Реструктуризация долга по кредиту — что это такое, порядок действий

Часто жизнь вносит свои коррективы в наши планы. Бывает, что ранее доступные платежи по кредиту становятся неподъемными из-за смены места работы, изменения жизненных обстоятельств, болезни, рождения ребенка и других причин. В банка понимают это и в большинстве случаев идут навстречу, если сам заемщик не забивает на долг, а пытается договориться. Конечно, бывают ситуации, когда банку выгоднее получить предмет залога, чем остаток по кредиту, но бывает это в разы реже, чем уступки. Как договориться с банком о реструктуризации кредита и как не дать себя обмануть — смотрите в материалах на этой странице.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления.

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником.

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа.

В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.

Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать.

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации.

Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

По данным с http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/restrukturizatsiya-kredita.html

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА



Вопрос: Банк предложил реструктуризацию долга по кредиту. Стоит ли соглашаться?

Не удивляйтесь, но наш ответ будет отрицательным! На нашей практике 90% случаев реструктуризации кредита приводят к еще большему закабалению должника. Безусловно, в некоторых случая реструктуризация долга в банке приводит к положительным моментам, но чаще всего все происходит по нижеследующему сценарию.

Пример реструктуризации кредита в банке:

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР:  сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Поэтому, прежде чем соглашаться на реструктуризацию долга по кредиту внимательно почитайте или пришлите нам на проверку кредитный договор и сравните его с предыдущим. Если условия кредитования ужесточаются, а ваше финансовое положение не улучшается в ближайшее время, то смело отказывайтесь от реструктуризации кредита.

Уловки банка по реструктуризации кредита.

Когда сотрудники банка убеждают подписать договор реструктуризации кредита, то они говорят вам о том, что это в ваших же интересах. Ведь кредитная история не будет портиться. Однако, если вы не платите кредит, то ваша кредитная история уже испорчена. Вот и подумайте, что лучше: не платить кредит и иметь плохую кредитную историю или ввязаться в еще большую кабалу и все равно иметь плохую кредитную историю?

Есть еще одна уловка. Например, вам предлагают новый договор, в которой процентная ставка снижена и составляет не 20%, как раньше, а всего 10% (или вообще проценты не начисляются).  В этом случае нужно еще более внимательно изучить договор. Возможно, в нем будет указано, что через шесть месяцев или год, процентная льготная ставка возрастет до все тех же 35-40%. На нашей практике встречались случаи, когда процентная ставка вырастала до 50-60%.

Если вы все же решили согласиться на реструктуризацию долга по кредиту, то учтите еще несколько моментов.

1. Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.
2. Убедитесь, что график погашения платежей соответствует вашему уровню дохода. Если ежемесячный платеж в новом графике превышает ваш доход, то еще раз задумайтесь о целесообразности подписания такого договора.
3. Убедитесь, что в новом договоре нет пункта, позволяющего банку менять процентную ставку в одностороннем порядке.

По данным с http://kreditsovet.ru/faq/restrukturizacija_kredita

Реструктуризация кредита

Что делать, если на работе сократили зарплату или вовсе уволили, а платить по кредиту нужно? Реструктуризация кредита – спасательный круг заемщика.

И если клиент по каким-либо обстоятельствам больше не может платить по кредиту, банк заинтересован в том, чтобы ему помочь. Реструктуризация — как раз один из наиболее эффективных инструментов, которые сегодня активно используют в банковской сфере. Это тот самый зонтик, необходимый в дождь.

Что такое реструктуризация и как она работает?

Реструктуризация долга по кредиту — это механизм, который позволяет временно снизить долговую нагрузку заемщикам, столкнувшимся с финансовыми сложностями. В разных банках предлагают различные виды такой помощи, но в целом все они сводятся к двум основным вариантам:

1. Платежные каникулы — чаще всего в форме временной отсрочки в выплате процентов или основного долга.
2. Увеличение срока кредита.

Оба эти варианта позволяют снизить уровень ежемесячных платежей.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Программы реструктуризации кредитов в банках, как правило, распространяются на все продукты. Это значит, что вы в равной степени можете рассчитывать как на реструктуризацию ипотечного кредита, так и на смягчение условий выплаты долга по кредитной карте.

Размер и характер ссуды не имеют решающего значения. Самое главное — веская причина для того, чтобы рассчитывать на временные послабления в выплате долга. Как правило, в реструктуризации нуждаются заемщики в связи с потерей работы или изменением уровня оплаты труда, однако встречаются и более индивидуальные жизненные ситуации, когда человеку требуется поддержка банка — например, развод, раздел имущества, болезнь», — рассказывает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Что нужно для реструктуризации кредита физическому лицу?

Естественно, чтобы добиться снижения ежемесячного платежа в банке по программе реструктуризации, недостаточно будет просто рассказать банку о своих сложностях, их нужно будет документально подтвердить.

Если прежде у заемщика была безупречная кредитная история, это тоже станет хорошим аргументом в пользу смягчения условий по кредиту. 

По данным с https://mycreditinfo.ru/restrukturizacija-kredita

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Заёмщики, которые не справляются с выплатами по кредиту, могут обратиться в банк и оформить там реструктуризацию. Это специальная услуга, которая позволяет изменять некоторые аспекты кредитного договора, чтобы заёмщик смог справить со сложившейся ситуацией и не делал просрочек по кредиту.

Условия реструктуризации кредитной задолженности могут быть разными, поэтому о финансовой выгоде однозначно говорить нельзя, но всё же в большинстве случаев эта услуга ведёт к увеличению уровня переплаты. В любом случае у реструктуризации кредитов в банке есть один большой плюс — заёмщик решает проблему по договорённости с банком, а значит при просрочках не будет звонков, морального давления и посещения коллекторов, всё решается «полюбовно».

Кроме того, чем раньше заёмщик пойдет на реструктуризацию кредитного договора, тем лучше для его кредитной истории, а если обратиться и вовсе до самого факта образования просрочки, то это вообще никак не будет отражено в истории кредитования. Уже только ради этого можно воспользоваться данной услугой.

Выгодна ли реструктуризация кредита в банке?

А теперь о выгоде с точки зрения переплаты. Реструктуризация банковского кредита может быть разных видов и в зависимости как именно она проводится будет зависеть сама переплата, её размер и повышение вообще.

В оформление любого вида кредита есть одно негласное правило — чем больше срок кредита, тем выше будет переплата по нему. Это происходит в виду того, что проценты начисляются каждый месяц на остаток задолженности, а так как месяцев становится больше, то и начисление процентов будет выше.

Оформляя реструктуризацию такого вида лучше сразу настраивать себя на осуществление частичных досрочных погашений после того, как финансовая ситуация нормализуется, так постепенно можно вернуть переплату на прежний уровень, сделать ее меньше.

Кредитные каникулы с освобождением от выплаты основного долга

2. Этот вариант тоже влечёт за собой увеличение срока кредита, на усмотрение банка срок договора увеличивается на 3-12 месяцев. На предоставленный срок заёмщик получает отсрочку по выплате основного долга, то есть, к примеру, 6 месяцев он может его не платить, пока финансовая ситуация не стабилизируется.

Но при этом, несмотря на отсрочку, от выплаты процентов заёмщик не освобождается. Он также будет вносит ежемесячный платёж, но он будет существенно меньше и состоять только из процентов, набежавших за каждый месяц. Естественно, что в итоге переплата увеличится на сумму процентов, которые заёмщик отдал банке за время действия каникул по отсрочке основного долга.

Кредитные каникулы с полным освобождением от выплат

3. Это единственный вариант, когда переплата может никак не измениться. Банк просто на время замораживает выплаты, увеличивая срок кредита за счёт того, что определённый период заёмщик не будет платить ничего. Для заёмщика это будет идеальным вариантом, лучше стремиться именно к такой реструктуризации долга по кредиту. Но при этом нужно учитывать, что банк может увеличить процентную ставку.

Реструктуризация долга по инициативе банка

4. Если это процедура делается после длительного период просрочки, то на сумму кредита набежали пени и штрафы, а значит в сумму реструктуризации кредитной задолженности войдут и они, а после на них ещё и проценты набегать будут. Поэтому в данном случае влияние на переплату очень большое.

По данным с http://hbon.ru/vygodna-li-restrukturizaciya-kredita

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Особенности

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Процедура

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку

Заявление вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки, подаются на рассмотрение сотрудникам банка. Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Это займет от 2 до 5 дней.

Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

Условия получения

Основные условия выглядят так:

Алгоритм действия должника

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

По данным с https://sbankami.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реализация любой цели или желания упрощается с помощью кредитных средств. Однако при подписании договора на выдачу займа, заявитель берет на себя обязанности по своевременному возврату долга, что не всегда возможно, если возникла экстренная ситуация. Реструктуризация кредита в Сбербанке позволит справиться с подобной проблемой. Для оформления понадобится собрать документы, способные подтвердить затруднительное финансовое положение.

Что такое реструктуризация

Если требуется облегчить процесс выплаты задолженности заемщику и помочь ему избежать банкротства, используется специальная программа: реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Ее цель – решение вопроса, связанного с дальнейшим погашением ссуды, путем увеличения срока возврата и уменьшения размера ежемесячного платежа.

Внимание! Предложением можно воспользоваться даже в случае образования просрочки, если предоставить заявление с документами, подтверждающими ухудшение материального положения должника.

Заемщику это позволит:

1. Продолжить исполнять свои обязательства при уменьшении выплат.
2. Избежать дополнительных расходов, вызванных начислением штрафов.
3. Решить вопрос в досудебном порядке, что избавит от моральных переживаний и ненужных затрат.
4. Сохранить положительную кредитную историю.

Банк не меньше клиента заинтересован в получении заемных ранее средств, а потому реструктуризировать заем выгодно. Она не освобождает потребителя от исполнения обязанностей, а используется для модификации условий. Вдобавок растут и проценты, которые будут возвращены вместе с общей суммой задолженности, хотя пользователь и получит послабления.

Кредитной организации также не потребуется решать вопрос взыскания собственных денег через судебные органы и приставов. В результате повысится лояльность клиента, поскольку тот уверен, что ему помогут даже в случае наступления непредвиденной ситуации, итогом которой стало снижение платежеспособности.

Плюсы и минусы

Преимущества, которые получит потребитель при реструктуризации кредита в Сбербанке, неоспоримы. Среди них:

К плюсам банка можно отнести:

Виды реструктуризации

Если вы подаете запрос на пересмотр условий, прописанных в кредитном договоре, менеджер предложит несколько способов решения, относящихся к реструктуризации:

Важно! Для выбора подходящего варианта разрешения проблемы обратитесь за консультацией к менеджерам Сбербанка.

Персональный график платежей

Каждый претендент на выдачу кредита представляет для банка огромную важность, так как возврат суммы займа в совокупности с начисленными процентами, это главный источник прибыли финансового учреждения. Реструктуризация долга по кредиту предлагается потребителям по этой же причине.

Индивидуально подбирается график произведения ежемесячного расчета. Такую разновидность реструктуризации часто предпочитают граждане, чей источник дохода зависит от сезона. Примером служит занятость в сфере сельского хозяйства. Схема выплат составляется с учетом периода, в который прибыль заемщика максимально высокая. В это время размер обязательной оплаты будет выше, а в остальное – ниже.

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Пролонгация договора

В отделе реструктуризации Сбербанка с целью уменьшения размера ежемесячной выплаты, потребителю могут предложить увеличить число платежей, либо продлить срок действия договора на кредит. Основная задолженность станет вноситься долями большее количество раз, чем это было согласовано в первоначальном соглашении.

В итоге долговая нагрузка заемщика снизится, но общая величина денег, внесенных по процентной ставке, возрастет. Если же учесть инфляцию и регулярное повышение зарплаты, окончательная сумма задолженности уравняется. Рассчитать размер выплат поможет калькулятор.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке

Один из крупнейших финансовых институтов России готов помочь клиенту, испытывающему материальные затруднения. На практике же заявление подается уже после образования просрочки.

Реструктуризация применяется в следующих ситуациях:

Важно! Кроме выявления одного из указанных критериев, понадобится дождаться, пока образуется просрочка свыше 1 месяца.

Процесс реструктурирования аналогичен получению займа, так как банку придется вновь проанализировать условия по выплате ссуды, учитывая изменившиеся материальные возможности пользователя. Выдвигаются дополнительные требования:

1. Отсутствие больших обязательств по заключенным кредитным соглашениям.
2. Иногда понадобится привлечь поручителя, поскольку без него запрос на пересмотр условий отклонят.
3. Наличие доказательств того, что снижение ставки и пролонгация срока выплаты – необходимы.

Условия реструктуризации

Процедура осуществляется в Сбербанке только если клиент согласен. Односторонний порядок изменения пунктов договора запрещен даже при образовании долга у получателя кредита. Главный риск потребителя – ухудшение статуса плательщика. Однако при своевременном принятии мер досье останется безукоризненным.

Требования к заемщику

Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию. Главный фактор – это верхний возрастной лимит. Для пенсионеров максимальное значение составляет 65 лет, если гражданин не работает.

По этой причине количество выплат может увеличиться только до того момента, чтобы последние взносы производились до наступления наивысшей установленной границы. Подписание нового договора осуществляется при условии предъявления паспорта.

Список документов

Пакет бумаг, предусмотренный для подачи запроса, нужно собрать полностью. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке включают в себя:

В перечне указаны документы, требуемые в большинстве банков.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Для оформления услуги первоначально стоит составить заявление. Заполнение анкеты – несложная процедура. Взять образец можно в офисе Сбербанка при личном визите или скачать онлайн. Это позволит правильно заполнить бланк, а также избежать ненужных вопросов и претензий ответственных сотрудников.

Анкета по реструктуризации кредита

Основной документ, запрашиваемый при обращении с целью пересмотра условий кредитования – заявление заемщика. Обязательно в тексте указывается:

Бумаги передаются менеджеру, а затем запрос отправляется в соответствующее подразделение.

В результате сохранится долг, начислятся штрафы, а кредитная история испортится. По этой причине уточнять перспективы на одобрение стоит заранее у работников банка. Нелишним будет также узнать перечень необходимой документации, прикладываемый к запросу.

Повторная реструктуризация кредита

При невозможности улучшения материального положения или его усугубления шансы на получение положительного решения о вторичном пересмотре условий сводятся к нулю. Во время обработки заявки заимодавец увидит, что предоставленные потребителю льготы, не повлияли на выполнение им обязательств по соглашению. Даже первичная обработка запроса требует от кредитного учреждения значительных затрат сил и времени, а потому на второе предоставление услуги можно не рассчитывать.

В чем особенность процедуры

Реструктуризация означает, что плательщику придется подписать новое соглашение. Прежний договор обязательно закрывается. При игнорировании этого факта начнется начисление дополнительных штрафов, которые нужно будет оплачивать. Когда нынешним документом предусмотрено добавление пени по-старому, оспаривается такое нарушение со стороны банка в судебном порядке.

Для потребительских займов

В Сбербанке пользователям доступен широкий выбор программ по потребительским ссудам, таких как автокредит. Займы перечисляются на пластиковые носители или выдаются наличными.

Ипотечных

Когда возникают проблемы по выплате ссуды на покупку жилищных объектов, обращаться в банк нужно незамедлительно. Такая необходимость связана с тем, что по договору кредитная организация вправе продать залоговый объект, если обязанности заемщиком не выполняются. Реализация позволит учреждению вернуть остаток долга. Во избежание подобного риска подать запрос на проведение реструктуризации в офис лучше сразу.

Кредитной карты

Популярность носителей этого типа связана с доступностью получения. Их также удобно применять не только в РФ, но и в зарубежных странах. Срок, на который выдается пластик, определяется банком, а период возврата согласуется отдельно. Каждый месяц держатель обязан вносить часть потраченной суммы займа, а затем использовать зачисленные деньги повторно.

Внимание! При снятии большого количества финансов (либо исчерпании лимита), когда владелец не вносит средства, карта блокируется.Каждое дополнительное зачисление спишется в счет погашения начисленных процентов. Если оформить реструктуризацию задолженности, произойдет модификация платежного графика, а клиенту будет легче вернуть основную сумму.

По данным с http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu-v-sberbanke.html

Что такое реструктуризация долга

Реструктуризация долга – это изменения в условиях договора между клиентом и финансовой организацией. Она осуществляется в том случае, если заемщик попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплатить свой долг перед компанией. Выделяют два основных типа реструктуризации:

В этих случаях с заемным лицом заключается новое, составляется дополнительное соглашение к договору займа или корректируются условия в старом. Преимуществом такого способа является возможность сохранить чистую кредитную историю, лояльное отношение компании и не попасть в группу проблемных заемщиков. Также это поможет избежать штрафов за просрочку.

Реструктуризация распространяется на следующие виды потребительского кредитования:

В основном у граждан появляются проблемы с выплатами именно по этим продуктам, так как потребительский кредит составляет большую часть всех сделок.

Как правило, для получения возможности изменить условия графика платежа клиенту необходимо предоставить документ, который подтвердит его финансовое положение. Это может быть:

1. Трудовая книжка с записью об увольнении.
2. Справка из больницы.
3. Свидетельство о потере кормильца.
4. Документ о потере недвижимости.

При наличии таких документов увеличится шанс на одобрение реструктуризации кредита. Также это поможет улучшить лояльное отношение и доверие со стороны компании. В некоторых случаях заявление клиента рассматривается положительно даже без подкрепления какими-либо свидетельствами. При этом кредитор должен знать, что должник не откажется от своих обязательств и в будущем выплатит всю сумму.

Стоит учесть, что обратиться за реструктуризацией следует даже при появлении вероятности просрочки. Не всегда бездействие помогает разрешить трудную финансовую ситуацию, поэтому лучше сразу написать заявление на погашение займа на измененных условиях. Это поможет избежать штрафов, испорченной кредитной истории и в дальнейшем при необходимости пользоваться услугами кредитования.

По данным с https://www.zaim-express.ru/65-chto-takoe-restrukturizaciya-dolga.html

Сбербанк снизил ставки кредита на рефинансирование: условия 2018

Сбербанк к 2018 году уменьшил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет:

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2018

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия кредита

Процентные ставки

Процентные ставки в рублях для клиентов со стандартным и упрощенным пакетом документов:

Сумма кредита, руб.	Процентная ставка
от 500 000	13,5%
до 500 000	13,5%

.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.
6. Возвращать средства надо будет аннуитетными (равными) платежами.

Документы для рефинансирования кредита в СбербанкеДля рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

— Заявление-анкета заемщика;

— Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

— Информация о рефинансируемых кредитах.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

По данным с http://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Что представляет собой реструктуризация кредита в втб 24?

По сути, само словосочетание «реструктуризация кредита» означает любые действия, произведённые сторонами кредитного соглашения (заёмщиком и кредитором), направленные на изменение параметров кредитования.

На сегодняшний день ВТБ 24 является крупной розничной структурой, которая обслуживает физических лиц, индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса.

Своим клиентам учреждение предлагает ипотеку, автомобильное и потребительское кредитование, эмиссию кредитных карт, а также реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, выданных сторонними банками.

Что такое реструктуризация потребительского или жилищного кредита в ВТБ 24

Если у физического лица имеется кредитная задолженность в другом банке, и клиент погашает её без просрочек, однако недоволен основными параметрами кредитования, он вправе обратиться в ВТБ 24 за реструктуризацией этого займа.

Чтобы оформить её, следует узнать задолженность по действующему кредиту и обратиться в любой офис ВТБ 24. Менеджер банка поможет заполнить заявку, а также рассчитать размер нового ежемесячного платежа. Решение будет принято за 1-5 дней.

В рамках такой программы клиент вправе рассчитывать на уменьшение такого платежа, а также на более выгодные иные условия кредитования.

Реструктуризация потребительского кредита наличными в ВТБ 24

Подлежать реструктуризации могут не все потребительские ссуды, а только те, которые соответствуют ряду банковских требований.

Кроме того, клиент обязуется предоставить подтверждение того, что он погашал кредитную задолженность регулярно в течение последнего полугода.

Реструктуризация оформляется по ставке от 18% до 25%, на сумму от 30 000 до 1 000 000 рублей и на срок от 6 до 60 месяцев.

Почему реструктуризация ВТБ 24 считается выгодной?

Во-вторых, комиссии и требования к обеспечению отсутствуют, а заёмщику предлагается уменьшение существующего размера ежемесячного платежа.

Правом на это обладает гражданин РФ с 21 года до 70 лет (на момент погашения ссуды), постоянно зарегистрированный в любом регионе присутствия банка, имеющий подтверждённый источник дохода, а также общий опыт работы более 12 месяцев.

Таким образом, ВТБ 24 предлагает реструктуризацию на достаточно выгодных условиях. Требования к обязательному страхованию клиента отсутствуют.

По данным с http://k-f-b.ru/article/4028-restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24

Реструктуризация кредита по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит – один из способов быстро приобрести необходимую жилплощадь без необходимости копить деньги. Его суть очень просто – гражданин подает заявление, подготавливает все необходимые бумаги, получает деньги и приобретает на них недвижимость, и только потом эти деньги начинает возвращать с выплатой определенных процентов. Все просто и достаточно понятно.

Однако не всегда выплаты могут проходить гладко: тяжелая болезнь, увольнение, непредвиденные расходы, возникновение финансовых трудностей – все это может создать определенные проблемы по выплате ипотечного кредита. Специально для тех, кто испытывает подобные трудности, предусмотрена операция реструктуризации ипотечных займов. В этой статье мы расскажем том, как проходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

Что такое реструктуризация ипотечных займов?

Реструктуризацией называют процесс внесения изменений в договор ипотечного кредитования. Её смысл прост и понятен – если человек на может в силу причин продолжить выплату по договору в стандартном порядке, то банк может провести реструктуризацию ипотечного займа с целью создания для него нового, более лояльного графика погашения долга по ипотечному кредиту.

Реструктуризация может привести к следующему:

Особенности реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке

Как и многие другие банки, Сбербанк предлагает собственные программы по реструктуризации. Однако они у него весьма специфичны и при этом требуют выполнения ряда условий. Реструктуризацию ипотечного кредита можно выполнить только в том случае, если у плательщика имеется документально подтвержденная причина ухудшения материального положения, а его кредитная история при этом является положительной и не имеет серьезных нарушений.

Кроме того, реструктуризацию можно провести только определенным категориям граждан, в числе которых:

Обратите внимание на то, что для реструктуризации в Сбербанке потребуется так же предоставить все документы, подтверждающие факт того, что вы принадлежите к перечисленным выше категориям граждан.

Как проходит реструктуризация ипотечного кредита?

Сам процесс реструктуризации в Сбербанке проходит достаточно просто и без каких – либо проблем. Для начала клиент должен подать соответствующее заявление. Для этого ему потребуется попросить в Сбербанке соответствующий бланк и заполнить его. После заполненный бланк подается уже вместе с полностью готовым пакетом документов.

Как только банк получит все необходимые бумаги, он сможет проверить их подлинность, изучить кредитную историю клиента и составить курс реструктуризации. Однако провести саму реструктуризацию можно будет только после того, как заемщик изучит новые условия договора и согласится с ними. Стоит так же отметить, что если Сбербанк решит принять заявку на предоставление особых условий, то заемщика могут пригласить для составления договора реструктуризации.

Стоит особенно отметить тот факт, что реструктуризация является индивидуальной процедурой. Это означает, что изменения и процесс рассмотрения запроса будут зависеть от множества индивидуальных факторов, таких как финансовое положение клиента, причина возникновения финансовых трудностей, состояния кредитной истории заемщика

Реструктуризация с помощью государственной программы

Для тех, кто не только испытывает финансовые трудности, но и имеет право на некоторые льготы, действует специальная программа по реструктуризации. Возможность внести изменения в договор кредитования предоставляется следующим категориям граждан:

Такая возможность имеется у тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями и их доход упал более чем на 30% от той суммы, что была указана при оформлении кредита.

Однако стоит учесть, что требования выдвигаются не только к самим желающим изменить условия кредитования, но и к самим приобретаемым в ипотеку квартирам. Для них действуют следующие границы, при которых возможна реструктуризация:

Сама реструктуризация так же имеет одну характерную особенность – её результат уже заранее определен законодательством, а заемщик просто выбирает нужный ему вариант. Это могут быть:

Обратите внимание на то, что провести реструктуризацию в Сбербанке с помощью государства можно только в том случае, если заявление было подано заранее, то есть до возникновения первых долгов и просрочек по кредиту. Воспользоваться такой поддержкой гражданин может только один раз и при условии наличия всех необходимых справок и документов.

По данным с https://kreditadvo.ru/restrukturizatsiya-kredita-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

• Потеря основной работы;
• Резкое сокращение дополнительных доходов;
• Беременность;
• Прохождение военной службы;
• Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

• Изменение сроков кредитования;
• Списание части процентов;
• Предоставление каникул по оплате кредита;
• Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

Плюсы	Минусы
Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займа	Для получения услуги необходимы весомые обстоятельства
Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизни	Возможно увеличение срока выплаты займа
Возможность сохранить хорошую кредитную историю	Переплата по кредиту может значительно увеличиться

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Важная информация

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

По данным с https://alfabanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/

Реструктуризация ипотеки — действующая помощь государства заемщикам

Реструктуризация ипотеки — это один из способов помочь тем заемщикам, которые оказались в сложном положении. Для некоторых категорий ипотечников действует возможность получить реструктуризацию ипотеки за счет государства.

Что дает реструктуризация ипотечного займа?

Под реструктуризацией кредита понимается изменение его условий в сторону, улучшающую положение заемщика, если он находится в тяжелой финансовой ситуации. Для ипотечника преимущества процедуры состоят в следующем:

• сохранение жилья;
• недопущение появления задолженности, в связи с которой банк может потребовать судебное взыскание долга;
• сохранение положительной кредитной истории.

Для банковской же организации выгода от реструктуризации долга состоит в том, что не приходится заниматься продажей ипотечной квартиры, тем более что в ряде случаев это очень сложно (например, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети).

Реструктуризация ипотечного кредита выгодна и должнику (заемщику), и кредитору (банковскому учреждению).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью Постановления №373

Так как проблема появления просрочек и долгов по ипотечным кредитам стала массовой в связи с резким ухудшением жизни граждан в последние несколько лет, Правительством РФ было принято постановление о реструктуризации ипотеки. Постановление Медведева о реструктуризации ипотечных кредитов было принято 20.04.2015 года, и с тех пор неоднократно претерпевало изменения в части условий получения помощи, максимальной суммы и срока действия программы.

Обратите внимание

Предполагается, что в 2017 году постановление Правительства о реструктуризации ипотечных кредитов будет действовать до конца мая. На данный момент закона о продлении реструктуризации ипотеки в 2017 году не принято. Но в ряде регионов срок действия реструктуризации ипотеки заканчивается досрочно в связи с поступлением большого количества заявок и ограниченного бюджета государственных дотаций, выделенных на помощь заемщикам.

Помощь заемщикам осуществляется через агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АИЖК), уставной фонд которого для этих целей увеличен на 4,5 миллиарда рублей.

Государственная реструктуризация ипотеки возможна на 20%, но, как правило, не более чем на 600 тысяч рублей.

Чтобы проконсультироваться по вопросам реструктуризации ипотеки, можно позвонить по телефону горячей линии АИЖК 8-800-755-55-00. Операторы помогут заемщику определиться, попадает ли он под действие программы, какой пакет документов он должен предоставить в банк, каков порядок оформления реструктуризации и прочее.

Срок действия программы ограниченный. По всем вопросам заемщик может проконсультироваться по телефону горячей линии.

Условия реструктуризации ипотеки

Согласно условиям правительственной программы, возможна реструктуризация основного долга по ипотеке, но не процентов и пени, накопившейся вследствие появления задолженности.

Чтобы воспользоваться в 2017 году реструктуризацией ипотеки с помощью государства, необходимо, чтобы заемщик и объект ипотечного кредита соответствовали ряду требований:

• заемщик должен быть представителем одно из следующих категорий: иметь минимум одного несовершеннолетнего ребенка или иждивенца возрастом до 24 лет, который учится на дневной форме обучения, быть инвалидом или участником боевых действий;
• уровень дохода семьи на последние три месяца, предшествующие подачи заявления о реструктуризации, не должен при пересчете на одного члена семьи превышать двух прожиточных минимумов, который установлен данным субъектом федерации. Следует иметь в виду, что супруги и несовершеннолетние дети считаются членами семьи независимо от того, поживают они вместе или нет;
• ограничения по площади. Размер квартиры не должен превышать 85 кв. метров для трехкомнатных квартир, 65 кв. метров – для двухкомнатных, 45 кв. метров – для однокомнатных;
• место расположения. Недвижимость должна находиться на территории России;
• стоимость недвижимости. Цена квартиры не должна превышать 60% средней цены на объекты недвижимости в данном регионе;
• недвижимость, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем заемщика. При этом ипотечник и члены семьи могут владеть другой недвижимостью, но не более 50%.

Ограничения по площади и цены за квадратный метр недвижимости не распространяется на заемщиков, имеющих трех и больше детей.

Оформить реструктуризацию может далеко не каждый заемщик. Заявитель должен соответствовать целому ряду требований, которые касаются его социального статуса, уровня доходов, стоимости, размера и места расположения недвижимости. Если заемщик не соответствует хотя бы одному требованию, воспользоваться государственной программой субсидирования он не может.

Какие документы нужны реструктуризации ипотеки?

Перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита в каждом случае индивидуален. В общих чертах он выглядит так:

• заявка на имя кредитора с просьбой реструктуризировать долг. Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита можно посмотреть на сайте АИЖК или попросить у банковского сотрудника;
• копия паспорта;
• копии документов, подтверждающий статус заемщика (удостоверение инвалида, участника боевых действий, свидетельство о рождении ребенка и т.д.);
• копия трудовой книжки (для граждан, с которыми заключен трудовой договор), свидетельства индивидуального предпринимателя (для физических лиц-предпринимателей), прочих документов, подтверждающих трудовой стаж заявителя;
• справка о доходах или налоговая декларация заемщика и членов семьи, подтверждающая то, что заемщик имеет определенный уровень дохода, позволяющий оформлять реструктуризацию ипотеки;
• ипотечный договор с прилагающимся к нему графиком платежей;
• выписка из ЕГРП для реструктуризации ипотеки, свидетельствующая, что ипотечник имеет право на данный объект недвижимости;
• технический паспорт, подтверждающий, что размер квартиры не превышает установленные Правительством лимиты.

Заявитель должен предоставить пакет документов, подтверждающий, что он имеет право воспользоваться государственной помощью.

Способы реструктуризации ипотечного кредитования с помощью государства

Постановление о реструктуризации предусматривает следующие способы реструктуризации ипотечного долга:

• смена валюты и пересчет долга в рубли. При этом курс устанавливается на уровне курса ЦБ РФ, который действует на день подписания изменений к ипотечному договору. Учитывая, что курс доллара и евро только за последние пару лет вырос в два раза, такой пересчет не очень выгоден для заемщиков, оформивших ипотеку в иностранной валюте. Правда, каких-либо других вариантов пока нет;
• установление ставки годовых для ипотечных кредитов, что выданы в иностранной валюте, на уровне не более 12%;
• прощение части задолженности;
• уменьшение размера ежемесячных выплат на 50 или более процентов на срок до 18 месяцев.

Постановлением №373 предусмотрено несколько вариантов реструктуризации долга.

Какой именно выбрать — решать следует исходя из конкретной ситуации. Если у заемщика есть четкое понимание, что через 1,5 года доходы семьи увеличатся, например, супруга выйдет из декрета, либо снизятся расходы: ребенок пойдет в школу и затраты (на няню, частный садик) снизятся, либо закончится ремонт в квартире, будет окончательно выплачен потребительский кредит и т.

Если нет четкой картины, что будет через полтора года с финансами, ипотечнику лучше рассмотреть вариант прощения долга с одновременным увеличением срока кредита. Тогда результатом реструктуризации станет уменьшение ежемесячного платежа на весь срок договора.

Какие банки участвуют в государственной программе?

Не все банковские организации участвуют в программе помощи заемщикам от государства. Но наиболее крупные банки, включая Сбербанк и ВТБ 24, готовы предоставить реструктуризацию на льготных условиях. С полным списком организаций можно ознакомиться на сайте АИЖК.

При этом обращаться с заявлением следует в тот банк, с которым заключен ипотечный договор.

В правительственной программе помощи участвуют практически все крупные банки страны.

Методы реструктуризации для остальных заемщиков

Так как участвовать в правительственной программе помощи может далеко не каждый заемщик (да и не каждое банковское учреждение участвует в ней), то нелишним будет знать, как реструктуризировать ипотечный кредит остальным ипотечникам. В таком случае банк имеет право дать положительный или отрицательный ответ по заявке по своему усмотрению.

Полезная информация

Чтобы увеличить шансы на положительное решение, ипотечнику стоит не тянуть с заявлением и не допускать просрочек, даже если внесенный платеж меньше необходимого месячного взноса. Кроме того, стоит предоставить документы, которые подтверждают, что финансовые затруднения действительно имеют место.

Как правило, банк предлагает один из следующих способов решения проблемы:

• увеличение срока кредитования при одновременном уменьшении размера ежемесячного платежа;
• предоставление кредитных каникул, когда заемщик в течение нескольких месяцев может не платить по договору, оплачивая лишь проценты. Это является выходом из ситуации, если затруднения имеют временный характер;
• изменение валюты кредита по выгодному для заемщика курсу;
• отмена накопившейся пени и штрафов за просроченные платежи.

Каждый способ имеет и преимущества, и недостатки, но позволяет избежать процедуры взыскания задолженности путем продажи заложенного имущества через аукцион.

Еще одним способом решения проблемы может стать продажа ипотечной квартиры, которая стала слишком дорога для заемщика, и приобретение более дешевого жилья. Если продажа недвижимости связана с материальным положением заемщика, а ипотека на новую квартиру оформляется в том же банке, банковские организации обычно идут навстречу заемщику.

Заключение

Правительственная программа помощи ипотечным заемщикам не является панацеей, но позволяет избежать проблем многим семьям. Если же заемщик не соответствует условиям Постановления, то есть смысл обратиться в банк и оформить реструктуризацию на общих условиях.

По данным с http://proipoteku24.ru/stati/gosudarstvennaya-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-s-pomoshchyu-restrukturizatsii-dolga/

АИЖК: программа помощи ипотечным заёмщикам по реструктуризации ипотеки

В течение двух лет – в 2015-2017 гг. – жителям РФ была доступна реструктуризация ипотеки по программе АИЖК. Весной прошлого года проект закрыли из-за исчерпания выделенных на его реализацию средств, а в конце лета заново перезапустили. На каких условиях предлагается в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам, документы для участия в ней и сроки действия проекта, мы рассмотрим ниже.

АИЖК: программа помощи ипотечным заемщикам и её продление

Посвящённые реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам последние новости свидетельствуют, что условия проекта в итоге существенно изменились.

Важная информация

Общий бюджет проекта составляет 2 млрд рублей вместо 4,5 млрд руб., ранее выделенных на поддержку россиян, погашающих ипотеку. По реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам срок действия чётко не оговорён – она будет действовать до момента исчерпания выделенных правительством средств.

Как свидетельствуют последние новости АИЖК, реструктуризация долга в рамках обновлённого проекта доступна только клиентам с валютными кредитами, а также с редкими ссудами с переменной ставкой. Связано это с тем фактом, что на помощь государства могут рассчитывать россияне, у которых размер ежемесячного платежа с момента оформления ссуды вырос не менее, чем 30%.

По мнению правительства и АИЖК, продление программы помощи ипотечным должникам позволит поддержать около 1,3 тыс. заёмщиков. Среди финучреждений, участвующих в реструктуризации АИЖК – Сбербанк и ещё около сотни кредитных организаций.

Новости АИЖК: кому доступна реструктуризация в Сбербанке и др.

Российские финучреждения, включая Сбербанк, и АИЖК программу поддержки ипотечных заемщиков предлагают лишь нескольким категориям граждан. В их число входят:

• заёмщики с несовершеннолетними детьми
• инвалиды
• ветераны боевых действий
• родители детей-инвалидов.

Кроме того, в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году доступна гражданам, содержащим студентов очной формы обучения младше 24 лет.

Обратите внимание

Господдержка предоставляется россиянам, для которых купленная в кредит недвижимость является единственным имеющимся жильём с 30 апреля 2015 года.

Граждане, написавшие заявление на реструктуризацию АИЖК, отказ в поддержке получают в том случае, если стали заёмщиками менее 1 года назад.

Реструктуризация кредитов в АИЖК: документы, сроки, условия

В АИЖК программа помощи отдельным категориям ипотечных заёмщиков позволяет получить от государства выплату в размере 30% остатка кредита. Общий размер субсидии не может превышать 1,5 млн руб.Согласно предложенной АИЖК реструктуризации продление срока кредита невозможно. Ставка по ссуде снижается до 11,5% после изменения валюты договора займа на рубли. При реструктуризации кредита в АИЖК в национальной валюте по нему устанавливается текущая ставка банка по ипотеке.

Программа поддержки ипотечных заемщиков АИЖК запрещает банкам взимать какие-либо комиссии с клиентов за рассмотрение заявки и переоформление кредитного соглашения.

Заявление на помощь отдельным категориям заемщиков в АИЖК

АИЖК список документов для реструктуризации ипотечного кредита получает от банка, а не от заёмщика. Последний же пишет заявление на имя своего кредитора, предварительно уточнив его форму в отделении финучреждения.

Банк проверяет (перед тем как обратиться в АИЖК за реструктуризацией) документы, подтверждающие принадлежность должника к категории льготных заёмщиков. Кроме того, финучреждение рассчитывает разницу между ежемесячными платежами клиента на дату подачи заявки на помощь и день заключения кредитного соглашения.

Валютным заёмщикам, планирующим уложиться в сроки реструктуризации ипотеки АИЖК с помощью государства, стоит поспешить, пока не закончились выделенные на программу средства.

Как проводится в АИЖК реструктуризация ипотеки в 2018 году

В ситуации, когда банк признал право клиента участвовать в программе АИЖК по реструктуризации ипотечных кредитов, он переадресует обращение заёмщика к специалистам Агентства.

Они лично проверяют данные из ЕГРН, чтобы избавить клиента от необходимости платить 1500 руб. Если клиент прошёл проверку, банк приступает к процедуре реструктуризации ипотеки с помощью АИЖК. Между финучреждением и заёмщиком заключается новое кредитное соглашение, в котором сумма долга уменьшена на субсидию Агентства.

При реструктуризации ипотеки в АИЖК в 2018 году все неустойки, насчитанные банком заёмщику и созаёмщикам, отменяются.

Отказ АИЖК в реструктуризации долга: поддержка государства

После внесения изменений в программу АИЖК реструктуризация ипотеки теоретически стала доступна заёмщикам, которые нуждаются в помощи, но не советуют требованиям по одному-двум пунктам. Правительство создало межведомственную комиссию, которая будет принимать решение в спорных случаях, когда банк готов отказать должнику. И несмотря на то, что в АИЖК условия реструктуризации ограничивают размер госпомощи суммой в 1,5 млн руб., по решению комиссии выплата может быть увеличена на 100%.

По данным с http://live-credit.ru/programma-pomoshhi-aizhk-restrukturizaciya-ipotechnyx-kreditov/