Индивидуальный инвестиционный счет

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета – ИИС.

Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберемся, что же дает такой вид счета и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счете, – акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже. Основное отличие ИИС от брокерского счета в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов.

Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» – вычет на взнос и тип «Б» – на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения.

Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей*. Пополнения могут совершаться произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»).

Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счета (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счетом, а оформленные ранее налоговые вычеты придется вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счет.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счета, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

Получается, ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счетом и ничем не обязывает своего держателя. С учетом того, что трехлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счет можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть – брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счет и совершать на нем торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьезностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности – такая, как «Открытие Брокер». Мы готовы стать вашим надежным проводником в мир успешных биржевых инвестиций. Зарегистрируйтесь на нашем портале – давайте начнем работать прямо сейчас!

* С 18 июня 2017 года увеличился порог внесения денежных средств на ИИС

По данным с https://www.opentrainer.ru/articles/stoit-li-otkryvat-iis/

Где лучше открыть ИИС и как он работает?

ИИС – по сути обычный брокерский счет, только с некоторыми особенностями. Для тех кто вообще не знает, кто такие брокеры и что через них делают, скажем – это компании, которые предоставляют доступ на биржу (в нашем случае Московскую и Санкт-Петербургскую биржу).

Индивидуальный инвестиционный счет от обычного брокерского отличается льготным режимом налогообложения и максимальной суммой для пополнения в 400 тыс. рублей в год.

Особенности ИИС.

Бывает тип А и тип Б, первый от внесенных денег получаем +13% (если есть в текущем году уплаченный НДФЛ, например “белая” з/п). Второй тип с нас не удерживают налог на прибыль. Вычет по типу А можно получать подавая декларацию 3-ндфл ежегодно, либо суммой, но не позднее 3-х лет с момента первого пополнения.

Через 3 года и более все деньги со счета можно выводить без потери полученных вычетов. С одной стороны, целесообразно вносить деньги под конец года, с другой в январе еще довносить максимальную сумму и за месяц иметь на счете 800 тыс.

– Максимальная сумма для пополнения 400 тыс. рублей в год, минимальной нет, но тут зависит от брокера.

ИНВ – Инвестиционный налоговый вычет.

Это для тех, кто готов держать бумаги (только фондовая секция, т.е. акции, облигации, паи, ETF) не продавая 3 года. Закон работает с 1 января 2014 года. Налогом не облагается сумма прибыли 3 млн. рублей в год, либо 9 млн. рублей за 3 года. С ИИС не суммируется.

Инвестиционный вычет – это налоговый стимул или послабление, в случае с ИИС тип А берется из ранее уплаченного государству НДФЛ. В случае с ИНВ и ИИС тип Б, мы просто освобождаемся от уплаты налога.

Таким образом на Российском фондовом рынке действует 2 типа инвестиционных вычетов: ИИС (в свою очередь 2 варианта) + ИНВ.

Брокеры, управляющие компании и продукты.

Здесь рассмотрим наиболее популярных брокеров, у которых можно открыть счет и выделим их оригинальные продукты, которые можно приобрести на ИИС. Отбирали наиболее интересное, есть консервативные предложения, а есть с рыночным риском.

Характеристика компании:Сбербанк входит в ТОП-5 ведущих брокеров на Московской бирже. Банк имеет мощное инвестиционное направление, созданное на базе Тройки Диалог, под управлением 26 ПИФов и 4НПФ. Каких то особенных решений для ИИС пока не предлагают, но несмотря на это являются лидерами по открытым инвестсчетам. Кредитный рейтинг от Moody’s Aa1. Fitch также подтвердило AAA(rus).

Банк практически не кредитуется зарубежом, так что это формальность. Есть 2 продукта построенные на облигациях, они реализованы через УК “Сбербанк Управление Активами”. Лучше эти портфели реализовать без ДУ, а самостоятельно, самое простое заменить на ОФЗ – результат тот же.

Самый большой плюс, что надежность банка не вызывает сомнений. Тарифы на фондовом и срочном рынке почти такие же как и у предыдущих участников. Доступа на Санкт-Петербургскую биржу (ИЦБ) и валютную секцию Мосбиржи нет. ИИС, как и договор на брокерское обслуживание, можно заключить в отделениях где есть специализированные сотрудники, дистанционного открытия счетов у банков пока нет. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами запускает данный сервис.

Все брокеры имеют массу наград, одним словом заслуженные участники фондовой индустрии. Через эти 5 компаний открыто 80% ИИС, у них обширная филиальная сеть, максимальные рейтинги (от российских агентств) и есть нестандартные предложения. Но есть еще немало брокерских домов и предложений для инвестиционных счетов.

Например, недавно ВТБ24 вступил в ряды провайдеров услуги, брокер АТОН, там есть интересный ПИФ, под управлением Евгения Малыхина, Ай Ти Инвест, там есть начисление д/с на свободный остаток “Депозитный займ”, КИТ Финанс “ИИС Структурный” и др.

Онлайн открытие брокерских счетов.

Далее рассмотрим инструменты, которые можно купить на инвестсчете, через любого брокера. Этот путь мы считаем подходящим для тех, кто хочет разбираться и изучать это. Поэтому лучше сразу определится, либо сами вникаете (читай все равно ищете консультанта), читаете форумы, либо доверительное управление на ИИС + стратегия без риска. Перейдем к инструментам, которые можно купить самому.

Доступные инструменты на ИИС.

Для инвестиций с помощью инвестсчетов открыты все возможности нашего рынка. Во все инструменты, представленные в таблице, можно вкладывать деньги.

Паевый инвестициионный фонд (ПИФ) – по законодательству РФ коллективное имущество, по сути меняющийся портфель. Инвестор имеет на руках пай, дающий ему право на долю в этом имуществе. Портфель растет (имущество дорожает), значит пайщик становится богаче. Последние 7 лет рынок коллективных инвестиций в России “худеет”. Многие копании ушли с него и предлагают ДУ, при меньших затратах.

Большая часть средств рынка саккумулирована в закрытых пифах. В рамках ИИС управляющие компании могут в такие ЗПИФы вкладывать клиентские деньги. Самостоятельно можно приобрести паи, которые торгуются на бирже в секции фондового рынка, таковых 180 – 200 штук, но ликвидности там почти нет. Соответственно, рекомендаций в этом направлении тоже нет.

ETN – новый перспективный инструмент. Exchange Traded Notes — дословно, расписка, торгующаяся на бирже, в принципе так и есть. Это обязательство, вернуть взятые в долг деньги, ноты нередко путают с ETF. На самом же деле, несмотря на определенную схожесть, они имеют совершенно разную суть. Если ETF – это реальный портфель, то ETN – это привязка, ориентир. БКС запустили уже 5 выпусков нот.

Фьючерсный контракт – это обязательство покупателя приобрести, а продавца продать какой–либо базовый актив (например, нефть или акцию) в определённый срок в будущем по фиксированной цене, оговорённой сегодня. То есть продавец обязан осуществить поставку, а покупатель – оплатить и принять поставленный актив. Здесь обязательство лежит и на продавце и на покупателе.

Но это в теории, либо для тех кому нужна реальная поставка. Фьючерсы торгуются на срочной секции Московской биржи, самые ликвидные на индекс USD/RUB, РТС, ММВБ, нефть, золото и т. Начинающим инвесторам нет смысла, только если есть цель заниматься трейдингом – в первую очередь это удобные и низкозатратные инструменты для спекуляций, а не инвестиций.

Опцион – контракт, предоставляющий право покупать или продавать конкретный товар по установленной цене в течение определенного времени. Он представляет собой двусторонний договор о передаче права на покупку или продажу определенного актива по определенной цене до и/или на определенную будущую дату. Более сложный для понимания инструмент чем фьючерс. Экономическая суть опциона – это страховой полис, где платишь фикс и получаешь страховку.

На бирже трейдер может быть как покупателем, так и продавцом такого полиса. В первом варианте теоретическая прибыль бесконечна, во втором вполне осязаема. Торгуются такие контракты на срочном рынке Московской биржи.

Базовым активом является фьючерс. Наибольшая ликвидность сосредоточена в контрактах на индекс РТС и USD/RUB. Начинающим без обучения и понимания не рекомендуем – в первую очередь это удобные и низкозатратные инструменты для спекуляций или хеджирования, также часто применяются при создании инвесткомпаниями структурных продуктов.

Валютная секция на Московской бирже была открыта для физических лиц в 2013 году. С тех пор она быстро растет и развивается. Данная площадка имеет самую большую ликвидность. Можно купить USD, EUR, CHF, GBP, Юани и др. Все это с поставкой.

По данным с https://iis24.ru/iis-chto-eto-takoe-prosto-i-ponjatno/

Чем отличается ИИС от брокерского счета и в чем разница?

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – специальный счет, открываемый физическим лицом у биржевого брокера, с целью совершений операций по инвестированию на фондовом рынке. По своей сути, ИИС является разновидностью обычного брокерского счета. Естественно, между ними существуют определенные различия. Рассмотрим, чем ИИС отличается от брокерского счета.

1. Режим налогообложения. Получение налогового вычета по ИИС – главное и самое принципиальное его отличие от стандартного счета брокера. Доходы физического лица от прибыли, полученной по обычному брокерскому счету, облагаются по ставке 13%.

В том случае, если это лицо – резидент РФ. Если нерезидент – по ставке 35%. Открывая ИИС, гражданин получает возможность получить инвестиционный налоговый вычет. Инвестиционный вычет может быть двух видов:

На сумму, внесенную на инвестиционный счет, уменьшается налоговая база при исчислении НДФЛ. Точнее, НДФЛ, уплаченный с этой суммы, налоговая возвращает в следующем году.
Доходы, полученные от операций с ценными бумагами по ИИС, не облагаются НДФЛ. Не обязательно сразу решать, какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать. Определиться с этим можно в течение 3 лет, когда станет понятно, какой тип вычета для инвестора выгоднее. Разумеется, если у Вас нет налогооблагаемого источника дохода, то актуальным может быть только освобождение от налога прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.

2. Размер инвестиций. Максимальный годовой размер пополнений ИИС – 400 тысяч рублей. Соответственно, максимальная сумма компенсации по НДФЛ – 52 тысяч рублей в год (400*13%=52). В том случае, если размер пополнений превысит максимально возможный порог, брокер эти средства просто вернет на лицевой счет инвестора. По обычному брокерскому счету подобных барьеров нет.

3. Кто может открыть. ИИС могут открыть только совершеннолетние граждане РФ. Брокерские счета могут открыть также и нерезиденты.

4. Сколько счетов можно открыть. Один человек может открыть только 1 ИИС. Брокерских счетов 1 человек может открывать сколько угодно.

5. Срок действия. ИИС должен просуществовать минимум 3 года. Если его закрыть раньше или вывести часть средств, либо все средства, то теряется право на налоговый вычет.

Хотя бы частичный вывод средств ИИС раньше, чем по истечении 3 лет, означает автоматическое расторжение договора ИИС. Поскольку по брокерскому счету никаких налоговых льгот не существует, то и требований таких, соответственно, тоже нет.

6. Объекты инвестирования. Средства с ИИС могут быть инвестированы исключительно в российский фондовый рынок. То есть, нельзя инвестировать в международный фондовый рынок и рынок форекс. В отличие от простого брокерского счета – там подобных ограничений нет.

Таким образом, совершенно очевидно, что ИИС – довольно неплохая штука, особенно для некрупных инвесторов. ИИС позволяет получать гарантированный доход от инвестиций примерно в 2 раза выше, чем по банковским депозитам (о специфике расчета доходов по ИИС позже). Это возможно, например, при покупке облигаций федерального займа.

Возникает один вопрос: для чего нужны ИИС государству. С нашей точки зрения, ответ очевиден: для повышения привлекательности инвестиций в ценные бумаги и уходу населения от банковских депозитов, а также для повышения финансовой грамотности, в конце концов.

Кроме того, участие присутствие средств населения на фондовом рынке – это еще и прямые инвестиции в экономику, что делает стоимость заемного капитала для компаний, присутствующих на фондовых биржах, более дешевым и доступным, чем при кредитовании в банках.

Да, маленькая ремарка: при наличии открытого брокерского счета, нужно открывать новый счет ИИС. Один тип счета не может быть трансформирован в другой.

Другие материалы в этой категории: « Где можно купить облигации
По данным с http://bankkarten.ru/item/128-otlichie-iis-ot-brokerskogo-scheta.html

Что лучше: ПИФ или ИИС?

Что лучше: ПИФ или ИИС? Именно этот заголовок статьи на сайте banki.ru заинтересовал меня. В статье идет довольно интересное сравнение таких инструментов инвестирования как ПИФ и ИИС.

Некоторые моменты мне естественно сразу не понравились. Например, вредная история от Альберта Кошкарова о жизненной ситуации друга. Вредная она потому что «зеленые инвесторы» могут сделать вывод о том, что перекладывать успешные предыдущие результаты работы инвестиционного фонда, роста ценной бумаги на будущее хорошая идея. Но на самом же деле это ошибочный подход. Прошлое не пролог будущего — по крайней мере в инвестициях дело обстоит именно таким образом.

Короче говоря когда речь заходит о выборе ПИФ, или выборе акций или облигаций на ИИС никогда не ориентируйтесь на прошлую доходность, особенно на данные за прошлый год. Если вы читали и другие мои статьи, то знаете что я «проповедую» индексацию инвестиционного портфеля и считаю выбор ПИФ с активным управлением русской рулеткой.

Лично для меня как для индексного инвестора, отпадает надобность в наблюдении за результатами работы фондов в ретроспективе, так как индексные фонды повторяют базовый индекс. Хотя некоторая осторожность нужна и здесь, так как даже индексные фонды повторяют базовый индекс это не в одинаковой мере, об этом я писал здесь.

В статье Альберт отмечает о том, что последнее время рынок коллективных инвестиций начал, наконец-таки расти, примечательно что это произошло за последние 10 лет.

Цитирую: «Только в открытые ПИФы пайщики принесли с начала года свыше 57 млрд рублей. Число клиентов всех фондов, по последним данным ЦБ, составило 1,47 млн человек. В основном весь приток средств приходится на фонды облигаций.

На мой взгляд, это хорошо, ведь тот факт что участники рынка коллективных инвестиций составляют всего около 10% населения России, не внушает оптимизма. Именно низкая популярность ПИФ и как следствие малый объем частных инвестиций в рынок коллективных инвестиций отражается на издержках всех фондов. На данный момент для разумного инвестора они чрезвычайно высоки.

То есть получается тупиковая ситуация: малый объем инвестиций в рынок коллективного инвестирования — высокие издержки финансовых посредников; высокие издержки ПИФ — нежелание частных инвесторов вкладывать средства в этот рынок. Конечно, есть несколько фондов с достаточно низкими (по нашим меркам) издержками, но этого явно недостаточно. Короче говоря, этот порочный круг нужно разорвать и каждый может внести свою лепту для ускорения этого процесса.

С ростом размера фондов и повышения конкуренции между ними издержки будут уменьшаться. Да собственно все развитые рынки капитала проходили этот путь, и нас ожидает тоже самое, пусть и по своему.

Теперь возвращаемся к вопросу: ПИФ или ИИС? Вообще вопрос не совсем корректный. Дело в том, что использование ИИС и ПИФ имеет место для каждого инвестора, просто выбор между ними зависит от многих факторов. Например, горизонт инвестирования, возможность быстрого обналичивания инвестиций, налоговые льготы, расходы, «инвестиционный ассортимент» и так далее. В этом отношении я согласен с автором статьи.

Если говорить конкретней то для покупки отечественных активов можно выбрать как ИИС так и ПИФ. Если вы индексный инвестор и для вас как и для меня расходы того или иного инвестиционного продукта имеют первоочередное значение, то выбор очевиден это ETF на ИИС. Так вы можете практически точно повторить индекс ММВБ, но при этом существенно экономить на затратах.

ETF FXRU (индекс совокупной доходности ММВБ) будет ежегодно стоить инвестору всего навсего в 0,95% от СЧА. Если же вы можете смириться с более высокими расходами и предпочитаете выбирать активноуправляемые фонды тогда конечно выбор очевиден — ПИФы.

Что касается международной диверсификации инвестиций, для индексного инвестора лучше всего подходит опять же приобретение акций ETF на Московской бирже. ПИФ на зарубежные активы как я уже и говорил слишком дороги, и потому просто блекнут по сравнению с понятной структурой активов и низкими издержками ETF. Правда хотелось бы упомянуть о том, что среди индексных ПИФ есть фонды, которые максимально точно следуют базовому индексу и это ПИФ фондов.

Они просто упаковывают ETF торгующихся на зарубежных фондовых биржах (издержки которые очень низки) в свою «обертку»задирая издержки до небывалых высот. Вообще в статье на сайте я сравнивал ETF и ПИФ с позиции индексного инвестора, так что можете с ней ознакомиться, для того чтобы быть в теме.

Теперь что касается активного инвестирования, здесь лучшим способом осуществлять международную диверсификацию является покупка иностранных ценных бумаг на Санкт-петербургской бирже. Тут и издержки пониже, чем у зарубежных брокеров, да и работа в российском правовом поле придает уверенности.

Ну а если говорить о покупке отечественных активов, то тут вариантов особо нет — это покупка ценных бумаг, валюты, производных бумаг на ИИС или на обычно брокерском счете. Брокерский счет подойдет для тех, кто не хочет терять налоговые льготы при закрытии счета ранее, чем через 3 года после открытия счета. То есть брокерский счет подходит для более оперативной работы на фондовом рынке.

Короче говоря, выбирая между ПИФ и индивидуальным инвестиционным счетом необходимо посмотреть на совокупность различных факторов описанных выше и только после этого принимать инвестиционное решение. Вообще я рассмотрел всего лишь небольшие примеры. Далее я распрастранятся не стал так как жизненных ситуаций может быть бесчисленное количество вариантов. Но суть я думаю вы уяснили.

Также я бы хотел повторится, мне кажется не совсем разумным рассматривать варианты инвестиций в различные категории активов по отдельности да еще и сроком на год. Неблагодарное это дело. Эту информация для портфельного инвестора имеет нулевую полезность. Её можно использовать для справки, но не более того.

А уж основываться на гипотетических результатах инвестирования, в какой-либо актив последний год квартал или месяц просто абсурдно. Изменения структуры инвест. Именно из-за частого изменения портфеля многие инвесторы просто недополучат рыночную доходность.

Они стараются успеть вскочить на подножку уходящего поезда, не задумываясь о том, как измененная структура инвестиционного портфеля покажет себя в будущем.

В общем, я призываю вас дорогие друзья к благоразумию, не делайте необдуманных поступков, особенно в инвестиционной сфере, здесь даже незначительная ошибка стоит очень дорого. Удачи!

По данным с http://fintrain.ru/chto-luchshe-pif-ili-iis.html

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): доход от 13%

Большинство людей ставит для себя хотя бы задачу «минимум» — сохранить то, что есть от инфляции.

При этом процентные ставки по вкладам в банке тают. За 2015-2017 год они снилизись практически на 10%. В 2018 году тенденция продолжается. Центробанк уже снизил ставку более чем на 0,5%. Из-за этого сегодня найти вменяемый доходный депозит под 7% — это уже достижение. А это означает, что банки постепенно перестают быть средством сохранения денег. Их, конечно же, сбрасывать со счетов не нужно, однако стоит ориентироваться в инвестировании и на другие источники.

Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям.

Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое ранее.

ИИС и ОФЗ — дополнительная доходность

К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные, не облагаемые налогом и защищённые государством Облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 20%, поскольку доходность облигаций, в среднем, составляет 7-8% годовых. С этой суммы не надо платить налог на прибыль, т.

А с 2017 года указом Президента РФ освобождены от НДФЛ также и выплаты по купонам корпоративных облигаций (компаний), выпущенных в 2017 году и в последующие годы. Как вы понимаете, суммарная доходность от них ещё больше.

Круто, ведь? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!

Индивидуальный инвестиционный счёт в 2018 году

Московская биржа» вместе с НАУФОР решила поделиться информацией о том, сколько же индивидуальных инвестиционных счетов было открыто в 2017 году, динамикой их прироста от года к году и другой интересной информацией.

Общая сумма привлеченных средств через ИИС от физических лиц в 2018 году составила 28 миллиардов рублей! Рост по сравнению с 2016 году более чем в два раза! На текущий момент суммарно на ИИС хранится более 48 миллиардов рублей.

В 2017 году физические лица покупали государственные облигации России (ОФЗ) в два раза больше, чем годом ранее. Выросли и вложения в акции компаний, но их динамика не такая яркая, как в российский госдолг.

Снижение ставок по депозитам в банках РФ стало причиной того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и преумножения своих средств. Этим объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.

Что важно знать об ИИС: важная информация

Прежде чем открыть счёт ИИС, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Вы можете как вести торговлю самостоятельно в рамках ИИС или передать счёт в доверительное управление.

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям.

ИИС и «Открытие» брокер

Мы для себя выбрали услуги одного из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «Брокер Открытие«. Услуги оказывает АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ФК «Открытие» — это очень крупный игрок на рынке банковских и других финансовых услуг (входит в список системно значимых компаний на финансовом рынке по версии ЦБ РФ). И государство в критический момент такие компании не бросит на произвол судьбы.

Сегодня «ФК Открытие» — одна из крупнейших государственных финансовых компаний: Центральный банк Российской Федерации владеет 99,9% акциями компании!

На текущий момент брокер «Открытие» занимает устойчивое второе место после «Сбербанка» по количеству открытых счетов ИИС, обслуживая более 45 000 активных индивидуальных инвестиционных счетов частных инвесторов. При этом условия обслуживания в «Открытие Брокер» в разы выгоднее по тарифам, чем у «Сбербанка», который пользуется своим, по сути, монопольным положением на рынке финансов России.

ИИС и брокер БКС

Открыть счёт ИИС в брокере БКС можно полностью онлайн. Никуда ходить не нужно! Доступно в любом регионе РФ!

В качестве альтернативы можем также ещё посоветовать и брокер «БКС» (ООО «Компания Брокеркредитсервис», лицензия №154-04434-100000 от 10. 01. 2001 на осуществление брокерской деятельности.

Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия). Это старейший в России брокер, за годы его существования была выработана хорошая репутация и стандарты работы с инвесторами, включая всю инфраструктуру для торговли, ведения счёта, обучения и профессиональных консультаций специалистов по фондовому рынку. У компании максимальный рейтинг надёжности ААА. Брокер «БКС» уже более 20 лет успешно работает на фондовом рынке. И это основная сфера деятельности компании.

Для открытия счёта в БКС также необязательно посещать офис брокера. Всё можно сделать через интернет. Если у вас есть доступ к «Госуслугам«, зарегистрироваться можно за 5 минут и уже начинать покупку ценных бумаг для своего ИИС. Если нет доступа к «Госуслугам» — не беда. В таком случае понадобятся просто скан-копии основных документов (паспорт РФ и СНИЛС).

Почему эти брокеры для ИИС?

Они удобны ещё и тем, что там полностью реализован и максимально упрощён весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером.

Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме (через портал «Госуслуги»), и вы сможете пользоваться услугами уже через 5 минут. Вы значительно экономите время, а умные люди знают, что время — это деньги.

Что ещё хорошо, так это отсутствие ежемесячных комиссий за ведение счёта в брокере «Открытие«. И довольно демократичная комиссия за совершение сделок: покупки и продажи активов (облигаций, акций и тому подобного) — всего 0,057% от суммы сделки в тарифном плане «Самостоятельное управление ИИС«, ввода и вывода денежных средств с брокерского счёта (комиссия всего 10 рублей независимо от суммы, которую выводите).

В разделе «Тарифные планы» выберите пункт «Хочу открыть ИИС» и далее «Самостоятельное управление ИИС«. Для открытия ИИС просто поставьте галочку, что хотите получать 13% от государства!

А ещё брокер «Открытие» славится своим индивидуальным подходом: каждый клиент может рассчитывать бесплатную помощь по инвестициям 24 часа в сутки, который подберёт наиболее оптимальную стратегию для сохранения и приумножения ваших средств.

Вся теоретическая информация, вебинары и семинары для вас, как для клиента, будут бесплатными. Есть собственный аналитический портал. Да и вообще личный кабинет брокера продуман хорошо, что в России редкость, к сожалению.

Тарифы ИИС у «Открытия» и БКС

Минимальной суммы пополнения ИИС у обоих брокеров нет, но: у брокера «Открытие» взимается абонентская плата 250 рублей в месяц, если вы пополните ИИС на сумму меньше, чем 50 000 рублей, поэтому логично закинуть сразу больше этой суммы, что не переплачивать.

Если же решите открыть ИИС в «Открытии», то вам предложат тариф Самостоятельное управление ИИС (комиссии за сделку 0,057% от дневного оборота, но не менее 0,04 рубля за сделку). Абонентской платы нет, если внесёте 50 000 рублей. Плата за депозитарное обслуживание (хранение ценных бумаг): 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг, но не менее 100 рублей. Обычно 100 рублей не превышает. Списывается раз в год.

Если вы будете оформлять ИИС в БКС, то выгоднее всего оформлять тариф «БКС-Старт» (комиссия за сделку 0,0177% от дневного оборота + 35,4 рубля в день совершения сделок с ценными бумагами + 354 рубля в месяц совершения сделки). Если сделки не проводите, то абонентская плата не списывается. Оплата депозитарного обслуживания не осуществляется.

Каким брокером пользоваться, выбирать вам. Нам же по душе именно «Открытие» и по удобству, и по тарифам ????

Ценные бумаги (акции и облигации) на ИИС. Как получить больше процентов?

Откройте счёт в «Открытии» онлайн за 5 минут и получайте гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год. При этом за доход по ценным бумагам (на ОФЗ и муниципальные облигации) налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

ВАЖНОЕ ОБНОВЛЕНИЕ:С 4 апреля 2017 года не облагается налогом и купонный доход по корпоративным облигациям (если он не превышает текущую учётную ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ + 5%). В январе 2018 года учётная ставка 7,75%, а это значит, что купонный доход до 12,75% не будет облагаться налогом по любым корпоративным облигациям, запущенным в этом году!

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2018 году?

Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.

Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет? Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! ????

Купонная доходность на ИИС и ETF-фонды

График доходности ETF-фонда FXMM на Московской бирже от компании Finex говорит сам за себя! Постоянный рост цены. Кликните по изображению, чтобы увеличить!

Полученную купонную доходность по облигациям имеет смысл вкладывать в акции инвестиционного фонда FinEx, а если конкретно, то в инструмент FXMM (он даёт стабильный денежный поток, устойчив к кризисам и колебаниям курса) с доходностью на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Если вы глянете на график этого инструмента, то заметите, что цена за всю его историю плавно идёт вверх без резких скачков в цене (то есть аналог вклада). А это как раз то, что нужно для консервативного инвестирования.

В момент слабения рубля в 2014 году акции фонда возросли в цене! Те, кто купил FXRU при слабом рубле, выиграл за счёт роста цены ETF-фонда на «Московской бирже». Изображение кликабельно!

Если же вы видите, что курс рубля слабеет (как это было, например, в 2014 году), то защитить свои рублики от обесценивания и неизбежной инфляции на ИИС можно, инвестировав средства в ETF-фонд FXRU (у этого инструмента доходность значительно возрастает именно в моменты девальвации национальной валюты). Управляющие FXRU инвестируют средства в те же еврооблигации российских компаний, однако здесь уже нет защиты от валютных колебаний, поэтому этот инструмент имеет смысл использовать именно в моменты нестабильности национальной валюты.

Текущая доходность к погашению облигаций ОФЗ (январь 2018 года) составляет в районе 7,8% годовых, а это означает, что если вы их купите сейчас, то будете получать дополнительные стабильно до 8% годовых в дополнение к налоговому вычету. Купив при открытии своего ИИС облигации ОФЗ или муниципальные облигации регионов с погашением, близким к дате возможного закрытия вашего ИИС, вы полностью обезопасите себя даже от падения рыночной цены на облигацию, т. к. государство всегда погашает свои долговые обязательства 100% по номиналу ценной бумаги.

Полученные купонные выплаты будут также работать через FXMM или другие ETF-фонды давать доходность. Таким образом, вы можете разогнать прибыль вашего инвестиционного портфеля на ИИС до 22% годовых и даже выше за счёт получения прибыли от облигаций и её реинвестирования в надёжные инструменты фондового рынка (акции ETF группы FinEx).

Стоит ли покупать акции на ИИС в 2018 году?

Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок растёт, а точнее — восстанавливается медленно в 2018 году, это можно увидеть по индексу ММВБ (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ), к тому же акции далеко не всех компаний растут, что-то даже, наоборот, падает.

Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже, уменьшая выгоду от ИИС вплоть до нуля.

Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.

А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России.

Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2018 году, на наш взгляд, такие: «Яндекс», «Распадская», «ММК», «Башнефть привилегированная», «МРСК Урала», «МРСК Центра и Поволжья», «Газпромнефть».В плане дивидендов для ИИС в 2018 году имеет смысл изучить такие: «МГТС привилегированные», «АЛРОСА», МТС, «Лукойл», «Сбербанк привилегированная», «Северсталь», «Ростелеком». Эти компании могут выплатить дивиденды с доходностью выше ставок по текущим банковским депозитам.

Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций? Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль.

Никуда ходить сегодня для открытия ИИС уже не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера «Открытие» или на сайте брокера «БКС« а все проверки можно пройти в автоматическом режиме. Всё осуществляется дистанционно, включая даже пополнение брокерского счёта и проведение операций с ценными бумагами. Даже налоговые вычеты можно себе оформлять через сайт налоговой и не тратить время на походы по инстанциям.

Таким образом, в 2018 году ИИС — это очень перспективный и удобный способ сохранить и преумножить свои средства. При этом быть полноценным гражданином страны: покупая ценные бумаги (прежде всего, акции и облигации) вы активно участвуете в экономической жизни страны. А такие граждане — это основа стабильного развития любой страны. Вот почему так важно, чтобы об ИИС узнавало всё больше людей.

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!

Дорогие посетители! Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

По данным с http://dataworld.info/iis-individualnyj-investicionnyj-schet-vychet-nalog.php

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в банке?

С января 2015 года в рамках государственной программы по привлечению инвестиций на российский рынок ценных бумаг граждане РФ получили возможность открывать индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС) в банках, брокерских и управляющих компаниях. управляющей компании. ИИС регулируется Федеральным Законом №379-ФЗ от 21.12.2013.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — эффективный инструмент долгосрочного инвестирования. Его привлекательность обеспечена налоговыми льготами. Вы можете использовать ИИС для накопления средств на крупные покупки, образование детей, альтернативные пенсионные сбережения.

Благодаря ИИС вы получаете новые инвестиционные возможности. Управляющая компания УРАЛСИБ размещает деньги, внесенные вами на ИИС, в различные финансовые инструменты: рублевые или валютные депозиты в банках системы АСВ, паи инвестиционных фондов, паи биржевых инвестиционных фондов (подробное описание инвестиционных портфелей ИИС смотрите ниже).

Чтобы открыть ИИС, вам нужно обратиться к консультанту УК УРАЛСИБ, который ответит на все ваши вопросы и поможет выбрать подходящий вам налоговый вычет. Налоговый вычет — это способ получения налоговых льгот от государства.Максимальный ежегодный взнос — до 1 000 000 рублей.

ГосударственнаяпрограммаВыгодныеналоговые льготыВозврат НДФЛдо 52 000 рублей в годИз чего складывается ваш доход

Налоговые вычеты

либо вычеты за взносы — возврат 13% суммы взносов на ИИС, Вы можете вернуть уже уплаченный подоходный налог на сумму, равную 13% средств, внесенных на ИИС в течение года, то есть до 52 000 рублей
либо вычет на доход — освобождение от налога всего инвестиционного дохода по ИИС.

Государство освободит от налогов весь ваш доход, полученный от вложений в ИИС. Инвестиционный доход — зависит от выбранного вами инвестиционного портфеля.

Это доход от вложения ваших денег в финансовые инструменты — государственные облигации, корпоративные облигации, валютные или рублевые долговые бумаги, биржевые фонды.Специалисты АО «УК УРАЛСИБ» разработали специальные портфели для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), где выбор за вами!

По данным с https://www.uralsib-am.ru/investors/private/individual-investment-accounts/

Индивидуальный инвестиционный счет — Вопросы и ответы

Можно ли заводить валюту на индивидуальный инвестиционный счет?

Заводить валюту на ИИС нельзя, однако у Вас есть возможность приобрести валюту на валютном рынке Московской биржи, открыв отдельный брокерский счет.

Можно ли одновременно открыть индивидуальный инвестиционный счет в разных брокерских компаниях?

-Нет, нельзя.

Можно ли открыть ИИС, закрыть и снова открыть?

— Можно, при этом теряется возможность получения вычетов и льгот при досрочном закрытии счета.

Можно ли ввести ценные бумаги на ИИС?

— Только в случае смены брокерской компании и соответствующего перевода активов на вашем текущем ИИС.

Можно ли получить налоговую льготу по ИИС, если введенная сумма превышает официальный доход в ФНС?

— Да, можно. Однако налоговый вычет будет исчисляться исходя из суммы подверженного годового дохода. Для подобных случаев имеет смысл рассмотреть вариант налоговых льгот по налогам.

Вычет от ФНС с введенных денег получается на банковский счет или на ИИС?

— Можно получить на ИИС, либо на банковский счет, если ФНС были предоставлены реквизиты.

Если отправить на ИИС сумму больше 1 000 000 руб.?

— Излишек денежных средств мы зачислим на Ваш брокерский счет, если такового нет — то вернем на банковские реквизиты, с которых пришли денежные средства.

Могут ли пенсионеры или граждане без официально подтвержденного дохода открывать ИИС?

— Да, могут.

Можно ли совершать маржинальные сделки по ИИС?

— Да, можно. Однако существуют планы со стороны Банка России по ограничению размера «плеча» для владельцев ИИС.

Операции по покупке ценных бумаг осуществляются самими владельцами ИИС?

— Да. Также существует возможность выбрать одну из готовых стратегий, предлагаемых нашей Компанией, и получить дополнительный доход.

Можно ли перевести ценные бумаги либо денежные средства с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет?

— Нет, нельзя.

Можно ли покупать валюту, держать ее на индивидуальном инвестиционном счете и получить льготы в этом случае?

— Да, можно. Единственное, вводить на ИИС Вы можете только рубли, а валюту покупать непосредственно уже с ИИСа на валютном рынке Московской биржи.

По данным с https://veles-capital.ru/ru/services/investmentaccount/faq

Как пользоваться индивидуальным инвестиционным счетом

Чтобы привлечь общество к инвестициям в фондовый рынок и уменьшить потребность в зарубежном капитале, западные страны создают индивидуальные инвестиционные счета с налоговыми льготами. С 1 января 2015 года открыть такой счет могут и россияне.

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — договор между физическим лицом и компанией на управление ценными бумагами в пределах одного счета.

Позволяет получать налоговые льготы и подходит гражданам с постоянным официальным доходом, желающим его увеличить или накопить деньги на конкретную цель: образование, пенсию, покупку автомобиля или недвижимости.

Открытие счета

Открывается ИИС в управляющей или брокерской компании. Открыть ИИС может любой налогоплательщик. Трансформировать в ИИС уже действующий брокерский счет нельзя.

ИИС можно перевести из одной компании в другую, если не устраивает брокер. Деньги со старого счета перечисляются в течение 30 дней с момента открытия нового счета. Это единственный случай, когда клиенту разрешено одновременно иметь несколько ИИС.

Ввод денег — Ограничения

Раньше минимальный порог взноса был 400 000 рублей в год, но в июне 2017 года правительство увеличило лимит до миллиона рублей в первый год ведения счета. Можно вкладывать частями, главное, чтобы общая сумма взносов не превысила установленный максимум. Максимальный налоговый вычет остался прежним — 52 000 рублей.

На ИИС вносятся только рубли. Правительство планирует страховать деньги на ИИС на сумму до 1,4 млн рублей, но пока вложения не страхуются.

Доступные инструменты

Деньги с ИИС можно инвестировать во все инструменты Московской и Петербургской биржи. На фондовом рынке это акции, облигации, ПИФы, ETF, на срочном — фьючерсы и опционы, на валютном — валюты. Управляющие компании разрешают часть средств вкладывать в депозиты.

Структура активов может быть любой, выбор инструментов зависит от стратегии трейдера или управляющей компании. Единственное ограничение касается Форекса — торговать на нем средствами ИИС запрещено.

Инвестировать деньги необязательно: даже если вы не будете торговать и деньги пролежат на счете все три года, вы всё равно получите 13%-й вычет на взнос. Но если вы хотите получить вычет на доход или дополнительную прибыль к вычетам на взнос, инвестируйте вложенные деньги.

Закрытие счета и вывод денег

Чтобы получить налоговые льготы, нельзя выводить деньги раньше чем через три года с даты открытия ИИС. Если вы получили налоговый вычет и хотите снять деньги ранее трех лет с момента открытия, сумму вычета придется вернуть. По частям выводить деньги нельзя.

ИИС бессрочен. В случае смерти владельца счет закрывается и деньги передаются наследнику.

Льготы

Существуют две разновидности налоговых вычетов по ИИС: на взносы и на доход.

Вычеты по ИИС

В течение трех лет с момента открытия счета вы выбираете одну из льгот. Если вы уже получили выплату за взнос, поменять тип вычета нельзя. Неправильное решение иногда приводит к серьезным потерям: если вы выбираете вычет на доход и в результате торгов получите убыток, то останетесь в минусе.

Стоит ли использовать ИИС

Плюсы работы с индивидуальным инвестиционным счетом очевидны: вы получаете 13%-й доход, даже не торгуя, или не платите налоги на прибыль. Но есть и обратная сторона: максимальные годовые взносы ограничены, государство не страхует средства на счете.

Снять деньги со счета без потери льгот можно не ранее трех лет с даты открытия, так что ИИС подойдет только для долгосрочного инвестирования. Если вы планируете вкладываться на более короткий срок, присмотритесь к другим инвестиционным инструментам.

По данным с https://www.conomy.ru/beginners/kak-polzovatsja-individualnym-investitcionnym-schetom/

Что такое ИИС?

С 2016 года знающие инвесторы начали получать налоговые льготы при покупке структурных продуктов, при денежных вложениях в облигации и акции, и других инвестиционных брокерских услугах. Рассмотрим подробнее понятие индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, какие льготы получает инвестор, где лучше открывать такой счет и какие подводные камни нужно учесть.

Самыми распространенными способами сохранения накоплений в России считаются банковские вклады и покупка инвестиционной недвижимости. А между тем потенциально более выгодным и комфортным вариантом можно назвать покупку акций, облигаций и других биржевых инструментов.

Чтобы привлечь больше россиян к биржевой торговле и связанным с ней услугам инвестиционных домов, государство расширило перечень налоговых льгот для инвесторов, вкладывающих денежные средства в ценные бумаги. Именно по этой льготе вы получаете дополнительно до 52 000 рублей от государства плюс к тому, что заработаете на бирже самостоятельно или ваш брокер.

Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет или счет доверительного управления, учет движения активов на котором ведется особым образом. Он предполагает выгоду от приобретения налоговых льгот, но имеет некоторые условия, которые отличают его от обычного счета. Именно с помощью такого счета вы становитесь инвестором, владельцем ценных бумаг, получаете дивиденды и иной доход, ваши деньги при этом вложены в российский фондовый рынок.

В чем заключаются нововведения?

В 2015 году российское законодательство пополнилось термином «Индивидуальный инвестиционный счет». Правки были внесены в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и в Налоговый Кодекс Российской Федерации. ИИС предназначен для вложения денег физическими лицами в акции и облигации, торгующиеся на российских биржах – например, Норильский никель, АЛРОСА, Магнит, ВТБ и др.

ОФЗ), что дает высокую доходность с минимальным риском. Теперь любой инвестор-частник имеет право вложить свободные средства в ценные бумаги и заработать на дополнительных бонусах от государства.

Мы рекомендуем открывать ИИС в качестве альтернативы или дополнения к банковскому депозиту: так вы используете новый выгодный способ приращения капитала и диверсифицируете свой инвестиционный портфель.

Для кого подходит?

Для резидентов РФ, физических лиц
Вы можете быть налогоплательщиком РФ или нет, иметь официальный доход или нет

Какие плюсы теперь есть у инвесторов?

Инвестор выбирает один из двух типов льготы:

Освободить от налогового обложения весь доход, полученный в результате торговых операций на бирже.
Снизить сумму уплаченного налога на доходы физических лиц. Налоговый вычет по ИИС составляет 13%.

Вам не нужно делать выбор типа льготы в момент открытия счета, вы можете это сделать по окончании первого отчетного года или же по истечении трех лет. Но если вы после первого года получили возврат НДФЛ (второй тип), то перейти к другому варианту нельзя.

Первый вариант:

Налогоплательщик открывает ИИС и инвестирует средства на любую сумму до 1 000 000 рублей в год на срок не менее трех лет. В течение этого периода на внесенные средства он совершает активные операции с акциями.

После окончания срока весь доход, полученный от торговли, освобождается от налогообложения. Этот способ подходит для тех, кто успешно торгует на бирже и имеет бОльшую прибыль, чем налоговый вычет, и для тех, кто не имеет налогооблагаемого дохода, например, пенсионеры и неработающие.

Второй вариант: Налогоплательщик ежегодно получает налоговый вычет на доходы физических лиц (НДФЛ) в сумме денежных средств, инвестированных в соответствующем налоговом периоде. Например, ваш официальный доход по месту работы – 600 000 рублей за год, по закону с него удержан и уплачен тринадцатипроцентный налог (78 000 рублей).

Вы в том же году открыли ИИС на сумму 250 000 рублей, а по окончании налогового периода (года) подаете налоговую декларацию и уменьшаете свою налогооблагаемую базу на сумму вложения. То есть вы обязаны заплатить государству НДФЛ не с 600 тысяч, а только с 350 тысяч рублей (600 минус 250). Налог с этой уменьшенной суммы – всего 45 500, то есть государство возвращает 32 500 рублей.

Альтернативный вариант рассчитать сумму возврата — это взять 13% от суммы вложения: 13% от 250 000 рублей = те же 32500р.

Налоговые вычеты не могут превышать объем выплаченных налогов за один и тот же период. Если за отчетный год вы получили налогооблагаемый доход 200 тысяч рублей, а вложили 250 тысяч рублей, то возврат осуществляется только с суммы 200 тысяч.

В чем отличие от обычного брокерского счета — простыми словами?

Брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличаются только ограничениями, которые действуют для получения налоговой льготы.

Особенности:

Для физического лица действует ограничение иметь только один договор на ведение ИИС.
Общая сумма денежных средств для инвестирования в течение одного календарного года не должна превышать 1 000 000 руб.
Минимальный срок владения счетом – три года, начиная с даты заключения договора на открытие ИИС.
При выводе любой суммы с ИИС ранее трех лет с момента заключения договор расторгается, а НДФЛ (если таковой имеется) будет удержан в полном размере, а полученный возврат НДФЛ необходимо будет вернуть государству.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открыть инвестсчет вы можете только в компаниях — профессиональных участниках рынка ценных бумаг. Это — брокерские и управляющие компании, чья деятельность регулируется законодательством и тщательно контролируется надзорными органами. Поэтому в качестве первого шага для открытия ИИС выберите надежную брокерскую компанию.

Преимущества открытия ИИС в КИТ Финанс Брокер

КИТ Финанс Брокер разработал готовые варианты стратегий для ИИС, в которых ваши деньги не просто лежат на счете, а приносят вам прибыль. Они подходят и для тех, кто просто хочет вложить деньги и не совершать самостоятельных торговых операций. В КИТ Финанс Брокер вы можете:

передать финансы в доверительное управление,
при поддержке наших специалистов купить облигации федерального займа для получения регулярного купонного дохода (проценты от суммы вложения),
подключить торгового робота, который сам будет покупать и продавать акции на бирже,
купить готовый структурный продукт.

Если же вы трейдер и самостоятельно торгуете на бирже, то мы предлагаем весьма привлекательные тарифные условия: без абонентской или минимальной платы в месяц, низкие брокерские комиссии, комфортные тарифы депозитария.

Можно ли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открыть онлайн?

Да, просто заполните анкету клиента онлайн, в которой будет выбран тип – ИИС. Для открытия счета требуется паспорт, ИНН, СНИЛС или подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

Индивидуальные инвестиционные счета предоставляют широкие возможности для инвестирования. Их можно использовать для стратегий, связанных ценными бумагами, в том числе, в иностранной валюте. Размещение денег в ИИС позволяет сохранить средства и сэкономить на налогах даже для тех, кто только учится грамотно распоряжаться своими финансами.

По данным с https://brokerkf.ru/chastnym_investoram/individual-investment-account/what-is-an-individual-investment-account/what-is-ims/

Стоит ли открывать ИИС — вся информация простыми словами

Брокерский счет или ИИС – что лучше?

Брокерский счет