Платежная система СВИФТ (SWIFT) — полный обзор, плюсы и минусы

Материалы готовил: Александр Субботин

Начальник колл-центра. Отлично знаю все приемы манипуляций при звонках, хорошо разбираюсь в финансовых продуктах, потому что их мы и продаем для наших клиентов. Всегда за честные сделки – не работаем с различными лохотронами.

Здравствуйте, всем кто читает наш блог! Часто я делаю подборку на достаточно обычные темы, сегодня как раз такая.

Часто я отправляю деньги через разные платежные системы, в принципе с данной системой проблем не было особо. Но всем кто решит ей воспользоваться — я рекомендую тщательно прочесть статью, чтобы понять подходит она вам или нет. Ну и опять же умение критично мыслить никто не отменял, желательно найти несколько точек зрения и положительных и отрицательных на данную тему, и уже потом взвесив все риски принимать решения. Поэтому читайте, думайте, выбирайте  платежную систему и если не согласны со мной- пишите в комментариях.

Навигация по странице

 Обзор системы переводов SWIFT

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций.

Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций.

Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации.

Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы… Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов.

Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере.

Вводится использование вычислительной техники — компьютеры

Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена.

В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений. На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах.

Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой). Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

  • заголовок
  • текст сообщения
  • трейлер
Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами.

Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:

  • проверяет синтаксис
  • создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
  • добавляет трейлеры
  • копирует и шифрует сообщения для хранения
Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства. SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода.

Также система максимально конфиденциальна и безопасна.

При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж. Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

  • высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
  • отсутствии ограничений по сумме платежа;
  • широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
  • низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
  • широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
  • гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе.

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками).

Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется. Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

  • обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
  • контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
  • отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT).

Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды.

Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

По данным с https://geektimes.ru/post/245330/

Финансовый ликбез. Платежная система SWIFT

На сегодняшний день платежная система SWIFT представляет собой основу банковского сектора в любой стране, которая обеспечивает оперативную и надежную передачу международных межбанковских платежей по всему миру.В качестве примера – количество ежедневных платежных поручений от физических или юридических лиц, проходящих через платежную сеть SWIFT, исчисляется миллионами.

SWIFT создали в 1973 году в Европе как надежную и стабильную межбанковскую систему совершения взаимных платежей и передачи финансовой информации. Офис организации, без ведома которой не может пройти ни одно платежное требование или поручение располагается в Бельгии, в Брюсселе.

Сегодня членами SWIFT являются более 9000 банков по всему миру.Каждому финансовому учреждению, которое входит в эту систему, присваивается уникальный код, а любое юридическое или физическое лицо, принимающее участие в денежных операциях, получает специальный стандартизированный текущий счет, необходимый для совершения финансовых операций.

Как же организован обмен платежами по системе SWIFT?

Банк, выполняющий платеж на счет в иностранном учреждении, готовит специальное сообщение, зашифрованное по системе SWIFT, и отправляет по специальному терминалу банку, который является контрагентом. Тот в свою очередь, расшифровав сообщение, отправляет деньги на указанный счет.

В данной системе можно проследить любой платеж благодаря специальному коду каждого конкретного банка, участвующего в финансовых операциях.

Самой популярной международной платежной системой SWIFT стала благодаря ряду возможностей и преимуществ, которые выделяют ее среди многих других:

  • Платежная система обеспечивает наилучшую конфиденциальность информации о платежном обращении.
  • Перевод денежных средств на счета физических и юридических лиц осуществляется легко. Чтобы сделать денежный перевод нужно знать только SWIFT-код банка получателя и индивидуальный код адресата.
  • Система доступна во всех странах мира, а платежи могут осуществляться практически в любой валюте.
  • Здесь действует самая маленькая комиссия за перевод. В большинстве случаев она составляет 0,5-1%. Комиссию может платить также и получатель перевода в отделении банка. В последнее время особенно востребованы денежные переводы на карточные счета. В этом случае, можно, получить денежные средства не посещая отделение банка, а также карточными средствами можно платить по безналичному расчету.
  • В системе нет ограничений по сумме денежного перевода. Каждая страна сама устанавливает лимит на перевод денег.

Но даже самая совершенная система имеет свои недостатки: • Для осуществления процедуры перевода денежных средств нужно открыть текущий счет обеим сторонам, заполнив при этом достаточно большое заявление, в котором обязательно нужно будет указать паспортные данные, SWIFT-реквизиты банка и номер счета получателя. • Достаточно большой срок осуществления операции. Перевод может идти к получателю от нескольких часов до 5 дней.

По данным с http://napensii.ua/articles/1019-finansoviy-likbez-plateznaya-sistema-swift

Система SWIFT — ведущая мировая платежная система

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций».  Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Система SWIFT (СВИФТ)

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе  SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как Золотая корона, Contact, Western Union, Юнистрим. Связано это в первую очередь c  неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: Колибри, MoneyGram и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Условия перевода Колибри MoneyGram СВИФТ
Максимальный срок исполнения для всех стран 1 час 10 минут 2 дня
Тариф 1% от суммы перевода,но не менее 5$ + 1% с получателя Фиксированная сумма,в зависимости от суммы и страны. 1% мин. 15$макс. 200$
Казахстан 10$ 5$ + 0,1$с получателя 2$ 15$
Казахстан 100$ 5$ + 1$с получателя 2$ 15$
Украина 500$ 5$ + 5$с получателя 8$ 15$
Белоруссия 1 000$ 10$ + 10$с получателя 16$ 15$
США 5 000$ переводы только в Белоруссию,Украину, Казахстан 150$ 50$

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными. Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

  • Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
  • Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

  • SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

По данным с http://finansoviyblog.ru/perevody/sistema-perevodov-swift-svift.html

Преимущества и недостатки SWIFT

Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ. Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет “горячего” резервирования каждого из элементов сети.

Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью

Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.

Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети.

Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.

Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка.

Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операцВийс.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главный недостаток СВИФТ

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.

Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.

По данным с http://topknowledge.ru/bankop/1790-preimushchestva-i-nedostatki-swift.html

Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества и недостатки

В статье рассматриваются цели и задачи создания сети SWIFT, основные системы организации межбанковских расчетов, современное состояние  и перспективы развития системы электронных расчетов в России.

SWIFT (Society for World – Wide Interbank Financial Telecommunications) – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций – является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

В основу SWIFT положены следующие требования:

  • платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;
  • обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
  • должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д.),

Инициатива создания международного проекта

1968 г. В этом же году были проведены расчеты и выработаны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.

В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийским законодательством учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизованных сообщений.

SWIFT – это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действуют по бельгийским законам.

SWIFT действует на основании двух основополагающих документов: Устава и Основных соглашений и условий. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы и США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

В настоящее время SWIFT объединяет более 8000 крупнейших пользователей (кредитных и финансовых организаций), центральные банки, ведущие промышленные компании из 208 стран (Таблица 1). Все они независимо от их географического положения имеют возможность взаимодействовать друг с другом круглосуточно 365 дней в году. Ежедневно по сети SWIFT  передается более 10 млн. сообщений суммарной стоимостью более 2 трлн. долл. США.

Историческое решение при подключении к SWIFT  в России

    В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 г. членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей.

Таблица 1. — Пользователи сети SWIFT и распределение трафика (май 2008 г.)

Пользователи сети SWIFT
Общее количество стран 208
Количество членов 2291
Количество ассоциированных членов 3147
Количество участников 2757
Общее количество пользователей 8195
Распределение трафика сообщений
Платежи 52,9%
Операции с ценными бумагами 39,1%
Форексные сделки, денежные рынки и производные 6,2%
Документарные операции 1,4%
Системные сообщения 0,4%

Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей  SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 г. и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

  В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 г. членам SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей. Особенно быстрыми темпами SWIFT развивается на фондовом рынке, откуда ежедневно отправляется более 5000 сообщений.

По объему трафика Россия сохраняет за собой 23 позицию в мировом рейтинге и занимает первое место по трафику среди стран СНГ, на ее долю приходится 75% объема отправляемых странами СНГ сообщений SWIFT.

Какие категории используются сейчас?

В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих более 130 типов сообщений (Message Transaction, MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью.

Начальная часть и окончание образуют «конверт», в котором пересылаются сообщения с информацией, необходимой для управления движения сообщения в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier, BIC), являющийся адресом в сети, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета.

В параметрах (завершителях) указывается код аутентификации (хвостовик) и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т. Все сообщения при передачи шифруются.

            Завершители всегда находятся в блоке 5 сообщения SWIFT. Каждый завершитель является отдельным подблоком и ограничиваются разделителями блока. Каждый завершитель начинается с трехбуквенного кода и двоеточия, за которыми следует сама информация завершителя(ААА). Например, блок 5 сообщения «пользователь – пользователю» посланного с завершителем подтверждения и завершителем – контрольной суммы, выглядит так:

В блоке 5 сообщения SWIFT могут использоваться один или несколько следующих завершителей:

  • завершитель подтверждения (AUT);
  • завершитель шифровки (ENC);
  • завершитель контрольной суммы (CNK);
  • завершитель обучения (TNG);
  • завершитель возможной копии эмиссии (PDE);
  • завершитель системно-инициированного сообщения (SYS);
  • завершитель возможной копии сообщения (PDM);
  • завершитель задержанного сообщения (DLM) [2].

Пользователи должны оказывать должное внимание информации завершителей

Это особенно важно по отношению к завершителям PDM м PDE, так как в результате ошибки может произойти дублирование выплаты.

     Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 59 – бенефициара, 71 – за чей счет производится платеж и сумма комиссии, пол 32 – сумма платежа. С целью обеспечения правильной доставки сообщений все пользователи SWIFT снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (коды BIC могут получить не только пользователи сети SWIFT) .

В силу специфических требований, предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий уровень защиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных мероприятий для обеспечения гарантий целостности и  конфиденциальности сетевого трафика бесперебойного обеспечения доступности ее услуг для пользователей.

К программно – техническим методам защиты относятся:

  • коды подтверждения подлинности сообщений, создаваемые во время ввода специальными алгоритмами и базирующиеся на содержании сообщений. Хотя алгоритм известен всем, соответствующий ключ знают только отправитель и получатель. Ключи рекомендуются менять раз в полгода;
  • контроль последовательности сообщений. Сообщениям SWIFT присваиваются уникальные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. Входная последовательность обрабатывается слайс-процессорами, а выходная – получателем. Эти номера верифицируются в процессе приема и передачи, и если они не следуют в ожидаемой последовательности, то сообщения не только не пропускают, но и отключают терминал пользователя. Этот механизм гарантирует, что ни одно сообщение не уничтожено и не продублировано. Предотвращение передачи ложных сообщений, не искажающих последовательности и защищенных ключами аутентификации, является обязанностью пользователя[4].

Важные преимущества работы в сети СВИФТ

Из всего сказанного видно, что работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

  • надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет «горячего» резервирования каждого из элемента сети;
  • гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и секретности передаваемых сведений;
  • сокращение операционных расходов по сравнению с телефонной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;
  • предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре. Например, стандарты ISO 9362 Банковские идентификационные коды BIC), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам);
  • быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 сек;
  • копии всех переданных по сети сообщений хранятся в архиве как минимум четыре месяца (сообщения SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может представить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;
  • помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российским банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет примерно 0,07 евро). Для этого разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов а рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах SWIFT-RUS) по системе SWIFT [5];
  • в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SW{FT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;
  • SWIFT гарантирует свом членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опознания.

Главным недостатком SWIFT дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.

По данным с https://moluch.ru/archive/13/1066/

Преимущества осуществления денежных переводов в системе SWIFT банка «Приморье»

В наше время существует множество систем денежных переводов, таких как Western Union, «Золотая корона» и т. д. Эти системы зарекомендовали себя с хорошей стороны и зачастую клиенты предпочитают именно их.

Тем не менее, все большей популярностью пользуются переводы SWIFT (Свифт) с открытием и без открытия счета — это одна из наиболее удобных систем перевода денег в том случае, если необходимо относительно быстро и с минимальной комиссией оплатить лечение, учебу, товары, услуги, бронирование номера в другой стране или же в том случае, если нужно переслать средства родственникам в другую страну.

В чем отличие SWIFT от других известных платежных систем?

Во-первых, денежные средства перечисляются не на ФИО получателя, а по определённым реквизитам на банковский счет (куда входят ФИО получателя, реквизиты счета, указание конкретного филиала банка), и потому основными сторонниками таких платежей являются те клиенты, которые осуществляют регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это телекоммуникационная система, оказывающая услуги по передаче сообщений финансового характера. Ее пользователями являются семь с половиной тысяч финансовых учреждений из двухсот стран.

Во-вторых, клиент может самостоятельно выбирать ту валюту, в которой будет осуществляться перевод и, например, сделать банку распоряжение приобрести китайские юани и перевести их на счет школы, в которой учится ребенок в Китае. То есть, клиент не привязан к одной валюте (доллар/евро), а имеет возможность выбора.

В-третьих, получатель платежа не должен тратить время на получение перевода, как это приходится делать в том случае, если он имеет дело с другими известными системами переводов. Деньги переводятся получателю на счет, поэтому получатель перевода может использовать их по своему собственному желанию без посещения отделения банка. Также перевод в системе SWIFT можно сделать на практически любой счет в любом банке мира.

Эксклюзивные преимущества системы SWIFT

Среди преимуществ системы SWIFT-переводов специалисты выделяют высокую степень их безопасности, отмечая, что система обеспечивает максимально точную доставку суммы платежа.

SWIFT — это отличная возможность переводить в другие страны крупные суммы денежных средств по минимальным тарифам. Необходимо отметить и тот факт, что выгодность SWIFT-переводов увеличивается вместе с суммой самого перевода.

На сегодняшний день минимальная сумма комиссии за перевод денежных средств через систему SWIFT в банке «Приморье» составляет 15 $. И этот тариф является одним из самых низких в Приморском крае.

Стоимость перевода в ту или иную страну через банк «Приморье» можно рассчитать в калькуляторе переводов. Обратите внимание, что расчеты калькулятора являются предварительными! Только специалист банка может озвучить точную сумму комиссии за перевод. Также необходимо учитывать и то, что получатель перевода тоже может заплатить определенную комиссию в банке — данную информацию необходимо узнавать в банке-получателе.

Если у каждой из ныне существующих международных систем денежных переводов существует своя тарифная сетка перечисления денежных средств, которая напрямую зависит от страны получателя и валюты перевода, в SWIFT-переводах тарифы зависят от отправки валюты и устанавливаются индивидуально на усмотрение каждого конкретного банка.

На что необходимо обратить внимание, осуществляя SWIFT-перевод?

  • На сроки осуществления перевода — SWIFT-переводы идут от 1 до 3 банковских дней.
  • На правильно заполненные реквизиты. В обязательном порядке необходимо знать следующее: наименование получателя (обязательно на английском языке), точные данные банка получателя перевода (адрес, наименование, SWIFT-код), номер счета получателя и IBAN — Number (обязательно для европейских стран).
  • На адресность перевода. Нужно помнить: для того, чтобы получить свой перевод наличными, важно идти именно в то отделение банка, в которое его отправили.

Какие нужны документы для осуществления перевода SWIFT в отделении банка «Приморье»?

Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод, вам понадобятся:

  • паспорт,
  • реквизиты для перевода,
  • подтверждающие документы для крупных сумм (от 5000 USD).

По данным с https://www.primbank.ru/press-centre/news-private/2016/03/821/

Свифт (SWIFT) не является платежной системой

СВИФТ называют то «платежной системой», то системой передачи сообщений. Верно последнее. А касательно «платежной системы», правильно говорить, что СВИФТ — «часть платежной системы».

В смысле денежных платежей /переводов/ СВИФТ не является системой самостоятельной, автономной. Она является приложением, дополнением для банковской системы. Это — самый удобный и распространенный сервис для проведения банковских платежей.

Что необходимо банку для перечисления денег своему клиенту? Ему необходима информация о том, кто и сколько денег переводит его клиенту. Эту информацию он получает от другого банка — банка плательщика.

При этом обоим банкам нужна уверенность, что они общаются друг с другом, а не с мошенниками. СВИФТ используется для взаимной идентификации и для получения информации «кто, кому и сколько» переводит.

Могут ли банки произвести идентификацию и получить указанную информацию о платеже без системы СВИФТ? Конечно. Для этого есть другие виды связи: телефон, телеграф, телекс, обычный интернет (электронная почта), курьеры…

СВИФТ является коммерческой (негосударственной структурой). Это что-то вроде ассоциации банков. Никакое отдельно взятое государство не может командовать этой структурой. Впрочем, формально это может сделать Бельгия (по месту нахождения и по юрисдикции), но супротив такой «ассоциации» она вряд ли рыпнется (тем более ей это очень не выгодно).
По данным с http://wiz-aut.narod.ru/L094_swift.htm