Покупка дома под материнский капитал – пошаговая инструкция, практические примеры, как избежать мошенников

Материалы готовил: Катя Лебедева

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Добрый день, уважаемые подписчики! Сегодня поговорил о том, как легально купить дом за материнский капитал. Сразу скажу свое мнение -я не одобряю всевозможные мошеннические схемы, покупка домов у родственников или ветхие жилища. Все это обман государства, а с ним шутить не стоит — все это чревато реальным сроком. Пока у меня только один ребенок, но мы уже с мужем задумаемся куда бы потратили мат.капитал и пришли к выводу, что лучшее вложение — это покупка недвижимости в кредит. Часть средств загасит мат.капитал, часть заработаем, и в будущем у наших детей будет хорошее подспорье, конечно речь идет про обычную квартиру в пригороде за обычные деньги, а не трех-комнатный пентхауз в центре Москвы)))

Навигация по странице

Как купить дом на материнский капитал

Как купить дом за материнский капитал? Дело в том, что законодателем не учтены, а следовательно, и не урегулированы все его нюансы. Мы собрали и обобщили самую востребованную судебную и договорную практику, чтобы создать для Вас небольшой план действий.

Право получения имеет любая женщина, у которой родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Сразу же отметим, что семье подобная господдержка оказывается только 1 раз. Срок использования капитала в законе неограничен. Ежегодно он или его неиспользованная часть индексируется в зависимости от темпа роста инфляции.Получить сертификат можно по заявлению в территориальном отделении ПФР, к которому следует приложить документы:

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении (или усыновлении) всех детей, вне зависимости от их возраста;
  • свидетельство о рождении (или усыновлении) ребенка, появление которого в семье повлекло право на получение материнского капитала;
  • документы, подтверждающие российское гражданство этого ребенка.
Российское гражданство обязательно для матери и ее ребенка, рождение которого и позволило семье получить МK. Отец и остальные дети могут быть иностранцами.

В настоящее время Госдума рассматривает вопрос о возможности предоставления этой господдержки матери-иностранке, при условии, что отец и ребенок имеют российское гражданство.

  • Он является единственным усыновителем нескольких детей, один из которых был усыновлен в период 01.01.2007 — 31.12.2016 Возраст ребенка роли не играет.
  • Отец является единственным родителем детей ив первую очередь именно того ребенка, появление которого в семье повлекло право на получения господдержки. К заявлению помимо перечисленных выше документов, необходимо приложить свидетельство о смерти матери или решение суда о лишении ее родительских прав (признании виновной в совершении умышленного преступления против личности этого ребенка);
  • В отдельных случаях распоряжаться материнским капиталом имеет полномочия и опекун. Ему необходимо доказать утрату родительских прав обоими родителями и согласовать свои действия в органах опеки и попечительства. Последние должны убедиться в том, что опекун действует исключительно в интересах ребенка, то есть на выделяемые денежные средства приобретается дом в собственность несовершеннолетних.
Территориальное отделение пенсионного фонда рассматривает заявление и проверяет достоверность всех документов в течение 1 месяца. Распорядиться МК можно через три года после возникновения права на его получения.

Если к покупке дома привлекаются кредитные организации, то можно это сделать раньше буквально с момента получения сертификата на руки.Перед тем как начать поиск жилого помещения рекомендуется обратиться в ПФР с заявлением о распоряжение средствами капитала.

2 шаг. Поиск подходящего жилого помещения

Основное требование к дому — он должен находится на территории России и быть пригоден для проживания детей. ПФР не одобряет сделки на покупку ветхого и аварийного жилья, даже если на другое у семьи нет денег.Еще одной немаловажной особенностью является собственник дома. Часто он настороженно относится к покупателям, планирующим расплачиваться материнским капиталом.

Причин на это у него несколько, самые популярные:

  • Затягивание процесса купли-продажи из-за необходимости согласовывать свои действия с органами опеки и ПФР.
  • Законодатель не предложил ни одного типового образца договора купли-продажи. Это значит, что получатель сертификата будет вынужден самостоятельно заниматься его составлением или привлекать специалиста. При этом никто не даст стопроцентной гарантии, что ПФР с первого раза одобрит этот договор. Именно поэтому содержание всех документов согласуется со специалистами фонда.
  • Отсрочка получения денег и риск неодобрения сделки органами пенсионного фонда. Факт передачи права собственности на жилое помещение в обмен на договор с отсрочкой платежа материнским капиталом особенно напрягает пожилых людей. Часто они просят внести в документ дополнительные гарантии. Например, информацию о том, что дом будет в залоге у продавца до момента получения им полной суммы. Договорное право не запрещает такие оговорки, однако, покупателю стоит предварительно познакомить с ними ПФР.
  • Сложность расторжения сделки. Если она уже проходит этап одобрения в пенсионном фонде, аннулировать ее становится очень сложно. Даже если обе стороны заинтересованы в расторжении договора к процедуре придется подключать не только ПФР, но и органы опеки и попечительства. Законом не прописаны этапы возвращения материнского капитала на счет ПФР. И поэтому часто исход дела зависит от их усмотрения и наличия в практике подобных прецедентов.

3 шаг. Покупка дома за материнский капитал

Первое о чем стоит задуматься семье на этом этапе — составление договора купли-продажи недвижимости, которой бы удовлетворил обе стороны, росреестр и ПФР. Сделку можно совершить как напрямую с продавцом, так и через посредников, риелторов.

Первый вариант более экономный в финансовом плане, второй может сберечь время и нервы. Договор в обязательном порядке должен содержать следующую информацию:

  • адрес, назначение объекта, его характеристики: площадь, этажность и т. п.;
  • цена;
  • срок платежа;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца на жилое помещение и отсутствие обременения на него (например, залога, ареста).

Следует обратить внимание, что последний документ будет требовать и ПФР. После прохождения государственной регистрации сделки получить его продавец уже не сможет. В связи с этим стоит заранее побеспокоиться о нотариально заверенной копии.

Если это сделано не было, то в свидетельстве на право собственности, выданного уже на имя покупателя, будет отметка о том, что дом находится в залоге у продавца. После подписания сторонами договор купли-продажи проходит государственную регистрацию. В результате которой покупатель получает свидетельство о праве собственности и вместе с другими документами направляет его в ПФР.Также читайте о том, как купить землю на материнский капитал и как купить квартиру.

4 шаг. Одобрение сделки ПФР и направление материнского капитала на ее оплату

По общему правилу, продавец направляет документы в территориальный орган по месту постоянной регистрации. Сделка, прошедшая государственную регистрацию, должна быть одобрена ПФР. Получатель МК отправляет в пенсионный фонд документы:
  • заявление установленного образца;
  • копия договора купли-продажи дома;
  • сертификат (либо его дубликат в случае утраты);
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств;
  • паспорт покупателя (если покупателем является супруг, то его паспорт и свидетельство о браке);
  • свидетельство о праве собственности на дом продавца;
  • свидетельство о праве собственности на дом лица, получившего сертификат;
  • нотариально заверенное обязательство в течение полугода оформить дом в общую долевую собственность семьи;
  • справка продавца дома о размерах оставшейся неоплаченной суммы, если совершенная сделка предусматривала рассрочку платежа.

Срок рассмотрения документов — 1 месяц, о принятом решении специалисты должны уведомить получателя МК в течение 5 дней. После одобрения сделки, деньги на указанный счет продавца поступают не позднее чем через 2 месяца. Материнский капитал — это реальная помощь семье, желающей расширить свое жизненное пространство, выделить малышам отдельную комнату, территорию для активных игр и дать возможность пригласить друзей к себе в гости.

Сложности в его использовании обусловлены вопросами безопасности. Пенсионный фонд России наравне с прокуратурой и органами опеки и попечительства охраняет материнский капитал от незаконного обналичивания. Власти постоянно обсуждают вопрос усовершенствования нормативных актов, регулирующих эти сложные процессы. В том числе, они рассматривают возможность продления действия материальной господдержке после 31 декабря 2016 года.

По данным с https://regionalrealty.ru/library/kak-kupit-dom-na-materinskiy-kapital/

Можно ли получить заем под материнский капитал?

Заем под материнский капитал является одним из способов использования государственной помощи семьями с детьми. Получение займа под материнский капитал позволяет не ждать достижения ребенком возраста, определенного законом, для использования денежных средств. Нюансы получения такого рода кредитов рассмотрим сегодня.

Назначение материнского капитала

Государственная помощь семьям, решившимся на увеличение семьи, получила название «материнский капитал». С 2007 года эта программа успешно работает, облегчая нелегкое материальное бремя по воспитанию детей.

Денежные средства материнского капитала в соответствии с законом могут быть потрачены на:

  • улучшение условий жизни, включая смену или приобретение жилья, путем строительства и с помощью ипотеки;
  • оплату образования любого из детей в семье;
  • накопительную пенсию матери.

Распоряжение капиталом в пользу улучшения жилищных условий является самым популярным способом использования этих денег. Не только потому, что квартирный вопрос по-прежнему актуален и требует скорейшего разрешения во многих семьях. Но и в связи с тем, что на улучшение условий проживания можно тратить материнский капитал, не дожидаясь несколько лет после рождения ребенка, как того требуют нормы закона. Правда, досрочно использовать средства семейного капитала возможно только при помощи получения кредита (займа).

Целевой заем под материнский капитал

Поскольку программа материальной помощи семьям с детьми предусматривает лишь 3 направления использования денежных средств, то есть является целевой, то и займы под материнский капитал должны быть целевыми.

Целевой заем предполагает указание в договоре конкретного направления использования полученных денежных средств с последующим отчетом. Поскольку заем под материнский капитал можно взять лишь на улучшение жилищных условий, то в договоре, по которому выдается кредит, должно быть определено: либо это ипотека, либо участие в долевом строительстве, либо строительство своими силами и т. д.

В соответствии с законодательством не возбраняется гасить средствами материнского капитала кредитные обязательства по покупке (строительству) жилья, приобретенные до рождения ребенка. При этом вполне возможна ситуация, когда сертификат на материнский капитал оформлен на мать семейства, а договор займа (ипотеки) – на отца. Препятствием к использованию государственной помощи в виде семейного капитала это не является.

Как взять заем с помощью материнского капитала

Для того чтобы взять кредит (заем) на усовершенствование условий проживания, необходимо обратиться в кредитную организацию (банк).

Важный момент! С 20 марта 2015 года нельзя использовать средства материнского капитала на оплату жилищного кредита, взятого в микрофинансовой организации или кооперативе. Теперь заем под материнский капитал могут выдавать только кредитные организации, являющиеся таковыми в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Условия предоставления кредитов с использованием материнского капитала остаются такими же, как и правила выдачи иных займов. Учитываются платежеспособность гражданина, условия его работы, кредитная история, имущество, находящиеся у должника в собственности. Решение о выдаче займа принимает банк. Если оно положительное, то заключается кредитный договор (договор займа).

Последнее слово — за Пенсионным фондом

После заключения договора с банком и регистрации договора купли-продажи жилья, владелец сертификата на материнский капитал обращается в пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала.

Однако практика показывает, что до заключения кредитного договора с банком обладателю маткапитала крайне желательно посетить пенсионный фонд и ознакомить сотрудника фонда с документами на покупаемое жилье, проконсультироваться – не грозит ли ему отказ в оплате займа.

Иногда в перечислении денег в счет погашения займа на приобретение жилья пенсионный фонд отказывает, так как в процессе проверки обнаруживается, что покупается дача, либо непригодное для проживания жилье (аварийное или ветхое), либо доля в квартире (что разрешается, только если вся квартира окажется в собственности одной семьи). В итоге материнский капитал остается не использован, а на семье повисает долг за жилье, на который семья не рассчитывала.

В случае принятия положительного решения средства перечисляются на расчетный счет кредитной организации не позже 2 месяцев с даты принятия заявления о распоряжении материнским капиталом.

По данным с http://nsovetnik.ru/materinskij_kapital/mozhno_li_poluchit_zajm_pod_materinskij_kapital/

Покупка дома под материнский капитал

Покупка дома под материнский капитал вполне реальна. Размер Материнского капитала в 2018 году составляет: 453 026 рублей и в ближайшие два года не будет индексироваться.Покупка дома под материнский капитал требует выполнения обязательных условий.Разберемся подробнее в процедуре такой сделки.

Покупка дома под материнский капитал  требует строгого соблюдения  требований Пенсионного фонда. Важно: Использование средств Материнского(семейного) капитала на покупку жилья, без использования ипотеки, разрешается по достижению ребенком 3-х лет.

Покупка дома под материнский капитал.Требования Пенсионного фонда

Материнский капитал разрешается использовать на покупку жилья. Если Вы хотите купить дом, то он должен быть:

  • Пригодным для жилья. Вам необходимо будет это подтвердить
  • Находиться на землях населенных пунктов.

Важно:Деньги Материнского капитала не разрешается использовать на покупку земельного участка.  Ведь земельный участок — это нежилой объект недвижимости.

Как документально оформить сделку

Для подготовки к сделке Вам требуется время. Ведь необходимо заказать выписку из Пенсионного фонда о наличии денег на лицевом счете мамы. Этот документ готовится 5 рабочих дней.

Для того чтобы Ваши договоренности с Продавцом дома  о цене и прочих условиях сделки закрепить в обязательном порядке составьте и подпишите:

  •  Предварительный договор купли-продажи
  • Соглашение о задатке

После получения выписки из Пенсионного фонда — ознакомьте с ним Продавца дома, в доказательство наличия у Вас средств для покупки.

Основной договор купли-продажи Вам будет оформлять нотариус, если выбранный объект жилой недвижимости принадлежит Продавцам:на праве общей долевой собственности или  принадлежит несовершеннолетнему  или недееспособному.

Если жилое помещение принадлежит единственному продавцу на праве единоличной собственности или принадлежит супругам на праве совместной собственности — то договор купли-продажи не требует удостоверения у нотариуса и сразу после подписания сторонами подается в Росреестр для перевода права собственности на Покупателей. При условии покупки в единоличную собственность одного из супругов и детей.

Если оба супруга являются участниками договора купли-продажи — тогда:

  • В Росреестр требуется предоставить нотариальный брачный договор или
  • Договор купли-продажи, удостоверенный нотариусом.

Покупка дома под материнский капитал — это нотариальная сделка?

Согласно Семейного кодекса РФ ст.33-35 единственным законным режимом собственности супругов является общая совместная собственность.Но при использовании средств МСК требуется оформление долевой собственности. Поэтому возможны два варианта оформления покупки
  • Покупка в  долевую собственность на всех членов семьи оформляется договором купли-продажи удостоверяемый нотариусом или оформляется брачный договор на другой режим недвижимости, купленной в браке
  • Покупка в долевую собственность на одного из супругов и детей. Простая письменная форма сделки. При этом доля одного супруга является совместно нажитым имуществом и по факту принадлежит обоим.

Покупка дома под материнский капитал. Обременение в пользу Продавца

Предложите Продавцу зарегистрировать обременение в его пользу по договору купли-продажи  и пропишите об этом в предварительном и основном договоре

Что значит: «Обременение в пользу Продавца»?

Это означает, что в  Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) будет внесена запись:  «ипотека в силу договора».То есть не смотря  на то, что на Вас будет переведено право собственности, отчуждать  дом Вы не сможете, до полной оплаты Продавцу. При этом, если вы включите в число собственников детей, обременение может быть наложено только с разрешения Отдела Опеки и попечительства.

Чтобы исключить эту волокиту — оформляйте дом на взрослых членов семьи. Но при этом, для перечисления денег, вам необходимо предоставить в Пенсионный фонд нотариально заверенное обязательство родителей о выделении долей детям после снятия обременения.

Запись об ипотеке(залоге) будет внесена в ЕГРН на основании заявления всех участников сделки. Прекращение записи об обременении так же произойдет на основании заявления всех участников сделки. Все регистрационные действия и записи в ЕГРН производит Росреестр. Подать документы в Росреестр можно через МФЦ.

Покупка дома под материнский капитал. Договор купли-продажи

Форма договора купли-продажи зависит от того где находится дом:

  • в общей долевой собственности,
  • принадлежит несовершеннолетнему или недееспособномуто договор купли — продажи составляет и удостоверяет нотариус в обязательном порядке!

Если собственность на дом общая совместная или единоличная договор купли-продажи составляется в простой письменной форме и подается в Росреестр для регистрации права на покупателей.

Покупка дома под материнский капитал. Пакет документов для Пенсионного фонда

Сразу после получения зарегистрированных документов из Росреестра — вы подаете заявление в Пенсионный фонд о перечислении денег продавцу. К этому заявлению вы должны приложить копии следующих документов:
  • Выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию права собственности (Свидетельство о государственной регистрации права  с 15.07.2016 года не выдается)
  • Договор купли-продажи с регистрационной надписью
  • Кадастровый или технический паспорт на дом
  • Кадастровый паспорт на земельный участок
  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям, если вы не включили их в число собственников

Оригиналы документов имейте при себе для сверки!

По данным с http://exspertrieltor.ru/2016/06/04/materinskiy-kapital/

Видео — как мошенники разводят на материнский капитал. Не дай себя обмануть!

Как купить дом за материнский капитал

В соответствии ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006, сертификат на семейный капитал можно использовать на покупку жилого дома. Если средства для приобретения не берутся в долг в виде жилищного кредита, воспользоваться данным направлением можно только после исполнения ребенку 3 лет. Если же семья приняла решение внести первоначальный взнос по ипотеке либо погасить уже имеющийся жилищный кредит, это можно сделать безотлагательно.

На практике довольно часто люди в надежде заполучить материнский капитала на руки предпринимают действия к обналичиванию сертификата через покупку ветхого дома, не пригодного для проживания. Нужно понимать, что за достаточно длительный срок действия программы маткапитала, правоохранительным органам не составит труда пресечь эти незаконные схемы.

Поэтому, покупая дом с привлечением средств господдержки, нужно действовать исключительно в рамках законодательства.

Можно ли купить дом на материнский капитал если ребенку нет 3 лет без ипотеки?

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средствами господдержки в виде маткапитала в общем случае можно воспользоваться по истечении 3-х лет после того, как было получено право на них. Направить маткапитал на приобретение жилого дома до 3 лет можно только в данных случаях:

  • на внесение первого взноса по жилищному кредиту;
  • на погашение кредита, который был взят на покупку жилого помещения.
После исполнения ребенку 3-х лет, родители могут воспользоваться семейным капиталом на приобретение жилого дома без привлечения ипотеки, когда захотят.
В данной ситуации сделка может проходить в максимально простой форме с минимальным пакетом бумаг:
  • паспорт мамы;
  • сертификат на маткапитал (или его дубликат);
  • СНИЛС;
  • св-ва о рождении детей;
  • копия св-ва о государственной регистрации права собственности на жилье (с 1 января 2017 года — выписка из ЕГРН);
  • копия договора купли-продажи жилого дома.
Когда семья хочет использовать сертификат до 3 лет, сделка усложниться тем, что для этого потребуется оформление ипотечного кредита, выданного конкретно на покупку жилья.

Однако существуют и определенные плюсы покупки жилья под маткапитал с привлечением ипотечных средств:

  • Можно гасить ранее взятую ипотеку, которая была оформлена до возникновения права на капитал.
  • Семейный капитал можно внести в качестве первоначального взноса на получение ипотеки (хотя зачастую практически это бывает сделать затруднительно).
  • Выделенными деньгами можно погасить не только задолженность по кредиту, но и начисляемые по нему проценты.

При этом сертификатом нельзя погашать штрафы и пени маткапиталом нельзя, как и тратить его на погашение потребительских и иных кредитов, которые не направлены на приобретение жилья.

Сделка по приобретению дома за материнский капитал

При покупке дома на средства из семейного капитала существует нюанс: деньги переводятся только посредством безналичного расчета. Пенсионный фонд переводит деньги на счет физического или юридического лица, которое реализует недвижимость либо на счет жилищного кооператива.

Выбирая жилье, нужно предупредить продавца, что оплата покупки будет происходить с помощью сертификата.

Процедура оформления данных сделок более сложная, и деньги поступят в ПФР на счет продавца через два месяца после начала сделки.

Требования к жилому дому и участку земли

Соответственно п. 3 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, приобретаемый за счет средств господдержки дом должен находиться на территории России. Также необходимо его соответствие статусу жилого помещения (ст. 15 Жилищного кодекса РФ и ч. 2 Постановления Правительства РФ от 28.01.2006 № 47):

Жилой дом — отдельно стоящее здание из комнат, которые предназначены для непосредственного проживания в них, и вспомогательных помещений (для бытовых нужд).

Жилье должно соответствовать техническим и санитарным требованиям, т.е. в нем возможно постоянное проживание:

  • в населенных пунктах без центральных инженерных сетей возможно отсутствие водопровода и канализации;
  • в газифицированных районах необходимо наличие центрального газоснабжения;
  • в обязательном порядке наличие электроосвещения, вентиляции и отопления;
  • в обустроенных местностях предполагается наличие в доме инженерных систем водоотведения, горячего и холодного водоснабжения.

На сегодняшний день жилой дом может быть размещен на участках земли, которые предназначены для различных видов использования (Приказ Минэкономразвития РФ от 01.09.2014 года № 540):

  • Земля для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) — возможно размещение жилого дома, который не разделяется на квартиры и не выше 3 этажей.
  • Земля для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — можно разместить индивидуальный жилой дом, высота которого будет составлять также не больше 3-х этажей.

Образец договора купли-продажи дома

Главная особенность договора купли-продажи дома за деньги из маткапитала заключается в том, что покупатель на момент покупки дома не имеет на руках средств для полной либо частичной оплаты стоимости приобретаемого жилища. Чтобы средства семейного капитала были переведены на счет продавца, покупателю нужно после подписания договора купли-продажи обратиться в ПФР с пакетом документов.

Приведем образец договора купли-продажи дома с использованием средств маткапитала в качестве частичной оплаты общей суммы по сделке, которая предполагает также покупку участка земли, на котором расположено строение.
В данном договоре есть ключевой момент, который заключен в разделении цены договора на стоимость земли и дома, т.к. средства маткапитала можно потратить только на покупку дома (не учитывая стоимость продаваемого с ним участка, которую покупатель должен оплатить из личных средств).

В договоре необходимо указывать общую сумму сделки с указанием, какие средства уплачиваются продавцу в счет стоимости участка и дома. При этом:

  • собственные средства в счет стоимости земли покупатель оплачивает в момент заключения договора;
  • окончательный расчет происходит путем безналичного перечисления материнского (семейного) капитала из ПФР продавцу в трехмесячный срок после подписания договора (ПФР может рассматривать заявление и перечислять деньги в срок не более 2 месяцев, с учетом этого время указано с запасом).

Порядок действий при покупке дома за средства маткапитала

Из всего вышесказанного становится понятно, что купить жилой дом на средства господдержки возможно 2 способами:

  • после достижения ребенком 3-х лет — напрямую по договору купли-продажи;
  • не дожидаясь 3 лет — по кредитному договору.

Приведем ниже для каждого из данных случаев подробную пошаговую инструкцию.

По договору купли-продажи

Сертификат на маткапитал может стать существенным подспорьем при покупке дома за счет собственных средств покупателей. Рассмотрим шаги, которые необходимо предпринять для совершения данной сделки:

1) Поиск объекта недвижимости, который подходит семье для проживания и отвечающего требованиям жилого помещения.

2) В зависимости от того, как производится оплата по договору купли-продажи, следующий шаг может предполагать:

  • Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала — если договор купли-продажи составлен с рассрочкой платежа и содержит положение о переходе дома в собственность после оплаты всей суммы.
  • Обращение в Росреестр для регистрациии сделки и перехода права собственности — если в договоре нет положений о переходе права собственности на жилье после полной выплаты суммы договора.
  • Обращение в ПФР с заявлением о направлении средств материнского капитала продавцу:
    • После заключения договора с продавцом, если в нем есть пункт о рассрочке платежа и оформлении права собственности на обладателя сертификата после полной оплаты.
    • После того, как сделка зарегистрирована в Росреестре и покупателем оформлена собственность на жилье.

3) Пенсионным фондом рассматривается заявление и выносится решение о перечислении средств из маткапитала продавцу дома. Деньги перечисляют по безналичному расчету на банковский счет продавца.

Используя кредитный договор при приобретении дома до 3-летия ребенка

Средства маткапитала на первый взнос и на уплату основного долга (процентов по кредиту) направляются в счет обязательств покупателя жилья перед кредитной организацией, поэтому договор купли-продажи никаких особых положений касательно использования маткапитала не содержит и составляется по общим правилам оформления сделки в ипотеку.

Если кредитный договор предусматривает оформление дома под залог (ипотеку), то необходимо будет также иметь ипотечный договор, который должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Особенность, которая связана с данным вариантом расходования капитала, заключается в необходимости исполнения обязательства оформить жилье в общую собственность обладателя сертификата, детей и супруга в шестимесячный срок:

  • после снятия обременения с дома — если договором до полного погашения кредита предусмотрена ипотека;
  • после перечисления Пенсионным фондом денежных средств банку — если такого положения в договоре нет.

С использованием договора дарение доли дома детям

Оформление купленного жилья в общую собственность детей и супругов по договору дарения — это гражданско-правовая сделка (ст. 572 ГК РФ), в которой даритель (собственник жилья) безвозмездно передает имущественные праве (доли жилого помещения) в собственность детей.

Закон не предусматривает четкого образца договора дарения долей между близкими родственниками, но есть требования, которые необходимо соблюдать:

1) В договоре указываются все основные сведения:

  • данные участников сделки;
  • параметры и характеристика дома и регистрационные документы на него;
  • величина долей, которые преходят в собственность;

2) Долями жилья наделяется каждый ребенок, рожденный до момента исполнения обязательства, представленного в ПФР при подаче заявления о направлении средств капитала.

3) Доли в приобретенном с использованием маткапитала доме собственник может определять сам либо по договоренности с членами его семьи. Точные размеры долей по договору дарения долей детям законом не предусматриваются. На практике чаще встречаются следующие случаи:

  • Если дом оформлен в собственность обоих супругов, каждый из них может подарить детям долю из своей части.
  • Если обладатель сертификата — единственный собственник, то он сам определяет доли на остальных членов семьи по одной дарственной.
Необходимо помнить, что все сделки по отчуждению долей с середины 2016 года согласно федеральному закону от 02.06.2016 № 172-ФЗ подлежат обязательному удостоверению у нотариуса, за что придется заплатить дополнительно.

Как продать дом купленный на материнский капитал?

По закону не запрещается перепродажа дома, который был куплен с использованием семейного капитала, но данные сделки существенно осложняются наличием в собственниках жилья детей, что предполагает проведение сделки с разрешения органов опеки, которые должны проследить, чтобы имущественные права детей в результате продажи дома не были ущемлены.

Необходимо знать и том, что если продавать дом, приобретенный на маткапитал и находящийся в собственности меньше 3-х лет (для жилья, купленного с 1 января 2016 г. — меньше 5 лет), то с полученного от продажи дохода нужно заплатить подоходный налог 13% (при продаже жилья стоимостью менее 1 млн. рублей возможно применить имущественный вычет, который полностью освобождает от уплаты налога).

Как обналичить мат капитал на покупку дома

Законодательство РФ содержит четкие требования использования маткапитала в целях покупки жилья. Покупка должна быть реальной, т.е. жилье, пригодное для проживания, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи.

Если же сделка по приобретению дома заключается с умыслом обладателя сертификата использовать средства семейного капитала на другие (не предусмотренные законом) цели, то договор может расцениваться, как мнимая сделка (ст. 170 ГК РФ), которая не является действительной.

Недействительность сделки влечет в свою очередь отсутствие правовых результатов по ней. Проще говоря, если сделка о покупке жилья за материнский капитал признана недействительной, дом возвращают в собственность прежнему владельцу, а деньги должны быть возвращены в бюджет государства.

Однако обязанность вернуть денежные средства — не самое тяжелое из возможных последствий в этой ситуации. Если установят то, что улучшение жилищных условий — не истинная цель проведения сделки купли-продажи, действия всех ее участников будут расценены как получение денежных средств путем обмана, т.е. мошенничество, за что предусматривается уголовное наказание.

По данным с http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/dom/

Материнский капитал на покупку жилья

По данным на начало 2018 года, года более 92% семей, подающих в ПФР заявление на использование материнского капитала, желают направить средства на улучшение жилищных условий.

Общие требования, по которым законом разрешается покупать жилье с вложением средств из маткапитала, а также полный перечень (список) документов для каждого конкретного случая (квартира, дом, комната или доля в собственности), перечислены в Постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Единственный документ, подтверждающий право использовать материнский капитал на приобретение жилья, — именной сертификат государственного образца с уникальным номером. Он всегда указывается в договоре купли-продажи в случае, если сделка осуществляется с использованием средств мат. капитала.Форма сертификата на материнский капитал и процедура его получения устанавливается в основном законе, регулирующем этот вид государственной помощи семьям — это федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для решения с привлечением средств материнского капитала жилищного вопроса, остро актуального для многих родителей, имеющих двух и более детей, необходимо:

  • быть владельцем (держателем) сертификата;
  • выбрать объект недвижимости для покупки;
  • после заключения сделки обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда (ПФР) с заявлением.

В случае принятия положительного решения отсрочка перечисления средств продавцу Пенсионным фондом независимо от вида приобретаемого жилья составляет до 2 месяцев.

Условия использования сертификата на жилье

Для того, чтобы Пенсионный фонд выделил на жилье деньги, предусмотренные по сертификату, семьям с детьми необходимо соблюсти несколько обязательных условий:

  • объект покупки должен находиться на территории России;
  • должна оформляться покупка отдельного жилого объекта, а не доли в праве собственности;
  • сделки могут проводиться в любой форме, которая не вступает в противоречия с законом;
  • в заявлении на распоряжение маткапиталом должна быть указана цель, на которую заявитель просит направить деньги, а также нужная сумма и приложены подтверждающие документы.
Купить квартиру за материнский капитал, или же другую жилплощадь, можно при строгом соблюдении еще одного условия: объект должен быть оформлен в собственность с учетом интересов всех детей с выделением долей по соглашению (ч. 4 ст. 10 Закона).

ПФР требует прописывать это условие в договорах и составлять нотариальное обязательство. При этом:

  • Оно должно быть выполнено в течение полугода после перечисления средств из маткапитала продавцу либо после снятия обременения с недвижимости.
  • Собственность супругов и детей устанавливается в долях по согласованию между членами семьи.
  • Должно быть учтено даже право собственности ребенка, который родились после заключения сделки, но до погашения обязательств материнским капиталом и окончательного оформления жилья в собственность.

Постановление Правительства РФ № 20 от 13.01.2009 «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» позволило направлять средства из маткапитала не только на сделки, оформленные владельцем сертификата, но и на те, которые подписал супруг владельца (чаще владелицы).

Как купить недвижимость за материнский капитал

При покупке жилья предусматривается, что в результате сделки право собственности переходит от продавца к покупателю. При этом законом предусмотрено несколько возможностей купить жилье за материнский капитал. Владелец сертификата может использовать материнский капитал:

  • до 3 лет на покупку жилья — только при операциях с кредитами (ипотекой);
  • после 3-летия ребенка — для обычных сделок купли-продажи и участия в долевом строительстве многоквартирных домов.

Маткапитал на жилье до 3 лет по кредитному договору

Единственный законный вариант использовать до 3-летия ребенка на жилье средства по сертификату, выделенные государством в качестве помощи семьям с детьми в виде маткапитала, — взять на них кредит на покупку жилья или целевой займ под материнский капитал.

Согласно пп. 3-3.1 правительственного Постановления, в этом случае деньги можно использовать на такие цели:

  • уплату первого взноса по кредитному (ипотечному) договору;
  • выплату основного долга и уплату процентов.

Кроме того, обратите внимание:

  • из этих денег нельзя платить неустойку или штрафы перед финансовой организацией.
  • другие родственники могут выступать созаемщиками по кредитному договору.
Как уже говорилось, в кредитном договоре должна быть четко указана цель оформления кредита (на приобретение жилья). Только тогда ПФР сможет безболезненно перечислить средства.

Если в договоре кредитования указана иная цель или предусматривается потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств маткапитала если и получится, то только через суд. Судебная практика имеет прецеденты, когда владельцам сертификата удавалось доказать использование средств именно на покупку квартиры.

Однако все-таки лучше изначально не допускать такой ситуации и оформлять целевой кредит на жилье, а не тратить время на доказательства перед судом.

Договор купли-продажи с использованием средств по сертификату

Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но оговаривается отсрочка платежа. В документ вносятся пункты, свидетельствующие о следующем:

  • часть оплаты из личных средств покупателя передаются продавцу до подписания договора (составляется расписка);
  • вторая часть из средств маткапитала перечисляется ПФР позже (в течение двух месяцев);
  • оговаривается также особо, что право собственности на жилой объект сохраняется за продавцом до окончательного расчета (на основании ст. 491 Гражданского кодекса РФ), и/или квартира и остается в залоге до этого момента.
Для владельца сертификата (покупателя) есть риск: если ПФР откажется перечислять средства, остаток оплаты в оговоренный срок предстоит внести из своих средств, либо расторгнуть договор и вернуть все, как было.

Для сделки без использования займа предусмотрена такая последовательность действий:

  • заключается договор с передачей первой части суммы (или без нее, как получится договориться) и указанием, что квартира находится в залоге;
  • покупатель оформляет в Росреестре свидетельство о праве собственности с пометкой «залог в силу закона»;
  • происходит полный расчет — перечисляется материнский капитал на покупку квартиры;
  • подписывается передаточный акт (до этого обе стороны не могут распоряжаться жильем);
  • с этим документом в Росреестре продавец заявляет о снятии залога, а покупатель получает окончательное право собственности.

В пп. 8 и 8(1) Постановления № 862 от 12.12.2007 года приведен перечень дополнительных документов, которые покупатель жилья (владелец сертификата) должен предоставить в ПФР для того, чтобы последний перечислил средства на счет продавца.

Из-за того, что не каждый продавец соглашается ждать два месяца, материнский капитал на покупку жилья чаще всего используется следующим образом. Берется целевой (жилищный) займ для внесения сразу полной суммы для оплаты продавцу, а заемные средства потом возвращается по согласованию с ПФР, из средств, предусмотренных сертификатом.

Маткапитал по договору долевого участия в новостройке

Бюджетное жилье в новостройках чаще всего раскупается еще в процессе возведения дома. Поучаствовать в долевом строительстве с привлечением средств маткапитала можно при выполнении нескольких условий:

  • готовность дома составляет 70% и более;
  • устав застройщика предполагает использование средств материнского капитала.
Инвестирование средств граждан в жилье в процессе его постройки регулируется Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

К моменту заключения договора владелец сертификата должен иметь сумму для оплаты стоимости договора за исключением средств, которые он рассчитывает получить из обеспечения сертификата. Процесс при этом будет проходить в такой последовательности:

  • бронирование квартиры (при этом необходимо сразу предупредить менеджера о том, что часть стоимости будущей квартиры вы собираетесь вносить за счет средств материнского капитала);
  • подготовка договора долевого участия, в котором указывается оплата с рассрочкой (ПФР перечисляет деньги в течение 2 месяцев);
  • регистрация в Росреестрве договора участия в долевом строительстве;
  • оплата обязательств по договору долевого участия:
    • внесение собственных средств на счет застройщика;
    • обращение в ПФР с заявлением о распоряжении средствами по сертификату и нужными документами;
    • перечисление мат. капитала по указанным в заявлении реквизитам в двухмесячный срок после принятия положительного решения.

Необходимые документы, которые являются для ПФР подтверждением факта участия заявителя «в долевке» перечислены в п. 9 Постановления № 862 от 12.12.2007 г.

Покупка жилья под материнский капитал

Существующие разновидности покупки жилья, ввиду сложившейся практики, имеют свои особенности. К каким-то видам ПФР относится с полным доверием, к другим — снисходительно или настороженно, проверяя участников сделки, цели и документы. А некоторые виды сделок, сами по себе даже не противоречащие российскому законодательству, и вовсе не подлежат оплате средствами маткапитала.

Ниже приводятся особенности приобретения различных видов жилья с использованием материнского сертификата:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • комната;
  • доля жилого помещения.

Материнский сертификат на покупку квартиры

Как уже было сказано ранее, при приобретении квартиры в новостройке или старом доме средства мат. капитала можно использовать в наибольшем количестве вариантов:

  • стандартная форма сделки — покупка квартиры по договору купли-продажи, в том числе с рассрочкой платежа;
  • при строительстве многоквартирного дома (когда квартира как жилое помещение еще фактически не существует) — по договору участия в долевом строительстве (ДДУ);
  • при инвестировании в кооперативное строительство жилья (покупка квартиры в жилищном кооперативе — ЖК, ЖСК, ЖНК и др.). В этом случае необходимые документы для оплаты материнским капиталом вступительного или паевого взноса перечислены в п. 11 Постановления № 862 от 12.12.2007 г.

Подробнее об этих и других формах приобретения жилого помещения под маткапитал читайте подробнее в материале Как купить квартиру за материнский капитал.

Однако использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры можно только в том случае, если семья готова взять кредит или займ (тогда оплата средствами маткапитала из Пенсионного фонда пойдет сразу на счета финансовой организации по кредитному договору или договору займа). В противном случае нужно ждать, пока ребенок отметит третий день рождения (или третью годовщину усыновления).Необходимо отметить, что во многих регионах России суммы в размере 453 тыс.

2018 г. Некоторые региональные программы маткапитала позволяют существенно увеличить сумму, на которую может рассчитывать будущие покупатели для приобретения жилья.

Приобретение дома по сертификату

Пенсионный фонд не допускает обналичивания средств маткапитала за счет приобретения ветхого дома в провинции по заведомо завышенной цене — изношенность приобретаемого дома не может превышать 50%. Как показывает практика, недобросовестные владельцы сертификатов иногда пытаются воспользоваться такой схемой для получения денег.

Для других семей, которые живут в сельской местности или хотят убежать от городской суеты, материнский капитал на приобретение дома придется как нельзя кстати. Сделка совершается с помощью договора купли-продажи (при необходимости — с отсрочкой платежа), но только после достижения ребенком возраста 3 лет. Вероятнее всего, купить дом за материнский капитал в ипотеку не получится, так как банки дают кредиты преимущественно под квартиры. При этом:

  • В соответствии с Постановлением № 862 от 12.12.2007 г., средства из обеспечения сертификата можно использовать только на приобретение жилой недвижимости. Купить нежилой дачный дом за материнский капитал не получится.
  • Участок, на котором возведен дом, и другие сооружения на нем, не могут быть куплены вместе с самой постройкой. Для их приобретения придется заключать два договора:
    • по первому приобретается дом под материнский капитал;
    • по второму — земля и другие постройки за личные средства покупателя.

Таким образом, Пенсионный фонд тщательно следит за тем, чтобы сделка купли-продажи касалась именно жилого дома, а не дачной постройки. Эти два строения отличаются:

  • конструкции дома — капитальные, дачи — облегченные;
  • дом предусматривает все необходимые для проживания коммуникации (свет, воду, отопление, в идеале — канализацию), тогда как на дачу может быть подведено только электричество;
  • домом можно пользоваться круглогодично, в отличие от дачи;
  • в документах участок и постройка имеют соответствующий статус (жилая или дачная).

Можно ли купить комнату за материнский капитал?

Для того, чтобы купить комнату за материнский капитал, необходимо разобраться в требованиях и формулировках закона, предпочтениях Пенсионного фонда и рассмотреть возможные ситуации.

Если комната является изолированным жилым помещением, отделенным от остальной части квартиры или дома, то проблем с ее покупкой возникнуть не должно. Сделка оформляется стандартным договором купли-продажи. Однако если комната принадлежит к однокомнатной квартире, то придется покупать всю квартиру.

  • Пенсионный фонд пойдет навстречу покупателям, если комната под материнский капитал обойдется приблизительно в такую же сумму, какой обеспечен сертификат.
  • Еще лучше он отнесется к сделке, после которой покупатель комнаты станет единственным и полноправным хозяином квартиры (дома).
  • В последнем случае владельцу сертификата может пойти навстречу даже банк. В итоге можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку комнаты, оформив кредит.

Материнский капитал на покупку комнаты в доме со статусом общежития использовать не получится, если оно относится к специальному жилому фонду и не подлежит отчуждению (ст. 92 Жилищного кодекса).

Однако если общежитие переведено в частный жилой фонд, ПФР согласится на покупку в нем комнаты для семьи. Более того — такие сделки могут быть наиболее предпочтительными, поскольку во многих регионах страны размер сертификата на материнский капитал (453 тыс. рублей) равен или покрывает большую часть стоимости небольшой изолированной от остальных помещений комнаты.

Покупка доли в собственности

Законодательство РФ четко ограничивает расходование материнского капитала: за счет федеральных денег можно приобрести только жилое помещение (ч. 1 ст. 10 закона). В процессе принятия решения, выделять ли деньги заявителю при покупке доли, ПФР будет исходить из следующего: является ли эта доля в недвижимости самостоятельным жилым помещением?

Таким образом, чтобы можно было использовать материнский капитал на покупку доли, последняя должна соответствовать критериям жилого помещения:

  • быть изолированной и отделенной от остальной площади жилища;
  • годиться для постоянного проживания;
  • соответствовать санитарным, техническим и другим нормам.

Однако в общем случае доля под материнский капитал может быть приобретена далеко не всегда. Материнский капитал на приобретение доли в каждом отдельном случае может иметь нюансы.

В общем случае Пенсионным фондом приветствуются сделки, когда выкуп доли приводит к установлению единственного собственника жилья, иные сделки могут быть оспорены ПФР в суде. Таким образом:

  • изолированная часть дома (особенно на два отдельных входа или две самостоятельные квартиры) или комната в многокомнатной квартире может являться жилым помещением;
  • доля в однокомнатной квартире не может быть отнесена к полноценному и выделенному жилью — только если в результате такой сделки покупатель не становится единственным собственником жилого помещения, выкупая долю у других совладельцев.
Не допускается приобретение за счет средств маткапитала доли в помещении, которое находится во владении на правах общей совместной собственности. Такое помещение можно купить только полностью или разделить его надлежащим образом (выдел долей), а потом приобрести одну часть.

Покупка жилого помещения у родственников на материнский капитал

Обсуждения возможности покупки жилья у родственников ведутся с самого открытия программы материнского капитала. У юристов накопилось достаточно опыта, чтобы консультировать и оказывать клиентам помощь по этому вопросу.

Юридически сделки с родственниками по договору купли-продажи имеют такой же правовой статус, как и с любыми другими физическими лицами. Они не запрещены, однако фактически при использовании маткапитала для покупки жилой недвижимости у родственников существуют ограничения:

  • сделка не должна быть мнимой, когда фактически происходит только обналичивание материнского капитала без изменения режима пользования жилым имуществом;
  • не допускается заключение сделок между законными мужем и женой и разрешается со всеми другими членами семьи (в том числе между детьми и родителями);
  • ПФР без лишних сомнений признает договор покупки жилья у родственников, если последние откажутся от владения своими долями (потеряют свое право собственности) в жилом помещении.

Однако необходимо помнить: ПФР тщательно проверяет сделки между родственниками. Таким образом Пенсионный фонд пытается не допустить возможности обойти закон, когда жилье покупается фиктивно для обналичивания средств из семейного капитала.

В некоторых случаях о сомнительных сделках с близкими родственниками сообщают даже в МВД. Но, скорее всего, материнский капитал на покупку дома или квартиры полностью у не слишком близкой родни разрешат. Также будет легко одобрена сделка по выкупу доли у родственников с тем, чтобы члены семьи стали полноправными владельцами жилого объекта.

В случае возникновения сомнений всегда можно и нужно обратиться за консультацией непосредственно в Пенсионный фонд, в том числе к онлайн-консультанту на официальном сайте ПФР. Причем желательно сразу как можно более точно описывать ситуацию — некоторые существенные обстоятельства зачастую вскрываются только на этапе оформления сделки.

Продажа недвижимости, купленной за маткапитал

Бывают ситуации, когда ранее купленное жилье под материнский капитал необходимо продать — например, если квартира оказалась маленькой или неудобной, дом холодным или построенным в неудобном месте, а семья выросла, нужно переехать в другой город или просто изменились семейные обстоятельства.

В целом такая сделка по продаже жилья возможна, однако необходимо четко соблюсти два обязательных условия:

  • Так как жилье находится в общей собственности и, в том числе, принадлежит детям, о продаже необходимо сообщить органам опеки и получить их согласие.
  • Для этого необходимо предоставить доказательства, что дети получат доли на другой жилплощади, по размеру не меньше существующих.

Обычно продажа квартиры, купленной на мат. капитал, происходит двумя способами: либо по обмену, либо с одновременной покупкой жилья, большего по площади. То есть просто получить деньги от сделки и потратить их по собственному усмотрению не получится.

Однако законом предусмотрены не все ситуации, возможные в правовом поле. Например, при желании продать квартиру, по которой все еще выплачивается ипотека и был задействован маткапитал, могут возникнуть дополнительные сложности, поскольку до выплаты всей суммы долга реализовать обязательство о выделении долей в собственности детям не представляется возможным.

В связи с этим в будущем сделку по недвижимости, доля в собственности по которой должна достаться детям, будет легко оспорена любой из сторон, а также органам опеки или много лет спустя самими детьми при достижении совершеннолетия. Поэтому при продаже следует консультироваться не только с юристом, но и с представителями опеки и ПФР.

Заключение

Покупка жилья по договору купли-продажи, договору долевого участия или в кредит — наиболее популярные методы расходования средств материнского капитала. Кроме того, оформление кредита на квартиру — единственная возможность направить средства на улучшение условий проживания семьи до 3-летия ребенка.

Для того, чтобы ПФР безболезненно перевел средства из маткапитала на счет продавца жилья, в заявлении в адрес Пенсионного фонда нужно указывать цель обращения и нужную сумму, прилагая подтверждающие документы.

По данным с http://posobie-expert.ru/po-rodam/materinskij-kapital/na-priobretenie-zhilya/

Пошаговая инструкция по покупке дома на материнский капитал

Покупка дома под материнский капитал начинается с получения сертификата, что является условием, определяющим само участие в программе. Сертификат могут получить женщины, родившие второго или следующего ребенка после 01.01. 2007 года, а использовать мат капитал можно только один раз. Удобства для пользователя очевидные:

  • нет ограничений использования материнского капитала по времени;
  • с учетом инфляции ежегодно проводится индексация размера выплаты.

Какматери второго ребенка получить сертификат

Сертификат на материнский капитал выдается в местном органе Пенсионного Фонда РФ. Для его получения нужно подать:

  • заявление на получение мат капитала;
  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении детей, включая ребенка, рождение которого дает право оформления материнского капитала;
  • документы, подтверждающие российское гражданство ребенка.

Также, кроме ребенка, гражданкой РФ должна быть мать, а отец и другие дети могут иметь гражданство другой страны. Сейчас Госдума готовит решение о праве на сертификат, когда мать является иностранкой, а отец и ребенок — граждане России. Такая женщина может оформить гражданство России до подачи заявления на сертификат. Закон разрешает обращаться за материнским сертификатом и отцу ребенка.

Как отцу ребенка получить сертификат

Отец может обратиться за материнским капиталом, если он:

  • Единственный усыновитель двух и более детей, один из которых, независимо от возраста, был усыновлен в период с 2007 по 2016 гг.;
  • Единственный родитель детей, включая ребенка, в связи с которым возникло право на участие в программе. В этом случае отец должен представить дополнительно свидетельство о смерти жены или решение суда о лишении ее родительских прав.

Распоряжаться материнским капиталом могут также опекуны ребенка. Опекун обязан представить доказательства того, что оба родителя утратили права на ребенка, а также иметь согласие органов опеки и попечительства.

Шаг 2 — понять, что такое материнский капитал

Чтобы оценить свои силы и использовать мат капитал правильно, нужно учитывать следующее:

  • Деньги на покупку дома предоставляются семье, а не второму ребенку. Интересы второго ребенка защищены условием обязательного проживания и регистрации;
  • Деньги должны использоваться только по назначению и входить в основные платежи. Сертификат нельзя использовать для оплаты штрафов, комиссий и т.п;
  • За счёт материнского капитала можно приобрести только отдельное жилье, а не его части. Например, комнаты;
  • Обналичивание сертификата, при осуществлении сделки купли-продажи, запрещено законом и уголовно наказуемо;
  • Покупка недвижимости с использованием материнского капитала осуществляется только по безналичному расчету. Т.е. прежде чем использовать материнский капитал для покупки дома, нужно найти продавца, который бы согласился указать в договоре купли-продажи полную стоимость и осуществить сделку через безналичный перевод.

Шаг 3 — выбрать дом для покупки

Перед поиском жилья для покупки в Пенсионный Фонд подается заявление о том, что есть планы распорядиться средствами материнского капитала. Понять какой дом можно купить за материнский капитал помогут следующие условия:

  • Дом должен находиться на территории РФ;
  • Жилье не может быть ветхим и аварийным.

С продавцом также могут возникнуть сложности. Плюс, участие в сделке ПФ РФ и органов опеки, а также отсутствие единой утвержденной формы договора — часто затягивают сделку. Документы нужно оформлять, детально согласовывая их с сотрудниками ПФ, при этом всегда есть вероятность, что покупку не одобрят. Продавцы нередко требуют гарантий, связанных с отсрочкой расчета. Гарантией может стать залог дома, но он также должен быть согласован с ПФ.

После одобрения сделки в ПФ ее сложно расторгнуть, даже если обе стороны желают этого. Законодательство не предусматривает возврат средств в этом случае на счет ПФ, поэтому решаться проблема будет с учетом сложившейся судебной практики.

Шаг 4 — покупка дома под материнский капитал

Главное при заключении сделки — это подготовка договора, который удовлетворял бы все стороны, участвующие в купле-продаже: Росреестр, Продавца, Покупателя, Пенсионный фонд. Договор может быть составлен с привлечением риэлторов или без них.

Обязательные пункты договора:

  • адрес объекта, его характеристики и назначение;
  • стоимость и сроки расчетов;
  • документы о праве собственности на жилье и об отсутствии обременений.

После подписания и госрегистрации договора, покупатель получит свидетельство о праве собственности и другие документы, которые нужно передать в ПФ.

Утверждение сделки Пенсионным фондом и выделение денег для оплаты договора

Документы, которые должны быть направлены владельцем материнского капитала в Пенсионный фонд:

  • заявление;
  • копия договора на покупку жилья;
  • сертификат материнского капитала;
  • реквизиты банка для расчета за жилье;
  • паспорт покупателя (свидетельство о браке, если покупателем выступает супруг);
  • правоустанавливающие документы на жилье от продавца и владельца сертификата;
  • нотариальное обязательство оформить дом за 6 месяцев в долевую собственность семьи;
  • если предусмотрена рассрочка расчетов, то от продавца требуется справка об остатке, который нужно выплатить по договору для полного расчета.

За месяц Пенсионный фонд обязан рассмотреть документы и сообщить о решении владельцу сертификата еще в течение пяти дней. Если деньги решено выделить, то на счет продавца они будут переведены в двухмесячный срок.

Кредит и ипотека под материнским капиталом

Реализация права на материнский капитал поможет семье получить кредит для строительства или покупки дома с первоначальным взносом. А значит, есть шанс уменьшить не только на сумму сертификата, но и величину процентов.

Кроме того, банк может увеличить максимальный размер кредита с учетом размера мат капитала, а договор ипотечного кредитования заключается если используется вся сумма материнских средств — если хотя бы какая-то часть уже использовалась ранее, то кредит получить не удастся.

Для использования средств сертификата в качестве особой части кредита, банком предусматривается следующая процедура:

  • Сумма, положенная по сертификату, оформляется по ставке рефинансирования Центробанка — эти проценты действуют до момента, пока не поступят деньги из Пенсионного фонда. Только после этого списывается сумма сертификата;
  • Таким образом, заёмщик получает два кредита, причем до перевода денег по сертификату, заемщик платит проценты за оба кредита. Этот факт уменьшает не только величину материнского капитала, но и саму выгоду от его использования при кредитовании.

Как оформить кредит под мат капитал

Чтобы использовать материнский капитал для покупки дома, необходимо подать в Пенсионный Фонд заявление с указанием цели получения средств и приложить к нему:

  • сертификат на осуществление прав по капиталу;
  • удостоверение личности;
  • копии свидетельств о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • свидетельство о браке;
  • справки о составе семьи и с места жительства;
  • кредитный договор (если жилье приобретается в ипотеку);
  • справка о величине задолженности по кредиту, выданная банком.

Обычно сначала покупают жилье по договору ипотеки, а потом обращаются с просьбой о переводе денег в счет погашения кредита. Это связано с тем, что от момента заявки на выдачу до перевода средств проходит до 3-х месяцев.

Как построить дом на материнский капитал в 2018 году

Получить материнский капитал на строительство дома своими силами в 2018 году — не только возможно, но и выгодно. Во-первых, это актуально в условиях финансового кризиса, во-вторых, при использовании средств по сертификату на строительство, можно купить дом на материнский капитал если ребенку нет 3 лет. Правило направлено на то, чтобы дети жили в комфортных условиях с самого рождения.

Чтобы использовать деньги под индивидуальное жилое строительство, родителям второго ребенка, к перечисленным выше документам, необходимо добавить:

  • Выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения земельным участком. Заказать информацию из ЕГРН можно в электронном виде. Для этого рекомендую сервис Ктотам.про, который присылает готовую выписку в течение часа. Стоимость та же, что и в МФЦ — 250 рублей, данные официальные — из ЕГРН Росреестра и подтверждены электронной цифровой подписью регистратора (ЭЦП);
  • Разрешение на строительство жилого дома.

Деньги капитала можно использовать в качестве:

  • стартового взноса по кредиту;
  • части суммы, заплаченной подрядной организации;
  • суммы погашения ранее взятого кредита на строительство дома.

Построить дом на материнский капитал можно по договору подряда. В этом случае, кроме перечисленных выше документов, к заявлению прилагается:

  • копия договора подряда;
  • обязательство, заверенное нотариусом и оформленное на одного из родителей, который берет на себя ответственность по оформлению дома в течение полугода с момента его ввода в эксплуатацию как общей собственности всех членов семьи.

Если семья решила строить дом без привлечения посторонних организаций, то подаются те же документы, за исключением подрядного договора.

Причины отказа ПФ РФ в покупке дома за мат капитал

Не определены доли собственников жилья

Например, в кредитном договоре, кроме матери, указана ее сестра. По документам, сестра ‑ член семьи со своей долей в половину всего жилья. До 2010 года отказ бы последовал на том основании, что жилье может быть собственностью исключительно родителей и детей. Сейчас при разделении в договоре долей сестры из личных средств и матери средствами материнского капитала сделка будет одобрена. Если разделения не было, покупку не утвердят.

Отсутствуют реквизиты для перевода денег

Отсутствие в договоре реквизитов свидетельствует о том, что деньги переводить некуда. Отдельно банковская справка с указанием счета, открытого продавцом, для Пенсионного фонда основанием для платежа обычно не является.

Не указаны условия рассрочки расчетов

При расчетах в рассрочку покупатель получает жилье в собственность только после выплаты всей суммы по договору. Если в договоре не указана рассрочка платежа и отсутствует свидетельство о собственности на жилье, то Пенсионный фонд откажет в выделении средств по материнскому капиталу.

По данным с https://zembaron.ru/ekonomiya/pokupka-doma-pod-materinskij-kapital/

Как купить дом за материнский капитал: пошаговая инструкция

Материнский капитал – это поддержка от государства в виде денежного сертификата семьям за рождение второго или более детей. Эта программа действует на территории России с 2007 года. И за 9 лет своего существования неоднократно претерпевала существенные изменения.

Одним из вариантов распоряжения средствами можно назвать покупку дома или квартиры для всей семьи. Улучить свои жилищные условия хочет каждая семья, особенно если в ней более одного ребенка. Ведь каждому малышу хочется выделить отдельную комнату, а средств на это порой не хватает у молодой семьи.

Условия выдачи сертификата

Одним из вложений материнского капитала является покупка или реконструкция дома. Стоит отметить, что не обязательно использовать весь сертификат, можно обналичить только его часть. При использовании материнского капитала нужно соблюдать следующие условия:

  • Дом должен подходить под требования пенсионного фонда, который выдает средства.
  • Ребенку, после рождения которого выдали сертификат, должно исполниться три года на момент использования материнского капитала.
  • Для получения сертификата необходимо предоставить договор купли-продажи дома.

Стоит отметить, что приобрести дом на средства материнского капитала в ипотеку практически невозможно. Кредитным организациям выгоднее и проще выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир. Однако, некоторые банки предлагают своим заемщикам средства и для такого применения. В таком случае материнский капитал может выступать как первоначальный взнос.

Важно! Сроки данной программы изменяются постоянно, на сегодняшний день получить средства в праве матери, у которых родился второй или последующий ребенок в промежуток с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года.

Законодательством предусмотрено, что получить сертификат материнского капитала может не только мать, но и отец. Это актуально в следующих случаях:

  • Отец – это единственный родитель детей.
  • Отец – это единственный усыновитель детей, при условии того, что хоть один из них был усыновлен в период с 2007 по 2016 год. Возраст детей не играет никакой роли для получения сертификата.
Важно! Воспользоваться материнским капиталом можно один раз. В какое время обналичить сертификат решает его обладатель самостоятельно, причем с каждым годом его сумма будет возрастать с учетом роста цен на недвижимость.

Не каждый дом можно купить в рамках программы «Материнский капитал», он должен подходить под определенные требования. К требованиям, под которые должен подходить недвижимый объект относятся следующие:

  • расположение на территории РФ;
  • процент изношенности не превышает 50%;
  • дом должен быть жилым (наличие обязательного отопления);
  • если прилагается земельный участок – его приобретение необходимо.

На средства материнского капитала нельзя купить дом в аварийном состоянии, а также дачное сооружение и постройки непригодные для проживания.

Если вы хотите купить недорогой дом за средства материнского капитала рекомендуется приобретать недвижимость в сельской местности. Но объект должен обладать всеми коммуникациями. Такое приобретение недвижимости входит в рамки использования сертификата.

Куда обращаться и сроки получения

Первое куда нужно обратиться это в Пенсионный Фонд по месту регистрации и подать заявления. Помимо этого до полного завершения сделки может потребоваться консультация таких специалистов:

  • риелтора – для выбора дома;
  • нотариуса – для чистоты сделки;
  • кредитных специалистов – для получения средств для выплаты оставшейся суммы.

Если будет подобрано хорошее жилье, то весь процесс может продлиться не более 4 месяцев, без учета перевода средств продавцу. При желании этот процесс можно сократить до 2-3 месяцев.

Для приобретения дома за материнский капитал нужно грамотно составить договор купли-продажи. Этот договор можно составить в свободной форме или у нотариуса.

При его составлении самостоятельно нужно учитывать, что в нем должна быть следующая информация:

  • сумма сделки (стоимость дома и участка при наличии);
  • счет продавца для доплаты, если это необходимо;
  • сумма доплаты и срок ее погашения (при необходимости);
  • реквизиты банка счета продавца;
  • личные данные всех приписанных в доме.

Какие документы нужны

Для того чтобы использовать средства материнского капитала на покупку дома нужно предоставить в пенсионный фонд РФ по месту прописки следующие документы:

  • договор купли-продажи;
  • заявление;
  • номер счета покупателя;
  • свидетельство о браке — если покупателем является супруг;
  • свидетельство о праве собственности дома;
  • копии о свидетельстве рождении детей;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • обязательство от продавца дома.

Стоит отметить, что пакет документов может изменяться в зависимости от ситуации. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Процедура оформления пошагово

Получить сертификат на материнский капитал не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Сама процедура оформления состоит из следующих шагов:

  • Получение материнского капитала. Нужно предоставить в пенсионный фонд все необходимые документы – свидетельство о рождении детей, паспорт матери, гражданство ребенка. Как правило, заявление на получение материнского капитала рассматривается не более одного месяца.
  • Поиск жилья. Как было сказано выше, то приобрести дом на средства сертификата можно только тот, который подходит под требования. Стоит отметить, что этот процесс может быть затянут, так как не каждый продавец готов продать свой дом за счет материнского капитала. Обусловлено это следующими причинами:
    • процесс продажи может быть затянут;
    • выплата денег может быть затянула;
    • длительность оформления документов, так как их должны оформлять самостоятельно продавцы и покупатели;
    • пенсионный фонд может не позволить купить дом на данный сертификат;
    • не каждый продавец готов оставить свой дом в залог – чего часто требует Пенсионный Фонд;
    • при желании такую сделку будет сложно расторгнуть.
Документы рассматриваются не более одного месяца, а в течение пяти дней сотрудники пенсионного фонда должны уведомить покупателя о своем решении.
  • Покупка жилья. Для того чтобы приобрести дом нужно подписать договор купли-продажи. Длительность этого шага оформления зависит от скорости продавцов и покупателей. Некоторые люди могут сделать это за несколько дней, а в некоторых случаях при требовании дополнительных документов требуется неделя или даже месяц.
  • Одобрение сделки пенсионным фондом и зачисление средств продавца. После одобрения сделки пенсионным фондом деньги на счет владела перечисляются в течении двух месяцев.

Конечно, в покупке недвижимости подводных камней мало кому удавалось избегать, это касается и покупки дома за материнский капитал. Обо всех нюансах, которые могут возникнуть будет описано ниже.

Дома в деревне

Обязательные условия, которыми должен обладать дом:

  • возможность прописаться;
  • обладание оптимальными условиями для проживания семьи с детьми.

Дома под ключ

Последнее время стала распространена такая услуга, как строительство домов под ключ. И средствами материнского капитала можно оплатить часть стоимости услуг готового дома. На самом меле это выгодное приобретение.

Ведь за 450 000 рублей построить самостоятельно дом не получится, а подобные компании сдают в эксплуатацию готовые дома по привлекательной стоимости. По факту придется доплатить даже меньше чем стоимость материнского капитала. Многие люди оформляют рассрочку или берут кредит на невидимость, чтобы рассчитаться со строительной компанией.

Самое важное – это найти компанию, которая будет готова построить дом на таких условиях. Но сегодня, во время кризиса, большинство компаний соглашаются на подобные условия покупателей.

Для того чтобы не оказаться обманутым заключать сделку рекомендуется с юристом, который и проконтролируют всю чистоту.

Дома с участком

Как уже говорилось выше, то если у дома имеется земельный участок, покупатель должен приобрести и его, или взять в аренду с последующим выкупом.

Но стоит отметить, что земля должна быть предусмотрена для строительства жилых объектов. При покупке дома с участком в пенсионный фонд нужно предоставить следующие документы:

  • строительный паспорт;
  • разрешение на строительство жилого объекта;
  • свидетельство о собственности на участок (копия).

Отдельно купить земельный участок на средства материнского капитала нельзя, необходимо чтобы готовый объект был пригоден для проживания детей.

Стоит отметить, что приобретать на средства материнского капитала дома у родителей и близких родственников запрещено. Но многие люди стараются обойти закон, и фиктивно покупают квартиры у родственников, тратя материнский капитал на свои нужды. Но стоит отметить, что это нарушение закона, которое может быть наказуемым.

Приобретение жилья за счет материнского капитал невозможно только у близких родственников. У дальних же родственников приобретение недвижимости не запрещено законом.

Купить дом за счет материнского капитала не так сложно как кажется. Самое главное – это ответственно подойти к сделке. Последнее время пенсионным фондом проверяется каждый предполагаемый объект покупки, так как увеличились случаи мошенничества. А ведь закон, прежде всего, действует в интересах детей. Этим и обусловлен такой контроль объектов и частые отказы в выдаче сертификата.

По данным с http://terrafaq.ru/nedvizhimost/kuplya-prodazha/dom-za-materinskij-kapital.html

Покупка жилого помещения у родителей за материнский капитал — видео

Как можно купить дом на материнский капитал

Одним из наиболее востребованных направлений для распоряжения средствами МСК является приобретение объектов жилой недвижимости. В их состав входят квартиры и частные дома, отвечающие основным условиям для проживания граждан.

Рассмотрим, как осуществляется приобретение дома за семейный капитал, и какие дома подходят для покупки за материнский капитал в 2018 году.

Цели использования МК

Нормами Федерального закона № 218-ФЗ установлены возможные цели, на которые разрешается направляться бюджетные средства МСК. В этот перечень входят следующие направления:

  • приобретение жилой недвижимости, в том числе с использованием кредитных вариантов;
  • работы по ремонту и реконструкции жилья;
  • финансирование накопительной части пенсии женщины;
  • оплата образовательного процесса для несовершеннолетних граждан;
  • покупка специальных средств реабилитации детей с ограниченными возможностями.

Для каждого их указанных направлений характерны свои особенности, которые должны соблюдать обладатели сертификата. Важное значение приобретает продолжительность времени, которое прошло с момента появления права на средства МСК.
Скачать для просмотра и печати:ФЗ 218 «О государственной регистрации недвижимости»

Правила приобретения домов за счет МК

Общие правила использования средств МСК, в том числе условия для приобретения дома на материнский капитал, регламентированы в Законе № 256-ФЗ:

  • жилое помещение не должно ухудшать условия проживания семьи;
  • объект должен приобретаться в собственность всех членов семьи, и, прежде всего, несовершеннолетних детей;
  • с момента появления права на участие в программе МСК  прошло не менее трех лет.
Внимание! Из последнего правила законодательство допускает исключение — средствами семейного капитала можно распорядиться до истечения трехлетнего срока, если приобретение объекта жилой недвижимости осуществлялось с использованием кредитных средств.

Таким образом, при обращении за реализацией сертификата будет устанавливаться способ перечисления денег по сделке, а также дата появления права на МСК. Такой датой считается момент появления на свет малыша, после которого на семью распространяются правила Закона № 256-ФЗ.

Возможность купить дом по сертификату до 3 лет без ипотеки в законе отсутствует. Покупка дома под материнский капитал без использования заемных средств будет доступно только по достижении трехлетнего возраста вторым ребенком.

Порядок покупки дома на материнский капитал

Чтобы направить материнский капитал на оплату за приобретенный дом, гражданам необходимо выполнить ряд юридически значимых действий. Их порядок зависит от того, исполнилось ли ребенку 3 года или нет.

Если семья не решилась использовать заемные деньги на приобретение объекта, ей придется ждать, пока пройдет три года с момента рождения второго ребенка. В этом случае сделка будет оформляться по общим правилам гражданского законодательства.

Условия договора

В договоре будут предусмотрены следующие условия:

  • цена дома и надела земли под ним должны быть разделены, так как программа МСК не предусматривает возможность приобретения земли;
  • порядок перевода денег продавцу может предусматривать полное погашение стоимости объекта за счет МСК либо частичную уплату;
  • так как платеж из Пенсионного фонда будет отсрочен по времени, в договоре указывается максимальный срок исполнения обязательства (не более двух месяцев);
  • до полного расчета по сделке в отношении объекта устанавливается залог.

Чтобы направить мат капитал на покупку дома, необходимо получить в органах Росреестра выписку ЕГРН и зарегистрированный экземпляр договора.

Важно! Если в процессе сделки родители приняли решение оформить собственность на детей не сразу, им придется оформить обязательств с нотариальным удостоверением. Без этого бланка ПФР вынесет отказ в распоряжении МСК.

Рассмотрение документов в ПФР осуществляется в срок, не превышающий двух месяцев с момента обращения. Если принимается положительное решение, деньги будут направлены на счет продавца.

Порядок действий

Таким образом, чтобы купить дом под материнский капитал, необходимо соблюдать следующую пошаговую инструкцию:

  • найти владельца, готового оформить продажу с отсрочкой платежа;
  • оформить договор (рекомендуется воспользоваться услуги опытного юриста, так как такие сделки требуют тщательной подготовки);
  • обратиться в органы Росреестра для регистрации перехода права собственности;
  • получить выписку ЕГРН и зарегистрированный договор;
  • обратиться в территориальное учреждение ПФР и подать заявление о направлении средств семейного капитала продавцу.

Соблюдение этой инструкции позволит быстро и гарантированно приобрести дом по программе МСК.

Оформление покупки до исполнения 3-х лет ребенку

Купить дом за материнский капитал можно сразу после появления на свет новорожденного, если для совершения сделки использовались деньги по кредиту.

При этом учитываются следующие особенности:

  • допускается не только купить дом с использованием материнского капитала по договору ипотеки, взятому после рождения ребенка, но и перевести деньги на исполнение кредитного обязательства, взятого задолго до его появления на свет;
  • условия покупки дома на материнский капитал допускают перевод средств МК  в качестве первоначального платежа по кредиту;
  • допускается перевод денег не только на исполнение основного кредитного обязательства, но и на оплату процентов.
Важно! В настоящее время разрешается использовать заемные средства не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Для пенсионных органов юридическое значение имеет только факт направления займа на приобретение объекта жилой недвижимости.

Порядок действий

Использование средств по сертификату МСК  будет состоять из следующих этапов:

  • поиск объекта, отвечающего требованиям законодательства и согласование условий сделки;
  • составление проекта договора, по которому будет проходить использование средств МСК;
  • заключение договора с кредитным учреждением, по которому предусмотрена полная или частичная оплата по договору купли-продажи;
  • обращение в органы Росреестра, регистрация собственности, а также договоров купли-продажи и ипотеки;
  • получение выписки ЕГРН  с подтвержденным правом.
Важно! Если сертификат используется на погашение действующего кредита, в учреждение ПФР обязательно представляется не только договор приобретения жилья, но и платежный документ, подтверждающий внесение оплаты по договору.

Оплата стоимости дома

Для Пенсионного фонда юридическим основанием будет являться оплата банком в адрес продавца либо выделение суммы займа гражданам для передачи ее в качестве оплаты по договору.

В любом случае Пенсионному фонду будет необходимо получить доказательства оплаты, кроме случаев, когда средства МСК  используются в качестве первоначального взноса.
Внимание! Деньги по семейному сертификату перечисляются только в безналичной форме, именно такой порядок необходимо указать в договоре.

Требования к объекту недвижимости

Базовые требования к дому по материнскому капиталу зафиксированы в Законе № 256-ФЗ, Жилищном кодексе и Постановлении Правительства № 47.

Дом в деревне, на приобретение которого направляется материнский капитал, должен соответствовать следующим условиям:

  • быть пригодным для проживания граждан, т.е. должен иметь основные и вспомогательные помещения, характерные для жилья;
  • отвечать санитарно-техническим правилам, зафиксированным в нормативных актах.
Соответствие указанным требованиям будет проверяться сотрудниками ПФР после подачи заявления на выделение средств МСК.

Для этого могут привлекаться органы опеки и попечительства, в чьи полномочия входит надзор за соблюдением жилищных прав несовершеннолетних граждан. По результатам такого обследования может составляться акт о нецелесообразности выделения средств маткапитала, так как жилищные права семьи не улучшаются.

Внимание! При установлении технического состояния дома будет являться правомерным отказ в выделение средств МСК на аварийное жилье.

При этом если у дома имеется существенный процент износа, этот факт не будет являться самостоятельной причиной для вынесения отказа. Такие случаи характерны для покупки дома из бруса, дата постройки которого обуславливает почти максимальный износ.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено. Перечень направлений использования средств маткапитала остается неизменным. Рассматривается вопрос о продлении программы до 2023 года.

По данным с http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ispolzovanie/pokupka-doma-na-mk.html

Целевой займ на покупку квартиры или дома

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.

Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  • Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  • Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
  • Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре. Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность.

Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу. Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  • можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года. В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Займ на приобретение жилья под материнский капитал

В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.

Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.

  • В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
  • В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
  • Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  • Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  • Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).
  • Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
  • Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  • Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры. Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин.

Существует ряд обязательных требований к нему:

  • Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
  • Официальное трудоустройство не менее полугода.
  • Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
  • У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
  • Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.

И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

Документы, необходимые для получения займа

В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).
Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка. Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

  • Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • Договор купли-продажи на квартиру.
  • Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
  • Акт оценки недвижимости.
  • Полис страхования квартиры от несчастного случая.

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

Договор целевого займа на покупку квартиры

По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.

Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег, а не его подписания. Существенными условиями такого договора будут:

  • Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
  • В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
  • В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
  • Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.

Заключение

Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.

Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.

Срок и оплата страхования при займе

На какой срок заключается договор страхования при покупке квартиры по договору займа и как оплачивается?

Ответ

Договор страхования недвижимости, приобретаемой по средствам целевого займа, заключается на весь срок действия договора займа. Оплачивается договор страхования, как правило, ежегодно. В настоящее время некоторые страховые компании предоставляют значительные скидки, предлагают оплачивать страхование на более длительный период.
По данным с http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/celevoj-zajm-na-zhile/