Лучшие карты с кэшбеком

Деньги сэкономленные — это деньги заработанные. Мой приятель из Москвы составил для себя хитрую схему оплаты повседневных расходов кэшбек картами. он уверяет, что за год экономит до 60 тысяч рублей только на кэшбеках. Возможно, у вас будет не столь впечатляющая сумма, но если сравнить с банковским депозитом (на который вы должны положить денгьи и подождать год) кешбек — отличная альтернатива. Оплачиваете бензин одной картой, покупку продуктов в Ашане другой — и вот уже тысяча-две в месяц вернулись к вам. Обзор и сравнение лучших кешбек карт ждет вас.

ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком 2018 года

Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

1. Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard (выпуск бесплатный)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка предлагает высокий кэшбэк в самых востребованных категориях. Единственный минус – высокая плата за обслуживание.

2. Touch Bank (Touch Bank) — MasterCard

Это проект ОТП Банка, основная идея которого – предоставить все банковские услуги (вклады, кредиты, карты) через единый инструмент – собственную банковскую карту – с обслуживанием исключительно через интернет. Карта этого банка отличается удобными условиями. Кроме того, она совмещает в себе кредитную и дебетовую – это значит, что с помощью нее можно пользоваться как собственными, так и заемными средствами.

3. Сверхкарта+ (Росбанк) – Visa

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Его карта обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях.

4. Русский Стандарт Голд (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Эта карта – продукт премиум-класса, доступный только обеспеченным клиентам банка.

5. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается удобными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.

6. Матрешка (ВТБ Банк Москвы) – MasterCard

Один из крупнейших банков России, с 2016 года входит в состав банка ВТБ. Предоставляет все виды банковских услуг населению и малому бизнесу. Это единственная карта в нашем рейтинге, у которой возможно бесплатное обслуживание.

7. Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его карта предлагает различные пакеты опций для любых целей. Менять пакеты можно каждый месяц.

8. Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Не самая удобная карта, которую лучше всего использовать для мелких трат за границей.

9. Бумеранг (Совкомбанк) — MasterCard

Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Его карта имеет самый маленький кэшбэк из всех, которые представлены в рейтинге. 

10. Cash Back (Авангард) — MasterCard

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У этой карты лимит и ставку клиент и банк подбирают вместе. От стандартной кредитки этого банка она отличается только небольшим кэшбэком.

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система	Размер и условия кэшбэка	Размер лимита	Льготный период	Процентная ставка
Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard	1% на все покупки, 5% в кафе и ресторанах, 10% на АЗС, максимум 3 000 рублей в месяц при любых тратах от 20 000 рублей	До 300 000 рублей	До 60 дней	От 25,99%
Touch Bank (Touch Bank) — MasterCard	% на все покупки, 3% на избранные категории (выбираются владельцем карты)	До 1 000 000 рублей	До 61 дня	От 14,9%
Сверхкарта+ (Росбанк) – Visa	1% на все покупки, 7% на избранные категории (выбираются банком каждый квартал)	До 1 000 000 рублей	До 62 дней	От 25,9%
Русский Стандарт Голд (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard	1% на все покупки, 5% на избранные категории (выбираются банком каждый квартал), до 15% у партнеров	До 299 000 рублей	До 55 дней	От 19,9%
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard	1% на все покупки, 5% на избранные категории (выбираются банком каждый квартал)	До 300 000 рублей	До 50 дней	От 22,9%
Матрешка (ВТБ Банк Москвы) – MasterCard	3% на все покупки	До 350 000 рублей	До 50 дней	От 24,9%
Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard	До 2% на все покупки или до 10% в кафе, ресторанах и для автотоваров, или до 4% на развлечения, максимум 15 000 рублей в месяц	До 1 000 000 рублей	До 50 дней	От 26%
Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa	1% на все покупки, 3% на покупки за границей	До 300 000 рублей	До 62 дней	От 23%
Бумеранг (Совкомбанк) — MasterCard	0,5% на все покупки, 3% на избранные категории (выбираются владельцем карты), 5% в праздники (Новый год, день рождения, 23 февраля/8 марта)	До 500 000 рублей	До 56 дней	От 24,9%
Cash Back (Авангард) — MasterCard	1% на все покупки	Устанавливается индивидуально	До 50 дней	От 21%

Выбор кредитки с кэшбэком зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойдут Альфа-Банк и ВТБ, для повседневного использования – Росбанк, Ситибанк и Тачбанк. Можно отметить карту ВТБ Банка Москвы из-за возможности бесплатного обслуживания.

По данным с https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty-keshbek.html

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018: какая лучше.

С момента предыдущего сравнительного обзора дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток прошло довольно много времени. С тех пор многие банки изменили условия по своим карточкам, к тому же на рынке появилось ещё несколько интересных продуктов, на которые стоит обратить внимание.

Поэтому сегодня перед нами стоит задача составить максимально объективный свежий список самых выгодных и удобных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на начало 2018 года.

Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и невысокая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

1 География получения. Доступность для регионов. По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов), «МТС Деньги» (5 баллов), «Билайн» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть», «МТС» и «Билайн». География доставки карт «Touch Bank» и «РИБки» чуть менее обширна — 4 балла.

2 Стоимость получения и обслуживания.«Рокетбанк» и «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» и «Космос» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей, что не очень накладно, поэтому 4 балла.

Для бесплатного обслуживания карты «Локо-Банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40 000 рублей) и по месячному обороту по карте (40 000 в месяц), поэтому 2 балла. 2 балла также получает «Смарт Карта», которая бесплатна только при поддержании месячного оборота трат в 30 000 руб.

Для полноценного функционирования «Кукурузы» требуется подключить опцию «Двойная выгода», она стоит 990 рублей в год, к тому же опция «Процент на остаток» у «Кукурузы» требует некоторых дополнительных действий для бесплатности, поэтому 2 балла.

Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год. Можно, конечно, вместо опции «Шоппинг» подключить опцию «Мобильная» за 500 руб. и получать кэшбэк на мобильный телефон, но т.к. плата берется сразу — 1 балл.

«МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 7 баллов. «Хомяк» даёт 7,5% на остаток больше 10 000 руб. – 6 баллов. У «Смарт-Карты» 7,5% без требований к неснижаемому остатку, однако не на самой карте, а на отдельном накопительном счёте, что не очень удобно, – 6 баллов.

«Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемом остатке 10 000 руб. — 4 балла. «Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 4%, 5% от 15 000 до 49 999,99 руб. – 5%, от 50 000 до 249 999,99 руб. – 6%, и на сумму больше 250 000 руб. – 7,5%, тоже 4 балла.

У «РЕБа» нет процента на остаток, но есть возможность оформить расходно-пополняемый вклад «Свободный» на 1095 дней с зафиксированной процентной ставкой 6,5% и неснижаемым остатком в 25 000 руб., только вот оперативно переводить средства со вклада на карту возможности нет – 2 балла.

4 Кэшбэк. Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов.

«Кукуруза» даст 3% фантиками за большинство покупок, включая супермаркеты, однако без наличия поблизости «Перекрёстка», с помощью которого можно превратить баллы в рубли, ценность карты заметно снижается – 7 баллов.

«Космос» от «Хомяка» тоже получает от меня 6 баллов, по ней можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи и коммуналку. 6-ти баллов достоин и «КЕБ» за 5% рублями в категориях «АЗС» и «Рестораны».

«РИБка» получает 5 баллов за честный рублевый кэшбэк 1% за все покупки и повышенные начисления в различных акционных категориях. «Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которые не очень удобны, если Вы не абонент «Билайна» – 5 баллов.

«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах. Конвертировать баллы в рубли можно только при накоплении 3000 баллов, что довольно много – 3 балла.

«Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.

«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и «Кукурузе», с которой хоть и можно снять деньги в любых банкоматах, но максимальный лимит бескомиссионного снятия ограничен 30 000 руб. в месяц.

«Локо-банк», «РГС Банк», «РЕБ» позволяют бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

6 Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (c2c).«Touch Bank», «Билайн», «Кука», «Смарт Карта», «РЕБ» позволяют бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (с2с) – 5 баллов. Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью с2с у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм, меньше 3000 руб.

С карты «Локо-Банка», «Космоса» можно бесплатно стянуть деньги (они являются бесплатными донорами) – 2 балла. С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл. «КЕБ» не даёт стягивать с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.

7 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов. Карты «Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», «Смарт Карта» имеют бесплатный межбанк – 5 баллов. У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения, – 4 балла. Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей – 3 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3%, минимум 20 руб.

«РИБ» и «РосЕвроБанк» вообще не дают перевести деньги через интернет-банк по реквизитам счёта – 0 баллов.

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. Карту «РосЕвроБанка» удобно пополнять в Москве и области через терминалы «МКБ», а вот в регионах партнёров нет – 3 балла. У «Рокета», «Смарт Карты» партнёров для пополнения не имеется, но возможность пополнения с помощью с2с и большое количество отделений «Открытия» нивелируют эти недостатки – 3 балла.

«РГС Банк» кроме межбанка оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел 🙂

«Тинькофф Банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, за отключения клиентов от ДБО, ввод комиссии за «подозрительные операции» получает единицу, но можно накинуть еще 1 балл за оперативную и компетентную службу поддержки и удобный интернет-банк, итого 2 балла.

«Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», проблемы с закрытием карты, а также постоянные ухудшения условий по карте — 3 балла.

«МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения технического овердрафта по карте – 2 балла.

«РГС Банк» получает от меня 1 балл за ухудшение условий по карте спустя 1,5 месяца после появления, а также за редактирование новости на сайте задним числом.

«Кукуруза» за увеличение списка небонусируемых операций, частую смену процента на остаток по карте, сокращение числа партнёров, у которых можно пристроить баллы, а также возможную реорганизацию «Евросети» получает 3 балла.

Карты «Билайн», «КЕБ», «Рокет», «РЕБ» получают от меня по 4 балла, возможно, эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях. 5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов 🙂

10 Надёжность банка.Тоже довольно субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует.

Процент на остаток» от «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может быть некоторая неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали. ОТП Банк», «Хоум Кредит» и «Кредит Европа Банк» находятся в моём «Белом списке» – 4 балла.

«РЕБ», «Локо-Банк», «РГС Банк», «МТС Банк» тоже мне видятся вполне надёжными – 3 балла.

Судя по отчётности, у «Русского Ипотечного Банка» объём срочных средств физических лиц за последние месяцы практически не меняется, что довольно странно при неплохих ставках по депозитам.

Доля просроченных ссуд на уровне 2,3% тоже заставляет немного усомниться в достоверности представленных сведений, так что «РИБ» получит от меня максимум 2 балла.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Смарт Карта», «Отличная карта», «Космос», «РЕБ».

За 1 месяц при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание «Тинькофф Банк» и «РИБ» – 1 балл.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц). «Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Рокет» получает дополнительный балл за наличие различных забавных конкурсов, подарков и акций для клиентов.

Я старался быть максимально объективным, но, думаю, на все 100% справиться с поставленной задачей мне не удалось. У каждого своя шкала для оценок и разные потребности в функционале карточки. К тому же в сравнительном обзоре есть уж очень субъективные критерии «Надёжность банка», «Репутация» и «Дополнительные плюшки».

В последние несколько лет на рынке банковских услуг стали появляться карты с услугой — кэшбэк. Кэшбэк карты за рубежом существуют довольно давно, у нас же они, если и были, то не сильно распространены. Но так как банки — эмитенты подобных карт находились в низу рейтингов надежности/капитализации, то народные массы не часто обращали на них внимание.

Хотя кэшбэк карты и кобрендовые карты с начислением бонусов работают по разному, мне как потребителю – все равно, в конечном итоге я хочу получить какой-то бонус за то, что расплачиваюсь определенной картой.

Смена состава

Но вот и мне пришла пора сменить свою карту.

Мой основной банк – «Альфа-банк» скатился в откровенное жлобство. Урезав выплаты бонусных милей Аэрофлота в 2 раза. Да да, теперь 1 миля аэрофлота в Альфабанке стоит 60 рублей… даже в Сбербанке она стоит 30! Ну да ладно.

Допустим, я решу завести себе кэшбэк карту, что же мне могут предложить наши банки?

Все карты подобного типа можно условно разделить на те, что возвращают деньги и те, что возвращают суррогаты — “баллы”, “мили”, “очки”.

Обычные кашбэк карты возвращают реальные деньги… но не со всех покупок и не всегда.

Тонкости

Но слова и цифры из договоров сложно воспринимать в реалиях обычной жизни. Давайте проведем мысленный эксперимент и рассмотрим реалистичный вариант использования различных карт подобного типа.

Ну нет у меня доверия банку без офисов и банкам с заоблачными процентными ставками по кредитам. Нельзя верить крохоборам и жуликам.

Дабы все свести к жизненным реалиям мы оценим целесообразность владения той или иной картой для среднестатистической семьи из 2-х человек, живущей в Подмосковье и тратящей на продукты 15000 рублей в месяц (сумму с потолка взял не я, а ВЦИОМ, если что вопросы к ним). Исходя из трат на продукты, мы и будем рассчитывать эффективность владения кэшбэк картой.

Важное дополнение – я не рассматриваю вариант кредитных кэшбэк карт, потому как на текущих условиях кредитную карту может взять только умалишенный, и не надо апеллировать к грейс-периоду (время бесплатного пользования средствами). Брать кредит или кредитную карту на современных условиях – очень и очень плохая идея. Но если она у вас уже есть по докризисным условиям – вам повезло, и отказываться от нее не стоит.

Сравнение

1.       Первым пунктом будет идти карта, смысла владения которой я более не вижу.

Аэрофлот Бонус от Альфа-банка.

Теория пользования этих карт уже рассматривалась мною в отдельной статье. Если кратко – вы тратите деньги, получаете баллы и на эти баллы вы можете купить билет на самолет.

Стоимость  владения	От 900р./год + 399р. за оформление, до 3500р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	3000 миль
Монетизация	Покупка билетов за мили + деньги
Плюсы	500 миль – разовый подарок при открытии
Минусы	Только за мили нельзя купить билет, очень долго копить на первый полет, новые условия начисления миль сделали карту бессмысленной

Вывод: Если учесть, что самый дешевый перелет аэрофлотом обойдется в 15000 аэрофлот-миль, то чтобы накопить на этот полет ЭТОЙ картой вам придется потратить 5 лет…  Альфа-банк, вы издеваетесь? Кому это вообще может быть интересно?  Этот же самый билет можно купить, сложив стоимость обслуживания этой карты за 3 года!  Самое смешное, что золотая карта тоже не сильно спасет ситуацию, так как в отличие от других банков, за “золото” альфа начисляет 1,35 мили за 60 рублей, против 1,5 миль за 30 рублей у остальных банков, ну а стоимость обслуживание возрастает заметно.

Сбербанк – будучи мастодонтом банковской системы, не мог не придумать свой собственный кэшбэк, с преферансом, бабушками и очередями.

С другой стороны, использовать спасибо-баллы вы можете далеко не везде, но и перечень мест, где их можно потратить – своеобразный.  Хотя надо отдать должное, что перечень участников программы довольно широк и в онлайн и в реальной жизни.

Стоимость  владения	От 0 рублей, услуга не зависит от карты и может быть активирована даже на бесплатную карту
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	От 900 баллов.
Монетизация	1  балл = 1 рублю в списке партнеров
Плюсы	За счет акций, сумма возврата может быть больше в разы. Нулевая стоимость участия. Можно активировать для бесплатной карты
Минусы	Тратить баллы можно только в определённом перечне мест

Вывод: Если учесть, что бонусная программа может быть подключена к любой карте, в том числе кобрендовой, а участие – бесплатно, можно однозначно рекомендовать «Спасибо от Сбербанка».  Если среди партнеров, у которых можно потратить спасибо-баллы, есть интересующие вас магазины — услуга рекомендована. Например, можно завести сбербанковскую Аэрофлот-Бонус карту с человеческими условиями.

1.    Промсвязьбанк «Всё включено»

Карта появилась у банка не так давно, и при поверхностном взгляде она привлекательна, 5% кэшбэка с ЛЮБОЙ покупки, без ограничений, бесплатное обслуживание…

Ан нет. При внимательном изучении мелкого шрифта узнаем много нового:

Попробуем посчитать.

Стоимость  владения	1500р./год (не будем кривить душой)
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	9000 5400 настоящих рублей
Монетизация	Возвращаются настоящие рубли, аж 5 %  3%
Плюсы	Для солидных господ владение картой действительно бесплатно, кэшбэк – реальные деньги, а не суррогат. Выбор категорий трат, за которые начисляют деньги, широк и это не конкретные бренды а именно виды магазинов или услуг
Минусы	Мелочное дурилово в рекламе продукта, зачем-то ограничивают места возможных трат, при наличии максимального лимита кэшбэка это глупо

Вывод: Не всегда понятно, какой MCC-код у данного конкретного магазина, но это мелочи.

У ВТБ24 есть и полноценные кэшбэк карты, но они кредитные, а так как кредитные карты мне не интересны, то и рассматривать их я не стал. Так же как и у Сбербанка, у ВТБ24 есть своя программа бонусных начислений – “Коллекция”.

Так же как и у Сбербанка программа может быть привязана у любой карте, и в зависимости от ее “статуса” происходит начисление бонусных баллов за каждые 20-50 потраченных рублей

Стоимость  владения	сама услуга бесплатна, но бесплатные карты, у ВТБ24, только зарплатные
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	от 3600 баллов
Монетизация	Оплата услуг банка или конкретных товаров на специальном сайте
Плюсы	Может быть подключена к любой карте банка
Минусы	Это не реальные деньги и тратить их можно только на определенном сайте

Вывод:  Если бы ВТБ24 сделал кэшбэк карту не только кредитной, это было бы хорошо. Но реальность такова, что дебетовым клиентам предлагается только суррогат с очень и очень узким кругом использования. Только ради этого заводить карту ВТБ24 смысла нет.

Интересной остается только бонусная программа, вроде “Спасибо” от Сбербанка, только в данном случае баллы тратятся через сайт mnogo.ru. И привязка идет только к определенной карте.

Стоимость  владения	950р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	5454 балла
Монетизация	Через сайт mnogo.ru
Плюсы	сомнительны
Минусы	Трата только через определённый сайт.

Вывод: Удивительно, как можно запороть хорошую идею. Сделать кэшбэк только по определённым категориям трат и не выделить наиболее востребованную – продукты питания.  Бонусная программа довольно ущербна, ввиду ограниченности областей применения бонусов. Хотя не так давно у «Открытия» можно было оформить карту БлюСкай, с полноценным кэшбэком, но больше она не выпускается.

1.    Петрокоммерц (Не актуально, банк более не существует)

Данный банк также не стал заморачиваться с возвратом настоящих денег. Банк предлагает получить возврат денег на счет мобильного телефона.

Причем карта существует как в дебетовом, так и в кредитном исполнении, но кэшбэк с дебетовой карты 1%, а с кредитной 3% (при использовании заемных средств).

Стоимость  владения	500р. (за второй год 350 р.)
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	1800 рублей
Монетизация	Деньги приходят только на счет мобильного телефона
Плюсы	Телефон есть почти у всех, и получить на него деньги – полезный плюс
Минусы	Деньги нельзя потратить ни на что кроме разговоров,  а 1% это очень мало

Вывод: В принципе, на мой взгляд, не самая плохая карта из рассмотренных мною, но освободить от трат на телефон полностью она не сможет. Тем не менее – это хороший вариант для тех кто любит поболтать по телефону.

Это последний банк среди первой 10-ки самых крупных банков России. И последний в этом списке, у которого есть кэшбэк карты возвращающие настоящие деньги. Признаться я был в легком шоке и от сайта данного банка, и от прайс листа его услуг. Такое ощущение, что банк делает все возможное чтобы запутать клиента и не дать ему возможность осознать, во что же он вляпался.

В нашем случае, для трат на еду нам нужна самая обычная карта возвращающая 1% от стоимости трат на еду.

Стоимость  владения	1200р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат	1800 рублей
Монетизация	Возвращаются реальные деньги
Плюсы	Возвращаются реальные деньги
Минусы	Помимо солидной платы за обслуживание, есть масса других расходов, о них — ниже

Вывод: Юникредит — первый банк на моей памяти, который берет дополнительную плату за PayPass технологию в своих картах — 800 рублей в год дополнительно к стоимости карты. Так что надо быть очень внимательным при оформлении карты, чтобы дополнительные услуги по стоимости не превзошли возможную отдачу от карты.

ИТОГ

Вот собственно и все, на чем остановился мой взгляд. На данный момент среди крупных банков, заслуживающих внимания, дебетовые кэшбэк карты распространены слабо, чаще можно встретить кредитные кэшбэк карты. По сути, из банков первой десятки, реальные деньги по дебетовой кэшбэк карте можно получить только от двух банков. Все остальные предлагаю т суррогаты.

Если же банк использует суррогаты, то “какбэ” выводит эти деньги из налогового контроля и все сводится к взаимозачетам между банком и организацией которая примет суррогатные деньги к оплате.

То магазин не тот, то товар не этот. Как правило, кэшбэк и бонусы не начисляют за коммунальные платежи, штрафы, сборы, лотерейные билеты и прочее-прочее, банк может отказать в начислении бонусов при “злоупотреблении” клиентом услугой кэшбэк.

Что выбрал ты?

Ну на данный момент я однозначно отказался от карты Аэрофлот-бонус от Альфа-банка. Так как на текущих условиях смысла владения этой картой нет. Количество миль которые я могу получить осуществляя траты этой картой – смехотворно. Заработать на бесплатный перелет в разумные сроки – теперь нельзя. Проще откладывать деньги которые тратятся на владение картой.

Прошу заметить! Это ни в коем случае не реклама, и я никого не призываю заводить данную карту! Я использую ее немногим больше месяца и пока не могу однозначно сказать, стоит она того чтобы ее заводить или нет. И если она не оправдает возложенных на нее ожиданий я обязательно об этом отпишусь.

По данным с http://i-howto.ru/cashbackcard.html

Альфа Банк Cashback 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах

Стоимость обслуживания дебетовой карты — 1200 руб, кредитной — 3990 руб.

Кэшбек:

Еще плюсы:

Дебетовая:

Стомость пакетов услуг:

По данным с https://cashbacks.ru/banks/cards/alfabank-cashback-10—azs

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка. Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента. Один из самых эффективных способов — cashback.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Platinum от Home Credit — повышенные и максимальные лимиты

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

Минусы:

Особенности:

Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

«120 дней без процентов» от УБРиР

Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

Кэшбек не будет начисляться:

Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

«Халва» от Совкомбанка

Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

#Всёсразу «Райффайзенбанк»

Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

Вот основные преимущества кредитки:

Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

1. Platinum от Тинькофф:
   • простые условия;
   • выгодная стоимость годового обслуживания;
   • интересные спецпредложения;
   • высокий процент одобрения карт.
2. Кредитная карта от Touch Bank:
   • возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
   • кэшбек до 3%;
   • удобные условия пользования картой.
3. «120 дней без процентов» УБРиР:
   • кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
   • без дополнительных условий, фиксированный 1%;
   • большой льготный период.

По данным с https://tinkoff-kreditka.ru/kreditnye-karty-cashback/

Карта ВТБ 24 с кэшбэком: дебетовая или кредитная, условия и отзывы

Пластиковая карта ВТБ 24 с кэшбэком и процентом на остаток может быть использована для оплаты товара в любом месте. Одно из условий — необходимость пополнять карточку на определённую сумму, не переплачивать проценты, а пользоваться исключительно лучшими преимуществами.  Не хотите рисковать? Можно оформить простую дебетовую карточку. Главное — не нарушать условий пользования карточкой, не тратить больше денег, чем придёт на карточку.

Кэшбэк придёт вам в том случае, если вы будете оплачивать услуги ЖКХ онлайн, штрафы за нарушение ПДД, мобильную связь любых операторов, также выгодно использовать кэшбэк на бензин.

Безопасность операций с финансами онлайн обеспечивает технология 3D-Secure.

Карты c кэшбеком

Обычный поход в ресторан, просмотр фильма в кинотеатре или же поход в театр даст вам кэш бэк до 10 процентов.

Условия пользования картой с кэшбэком

Сейчас возможен средств в размере 1% от покупки и до 5% на варианты набора товаров и специальных предложений.  Узнать более подробно обо всех правилах по картам ВТБ 24 с кэшбэком вы сможете, просто посетив сайт самого банка. Cash back выплачивается человеку сразу же. Закрывайте долг по карте до конца месяца, и не переплачивайте проценты.

Автокарта от банка ВТБ 24: кэшбэк от 3 до 5 процентовк содержанию ↑

Мультикарта ВТБ 24 c кэшбеком

Для каждого человека предусмотрена своя опция, в зависимости от ваших потребностей.Обратите внимание, что может быть подключена только одна опция, но ее можно менять один раз в 30 дней бесплатно! Чтобы изменить опцию, необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 или позвонить в колл-центр по телефону 8 800 100-24-24.

Сейчас доступны такие опции с cashback по мультикарте:

Опция «Авто» и «Рестораны» позволяет получить кэшбэк до 10% за покупки по Мультикарте на заправках, парковках или за оплату счетов в ресторанах и кафе, а также за покупку билетов в театр и кино с помощью Мультикарты. Размер возврата зависит от суммы затрат по карте в течение одного месяца.

Если вы тратите 5000 руб. в мес. на заправку авто, парковки или рестораны, за год вы возвращаете 3250 рублей.

С кэшбэком за покупки, при оплате за ваши повседневные расходы по карте вы возвращаете до 2 процентов. Чем чаще Вы используете карту, тем больше зарабатываете.

По программе «Коллекция» вы можете обменять бонусы на товары в каталоге на сайте bonus. 24. Также можно накапливать мили за покупки по карте по программе «Путешествия», затем можно купить за мили авиа или ж/д билеты, бронировать номера отелей или аренду авто на travel. 24.

Программа «Сбережения» дает возможность получить повышенный доход по накопительному счету на сумму до 1 500 000 рублей.

Базовая ставка по накопительному счету зависит от периода размещения денег на накопительном счете. Размер процентов к начальной ставке зависит от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц.

Опция ↓ и сумма, руб. в месяц →	от 5000 до 15000	от 15000 до 75000	от 75000
Авто	2%	5%	10%
Рестораны	2%	5%	10%
Cash back на любые покупки	1%	1,5%	2%
Коллекция	1%	2%	2%
Путешествия	1%	2%	4%
Сбережения(Надбавка в % к базовой ставке накопительного счета)	0,5%	1%	1,5%

Процедура оформления кэшбэк карты

Клиентам, у которых есть зарплатные карточки, не обязательно предоставлять справки. Существует ограничение возраста, если вам нет 21 года или же вы старше 68 лет, карточку получить не сможете. Необходимо обладать статусом гражданина РФ и иметь текущую прописку в российском регионе. Если вы подходите по всем пунктам, то вы сможете выбрать любой из пакетов услуг от ВТБ 24 и нужную карту.

Вы сможете спросить и узнать обо всех наиболее выгодных условиях использования кредитной или дебетовой карты по специальному номеру телефона горячей линии, сотрудники ответят на все вопросы.

Для получения карточки с кэшбэком от ВТБ 24, вам нужно прийти в одно из отделений банков с паспортом и каким-то из следующих документов:

Преимущества карты ВТБ 24 с кэшбэком

Помните, что подключить функцию кэшбэка можно только на кредитную карту. Не стоит расстраиваться, если у вас дебетовая карта. В этом случае вы сможете подключить услугу «Коллекция».

Что такое эти баллы? Это практически аналог кэшбэка. Сумма приза равна 2% от общей суммы покупки с дебетовой карты. Статусная поднимает этот процент до 4%.

Коллекция ВТБ 24Вы владелец дебетовой или кредитной карты банка ВТБ 24? Вам специалисты банка предлагают лучшие и выгодные правила использования карты. Для того чтобы использовать привилегии, достаточно всего лишь подключить хорошие программы кэшбэка и «Коллекцию». Они позволят одновременно получать призовые баллы и деньги на свою карту.

Автокарта от банка ВТБ 24: кэшбэк от 3 до 5 процентов

За оплату каждой покупки с вашей карты, вы получите сумму баллов:

Выводы

С вышеуказанной информации стоит запомнить то, что размер кэшбэка абсолютно стабилен. 1% на любые финансовые операции с интернет-магазинами и 5% на виды товаров и услуг, в зависимости от вида карточки. Правила действительны на любые покупки оффлайн и онлайн. Плата за обслуживание карты почти самая низкая, если сравнить ее размер с подобными предложениями от коммерческих банков.

При специальных условиях вы и вовсе можете не платить за обслуживание. Оформить карточку сможете в ближайшем отделении банка. Люди, у которых есть зарплатная карта, могут заказать карту с возможностью кэшбэка с доставкой без демонстрации дополнительных справок.

Отзывы

«Я довольна тем, что если у меня не хватит денег, то в любой момент я могу использовать деньги с кредитки. Также приятно получить кэшбэк обратно на свой счет»: пишет Анна из Санкт-Петербурга.«У меня растёт капризный сын, которого я безумно люблю. Иногда он просит что-нибудь купить, а у меня не хватает денег. В такие моменты на помощь приходит карточка ВТБ 24. С ней я и сэкономить могу, так как что-то да вернётся»: говорит Михаил из Казани.«По большим праздникам иногда сумма покупок превышает мой бюджет. Но я не паникую, ибо знаю, что могу использовать деньги с карточки ВТБ 24. Главное не забыть положить их обратно, если превысила лимит»: написала многодетная мама из Москвы.Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные и полезные новости сайта каждый день!
По данным с https://allvtb24.info/bankovskie-karty/cashback/

Банковская карта Альфа-Банка с кэшбэком за покупку топлива на АЗС 10%

Карта Альфа-Банка с кэшбэком за покупку топлива на АЗС 10%

Но не совсем. В интернете есть много негативных отзывов о кэшбэке на бензин от Альфа-Банка. Каша” (так на сленге водителей называют CashBack) неликвидна!» – говорят владельцы авто. Наш обзор направлен на оценку карт CashBack, попробуем объективно описать и оценить их.

Программа лояльности Альфа-Банка CashBack

Идея кэшбэка – возврат наличности – весьма привлекательна для людей, пользующихся платежными картами. Первая карта Альфа-Банка с кэшбэком появилась позже, чем у конкурентов. У нее были минусы. Но, спустя короткое время, Альфе удалось выпустить по-настоящему стоящий продукт – серию дебетовых и кредитных карт CashBack. Особенностью кэшбэка стал возврат 10% потраченных денег при покупке топлива на АЗС. Какой водитель откажет себе в довольствии сэкономить, покупая горючее на заправке?

Обзор карточек CashBack

Всего карточек в Альфа-банке с функцией CashBack около 10. К ним условно можно добавить две редкие банковские карты MC World с пакетом услуг (ПУ) «Доходная карта». Одноименных с финансовой опцией карт 5 разновидностей: CashBack, CashBack Credit, CashBack NEW, CashBack NEW Credit, Black CashBack.

CashBack и CashBack Credit

Это старые платежные (дебетовая и кредитная) карточки с опцией «кэшбэк», которые постепенно изымаются из оборота. Карточки этого типа можно считать пилотными относительно новых карт. На них банк отработал все нюансы, связанные с программой лояльности. Срок их действия – 5 лет, изымать их стали в прошлом году, поэтому они до сих пор еще есть на руках. Старые карты не имеют всей функциональности новых карт, из-за чего банк рекомендует их заменить.

Отзывы пользователей

Редакцией нашего сайта были проанализированы многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка на ресурсах интернета. Мы оптимизировали их, выделили главное и разбили на две части – позитивные и негативные.

Позитив

Негатив

Экспертное мнение

Итак, что мы видим в отзывах людей, которые воспользовались картами CashBack?

Людям нравится думать о том, что часть потраченных на АЗС денег оседает у них на счете. Но тут они вспоминают правила программы лояльности Альфа-Банка, и весь их хороший настрой исчезает, ведь банк может по своему желанию списать баллы – это как?! Действительно, многих владельцев карточек CashBack беспокоит этот пункт. Спешим успокоить всех, кого данный момент тревожит.

Известно, что Альфа-Банк гораздо чаще игнорирует злоупотребления, чем карает за них. Это утверждение касается и тех водителей, которые сознательно эксплуатируют «кашу», заправляя свое авто на АЗС. Мы помним, что такие действия банк расценивает, как мошенничество. Однако, реальное положение дел показывает, что именно таксисты и дальнобойщики любят эту карту больше всех.

По данным с https://proalfabank.ru/karta-cashback-10/

В поиске выгодных карты с большим кэшбэком — обзор лучших в 2018

Еще сравнительно недавно у меня было всего 2 пластиковые банковские карты. Но основные покупки все равно совершал наличными. Так мне казалось проще и надежнее. Но время идет и пришлось пересмотреть свою позицию.

В итоге это оказалось до того заразным (в хорошем смысле слова), что у меня уже несколько карт, приносящие мне определенные выгоды.

Но время не стоит на месте и выходят все новые и новые банковские продукты с различными привлекательными условиями. Так у меня постоянно идет охота за выгодными банковскими картами с высоким кэшбэком.

Охота за Cash bask

Как выбрать карту с кэшбэком

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течении месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Приведу пару примеров.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cashback и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cashback в:

1%  — дает 3 600 рублей

1,5% — 5 400 рублей

Процент на остаток — около 1000 рублей

Итого: карта с более высоким кэшэм, даже без функции начисления процентов получается выгоднее. Если на второй карте будет начисление процентов только на минимальный остаток, то первая выгодна вдвойне.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
2. Она бесплатная.
3. На остаток начисляются проценты каждый день.
4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cashback в месяц.
5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Карты с хорошим размером Cash back за покупки

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

1. Интересность.
2. Доступность.
3. Выгодность.
4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Карта Пятерочка от Почта банка

Кобрендованя дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2018). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Что дает карта?

Из недостатков:

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Для примера. После оформления в течении 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течении следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Карта рассрочки Халва

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течении года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

В итоге мы получаем практически универсальный продукт со следующими достоинствами:

1. Платы за годовое обслуживание нет.
2. Беспроцентный кредит до 12 месяцев.
3. Бесплатное СМС-информирование.
4. Получение cash back за покупки живыми деньгами.
5. Ежедневный процент на остаток.

Самый главный недостаток карты — возможность использование только в магазинах-партнерах. И хотя их уже более 30 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Tinkoff Aliexpress — 5 и (или) 50%

Идеально подойдет любителям совершать покупки в одноименном китайском магазине.

Пластик дает 5% возврата за все заказы на Али. И 1% за все остальные покупки по карте. Но это не главное.

Но даже так — это очень выгодное предложение на рынке. Например, заказываемый в Китае телефон за 10 000 рублей, реально обойдется вам в 2 раза дешевле.

У карты есть свои хитрости и особенности:

1. Сash back начисляется в баллах. Баллами можно компенсировать только покупки на Aliexpress. Совершаете покупки по карте как обычно. Как только накопили определенное количество, выбираете в истории операций в личном кабинете любую старую покупку, по которой хотите вернуть деньги. Происходить списание баллов и вуа-ля — деньги полностью возвращаются на счет.
2. Карта кредитная — стоит 990 рублей в год.
3. Беспроцентный период — до 55 дней. Но лучше покупать на собственные средства не использую в кредит.
4. Пополнять карту можно в любом банкомате без комиссий.

Процентную ставку по кредиту не озвучиваю. Выгоду мы получаем не от этого.

Карту можно заказать на официальном сайте Tinkoff. При положительном решении банка о выдаче, кредитку доставят в удобное для вас место и время.

Tinkoff black

Одна из самых заказываемым карт в России. И дело не только в довольно агрессивной рекламе (хотя она тоже сыграла не последнюю роль).

Начнем с того, что карту вам привезут домой. С уже заполненным договором на оказание услуг. Без посещения офиса и стояния в очередях.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это минимальная сумма внесения наличных должна быть выше 3 000 рублей. В противном случае будет комиссия — 90 рублей.

Удобный мобильный банк (один из лучших в стране). Круглосуточная техподдержка.

Процент на остаток и годовое обслуживание.

Изначально действовал один тариф с ежемесячной платой за обслуживание карты — 99 рублей. Можно свести плату к нулю, если выполнять одно из следующих условий:

1. Открытый вклад на сумму от 50 000.
2. Минимальный остаток на карте — 30 000.
3. Действующий кредит в банке.

По тарифу предусмотрена начисление процентов на остаток. Расчет происходит каждый день на остаток средств на конец дня. Это отличает банк от других, когда начисляют проценты на минимальный остаток на карте в течении месяца. То есть, если вы к концу месяца практически все потратили, то проценты вы не получите.

Ну а теперь самое интересное — размер начисляемого кэшбэк

Есть также категории повышенного КБ. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории, по которым будут давать аж 5% каши.

Если вы семейный человек, то можете заказать до 5 дополнительных дебетовых карт. И распределять денежные средства между ними по своему усмотрению. Эта услуга (как и обслуживание) бесплатное.

Жене перечислю 20 тысяч, сыну ничего — он двойку в школе получил, даже сниму у него все деньги обратно себе на карту, дочке пару тысяч подкину и так далее. )))

Если вы считаете, что по карте не очень хороший КБ — 1%, то есть другие хорошие плюшки.

1. Карта позволяет стягивать на себя и с себя денежные средства в личном кабинете. И если у вас идет процент на остаток, то держать основные средства там. По мере необходимости (например раз в неделю) перекидывать часть средств на текущие нужды на другие более выгодные карты.
2. Повышенные категории с 5-10% возврата. Можно совершать покупки по карте Тинькофф только по этим категориям.

Каша от Альфа-банк

У банка есть несколько предложений по возврату денег. Самое интересное — это карта с говорящим названием CASH BACK.

Карта дает возврат:

Максимальный размер кэшбэк ограничен — 2000 рублей в месяц.

Годовая плата за обслуживание — 1900 рублей.

Можно оставить предварительную заявку на сайте банка. Вам перезвонят и сразу можно уточнить все интересующие вопросы.

Мультикарта от ВТБ

У больших и надежных банков есть одна существенная проблема. Они не всегда предлагают лучшие условия для своих клиентов. На рынке можно найти более привлекательные предложения у банков по меньше. И людям приходится выбирать — либо высокая надежность банка, но условия по хуже, либо наоборот.

Что мы имеем:

1. Карта бесплатная (при тратах от 15 тысяч в месяц).
2. Бесплатное СМС.
3. Деньги можно снимать без комиссии в любых банкоматах.
4. Размер максимального кэшбэк практически не ограничен (15 тысяч рублей можно вернуть за покупки).
5. Настраиваемые самостоятельно «нужные» опции по карте. И возможность их менять по своему усмотрению.
6. На семью можно получить до 5 бесплатных карт.

Про кэшбэк 

Либо выбрать другую категорию, с повышенным КБ. Например, авто и развлечения позволяют возвращать 5-10%, путешествия и коллекция — 2-4%.

Для бесплатной карты от надежного банка — это очень хорошие условия.

Читайте на блоге все подробности и нюансы использования Мультикарты, в том числе скрытые «хитрые» условия.

Кушаем больше с Отличной картой от РГС банка

Картой с хорошим размером кэшбэк уже никого не удивишь. Проблема в том, что основные категории, за которые наливают большую кашу не массовые. У большинства из нас самая затратная категория — это продукты питания. Но к сожалению, таких «продуктовых» карт  днем с огнем не сыщешь.

Причем в категорию входят не только супермаркеты, рынки, булочные и кондитерские (список просто огромный), но и табачные магазины.

Основные условия:

1. Плата за обслуживание — 300 рублей в год.
2. Максимально возможный кэшбэк — 1 000 рублей в месяц в повышенных категория. Что соответствует тратам 20 000 в месяц.
3. По обычным покупкам (1%) — лимита нет.
4. Ежедневное начисление процентов на остаток — 5% годовых.

Средимесячный остаток рассчитывается как сумма остатков на вашем счете за каждый день, поделенное на количество дней в месяце.

Или есть на начало месяца 40 тысяч, каждый день совершать траты на 1 тысячу, то на 30-й день на счете останется 10 000. Среднемесячный остаток составит 25 000 рублей.

Если этого лимита вам не хватает, можно заказать дополнительную карту. Она также будет стоить 300 рублей в год. Необходимый среднемесячный остаток в 20 000 рублей будет суммироваться по двум картам одновременно. Зато можно получать КБ в 2 раза больше.

Существенный недостаток, имеющийся у Отличной карты — это сложность пополнения. Через кассу непосредственно в банке, либо через банкоматы, с функцией приема наличных. Но их не так и много.

Более подробный обзор и отзыв по карте Отличная от РГС банка можно найти на блоге.

Космос от Хоум Кредит

Карта от «Хомяка» (так пользователи прозвали Хоум Кредит) флагманский продукт банка. Что дает карта?

Наливают 3% каши за категории (месячный лимит возврата 3000 рублей) :

До 10% за покупки в интернете.

Итого: максимальный размер получаемого КБ ограничен 5 000 рублей.

По карте Космос дают деньги даже за категории, где другие банки не возвращают:

1. Оплата услуг ЖКХ, мобильного и интернета.
2. Налоги.
3. Страховка.

Обслуживание карты в первый год бесплатно. Далее взимается плата — 99 рублей ежемесячно.

Для этого нужно поддерживать минимальный остаток по карте 10 000 рублей, либо тратить всего лишь 5 000 в месяц.

На сумму свыше 10 000 происходит ежедневное начисление процентов по ставке 7,5% годовых. То есть, если в один день, остаток на счете опустится ниже 10 тысяч, то проценты не насчитают только за этот день.

Touch bank — 3% на продукты питания

Карта дает 1% за повседневные покупки. Раз в месяц можно выбрать (менять) любимую категорию из списка. По ней идет начисление 3%. За категорию Гипермаркеты — 2%.

Размер начисляемого КБ ограничен 3 000 за покупки в любимой категории. Общий потолок — 5 000 в месяц.

Бесплатное пополнение через интернет (комиссии за перевод банк берет на себя).

А так отдавать 3 000 в год только за обслуживание, слишком накладно.

Узнать полные условия по карте можно на сайте Touch bank.

Смарт карта от Открытия — до 10%

Финансовая корпорация «Открытие» наверное захотела сделать продукт, сочетающий в себе все сильные стороны различных банковские карточек. Не знаю, получилось или нет. Но карта вышла неплохая.

Основные условия по пластику:

Сразу отмечу самый главный минус!

За покупки по плаcтику до 30 000 наливают 1% каши, все что свыше — оценивают в 1,5% (возвращают деньгами не более 5 тысяч за месяц).

Заказать карту можно только через онлайн заполнение формы на официально сайте банка (Open.ru). При личном посещении банка почему-то не разрешается.

В заключениt

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

По данным с https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/sravnenie-kart-s-keshbekom.html

Социальная карта Сбербанка — преимущества и недостатки

В Сбербанке России очень много дебетовых карт, но даже статусные карточки не могут похвастаться теми возможностями, которые предоставляются владельцам «Социального» пластика Maestro. Это самый оптимальный вариант для зачисления и сохранения пенсии/пособия с возможностью начисления процентов на остаток по счету. Карточкой можно расплачиваться в магазинах, совершать покупки через Интернет и т.д. О ней сегодня и поговорим.

Стоимость обслуживания «Социальной» карты

Чтобы получить такой пластик, клиент должен прийти в отделение Сбербанка России с паспортом и написать соответствующее заявление на выпуск. Если карточка нужна для перечисления пенсии по старости, то обязательно нужно предоставить пенсионное удостоверение. В этом случае на остаток по счету будет начисляться процент дл большей доходности.

Перевыпуск в связи с истекшим сроком действия будет бесплатным.

А вот за неразрешенный овердрафт начисляется пени в размере 40% годовых от минуса.

Интернет-банк при получении Социальной карты Сбербанка

Все владельцы дебетовых карт банка могут подключиться к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Мобильный банк».

Для подключения к интернет-банкингу владелец пластика должен получить временный логин и пароль для авторизации в системе. Проще всего получить его в банкомате/ПВН Сбербанка, выбрав соответствующие вкладки в меню.

В первом случае при совершении любой операции по карте (зачисление, списание, оплата, 3D-Secure) будут приходить смс-сообщения с детальной информацией, а стоимость ежемесячного обслуживания будет минимальной.

При первом входе в «Сбербанк Онлайн» логин и пароль нужно изменить, придумав новые. Все операции, совершаемые через интернет, подтверждаются с помощью пятизначного 3D-Secure кода, который приходит на телефон. Его нужно вписать в соответствующее поле и только после этого операция пройдет успешно. Через интернет-банкинг Сбербанка можно совершать любые платежи (ЖКХ, Интернет, телефония, налоги, штрафы и т.д.)

Комиссия за снятие наличных

Для начала стоит оговориться, что «Социальная» карточка предназначена для совершения операций только в банкоматах Сбербанка. Сторонние терминалы ее просто не примут.

Соответственно, любые операции по списанию и зачислению средств в банкоматах, отделениях и кассах Сбера будут бесплатными.

Перевод на «Социальную» карту— где найти реквизиты?

Номер пластика расположен на его лицевой стороне и состоит из 16-ти или 18-ти цифр. Зная комбинацию этих цифр, можно пополнить карту в банкомате или отделении банка. Если нужно узнать номер счета, к которому прикреплена карточка, то можно позвонить на горячую линию Сбербанка по бесплатному номеру — 88005555550.

Если вам нужно узнать ИНН, БИК или другие реквизиты банка, то их можно посмотреть во вкладке «О Банке» на главной странице официального сайта в интернете.

Кэшбек и проценты на остаток по счету

Пенсионерам-владельцам Социальной карты Сбербанка полагается начисление процентов на остаток. Другим держателям этой карточки, которые получают пособия, пенсию по инвалидности и т.д., проценты на остаток не начисляются.

Что касается кэшбека, то его нет. Однако каждый владелец может подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка». Стать участником программы можно бесплатно, подключившись к услуге через банкомат или интернет-банкинг. Согласно условиям, на все расходные операции по карте, совершаемые в магазинах, начисляется бонус «СПАСИБО» в виде 0,5% от суммы на специальный счет. Один бонусный балл равен 1 рублю. Баллы с бонусного счета можно потратить, оплатив ими покупку в магазинах-партнерах.

Минусы дебетовой карты Сбербанка

У «Социальной» дебетовой карты Сбербанка есть всего 1 существенный недостаток — она не действует в банкоматах сторонних банков. Это значит, что если вдруг в вашем городе перестанут работать банкоматы Сбера (фантастика, но все же), то вы не сможете снять деньги. В остальном у карты одни плюсы. Посудите сами: бесплатный выпуск и обслуживание, все операции без комиссии, а возможности как у обычной дебетовой карты любого другого банка.

По данным с http://investor100.ru/socialnaya-karta-sberbanka/