Здравствуйте, всем кто читает наш блог! Часто я делаю подборку на достаточно обычные темы, сегодня как раз такая.
Часто я отправляю деньги через разные платежные системы, в принципе с данной системой проблем не было особо. Но всем кто решит ей воспользоваться — я рекомендую тщательно прочесть статью, чтобы понять подходит она вам или нет. Ну и опять же умение критично мыслить никто не отменял, желательно найти несколько точек зрения и положительных и отрицательных на данную тему, и уже потом взвесив все риски принимать решения. Поэтому читайте, думайте, выбирайте платежную систему и если не согласны со мной- пишите в комментариях.
Навигация по странице
- 1 Обзор системы переводов SWIFT
- 2 Финансовый ликбез. Платежная система SWIFT
- 3 Система SWIFT — ведущая мировая платежная система
- 4 Преимущества и недостатки SWIFT
- 5 Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества и недостатки
- 6 Преимущества осуществления денежных переводов в системе SWIFT банка «Приморье»
- 7 Свифт (SWIFT) не является платежной системой
Обзор системы переводов SWIFT
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций.
Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации.
Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы… Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов.
Вводится использование вычислительной техники — компьютеры
Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена.
Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой). Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).
Также система максимально конфиденциальна и безопасна.
При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж. Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется. Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.
По данным с https://geektimes.ru/post/245330/
Финансовый ликбез. Платежная система SWIFT
На сегодняшний день платежная система SWIFT представляет собой основу банковского сектора в любой стране, которая обеспечивает оперативную и надежную передачу международных межбанковских платежей по всему миру.В качестве примера – количество ежедневных платежных поручений от физических или юридических лиц, проходящих через платежную сеть SWIFT, исчисляется миллионами.
Сегодня членами SWIFT являются более 9000 банков по всему миру.Каждому финансовому учреждению, которое входит в эту систему, присваивается уникальный код, а любое юридическое или физическое лицо, принимающее участие в денежных операциях, получает специальный стандартизированный текущий счет, необходимый для совершения финансовых операций.
Как же организован обмен платежами по системе SWIFT?
В данной системе можно проследить любой платеж благодаря специальному коду каждого конкретного банка, участвующего в финансовых операциях.
Самой популярной международной платежной системой SWIFT стала благодаря ряду возможностей и преимуществ, которые выделяют ее среди многих других:
- Платежная система обеспечивает наилучшую конфиденциальность информации о платежном обращении.
- Перевод денежных средств на счета физических и юридических лиц осуществляется легко. Чтобы сделать денежный перевод нужно знать только SWIFT-код банка получателя и индивидуальный код адресата.
- Система доступна во всех странах мира, а платежи могут осуществляться практически в любой валюте.
- Здесь действует самая маленькая комиссия за перевод. В большинстве случаев она составляет 0,5-1%. Комиссию может платить также и получатель перевода в отделении банка. В последнее время особенно востребованы денежные переводы на карточные счета. В этом случае, можно, получить денежные средства не посещая отделение банка, а также карточными средствами можно платить по безналичному расчету.
- В системе нет ограничений по сумме денежного перевода. Каждая страна сама устанавливает лимит на перевод денег.
Но даже самая совершенная система имеет свои недостатки: • Для осуществления процедуры перевода денежных средств нужно открыть текущий счет обеим сторонам, заполнив при этом достаточно большое заявление, в котором обязательно нужно будет указать паспортные данные, SWIFT-реквизиты банка и номер счета получателя. • Достаточно большой срок осуществления операции. Перевод может идти к получателю от нескольких часов до 5 дней.
По данным с http://napensii.ua/articles/1019-finansoviy-likbez-plateznaya-sistema-swift
Система SWIFT — ведущая мировая платежная система
Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.
Система SWIFT (СВИФТ)
Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.
СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.
Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.
SWIFT в России
В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.
Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: Колибри, MoneyGram и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.
Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке
Условия перевода | Колибри | MoneyGram | СВИФТ |
---|---|---|---|
Максимальный срок исполнения для всех стран | 1 час | 10 минут | 2 дня |
Тариф | 1% от суммы перевода,но не менее 5$ + 1% с получателя | Фиксированная сумма,в зависимости от суммы и страны. | 1% мин. 15$макс. 200$ |
Казахстан 10$ | 5$ + 0,1$с получателя | 2$ | 15$ |
Казахстан 100$ | 5$ + 1$с получателя | 2$ | 15$ |
Украина 500$ | 5$ + 5$с получателя | 8$ | 15$ |
Белоруссия 1 000$ | 10$ + 10$с получателя | 16$ | 15$ |
США 5 000$ | переводы только в Белоруссию,Украину, Казахстан | 150$ | 50$ |
Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.
Денежные переводы SWIFT
Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.
Как отправить
Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.
Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными. Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:
- Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
- Номер банковского счета получателя (20 цифр).
И данные банка-получателя:
- SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).
Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.
Как получить
Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.
Преимущества и недостатки системы
К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.
К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.
По данным с http://finansoviyblog.ru/perevody/sistema-perevodov-swift-svift.html
Преимущества и недостатки SWIFT
Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ. Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет “горячего” резервирования каждого из элементов сети.
Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью
Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.
Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.
Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операцВийс.
Главный недостаток СВИФТ
Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.
Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.
По данным с http://topknowledge.ru/bankop/1790-preimushchestva-i-nedostatki-swift.html
Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества и недостатки
SWIFT (Society for World – Wide Interbank Financial Telecommunications) – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций – является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
В основу SWIFT положены следующие требования:
- платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;
- обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
- должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д.),
Инициатива создания международного проекта
В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийским законодательством учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизованных сообщений.
SWIFT – это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действуют по бельгийским законам.
В настоящее время SWIFT объединяет более 8000 крупнейших пользователей (кредитных и финансовых организаций), центральные банки, ведущие промышленные компании из 208 стран (Таблица 1). Все они независимо от их географического положения имеют возможность взаимодействовать друг с другом круглосуточно 365 дней в году. Ежедневно по сети SWIFT передается более 10 млн. сообщений суммарной стоимостью более 2 трлн. долл. США.
Историческое решение при подключении к SWIFT в России
Таблица 1. — Пользователи сети SWIFT и распределение трафика (май 2008 г.)
Пользователи сети SWIFT | |
Общее количество стран | 208 |
Количество членов | 2291 |
Количество ассоциированных членов | 3147 |
Количество участников | 2757 |
Общее количество пользователей | 8195 |
Распределение трафика сообщений | |
Платежи | 52,9% |
Операции с ценными бумагами | 39,1% |
Форексные сделки, денежные рынки и производные | 6,2% |
Документарные операции | 1,4% |
Системные сообщения | 0,4% |
Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 г. и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.
По объему трафика Россия сохраняет за собой 23 позицию в мировом рейтинге и занимает первое место по трафику среди стран СНГ, на ее долю приходится 75% объема отправляемых странами СНГ сообщений SWIFT.
Какие категории используются сейчас?
В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих более 130 типов сообщений (Message Transaction, MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью.
В параметрах (завершителях) указывается код аутентификации (хвостовик) и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т. Все сообщения при передачи шифруются.
В блоке 5 сообщения SWIFT могут использоваться один или несколько следующих завершителей:
- завершитель подтверждения (AUT);
- завершитель шифровки (ENC);
- завершитель контрольной суммы (CNK);
- завершитель обучения (TNG);
- завершитель возможной копии эмиссии (PDE);
- завершитель системно-инициированного сообщения (SYS);
- завершитель возможной копии сообщения (PDM);
- завершитель задержанного сообщения (DLM) [2].
Пользователи должны оказывать должное внимание информации завершителей
Это особенно важно по отношению к завершителям PDM м PDE, так как в результате ошибки может произойти дублирование выплаты.
В силу специфических требований, предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий уровень защиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных мероприятий для обеспечения гарантий целостности и конфиденциальности сетевого трафика бесперебойного обеспечения доступности ее услуг для пользователей.
К программно – техническим методам защиты относятся:
- коды подтверждения подлинности сообщений, создаваемые во время ввода специальными алгоритмами и базирующиеся на содержании сообщений. Хотя алгоритм известен всем, соответствующий ключ знают только отправитель и получатель. Ключи рекомендуются менять раз в полгода;
- контроль последовательности сообщений. Сообщениям SWIFT присваиваются уникальные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. Входная последовательность обрабатывается слайс-процессорами, а выходная – получателем. Эти номера верифицируются в процессе приема и передачи, и если они не следуют в ожидаемой последовательности, то сообщения не только не пропускают, но и отключают терминал пользователя. Этот механизм гарантирует, что ни одно сообщение не уничтожено и не продублировано. Предотвращение передачи ложных сообщений, не искажающих последовательности и защищенных ключами аутентификации, является обязанностью пользователя[4].
Важные преимущества работы в сети СВИФТ
Из всего сказанного видно, что работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:
- надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет «горячего» резервирования каждого из элемента сети;
- гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и секретности передаваемых сведений;
- сокращение операционных расходов по сравнению с телефонной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;
- предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре. Например, стандарты ISO 9362 Банковские идентификационные коды BIC), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам);
- быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 сек;
- копии всех переданных по сети сообщений хранятся в архиве как минимум четыре месяца (сообщения SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может представить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;
- помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. В итоге снижаются расходы за передачу сообщений вне пределов России (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российским банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет примерно 0,07 евро). Для этого разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов а рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах SWIFT-RUS) по системе SWIFT [5];
- в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SW{FT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;
- SWIFT гарантирует свом членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опознания.
Главным недостатком SWIFT дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.
По данным с https://moluch.ru/archive/13/1066/
Преимущества осуществления денежных переводов в системе SWIFT банка «Приморье»
Тем не менее, все большей популярностью пользуются переводы SWIFT (Свифт) с открытием и без открытия счета — это одна из наиболее удобных систем перевода денег в том случае, если необходимо относительно быстро и с минимальной комиссией оплатить лечение, учебу, товары, услуги, бронирование номера в другой стране или же в том случае, если нужно переслать средства родственникам в другую страну.
В чем отличие SWIFT от других известных платежных систем?
Во-первых, денежные средства перечисляются не на ФИО получателя, а по определённым реквизитам на банковский счет (куда входят ФИО получателя, реквизиты счета, указание конкретного филиала банка), и потому основными сторонниками таких платежей являются те клиенты, которые осуществляют регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг.
Во-вторых, клиент может самостоятельно выбирать ту валюту, в которой будет осуществляться перевод и, например, сделать банку распоряжение приобрести китайские юани и перевести их на счет школы, в которой учится ребенок в Китае. То есть, клиент не привязан к одной валюте (доллар/евро), а имеет возможность выбора.
В-третьих, получатель платежа не должен тратить время на получение перевода, как это приходится делать в том случае, если он имеет дело с другими известными системами переводов. Деньги переводятся получателю на счет, поэтому получатель перевода может использовать их по своему собственному желанию без посещения отделения банка. Также перевод в системе SWIFT можно сделать на практически любой счет в любом банке мира.
Эксклюзивные преимущества системы SWIFT
Среди преимуществ системы SWIFT-переводов специалисты выделяют высокую степень их безопасности, отмечая, что система обеспечивает максимально точную доставку суммы платежа.
На сегодняшний день минимальная сумма комиссии за перевод денежных средств через систему SWIFT в банке «Приморье» составляет 15 $. И этот тариф является одним из самых низких в Приморском крае.
Стоимость перевода в ту или иную страну через банк «Приморье» можно рассчитать в калькуляторе переводов. Обратите внимание, что расчеты калькулятора являются предварительными! Только специалист банка может озвучить точную сумму комиссии за перевод. Также необходимо учитывать и то, что получатель перевода тоже может заплатить определенную комиссию в банке — данную информацию необходимо узнавать в банке-получателе.
На что необходимо обратить внимание, осуществляя SWIFT-перевод?
- На сроки осуществления перевода — SWIFT-переводы идут от 1 до 3 банковских дней.
- На правильно заполненные реквизиты. В обязательном порядке необходимо знать следующее: наименование получателя (обязательно на английском языке), точные данные банка получателя перевода (адрес, наименование, SWIFT-код), номер счета получателя и IBAN — Number (обязательно для европейских стран).
- На адресность перевода. Нужно помнить: для того, чтобы получить свой перевод наличными, важно идти именно в то отделение банка, в которое его отправили.
Какие нужны документы для осуществления перевода SWIFT в отделении банка «Приморье»?
Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод, вам понадобятся:
- паспорт,
- реквизиты для перевода,
- подтверждающие документы для крупных сумм (от 5000 USD).
По данным с https://www.primbank.ru/press-centre/news-private/2016/03/821/
Свифт (SWIFT) не является платежной системой
СВИФТ называют то «платежной системой», то системой передачи сообщений. Верно последнее. А касательно «платежной системы», правильно говорить, что СВИФТ — «часть платежной системы».
В смысле денежных платежей /переводов/ СВИФТ не является системой самостоятельной, автономной. Она является приложением, дополнением для банковской системы. Это — самый удобный и распространенный сервис для проведения банковских платежей.
При этом обоим банкам нужна уверенность, что они общаются друг с другом, а не с мошенниками. СВИФТ используется для взаимной идентификации и для получения информации «кто, кому и сколько» переводит.
СВИФТ является коммерческой (негосударственной структурой). Это что-то вроде ассоциации банков. Никакое отдельно взятое государство не может командовать этой структурой. Впрочем, формально это может сделать Бельгия (по месту нахождения и по юрисдикции), но супротив такой «ассоциации» она вряд ли рыпнется (тем более ей это очень не выгодно).
По данным с http://wiz-aut.narod.ru/L094_swift.htm