврат полиса страхования жизни по ипотеке течение нескольких дней (обязательно читайте в договоре об условиях возврата ).

Отдельный момент расчета страхования – это частично досрочное или полное погашение ипотеки. Вам необходимо обратиться к страховщику для проведения перерасчета ежегодного платежа или для возврата неиспользованных средств, при полном погашении.

Возврат страхования жизни по ипотеке практически невозможен, если страхователем выступал банк (например, при покупке пакета страхования). В этом случае вы не заключаете договор со страховой компанией, а только с банком. Соответственно, при возврате части средств или полного отказа от полиса, вам нужно общаться напрямую с банком.

Так как договор о страховании заключен между двумя юридическими лицами, а не с вами, эти отношения регулируется другими нормами права. В этом случае получить компенсацию крайне сложно даже через суд. О таких нюансах страхования жизни и здоровья при ипотеке нужно знать заранее и тщательно изучать все подписываемые документы.

Полезная информация
По закону каждый налогоплательщик может вернуть налоговый вычет из налога ндфл за добровольное страхование. Вернуть 13% можно не только от суммы личного страхования, но и от суммы супруга (являющегося созаемщиком при ипотеке).

Условия, при которых положен вычет:

  • Срок договора составляет 5 и более лет (некоторые страховые заключают новый договор ежегодно, при такой политике вернуть проценты не получится)
  • Страховая компания имеет лицензию на данный вид деятельности
  • За страховку заемщик расплачивался из собственных накоплений
  • Сумма страхования прописана в договоре отдельной графой
  • У заемщика есть документ об уплате страховых взносов
  • Заемщик является налогоплательщиком и гражданином РФ

Максимальная сумма для возврата страховки за год фиксирована и составляет 120 000 руб. То есть с этой суммы вам и вернут 13%

Получить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке НЕ могут: студенты, военные, иностранцы, сироты до 24 лет, лица, существующие на доход от народных промыслов

  • Паспорт
  • Заявление на оформление страховки
  • Договор по ипотеке
  • Справка о состоянии здоровья (если потребуется)

По данным с http://bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/strakhovanie-pri-ipoteke/strakhovanie-zhizni-i-zdorovya/

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и где застраховать

Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры. Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и как это делается.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование в России принято разделять на три больших вида:

  1. Защита имущества – о нем будем говорить в этом посте.
  2. Страхование жизни при ипотеке – читайте наш прошлый пост.
  3. Титул – об этом поговорим в новой статье (подпишитесь на новости).

Зачем нужно страховать квартиру и обязательно ли это

Давайте, в первую, очередь разберемся, нужна ли вам страховка в принципе, и обязаны ли вы это делать.

В страхование объекта недвижимости при ипотеке входит страхование самого ипотечного имущества, а также по желанию вы можете использовать дополнительные виды страхования. Зачем же все это нужно и нужно ли вообще?

  • Страховка залога (ипотечное жилье).

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным, так как это гарантия банков, в случае не возврата вами займа, возместить понесенные им убытки. В ипотечных договорах он включен, как обязательное условие, поэтому при вашем отказе банк просто не выдаст ипотеку.

Важная информация
По вашему желанию можно дополнительно застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.п. В общем, все то, что может повлиять на ваше спокойствие до полного погашения кредита. Данные виды вы не встретите в требованиях ни одного кредитного заведения, они существуют, как отдельные страховки и защищают, в основном Собственника.

Вопрос обязательности страхования зависит от того, насколько вам это нужно. Хотите ли вы обезопасить себя в будущем, и насколько вы готовы рисковать, учитывая длительность кредита.

Что страхуется по страховке квартиры

Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта. Другими словами — это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Какие риски учитываются, а какие нет

А сейчас, самое время рассмотреть риски, которые покрывают страховки рассматриваемых нами видов страхования, проще говоря, в каких случаях компания выплатит деньги по вашему полису:

  • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • затопление из коммуникационных систем;
  • кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  • внезапное падение неподвижных предметов, находящихся вблизи застрахованного имущества;
  • падение летающих объектов;
  • наезд транспорта;
  • конструктивные дефекты.

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

Обратите внимание
По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас страховки.

Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости имущества;
  • первичный это рынок или вторичный;
  • износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  • этажа, на котором расположено ваше жилье;
  • ипотечного банка;
  • газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Если вам выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

Страховая Тариф, %
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Например, ВТБ-страхование по ипотечной программе работает лишь для страхования своих Заемщиков. Так же, как Альянс, АльфаСтрахование и еще ряд компаний на сегодня временно не аккредитованы в Сбере, а так как это заведение является одним из крупнейших по объему выдачи ипотеки, поэтому упомянутые страховые не вошли в ТОП5.

Так что, при желании застраховать квартиру в компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Как оформляется

Чтобы оформить страховку имущества для ипотеки, вам потребуется всего две вещи – необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость) и деньги для оплаты полиса. Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, причем, обычно это дешевле.

Например, в офисе Сбербанка страхование ипотечной квартиры вам обойдется 0,25%, а онлайн – 0,225%.Как правило, до сделки менеджер уточняет, будете ли вы страховаться в банке или самостоятельно в страховой. В первом вариант вы просто приходите на сделку, полис по квартире будет уже готов, а вам останется только его оплатить и подписать. Во втором случае вы заранее обращаетесь к аккредитованному в банке страховщику и приносите на сделку уже готовый полис с квитанцией об оплате.

Документы

По усмотрению Страхователя перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  • паспорта,
  • кредитного договора,
  • оценки.

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу. Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь. Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

А с какими вы трудностями столкнулись при оформлении ипотеки? Поделитесь вашим опытом в комментариях. По всем сложным случаям в жизни вы можете обратиться к нашему онлайн-юристу. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

По данным с https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke.html

ВТБ 24: страхование ипотеки, аккредитованные компании, возврат страховки и стоимость

Страхование является одним из основных условий при выдаче ипотечного кредита. И это не странно, ведь такая мера позволяет понизить риски неуплаты банку средств заемщиком из-за потери трудоспособности или при повреждении недвижимого имущества, возникшего при непредвиденных обстоятельствах.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Зачастую ипотечный кредит берется с целью приобретения недвижимого имущества. Следовательно, финансовая организация обязует оформить страховой полис исходя из следующих факторов:

  1. Поскольку речь идет о большой денежной сумме, которая была предоставлена гражданину на приобретение жилья.
  2. Кредитные средства, как правило, предоставляться на длительный срок, что собственно и вызывает беспокойство кредитной организации.
  3. Обеспокоенность финансовой организации о том, что заемщик может стать неплатежеспособным по причине утраты трудоспособности.
    Ведь 10–20 лет весьма внушительный срок, даже для молодого и здорового заемщика.

В свою очередь, оформление полиса позволяет минимизировать риски как для банка, так и для самого его клиента. Кроме того, страхование ипотеки ВТБ 24 дополнительно позволяет взять заем для нецелевых нужд.

к оглавлению ↑

Виды страхования ипотечного займа

В банке ВТБ 24 существует несколько видов страхования для займов, которые предоставляться на длительный срок:

  • Обязательное. Предусматривает только защиту недвижимого имущества.
  • Комплексный пакет. Комплексный пакет позволяет застраховать жилье от всевозможных повреждений, таких, как:
    • возникновение пожара;
    • угроза взрывов, вызванных из-за неисправностей централизованной системы газоснабжения или установленного на объекте оборудования;
    • разрушение жилья вследствие стихийного бедствия (наводнения, ураганов, попадания молнии в дом и т. д.);
    • разрушение жилья в результате различных обстоятельств (въезда в объект ТС, падения на жилье частей летательных аппаратов, боевых действий и т. д.);
    • возникновение оползней;
    • проседание грунта под объектом;
    • и других, даже абсурдных обстоятельств, которые могли бы нанести ущерб недвижимому имуществу.

Помимо этого, комплексный пакет предусматривает страхование на случай смерти, а также временной или постоянной утраты трудоспособности гражданина, взявшего ипотечные средства.

к оглавлению ↑

Требования ВТБ 24 касаемо страхования жизни и здоровья должника

Ипотечный кредит, взятый в ВТБ банке, предполагает не только обязательное страхование недвижимого имущества, но также жизни и здоровья должника. Для этого ВТБ страхование обеспечило комфортные и оптимальные условия для своих заемщиков. То есть, оформив пакет страхование жизни и здоровья, заемщик получает следующие преимущества:

  1. При временной или полной потере дееспособности страховая компания обязуется взять на себя обязательства по выплате кредитных средств перед банком.
  2. При наступлении смерти должника, долг за недвижимое имущество будет погашен. То есть жилье беспрепятственно будет передано наследникам заемщика.
  3. В случае смерти должника, поручители будут освобождены от уплаты ипотечных средств.

Но также главным преимуществом является то что, включив в пакет страхование от смерти, а также частичной или полной потери трудоспособности, должник при ипотеке получает снижение процентной ставки, что также является положительным моментом.

Однако перед тем как оформить данный тип страхования клиент должен учитывать некоторые нюансы:

  1. Чем старше должник, тем выше начисляется взнос. Это обусловлено тем, что риски могут увеличиваться параллельно с возрастом должника.
  2. При заключении договора необходимо максимально корректно прописать все возможные ситуации, при которых наступает страховой случай. Выполненная заранее данная процедура позволит исключить избегания страховой компании от своих обязательств, при наступлении случая.
  3. Потребуется предварительно пройти медицинское освидетельствование. Данная мера будет свидетельствовать, что заемщик не имеет заболеваний, которые несут опасность для его жизни.

Обязательно ли оформление страховки жизни и здоровья? С юридической точки зрения, страхование жизни, а также временной или полной утраты дееспособности гражданина не считается обязательным. Однако, с другой стороны, отказ от такой услуги в первую очередь лишает дополнительной выгоды заемщика, а уж потом банк и страховую компанию. Отказ от данной услуги предусматривает следующие недостатки:

  1. Без страхования жизни и здоровья процентная ставка будет выше.
  2. В случае смерти, а также наступления полной или временной недееспособности должника, залоговое имущество может быть изъято из-за прекращения поступлений по ипотечному кредиту.

Именно поэтому не стоит отказываться от дополнительной услуги.

к оглавлению ↑

Условия банка

Страховка ипотеки в ВТБ 24 обеспечивает следующие выгоды для своих клиентов:

  1. Приемлемые условия страхования.
  2. Страховые компании, которые сотрудничают с банком, имеют высокую репутацию в плане надежности и исполнения своих обязательств.
  3. При порче недвижимого имущества, гражданин получает необходимую сумму средств на восстановление жилья (однако, не более суммы, которая указана была в договоре).

Таким образом, преимуществ оформления страховки в банке больше, нежели в сторонних компаниях.

Прежде чем оформить в ВТБ 24 страхование ипотеки понадобится собрать пакет документации. В него входит:

  1. Копия документа, который удостоверяет личность гражданина.
  2. Документы, которые свидетельствуют о собственности на имущество, взятое в ипотечный кредит.
  3. Техпаспорт недвижимого имущества.
  4. Заполненный страховой бланк.
  5. Документ с оценкой стоимости жилья.
  6. Форма лицевого счета заемщика.

Также в отдельных случаях у гражданина могут потребовать следующие виды документов:

  1. Медицинская справка, с данными о состоянии здоровья гражданина.
  2. Выписка из единого государственного реестра об отсутствии каких-либо ограничений для лица.
  3. Документ приема-передачи жилья.
  4. Выписка из налоговой службы об отсутствии долговых обязательств лица.

После того как в страховую компанию будет предоставлен запрошенный пакет документации, он подвергнется рассмотрению. От данного рассмотрения будет зависеть сумма взноса, которую необходимо будет уплатить гражданину.

Ведь если данную услугу не оформить, то вне зависимости от того что у гражданина имеется государственная поддержка, ставка по кредиту может возрасти.

к оглавлению ↑

Стоимость

Стоимость страховки ипотечного кредитования, определяется для каждого гражданина в индивидуальном порядке. На размер суммы могут повлиять следующие факторы:

  1. Период, на который заключается договор между гражданином и компанией.
  2. Физическое состояние и возраст гражданина, берущего ипотечный заем.
  3. Реальная стоимость и состояние жилья, которое выступает в качестве залогового имущества.
  4. Страховые случаи, которые были прописаны в договоре.

Зачастую платеж не превышает 1% от общей суммы кредита, которая была прописана в договоре между заемщиком и компанией. Но также страхование кредитных средств от партнеров, которые сотрудничают с ВТБ, обеспечивают защиту интересов, как самого банка, так и его клиентов.

Однако он является весьма важным элементом, позволяющим минимизировать всевозможные риски, которые могут появиться в результате непредвиденных обстоятельств.

По данным с http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/straxovka-ipoteki-v-vtb-24.html