Сберегательный сертификат Сбербанка — самая что ни на есть настоящая ценная бумага. Ее плюс — меньше проблем с передачей прав (если сертификат на предъявителя, то кто его принес — тот и забрал деньги). Это же и минус, в отличие от банковского вклада, сертификат может годами лежать в какой-нибудь заначке, и в случае смерти владельца, его наследники никак о нем не узнают. Это не золото, не серебро, просто бумага. В общем, рекомендую как краткосрочный инструмент сохранения и приумножения небольших сумм, которые не нужно скрывать от близких.
Навигация по странице
Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018
Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году может служить альтернативой вкладам физических лиц — проценты у депозитного сертификата на предъявителя выше.
Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2018 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.
Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.
Депозитный сертификат Сбербанка России можно:
- подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
- оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!
Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году: ставки и условия
Срок вклада: 91 день (3 мес.) — 1095 дней (3 года);
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие: не предусмотрено;
Проценты начисляются в конце срока;
Пролонгация: не предусмотрена.
Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2018 годуаранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все прос
Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.
Номинал, руб | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | 1095 дней |
от 10 тыс.до 50 тыс. | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
от 50 тыс.до 1 млн. | 4,95 | 5,25 | 5,25 | 5,25 | 5,25 |
от 1 млндо 8 млн. | 5,75 | 6,05 | 6,05 | 6,05 | 6,05 |
от 8 млн.до 100 млн. | 6,40 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
от 100 млн. | 6,80 | 7,10 | 7,10 | 7,10 | 7,10 |
Условия досрочного расторжения: при востребовании Сберегательного (депозитного) сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.
Получить сберегательный сертификат можно не во всех отделениях Сбербанка, поэтому лучше заранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все просто:
- Обратитесь в подразделение Сбербанка России, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами, имея при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Определите количество приобретаемых сертификатов, их номинал и срок. От выбранных условий зависит процентная ставка.
- Оплатите сертификат наличными или за счет средств, хранящихся на вашем вкладе в Сбербанке.
- Получите ваш сберегательный сертификат.
По данным с http://top-rf.ru/investitsii/358-sberegatelnyj-sertifikat-sberbanka-protsenty.html
Сберегательный сертификат: что это такое
Сберегательный сертификат банка: что это такое, процентные ставки и условия, особенности оформления.
Сберегательные сертификаты могут быть именными или на предъявителя.
Сберегательный сертификат может быть передан (подарен) другому лицу простым вручением.
Принятие в дар именного сберегательного сертификата по общему правилу признается доходом нового владельца и облагается НДФЛ (13%).
По данным с http://10bankov.net/deposits/sberegatelnyj-sertifikat.html
Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат
В настоящее время банки предлагают довольно обширный набор инструментов для сохранения, а иногда даже и для инвестирования сбережений. Конечно, самыми популярными банковскими продуктами являются вклады и депозиты, про которые уже все знают довольно много.
Если есть реклама, значит банку это выгодно. А вкладчику, естественно , интересен вопрос, а есть ли у сберегательного сертификата какие-нибудь существенные преимущества по сравнению с традиционными банковскими предложениями.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк (ст. 844 ГК), и дающая право её держателю (физическому лицу) получить сумму депозита через установленный в ней срок и с причитающимися процентами в выдавшем эту бумагу банке. Депозитный сертификат – это тоже самое, только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.Выглядит эта бумажка примерно так:
Сертификаты бывают именными и на предъявителя. На именных сертификатах указывается владелец и, тем самым, данный продукт очень мало отличается от вклада (разве что владелец может переуступить права на этот сертификат через цессию. Непосредственно на именном сертификате или на дополнительных листах есть поля, куда можно вписать нового владельца. Тот, кто передает права, называется цедент, а тот, кому передают права – цессионарий).
Именные сертификаты наши банки почему-то не любят, а предлагают населению именно сберегательные сертификаты на предъявителя, на которых нет сведений о лице, купившем сертификат. Поэтому на них мы и остановимся.
Сберегательный сертификат имеет бОльшие проценты, чем вклад.
На октябрь 2015 года в Сбербанке можно приобрести следующие сертификаты:
Таким образом если мы хотим разместить 100001 руб на 1 год, то депозит нам предложит 7,67%. А по сберегательному сертификату мы получим 8,6% (естественно, никакой речи о капитализации процентов не идёт). Если Вам не принципиален именно Сбербанк, то на рынке можно найти гораздо более выгодные предложения по депозитам (см. статью «Выбор вклада: Как получить максимальный доход» ).
Для обналичивания сертификата любое лицо должно обратиться в кредитное учреждение, выдавшее сертификат, при себе имея только саму ценную бумагу и паспорт.
Сберегательный сертификат удобен при хранении, а также подойдёт, если Вам физически нужно перевезти из одного города в другой большую сумму денег, а пластиковым картам и безналичным платежам вы по каким-либо причинам не доверяете, или просто не хотите пользоваться подобными услугами. Ведь спрятать одну бумажку гораздо проще, чем «килограммы» денег 🙂
Т.е. налогообложение у сберегательных сертификатов такое же, как и по вкладам. Об этом мы можем узнать из письма Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 16 января 2013 г. N 03-04-06/4-12 :
Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом облагается только процентный доход, на 5 пунктов превышающий ставку рефинансирования, т.е. 8,25+5=13,25%. Правда, для вкладов в 2015 году порог был повышен до 18,25%.
Сберегательный сертификат используется в качестве подарка, например, на свадьбу;
Сберегательный сертификат можно заложить для получения кредита (причём, процентный доход по сберегательному сертификату, естественно, сохраняется и тем самым снижает стоимость кредита);
Сберегательные сертификаты на предъявителя используют для совершения сделок, например, при покупке недвижимости;
Правда, согласно пункту 4 Указания Банка России № 333-У, сберегательный сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Однако, доказать, конечно, это затруднительно при неофициальных расчётах.
Смотрим на сайте Сбербанка в рубрике «Часто задаваемые вопросы»:
Стоит отметить, что сберегательные сертификаты на предъявителя хотят отменить. Минфин предлагал это сделать ещё в 2013 году, поскольку при текущем законодательстве невозможно контролировать всех промежуточных владельцев сертификата, соответственно, остается лазейка для легализации доходов полученных преступным путём:
Кто может обналичить именной банковский денежный сертификат? Что может новый владелец?
1 Сберегательные сертификаты на предъявителя не попадают под систему страхования вкладов. (ст. 5 п. 2.2 Федерального закона РФ №177-ФЗ), о чём также можно узнать на сайте АСВ:
Однако сберегательные сертификаты выпускают и другие банки. Вот, например, Русстройбанк предлагал клиентам купить сберегательные сертификаты на предъявителя, причём, обещая более выгодные ставки, чем Сбербанк:
Другими словами, сберегательные сертификаты на предъявителя должны быть выпущены только крупными банками, чтобы владельцы могли спать относительно спокойно.
Помимо Сбербанка, на рынке сберегательных (депозитных) сертификатов также есть крупные игроки, например, «Банк Москвы» или «ВТБ24».
Судебная процедура довольно долгая (можно посмотреть тут). Если в двух словах, то заявление на признание недействительной утерянной ценной бумаги и восстановление прав по ней подаётся в суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение.
Стоит отметить, что если Вы промежуточный владелец, то Ваша задача в случае с утратой сертификата очень усложняется, поскольку банк-эмитент про Вас ничего не знает, так что без первого владельца что-либо доказать будет затруднительно.
Банки предлагают хранить сертификаты бесплатно у себя (предоставляют услугу ответственного хранения ценной бумаги), но при этом теряется преимущество мобильности, к тому же тогда сертификат могут арестовать или конфисковать. А в случае смерти владельца, родственники смогут получить сертификат только вступив в права наследования.
Есть, конечно, так называемый, вторичный рынок сберегательных сертификатов. За часть процентного дохода (весьма существенную часть) некоторые организации могут выкупить у Вас сертификат:
Однако, это в любом случае более выгодно, чем досрочно погасить сертификат в банке и потерять все проценты.
6 У сберегательного сертификата на предъявителя всё-таки есть серия и номер, и банк-эмитент, естественно , знает первоначального владельца, как и конечного (обналичивать нужно всё-таки с паспортом). А вот промежуточные владельцы (если только не было официальной сделки купли-продажи) вне поля наблюдения.
Недостатки для пенсионеров — объясните им сегодня
Банки не платят отчисления в Агентство по Страхованию Вкладов со сберегательных сертификатов на предъявителя (по вкладам каждый банк вносит в АСВ раз в квартал минимум 0,1% от общей суммы депозитов). К тому же ЦБ РФ не ограничивает максимальную процентную ставку по такому сертификату.
Есть вероятность, что за обналичиванием сберегательного сертификата вообще никто не обратится, или обратится гораздо позже расчётного срока.
В лучшем случае наследники найдут ценную бумагу только спустя некоторое время, а могут и вообще не найти. Причём, такая ситуация очень вероятна, например, в Сбербанке, который так любят наши пенсионеры. Объясните своим мамам, папам, бабушкам и дедушкам, что сберегательный сертификат — не то же самое, что вклад в банке, и он имеет определенные недостатки.
По данным с http://hranidengi.ru/zachem-sberbank-piarit-sberegatelnyj-sertifikat/
Сберегательный сертификат — 8,80%
Сберегательный сертификат от Сбербанка — это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, как и вклад, предназначен для хранения и приумножения ваших средств с повышенной процентной ставкой.
Общие сведения
Минимальная сумма открытия Сберегательного сертификата Сбербанка России: 10.000 рублей.Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней.Процентная ставка: от 0,01 до 8,80% в рублях. Без возможности пополнения или частичного снятия.
Уточняйте возможность открытия сберегательного сертификата у оператора или в отделении, где вы обслуживаетесь. При потере сберегательного сертификата обращайтесь в суд для восстановления права собственности. Все кто понимают выгодность покупки ценных бумаг и хотят быстро растущих дивидендов, могут обратиться за Сберегательным сертификатом Сбербанка.
Предлагаем сравнить
УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития) и ФК Открытие также предлагают своим клиентам возможность оформления депозитных сертификатов под 11% и и 13,1. (В ФК Открытие требуют минимальную сумму для открытия сертификата в 1500000 рублей.)
По данным с http://www.sberbank-gid.ru/1/vklady-dlya-fizicheskikh-lits/sberegatelnyj-sertifikat
Сберегательные сертификаты Сбербанка России
Из-за повального снижения ставок по вкладам отечественных финучреждений в течение последнего года в РФ стал развиваться рынок альтернативных банковских продуктов – сберегательных сертификатов на предъявителя. Лидирует на этом рынке ведущий отечественный банк – СБ РФ, на долю которого приходится 95% всех выпущенных в стране сберегательных сертификатов.
Сберегательные сертификаты Сбербанка России: доходность и другие условия
Сберегательные сертификаты Сбербанка России – это ценные бумаги на предъявителя, которые в любой момент могут быть переданы владельцем третьему лицу.
Процентная ставка зависит от срока и номинала сберсертификата, которые клиент определяет на своё усмотрение, и составляет от 0,01 до 8,8% годовых. По сертификату не предусмотрена возможность приходных или расходных операций.
Проценты начисляются по окончанию срока действия сертификата. В случае досрочного погашения ценной бумаги процентный доход начисляется по ставке 0,01% годовых.
Оформление сберсертификатов СБ РФ
Для оформления сберегательного сертификата Сбербанка России необходимо обратиться в отделение, работающее с данными ценными бумагами (их перечень приведён на сайте финучреждения) с паспортом или другим удостоверяющим личность документом.
По истечении срока сберегательного сертификата Сбербанка России (пролонгация не предусмотрена) его владелец получает на руки сумму в размере номинала ценной бумаги плюс процентный доход.
Достоинства и недостатки сберсертификатов СФ РФ в сравнении с его срочными вкладами
Главным преимуществом сберегательных сертификатов перед срочными вкладами Сбербанка считается более высокая доходность. Кроме того, при приобретении сертификата нет нужды в оформлении договора банковского депозита, что ещё больше упрощает процедуру «инвестирования».
Условным недостатком сберегательных сертификатов Сбербанка России считается возможная потеря средств при банкротстве финучреждения, что, впрочем, очень маловероятно. В сравнении с вкладами сберсертификаты опасны также тем, что при потере ценной бумаги восстановить право собственности на доверенные банку деньги можно только через суд.
По данным с http://vkladi-depoziti.ru/banki/sberegatelnye-sertifikaty-sberbanka-rossii/
Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя
Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг. Сберегательный сертификат, выданный на предъявителя, в рамках финансового рынка пользуется хорошим спросом. По таким вкладам отмечается достаточно высокая ставка, по сравнению с вкладами на обычных условиях банка.По статистике, прошедший год насчитал в обращении порядка 26 000 сертификатов, общая сумма которых составила четырнадцать с половиной миллиардов российских рублей.Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:
- Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
- Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
- Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
- Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.
- Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
- Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.
Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя выпускается в рублёвом эквиваленте и с ограниченным сроком действия — от 3 месяцев до 3 лет. Продление этого срока не предусмотрено. Единственное, что можно сделать — обналичить старый и тут же оформить новый.
Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным. Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов. По той причине, что сберегательный сертификат не предусматривает страхование вкладов, процентная ставка по ним увеличивается. Чтобы получить сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя, нужно посетить банковское отделение с паспортом РФ и указать сотруднику срок действия сертификата и сумму будущего вклада. Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата.
Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.
Денежные сертификаты Сбербанка бывают нескольких видов:
- Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует — бумага признаётся не подлинной.
- Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.
Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.Практический опыт вкладчиков показывает, что ценные бумаги имеют и ряд недостатков. Например:
- Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
- Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
- Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
- В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.
Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!
Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.
По данным с https://sbank-gid.ru/48-sberegatelnyy-sertifikat-sberbanka-na-predyavitelya.html