Ипотека на строительство дома — в каком банке дают ипотеку?

Материалы готовил: Катя Лебедева

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Для знающих людей — жизнь в доме гораздо лучше, чем жизнь в квартире. Есть свои минусы, но плюсов в плане свобод гораздо больше. Поэтому при желании взять в ипотеку не микроквартиру на +-30 м2, а трёшку, например, обычно считают, думают, и выбирают строительство дома. Мы тоже строились, правда, без ипотеки. И вот менее чем по цене «трёшки» у нас хороший четырехкомнатный дом, к которому без проблем можно накинуть второй этаж, если будут деньги и желание. В случае с ипотекой разницы нет — что брать, дом или квартиру, если сумма ипотеки одинакова. В случае возможности залога (например, участка), процент по ипотеке для дома и дешевле может быть. Подробнее читайте дальше.

Навигация по странице

Как взять ипотеку на строительство дома. В каком банке дают?

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Полезная информация
Ипотека на строительство частного дома в 2018 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Важная информация
Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Обратите внимание
Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения с банком

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Полезная информация
Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2018 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

Важная информация
При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

Обратите внимание
В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

По данным с http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Особенности ипотеки под строительство дома

Не имея достаточных средств для покупки уже построенного жилья, все больше людей склоняются к тому, чтобы построить его собственными силами, поскольку зачастую это обходится дешевле.

К сожалению, накопить необходимую для этого сумму под силу не каждому, однако решить данную проблему можно, если вы обладаете собственным земельным участком и готовы взять ипотечный кредит. В рамках ипотеки на строительство дома банк может предоставить кредит, приняв в качестве обеспечения принадлежащий вам участок, который будет в залоге до полного погашения ипотеки.

Требования к земельному участку, на котором будет производиться строительство.

Как отмечалось ранее, обязательным условием предоставления ипотеки под строительство дома является наличие у вас права собственности на участок, на котором будет производиться строительство. При этом участок, который будет выступать в качестве предмета залога, должен соответствовать ряду требований, основными из которых являются:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Что должен знать заемщик об ипотеке под строительство частного дома?

Многие банки готовы предоставить данный вид ипотеки под залог имеющегося жилья на период от 1 года до 25 лет, а сумма, которую они предлагают своим клиентам устанавливается разными способами. В большинстве своем кредиторы устанавливают порог в денежном эквиваленте, но возможны и варианты, когда сумма займа будет зависеть от стоимости земельного участка, который служит предметом залога.

Принимая решение о строительстве загородного дома с использованием кредитных средств необходимо быть готовым к тому, что пока заемщик не завершит строительство, банк установит ему достаточно высокий процент по ипотечному кредиту.

Полезная информация
Однако после того как в залог будет передана завершенная заемщиком постройка, ставка будет существенно снижена. На сегодняшний день разница между процентными ставками до и после залога недвижимости составляет до 3%. Вместе с тем у заемщика существует и возможность сэкономить на начальном этапе кредитования, отказавшись от страхования титула, которое не является обязательным для такой ипотеки.

Безусловно, условия программы банков, направленные на кредитование загородного строительства, вряд ли можно назвать самой выгодной ипотекой. Тем не менее, данные программы позволяют получить собственное жилье тем, кому не под силу приобрести его в уже построенном виде.

По данным с http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-stroitelstvo-doma/

Кредит на строительство дома: брать или нет

Многие люди, задумавшие строительство собственного частного дома, сталкивались с такой проблемой, как нехватка денег. Если они не решаются брать кредит на строительство коттеджа, у них существует всего два выхода из положения:

— начать строить дом «потихоньку», то есть тратить деньги на строительство, которые можно потратить в данный момент, затем поднакопить еще немного и немного продвинуться в строительстве – плюсы: не придется выплачивать проценты по кредиту, которые при взятии в кредит большой суммы денег тоже будут немалыми; минусы – так ваш дом будет строиться в течение десяти – двадцати лет, иногда дольше, или вы вообще не закончите строительство;

— сначала накопить сумму денег на постройку дома полностью, а затем уже на все эти средства потратить на строительство дома – плюсы – опять-таки вам не придется выплачивать проценты; минусы – и вновь, ждать, пока накопится достаточно денег на строительство дома, вам понадобиться незнамо сколько.

Существуют люди, которых устраивают такие решения проблемы, но многие поступают более рационально – берут кредит на строительство загородного дома.

Отличительные особенности кредита на строительство загородного дома

  • необходимость предоставления залога и/или поручителей в обязательном порядке;
  • первая выплата, как правило, это не менее 30% от суммы ссуда, предоставляемой банком;
  • высокие проценты (это объясняется тем, что для банка выдача кредита на крупную сумму связано с определенным риском в случае форс-мажора – потери места работы и прочего).

Какие существуют виды кредитов на строительство частного дома?

Кредит под строительство дома бывает трех типов, у каждого есть свои преимущества и недостатки. Фактически, все банки выдают ссуды на строительство домов. В России самые популярные ВТБ24, Газпромбанк, Банк Хоум Кредит, Сбербанк кредит на строительство дома выдадут вам без каких-либо существенных проблем.

Ипотека

Его отличительная особенность – деньги выдаются под залог, закладывается, как правило, недвижимость.

Плюсы:

— низкие проценты ( 8-14 % в рублях);

— меньше требований (классическая проверка документов: паспорт гражданина РФ, справка о доходе за последние 12 месяцев и т.д.).

Минусы:

— при взятии ипотечного кредита чаще всего закладывается уже полностью построенная недвижимость, поэтому мало шансов получить кредит под строительство, предлагая под залог участок, на котором будет строиться дом.

Целевой кредит

Определяется тем, что заемщик не имеет права потратить деньги не что-либо иное кроме того, для чего ему занимались средства.

Плюсы:

— получение такого кредита намного проще, так как заемщик обычно предпочитает клиентов, у которых распланированы расходы, клиентов, которые сразу знают, на что потратят деньги;

— низкие ставки (гораздо ниже, чем по потребительскому кредиту, в среднем от 6 до 9 %);

Минусы:

— оформление большего пакета документов, чем при получении кредитов другого типа;

— сложности получения целевого кредита наличными, потому что банку гораздо менее рискованно будет связаться со строительной фирмой, которую вы нанимаете для строительства вашего частного дома.

Потребительский кредит

Самая распространенная разновидность кредитов сегодня. Отличается от других тем, что дается практически для любых целей, которые не обязательно указывать.

Плюсы:

— получение такого кредита не составит никаких сложностей, его выдают в среднем около восьми людям из десяти.

Минусы:

— высокие проценты, например, Сбербанк выдает потребительские кредиты в среднем под 13-15%, УРАЛСИБ Банк – от 15 до 22%;

— небольшая сумма (в среднем – до трёх миллионов рублей, что вряд ли хватит для строительства загородного частного дома).

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Так как строительство собственного загородного дома стоит немалых денег, риск банка в случае остановки или прекращения строительства потерять свои деньги очень велик. Поэтому банк, скорее всего, потребует залог в виде земельного участка, на котором вы собираетесь строить дом, если, конечно, этот участок имеет достаточную номинальную стоимость.

В случае, если банк отказывается в предоставлении кредита на строительство с залогом в качестве земельного участка, на котором позже появится дом, существуют другие варианты, например, увеличение количества поручителей или предоставление в залог какой-либо другой недвижимости или собственности, находящийся в вашем владении.

Что бы получить кредит на строительство жилого дома, как и для получения других видов кредита, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина Российской Федерации);
  • справка о ежемесячном доходе, который вы получаете, о доходе последних двенадцати месяцев и о месте работы;
  • предоставление в залог недвижимости и/или частной собственности;
  • предоставление поручителей, подчас не одного, а нескольких.

Последние три пункта не всегда обязательны, однако весьма выгодно могут помочь вам при получении кредита с пониженными процентами или различными бонусами.

Плюсы взятия кредита на строительство дома

Об этом уже говорилось в начале статьи. Ссуда на строительство дома поможет вам в значительно более быстрый срок, чем если бы вы копили средства, осуществить вашу мечту – собственный загородный дом.

Минусы взятия кредита на строительство дома

Минусы взятия кредита на строительство жилого дома, фактически, те же, что и взятия любого кредита. Вам придется выплачивать проценты. Тут есть два недостатка:

1. Ежемесячная выплата денег – ответственность, которую может взять на себя не каждый человек. Стоит серьезно подумать, прежде чем брать займ на строительство загородного дома. Надо быть достаточно организованным и ответственным человеком, чтобы честно выполнить все условия договора.

2. Второй момент – это сами проценты на строительство жилья. Может показаться, что 15% — не так уж и много. Но если перевести все в конкретные цифры? Например, вы взяли кредит на 10 000 000. Тогда вы выплачиваете банку на 1 500 000 больше. Один миллион рублей – не такая уж и маленькая сумма, да?

Программы кредитования двух самых крупных и надежных банков

Множество различных банков в России на сегодняшний день предлагают более или менее выгодные кредиты под строительство жилья. Ниже перечислены программы двух самых крупных и надежных банков нашей страны.

Важная информация
Газпромбанк предлагает кредитование строительства загородного дома по весьма выгодным условиям: максимальный срок кредитования – до 20 лет, максимальный размер кредита – 60 000 000 рублей (выдача кредита на большую сумму возможна, при индивидуальном рассмотрении заявки), минимальный первоначальный взнос – 20% от суммы кредита. Процентная ставка индивидуальна для каждого клиента, зависит от суммы кредита, срок и от ежемесячного дохода клиента.

Сбербанк России также предлагает кредитование строительства по выгодным условиям. Сумма кредита – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% договорной стоимости строительства жилого дома и 85% оценочной стоимости другого оформляемого в залог жилого помещения, максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка так же индивидуальна.

В России существует еще огромное количество банков, предлагающих кредитование строительства жилья. Однако перечисленные программы кредитования строительства являются самыми надежными и выгодными.

Вывод

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, если вы уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, берите его.

Обратите внимание
Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц) нет достаточных средств, чтобы построить загородный дом, а вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, и если вы не уверены в том, что сможете в срок оплачивать кредит, то сначала сделайте все для того, чтобы быть уверенными в этом, а затем берите кредит.

Если у вас на сегодняшний день (ну или даже месяц или год) есть или будут достаточные средства для того, чтобы построить загородный дом, и вы хотите построить его без отложения в самое ближайшее время, то вам нет смысла брать кредит. Не берите его.

По данным с http://www.it-nv.ru/stroitelstvo_domov/kredit_na_stroitelstvo_doma_brat_ili_net

Кредит на строительство дома в СПБ

Сегодня много пишут, рассказывают, показывают, как прекрасно иметь свой загородный дом-дачу с банькой. Да, для тех, у кого есть денежные средства, построить себе коттедж не составит проблем, а вот если их нет, а дом уж очень хочется. Попробуем найти решение вместе с компанией «ЕвроДом», где взять финансы на строительство дома.

Первое что можно предложить это накопить денег и затем начать строительство, но как показывает практика коттеджа можно и не дождаться. Второе – это занять денег естественно не у соседа, а в финансовом институте, то есть в банке взять либо ссуду, либо ипотечный кредит на строительство собственного дома. Благо сегодня многие банки предлагают программы достаточно на выгодных условиях для клиента на этом, и остановимся подробнее.

Однако прежде чем обращаться за ссудой или ипотечным кредитованием вы должны четко отдавать отчет в своей платежеспособности, готовы предоставить в залог что-то из перечисленного: землю, на которой будет возводиться строение, имеющиеся в собственности квартиру или сам объект строительства при условии, что он отстроен на 50% и деньги нужны на его завершение. Ипотечный кредит на строительство несколько отличается от ипотечного кредитования покупки квартиры. В первую очередь потребуется документы, подтверждающие, что вы собственник земли, и она не носит статус «сельскохозяйственного назначения», новострой обязательно должен быть зарегистрирован в ФРС и денежки сразу не выдаются только частями и по мере завершения строительства.

Размер кредита не может, составлять выше 80-ти % от стоимости объекта, процентные ставки сегодня колеблются в диапазоне от 8-19%, срок кредитования может быть до 30 лет. Ссуда и займ отличаются от ипотечного кредитования тем, что деньги выдаются только под залог, какого-то имущества релевантного по стоимости строящемуся объекту. Сроком не более чем на 5 лет, проценты могут быть несколько выше, чем в ипотеке, да и программ не такой большой выбор. Можно оформить потребительский кредит, который выдается на суммы до 3 млн, но здесь достаточно высокие проценты, потребуются поручители, и может ни один, а срок по выплатам составляет не более чем пять лет.

В каких банках можно взять кредит на строительство?

Это обозначены все основные нюансы, и в принципе тот, кто решил для себя, что для него более приемлемо может более подробно ознакомиться с условиями банков наиболее распространенных в Санкт Петербурге, которые дают ипотеку или ссуду на строительство дома из бруса:

  • Ипотека от Альфа-Банка предоставляется на строительство или капитальный ремонт дома/коттеджа. Объект не должен находиться под залогом. Ипотека выдается сроком от 5 до 15 лет, соотношение 60% от закладываемого объекта, сумма до 500 000 Долларов США, процент от 9,9 до 12,2%. Какие документы, потребуются, и сами условия выдачи ипотеки можно посмотреть на сайте.
  • Сбербанк России отделение в Питере Северо-западный банк. Условия помягче, но требуется больший пакет документов. Предлагает две программы: кредит «ипотечный»- срок займа ограничен 30-тью годами с условием, что он оформляется на строительство недвижимости, то есть что нам и нужно. Кредит выдается наличными в рублях под проценты от 13,5 до 14,74%. Имеется первоначальный взнос, который составляет 20% от занимаемой суммы. Вторая называется кредит «ипотечный плюс +» условия те же, проценты пониже.
  • Банк «Кредит ЕвропаБанк»- выдает ипотеку на достаточно лояльных условиях, при этом требуется минимальный пакет документов. Одно преимущество если сотрудничать со строительной фирмой «ЕвроДом», то займ в этом банке взять будет еще легче, так как они партнеры, а это значит, вам не придется лишний раз волноваться и бегать в поисках организации для возведения дома, или доставать еще какую-нибудь бумажку. Кстати очень удобно. На их сайте можно подробно изучить все моменты кредитования раздел «ипотечное кредитование».
  • Для взятия ссуды стоит обратить свое внимание на ЗАО «Санкт-Петербургский Банк и на Банкирский дом

Как видите построить дом своей мечты можно и нужно. Для этого необходимо выбрать для себя более подходящие банки и подать во все документы, а при положительном ответе выбрать оптимальный для себя. Дальнейшим шагом будет воплощение мечты в реальность.

По данным с http://www.domvspb.ru/kredit-stroitelstvo-doma

Кредит на строительство дома: частного, загородного, жилого

В линейках отечественных банков имеется целый кредитных программ, рассчитанных на россиян, которым необходимы заёмные средства для того, чтобы обзавестись личным жильём. При этом стандартная ипотека представлена кредитами на покупку квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Но кредит на строительство дома под залог земельного участка также присутствует в ассортименте некоторых банков, как и обеспеченные займы, которые можно потратить на любые цели, включая ИЖС1.

Какой взять кредит на строительство жилья – частного дома

Человек, обдумывающий, как получить кредит на строительство частного дома, должен в первую очередь определиться с разновидностью займа, который будет оформлен:

  • с обеспечением или без залога/поручительства;
  • целевой или на любые личные нужды.

Возведение жилья предполагает очень высокие финансовые затраты, поэтому необеспеченные займы, которые готовы предложить банки, как правило, оказываются недостаточно велики. Без залога клиент может получить только кредит на завершение строительства частного дома в более скромном размере – до нескольких сотен тысяч рублей.

Выбирая между целевыми кредитами и нецелевыми займами под залог недвижимости, клиент должен ориентироваться в первую очередь на их ставки. Заёмщик решивший получить кредит на строительство дома под залог недвижимости, в анкете в любом случае указывает цель привлечения ссуды.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Банки, где взять кредит на строительство (ИЖС) можно под залог земли – большая редкость. Связанно это с тем фактом, что участок не рассматривается кредитными организациями как достаточно ликвидный и ценный залог.

В связи с этим до момента регистрации жилья заёмщику, получившему кредит под строительство загородного дома, чаще всего, приходится передавать в залог банку другую недвижимость. В роли подобного залога может выступать квартира или нежилое ликвидное помещение. На таких условиях «Кредит на строительство жилого дома» предлагает, например, СБ РФ.

Но некоторые финучреждения, например, Томскпромстройбанк, готовы рассмотреть возможность выдачи ссуды под залог участка и объектов незавершённого строительства на нём. Упомянутый банк выдаёт кредит на строительство индивидуального жилого дома на 15 лет в размере до 80% сметной стоимости объекта недвижимости под 13-15%. Под 10% годовых на срок до 10 лет предлагает ссуду также банк Центр-Инвест.

Где и как получить выгодный кредит на завершение дома: нюансы

Самый выгодный кредит на строительство дома банки готовы предложить клиенту, который согласен на оформление комплексного имущественного и личного страхования. То есть для оформления ссуды по минимальной ставке клиент должен застраховать свою жизнь и здоровье на весь период погашения долга.

Полезная информация
Оформить кредит под строительство частного дома на самых выгодных условиях возможно только при наличии полного пакета документов, включающего справки о доходах и трудовой занятости. В противном случае ставка повышается на 0,5 п. п и более.

Процент, под который выдаётся кредит на строительство частного дома, нередко зависит от недвижимости, которая переходит в залог банку (для последнего наиболее предпочтительно обеспечение в виде квартиры, а не участка или недостроенного дома).

Кредит на строительство загородного дома под залог квартиры

Потенциальный заёмщик, раздумывающий, какой кредит взять на строительство дома, должен понимать, что наиболее велики шансы и выгодны условия получения ссуды при условии передачи банку в залог дополнительной недвижимости. Идеальным вариантом обеспечения станет личная квартира, если в ней не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные лица.

Так как получить кредит на строительство дома под залог квартиры можно во многих банках, при выборе подходящей программы следует обращать внимание на процентную ставку, требования к страхованию и наличие комиссий. Например, банк ДельтаКредит берёт комиссии за оформление ссуды и/или снижение ставки. А вот Центр-Инвест даже не выдвигает требований к обязательному страхованию жизни клиента, оформляющего кредит под строительство жилого дома.

Кредит под строительство индивидуального дома в Сбербанке

Кредит для строительства частного дома Сбербанк выдаёт под залог жилья, которое будет возведено на заёмные средства. Но на период до регистрации готового дома требуется дополнительное обеспечение – залог квартиры, поручительство физлиц. Перед как взять кредит на строительство в Сбербанке заёмщик должен решить, что именно он сможет передать финучреждению в обеспечение.

По программе СБ РФ ссуды предоставляются при условии оплаты клиентом из собственных средств четверти суммы, указанной в смете. Кредит на строительство жилья финучреждение выдаёт на срок до 30 лет под 11,5-12,5% годовых.

Нецелевой кредит на строительство жилого дома наличными

Заёмщикам, у которых нет возможности обратиться в банки, где имеются целевые программы кредитования, рассчитанные на финансирование ИЖС, стоит обратить внимание на обеспеченные ссуды, выдающиеся на любые нужды. Так, получить нецелевой кредит наличными на строительство дома, ремонт либо другие нужды, россиянам предлагают до сотни финучреждений в стране, включая Райффайзенбанк и Росбанк.

Важная информация
Сумма, которая предоставляется в долг под залог имеющейся недвижимости, зависит от стоимости последней, и не превышает 50-80% её цены.

Кредит наличными на строительство частного дома предоставляется на срок до 5-15 лет. Чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платёж и выше шансы на одобрение заявки.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса: ИЖС

Взять кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса возможно только под залог имеющегося жилья. При этом желательно оформлять нецелевую ссуду, чей максимальный размер определяется на основании стоимости залоговой недвижимости.

Обратите внимание
Некоторые финучреждения готовы принять в качестве обеспечения недвижимость, принадлежащую третьим лицам, например, родителям заёмщика.

При условии оформления личного страхования кредит на строительство дома без первоначального взноса можно оформить со ставкой от 11-13,5% годовых. В противном случае стоимость привлечения средств повышается на 0,5-12,1% годовых.

По данным с http://potrebitelskiy-credit.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-zagorodnogo-chastnogo/

Кредит на строительство загородного дома — Статьи

На сегодняшний день множество банков предлагают свои клиентам оформить ипотечный кредит для приобретения, а зачастую и строительства частного загородного дома. Данная услуга пользуется популярностью вследствие того, что строящаяся недвижимость в разы дешевле сданной в эксплуатацию, при этом по окончании строительства цена объекта значительно возрастет.

Плюсы строительства собственного дома налицо. Вы имеете возможность создать дом такой планировки, какой захотите, это будет место максимально приближенное к вашему вкусу. Безусловно, на осуществление строительства дома своей мечты необходимы немалые денежные средства и мало кто может позволить это себе без посторонней помощи. Именно в такой ситуации на помощь приходит возможность ипотечного кредитования для строительства частного дома.

Как оформить кредит на постройку дома

Оформление ипотечного кредита на строительство частного дома, безусловно, сложный, но все же осуществимый процесс. Наиболее выгодным вариантом оформление будет использование программ банка, которые предполагают строительство дома через застройщика, являющегося партнером банка.

Данная программа подразумевает, что банк или одобрил строительство, или инвестирует возводимый застройщиком загородный комплекс. При таком способе оформления ипотеки сотрудники банка более благосклонно относятся к заемщику и предъявляют к нему гораздо меньше требований. Как правило, ставка по кредиту в таком случае будет значительно ниже, нежели при кредитовании по обычной схеме.

Полезная информация
Помните, что практически невозможно получить кредит на строительство собственного дома без одобрения банком девелопера. Банк должен иметь прочные гарантии того, что с течение времени, строящейся объект превратиться в готовую недвижимость, которую можно будет использовать в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Безусловно, можно попытаться предложить в качестве залогового обеспечения банку участок земли, на котором предполагается развернуть строительство. Помните, что при оформлении кредита на строительство дома необходимо предоставить в банк всю обязательную документацию, разрешения, сметы, планировку и так далее.

По данным с http://www.incred.ru/pub/kredit-na-stroitelstvo-zagorodnogo-doma/44466/

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2018 году

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк 12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Важная информация
Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

Обратите внимание
— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

Полезная информация
В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

Важная информация
«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Обратите внимание
Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

По данным с https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия выдачи ссуды

Сбербанк дает возможность оформить ипотеку на постройку дома для людей, не желающих приобретать в качестве жилья городскую квартиру. А также такой вид ипотеки Сбербанка подойдет для строительства дома за городом. Кому и на каких условиях выдается такой кредит?

Общие характеристики кредита

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году выдается на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей и не должна превышать 75% от стоимости строительства частного дома;
  • процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 12,25% годовых;
  • ипотека предоставляется на срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%.

Минимальная процентная ставка распространяется только на держателей зарплатных карт Сбербанка. Для остальных категорий лиц ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Полезная информация
Кроме того, действует определенная система надбавок, в случае если заемщик не является зарплатным клиентом, то к минимальной ставке добавляется 0,5%. Один процент к ставке добавляется на период до регистрации объекта ипотеки, если нет дополнительной залоговой недвижимости. А также процентная ставка повышается на один пункт при отказе клиента от страхования жизни и здоровья.

Ипотека в Сбербанке имеет немало преимуществ перед аналогичными продуктами других банков. Данный кредит выдается под минимальный процент и в нем отсутствуют комиссии на получение. Если одобренной суммы заявителю недостаточно, банк дает возможность привлечь созаемщика и тем самым увеличить максимально возможную сумму.

Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и в зависимости от социальной группы заявителя условия могут изменяться. Так, для молодых семей предусмотрены льготные условия предоставления кредита. А также привилегии распространяются на сотрудников компаний — партнеров банка.

Требования к объекту недвижимости

Для того чтобы дать возможность построить дом в ипотеку, Сбербанк выдвигает ряд условий к строящейся недвижимости. В первую очередь обязательно наличие разработанного плана строительства и составленной и согласованной с застройщиками сметы. В ней так же указана стоимость строительства жилого дома, относительно которой и рассчитывается ипотечный кредит.

К самой недвижимости также есть ряд требований обязательных к исполнению:

  1. План будущего дома в обязательном порядке должен иметь раздельный санузел и отдельное помещение кухни.
  2. Обязательно наличие крепкого каменного или железобетонного фундамента.
  3. Территориальное расположение жилого дома должно совпадать с регионом нахождения представительства банка.
  4. Если дом многоэтажный, то обязательно должен иметь металлические или железобетонные перекрытия.

Важно учесть тот факт, что ипотечное кредитование не распространяется на деревянное строительство. А также есть ряд требований к земельному участку, он должен подходить под жилое строительство и быть в собственности заемщика. При оформлении ипотеки земельный участок также выступает в качестве предмета залога.

Требования к заявителю

Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке и подать на рассмотрение анкету-заявление на оформление может гражданин РФ, достигший 21 года. Важно, чтобы на момент выплаты возраст заемщика не превышал 75 лет.

Важная информация
К стажу работы выдвигаются следующие требования: общий стаж за последние пять лет не должен быть меньше одного года; не менее 6 месяцев непрерывной работы на последнем месте.

Кроме себя, заявитель может привлечь к оформлению не более трех созаемщиков, благодаря чему можно увеличить допустимую для одобрения сумму. К ним выдвигаются аналогичные требования относительно стажа работы и возрастного предела. Супруга или супруг является созаемщиком в любом случае независимо от уровня дохода или наличия занятости.

Документы для получения ипотеки

Перечень документов, требующихся для подачи заявки на рассмотрение и получения ипотечного кредита можно разделить на основную и дополнительную часть. Основной набор подходит для подачи на любой вид ипотечного кредита, дополнительные регламентированы текущими особенностями кредита.

Основные документы:

  • заявление-анкета заемщика;
  • заявление анкета юридического лица, являющегося залогодателем;
  • копия всех страниц паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, для держателей зарплатных карт Сбербанка данный пункт не актуален;
  • документа по дополнительному залоговому имуществу, если такое имеется, в качестве дополнительного залога может выступать земельный участок или иное жилое помещение.

А также ипотека под строительство частного дома от Сбербанка подразумевает наличие согласованной с застройщиками сметы на строительство, а также плана будущего дома соответствующего всем требованиям банка и одобренного им.

Обратите внимание
Для участников программы «Молодая семья» дополнительно необходимо предоставить свидетельство о браке, если семья имеет полный состав, свидетельство о рождении ребенка. Если в расчёт суммы включаются доходы родителей заемщика, то необходимы документы, подтверждающие степень родства.

Важно иметь в виду, что список требуемых документов может при необходимости меняться, об этом заемщика уведомит представитель банка, принимающий заявку на рассмотрение. Также в процессе принятия решения банк может запросить дополнительные справки.

Условия предоставления и возврата ипотечного кредита

Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома может быть получена в отделении в регионе прописки заемщика, а также в отделении, находящемся в регионе, в котором подразумевается постройка.

Подав документы на рассмотрение, заявитель может ожидать результата в течение 2-5 рабочих дней. Представитель банка сообщит о принятом решении и при необходимости пригласит заявителя в отделение для дальнейшего оформления ипотечного кредита. Одобренные заемные средства предоставляются заемщику частями. Каждая следующая часть денежных средств отдается заемщику после предоставления отчетной документации по применению предыдущей партии.

Погашение ипотечного кредита выполняется равными платежами в течение всего срока действия кредитного договора. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита. Чтобы осуществить полное погашение необходимо написать заявление в котором указать дату внесения полного остатка долга.

Предварительно следует уточнить у представителя банка точную сумму задолженности на момент погашения. Момент списания средств должен быть именно в рабочий день, дополнительная плата за досрочное закрытие не взимается. Частичное досрочное погашение может производиться любой суммой сверх текущего платежа, установленного договором.

За просрочку платежа начисляется пеня в размере 20% годовых от просроченной суммы за период с момента просрочки до внесения платежа и полного исполнения текущих обязательств.

Дополнительные возможности ипотечного кредита

В случае возникновения временных финансовых трудностей клиенту предоставляется возможность оформить отсрочку выплаты основного долга, при этом проценты за пользование кредитом обязательны к погашению. А также можно увеличить срок кредитования с уменьшением текущего платежа. Для использования этой возможности необходимо предоставить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений либо увеличение стоимости строительства.

Кроме того, есть возможность возмещения налоговых вычетов с суммы выплаченных процентов по кредиту. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены по кредиту, но не более 390 тысяч рублей.

Полезная информация
Помимо всего прочего, после оформления и получения ипотеки, заемщику предоставляется возможность получить кредитную карту Сбербанка. Карты выдаются двух видов: не персонализированная с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей и именная с лимитом до 200 тысяч рублей. Первый вид кредитки выдается моментально, второй требует ожидания для выпуска именного пластика.

Следует помнить, что условия кредитования и список требующихся документов может меняться с течением времени по инициативе банка, а также в зависимости от возможностей заявителя. Первоначальную заявку для получения предварительного решения можно подать в режиме онлайн на сайте банка.

По данным с http://proipoteku24.ru/stati/usloviya-polucheniya-ipoteki-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-ot-sberbanka-rossii/

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк

В момент возведения дома может потребоваться ипотека на строительство дома Россельхозбанк. Строительство частного дома – значительные капиталовложение и затрата временных ресурсов.

Важная информация
Однако при наличии хорошей материальной базы, можно существенно ускорить строительные работы. При недостатке денег одним из оптимальных решений будет обратиться в банк для участия в ипотечном кредитовании. Но, поскольку строительство дома связанно с многочисленными рисками, ипотечные программы не очень охотно выдаются банками либо на условии достаточно больших процентных ставок.

Россельхозбанк является одним из таких банков, выдающих займы на проведение строительных работ. Однако соискателю придется хорошо постараться, чтобы получить положительный ответ. Это действительно надежный банк, входящих в топ-список банковских финансовых учреждений РФ. Поэтому получить ипотеку от РСХБ – отличная возможность приблизить новоселье для себя и своей семьи.

Чтобы иметь возможность для получения ипотеки, потребуется иметь уже в официальной собственности (либо арендованный) земельный участок. Также обязательно иметь подтвержденное и постоянное место трудовой деятельности с достаточным источником постоянного заработка.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке калькулятор

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк удобно рассчитывается с помощью специального онлайн калькулятора. Чтобы получить исчерпывающие данные по сумме ежемесячного платежа, итоговой сумме выплат, а также размере переплаты по процентам за ипотеку, достаточно ввести начальные исходные данные, а калькулятор автоматически все рассчитает. В качестве исходных данных потребуется процентная ставка, размеры ипотеки, форма выплат, сроки и т. д.

Какие еще условия будут сопровождать сделку с банком:

  1. Размеры ипотеки – сумма будет определяться не только возможностями заемщика, но и официальной стоимостью строительства (составление сметы обязательно для всех этапов);
  2. Оформление ипотеки – производится в качестве кредитной линии, имеющая выборку частей в соответствие со сметой и планом проекта;
  3. Дополнительные возможности – можно прибегать при строительных работах к подрядчикам или другим вспомогательным организациям, либо проводить все строительство самостоятельно (тогда в этом случае привлечение организаций для строительства должно также отображаться в смете);
  4. Ограничения по сумме – банк может предоставить максимально 80% средств от стоимости, рассчитанной по смете;
  5. Валюта ипотеки – это может быть любая из 3 валют, подлежащих конвертации, как национальная, евро или доллар;
  6. Выплата заемных средств – осуществляется в безналичном формате (но погашать платежи возможно различными удобными способами для заемщика, можно ознакомиться с вариантами на официальном сайте).

Первоначальный взнос должен составлять минимально 15% от стоимости. Для участия в ипотечной программе можно привлечь дополнительно созаемщиков (но не более 3 человек). У них должны быть соответствующие доходы либо имущество, выступающие для банка гарантией своевременных выплат, что существенно повысит шансы клиента на утвердительный ответ от финансового учреждения. С помощью созаемщиков можно также понизить ставку по ипотеки, увеличить размеры материальной выплаты.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке условия 2018

В 2018 году заемщик получает возможность получить ипотеку РСХБ на длительный период. Если условия по действующему ипотечному договору со стороны клиента условия изменяются, банк может принять меры по защите рисков и увеличить ответственность заемщика.

Можно взять под строительство даже потребительский займ, только необходимо в таком случае, чтобы он был нецелевым. Однако ипотечное кредитование приоткрывает перед заемщиком гораздо более благоприятные условия:

  • Гораздо более длительный период кредитования;
  • Хорошая ставка относительно годового процента;
  • Получение существенной суммы, способной помочь для успешной реализации строительства.

По текущему моменту в Россельхозбанке действует программа ипотечного плана под названием «Ипотечное жилищное кредитование». В указанном предложении заемщик получает возможность осуществлять строительство дома (как на арендуемом участке земли, так и на собственном), а также просто приобрести незавершенный объект, подразумевающий дальнейшее завершение проекта. По данной программе (в российских руб.) можно добиться заключения договор на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – не менее 100 тыс. руб.;
  2. Максимальный размер ипотеки – 20 млн. руб.;
  3. Продолжительность – до 30 лет;
  4. Первоначальная выплата – не меньше 15%.

Комиссионные и другие скрытые платежи по выдаче займа на строительные работы по данной программе отсутствуют. В качестве обеспечения выступает построенный или позднее достроенный дом. Созаемщиками может быть не более 3 физических лиц, допускается, чтобы они не были родственниками. При этом, официальный супруг или супруга обязательном порядке становится созаемщиком. Рассмотрение кредита для возведения частного дома осуществляться может на протяжении 5 рабочих дней.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

Обязательно, чтобы гражданство и регистрация были Российской Федерации. Стаж должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и также не менее 1 года в целом. В случае, когда клиент получает заработную плату на карточку РСХБ, требования относительно стажа становятся более лояльными – не менее 3 месяцев на последнем месте и полгода в общем.

Для лиц с материнским капиталом

Получение кредита возможно лицами, у кого в распоряжении есть материнский капитал. В таком случае будут предоставляться специальные условия:

  • Первоначальная минимальная выплата – от 10%;
  • Первый взнос может быть погашен с помощью мат-го капитала.

Также действуют благоприятные условия для молодых семей. Для этого одному из супругов должно быть менее 35 лет. Тогда первый взнос тоже будет всего 10%, появится возможность использовать отсрочку по оплате (это касается основного долга, оплачивать потребуется только набегающие проценты). Срок отсрочки может составить до 3 лет (на момент возведения дома), это касается главным образом рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Чтобы получить ипотеку на возведение жилого дома, клиент банка должен выполнить перечень условий. Изначально необходимо уточнить все параметры по желаемому кредиту, изучить все требования к заемщику и подготовить весь пакет требуемой документации. Только с таким тщательным подходом можно рассчитывать на положительный ответ от банка. Требуемые документы:

  1. Заполненное по образцу на сайте заявление;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Для лиц мужского пола призывного возраста – военный билет;
  4. Документы касательно состава семьи (заключение либо расторжение брака);
  5. Свидетельства о рождении детей, если они есть;
  6. Копия трудовой книжки;
  7. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо форме банка.

По объекту недвижимости требуется свидетельство госрегистрации относительно земельного участка, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, смета, разрешение на строительство. Если к строительству будет привлекаться подрядчик, то нужен будет и договор подряда.

Обратите внимание
После начинается подготовка и сбор документации по объекту. Заключается ипотечный договор и за счет полученных материальных средств осуществляется строительство объекта. Когда строительство завершается, и заемщик успешно проходит госрегистрацию на право собственности, процентная ставка понижается на 0.5%.

Таким образом, ипотечная программа от Россельхозбанка является отличным способом для того, чтобы успешно построить дом для своей семьи. Лояльные условия для молодых семей позволяют обустроить прочный фундамент для последующих поколений. Можно удобно рассчитать все выплаты и условия по кредитному калькулятору. Важно обеспечить своевременное погашение платежей и полное соблюдение договора с банком.

По данным с https://orosselhozbanke.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-rosselhozbank.html

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, чем даже комфортабельная городская квартира в хорошем районе. Причины тому достаточно очевидны:

  • частное жилое строение – это собственная суверенная территория, которая стоит сама по себе, а не находится внутри гигантского жилого «муравейника», в связи с чем нет необходимости терпеть все «прелести» многоквартирного жилья – режим тишины по ночам, соседская дрель, угрозы затопления и прочее;
  • преимущество дома перед квартирой еще и в том, что здесь буквально неограниченные возможности планировки и перепланировки – частное жилое здание в архитектурном плане можно обустроить по собственному усмотрению, равно как и переделать. В квартире же степень свободы куда ниже, поскольку требуется разрешение от ЖЭУ на снос/установку стен, и от многих конструктивных решений приходится отказываться из-за угрозы повреждения несущих стен;
  • личный дом – это не только площадь самого дома, но и обязательно какая-то придомовая территория, которую можно использовать самым различным образом, например организовать на ней плодово-ягодный сад;
  • наконец, частный индивидуальный дом многими воспринимается как более престижная форма жилья, которая корнями уходит в историю человеческих жилищ намного глубже, чем квартира, появившаяся буквально в последние столетия с возникновением городов современного типа.

Основные варианты займов на возведение собственного частного дома

Но проблема в том, что в России мало у кого взыщутся денежные средства, чтобы вот так просто взять и приобрести земельный участок, нанять строительную фирму и возвести «свою крепость». Даже среднюю двухкомнатную квартиру большинство людей вынуждено приобретать в ипотеку. Не говоря уже о частном доме.

Поэтому для 97% всех желающих обзавестись личным жильем в полном смысле этого слова дорога одна – в банк. Финансированием частного жилищного строительства занимаются практически все известные банки: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Банк Восточный, Райффайзенбанк, Банк Ренессанс, Газпромбанк и многие другие банки.

Однако не во всех присутствует весь перечень возможных предложений в секторе ипотечного кредитования, которое касается частных домов. Всего здесь можно выделить 4 вида кредита на возведение частной жилой площади:

  • потребительский кредит на строительство;
  • вариант классической ипотеки на строительство дома;
  • жилищный кредит с дополнительным залоговым обеспечением;
  • специальные ипотечные программы с условием частичного погашения долга средствами материнского капитала.

Разумеется, почти всегда в сторону увеличения. Но поскольку каждый из видов ипотечного кредитования имеет свои особенности, свои плюсы и минусы, следует подробно разобрать каждый в отдельности. Потребительский кредит является самой распространенной формой выдачи банками денег в долг клиентам.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование занимает почти половину от всего кредитования в целом. Как в частных, так и в государственных банках. Причины нужно искать в особенностях потребительского кредита. Эти же особенности делают использование такой формы кредитования в частном жилищном строительстве довольно-таки ограниченным. Итак, потребительский кредит характеризуют следующие моменты:

  1. Относительная простота получения и оформления. Если клиент имеет активную зарплатную карточку банка, то в этом заведении ему могут предоставить потребительский кредит по двум документам – паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительские права). Но при запросе достаточно крупных сумм (свыше 100 тыс. рублей), даже в секторе потребительского кредитования, вероятно, запросят справку о доходах 2-НДФЛ и трудовую книжку. Но при любом раскладе сфера потребительских кредитов характерна своей скоростью – все решения (положительные и отрицательные) здесь принимаются в течение 3 банковских дней.
  2. В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на слишком большие суммы. Верхний кредитный порог варьируется от 1,5 млн рублей до 2 млн рублей в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело.
  3. Следствием быстроты и относительной доступности потребительского кредита стали высокие проценты (банки таким способом стремятся минимизировать потенциальные издержки). Процентная ставка в данной кредитной сфере практически не бывает ниже 20%, а обычная – 25%. Если заемщик будет казаться финансово ненадежным, запросит максимально возможную сумму или не сможет предоставить по требованию банка справку 2-НДФЛ, то все это может поднять процентную ставку до очень высокого уровня.
  4. Период кредитования здесь не бывает дольше 10 лет, что часто слишком мало для полного завершения строительства частного дома.
  5. Но остается немало клиентов, которых привлекает еще одна особенность – нецелевой фактор. То есть банку все равно, куда и как клиент потратит полученные в долг деньги. Это дает заемщику максимальную степень свободы, когда средства могут быть потрачены на какие-то срочные расходы, связанные со строительством не напрямую, а косвенно.

Можно подвести итог, что если потребительский кредит и годится для постройки собственного дома, то дом этот должен быть либо совсем небольшим, либо быть уже наполовину построенным (такие дома предыдущие собственники нередко стремятся сбыть по дешевке). Другое дело, когда у клиента есть что предложить в качестве дополнительного обеспечения по займу.

Ипотека под залоговую собственность

Ипотечный кредит с дополнительным соглашением о залоге для банка является самым оптимальным вариантом, ведь банк получает дополнительную гарантию возврата своих финансовых средств. В качестве залога в большинстве случаев выступает недвижимость. Причем любого рода – жилая или нежилая (промышленная).

Чаще всего заемщики закладывают свои городские квартиры, но бывает, что в ход идут и земельные участки, и склады, и торговые площади. Из движимого имущества в качестве залога банки рассматривают автомобили, но и то далеко не всех марок и годов выпуска.

Машина должна быть как можно более новой, без изъянов, со всей полагающейся технической и юридической документацией. Банки отдают предпочтение зарубежным маркам. Однако и у этого варианта ипотеки есть минусы:

  1. Самый очевидный – залоговое имущество имеется далеко не у всех. Правда, категории граждан, чьи средства серьезно ограничены, и не претендуют на приобретение собственного отдельного дома. Обычно они берут в долг деньги на покупку обычной городской квартиры.
  2. Размер выдаваемого кредита лимитируется рыночной стоимостью залогового имущества. Банк не выдаст денег больше, чем 85% от рыночной цены залоговой собственности. Дело тут не только в возможном падении цены со временем (особенно это касается авто), но и в том, что в случае конфискации банком залогового имущества это имущество надо продать максимально быстро. Что возможно только при сниженной цене. Именно поэтому машина среднестатистического российского автовладельца годится только как финансовая помощь в строительстве, но все строительство это не окупит (разве что нужна очень дорогая машина).
  3. Сроки такого кредитования уже серьезнее – до 30 лет.
  4. Годовые проценты по сравнению с потребительским кредитом ниже на 2-4%.
  5. Сам процесс оформления ипотеки окажется весьма затратным для клиента. Поскольку банк запросит оценочный отчет о залоговом имуществе, плюс обязательную страховку этого имущества. Все эти юридические процедуры заемщик вынужден будет реализовывать за свой счет.
  6. Как следствие, получение ипотеки способно затянуться на недели и даже месяцы.
  7. Ну и конечно, не стоит забывать, что если из-за непредвиденных обстоятельств ежемесячные взносы клиент окажется не в состоянии платить, то залоговую собственность банк конфискует.

Ипотека на частный дом без залога

Классическое ипотечное кредитование на жилищное строительство без залогового имущества – это довольно новый продукт на российском кредитном рынке. И только крупные, весомые банки могут предлагать его (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и т. п.). Однако после начала кризиса в 2014 году даже в известных банках предложения по таким ипотекам на частные дома сократились.

Полезная информация
Строго говоря, залог есть и здесь. Только это не готовая сторонняя собственность, а сама начатая постройка и земля, на которой она строится. Заемщикам будет интересно узнать о том, что такой кредит банк может как бы разбить на части. То есть для каждого этапа строительства будет выдаваться определенная сумма, и для каждой суммы будут высчитываться свои годовые проценты.

Для клиента это может оказаться выгоднее, чем много лет платить по общей процентной схеме. Разумеется, как и в ипотеке с залогом, здесь полученные деньги являются строго целевыми. Из других условий следует отметить:

  1. Ипотечный период – до 30 лет.
  2. Минимальная процентная ставка – 17%.
  3. Земельная площадь для строительства должна быть оформлена именно на самого заемщика.
  4. Размер ипотеки на покупку частного дома с земельным участком определяется рыночной стоимостью земельного участка, а также уровнем постоянного дохода заемщика. Вот здесь справка 2-НДФЛ и данные трудовой книжки будут иметь очень большое значение.

Использование средств материнского капитала

Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом. В начале 2017 года его максимальный размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы нивелировать первоначальный взнос в такой крупной ипотеке.

Важная информация
Именно для погашения первоначального взноса почти всегда и используется маткапитал, если его в принципе используют для улучшения жилищных условий семьи. Важно знать, что сертификат о получении маткапитала доступно реализовать буквально сразу же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

И не забывать, что не каждый банк поддерживает льготные программы ипотечного кредитования. Первым делом всегда надо выяснять, есть ли в банке ипотека с учетом маткапитала вообще. Вот краткая пошаговая инструкция:

  1. Любой из супругов, поскольку жена/муж автоматически считается созаемщиком, обращается в выбранную кредитную организацию с заявлением на ипотеку и сертификатом о материнском капитале.
  2. Банк сперва проверит в ПФР (Пенсионный фонд России), сколько средств осталось по маткапиталу.
  3. Заемщику придется написать заявление и предоставить затребованный пакет документов и в ПФР, ведь именно ПФР занимается перечислением средств материнского капитала.

Что предлагает Сбербанк для клиентов, желающих строить собственный дом

Если говорить о конкретных предложениях, то в первую очередь надо озвучить условия, которые выдвигает Сбербанк. Поскольку по количеству клиентуры он перекрывает все остальные кредитные учреждения. К 2017 году Сбербанк возобновил свои докризисные ипотечные программы. Сейчас ипотека на строительство частного дома и условия ее, не считая специальных моментов, выглядят следующим образом:

  • процентная ставка варьируется от 12,5% до 14%;
  • минимальный период кредитования – 12 месяцев, максимальный – 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • кредит на строительство собственного дома в Сбербанке начинается с 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный (на момент нивелирования долга) – 75 лет;
  • поддержка льготных программ для молодых семей, приветствуется использование средств материнского капитала;
  • клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, пользуются большим доверием и могут рассчитывать на более низкие годовые проценты и более значительный размер займа;
  • валюта – исключительно рубли;
  • строящийся ипотечный объект, а также залоговое имущество (а залог в Сбере для такой ипотеки потребуется 100%) страховать придется обязательно;
  • строго целевой фактор, т. е. полученные в долг деньги допустимо потратить только на то, что напрямую связано с процессом возведения дома.

Плюсы сбербанковских предложений

Сбербанк подчеркивает, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, желающим обзавестись собственным домом, имеют массу преимуществ:

  • отсутствие штрафов и комиссий за оформление ипотеки, досрочное погашение и регулярное кредитное обслуживание;
  • твердый процент по ипотеке и аннуитетные платежи, хотя последнее многие клиенты рассматривают скорее как минус, ведь при дифференцированных платежах переплата по процентам получается меньше;
  • владельцы зарплатных пластиков Сбера (физические лица) и те, чье предприятие имеет аккредитацию в Сбере (юридические лица), могут рассчитывать на ощутимые уступки в условиях кредитования;
  • банк поддерживает широкий спектр льготных программ, связанных в основном с использованием материнского капитала, плюс молодым семьям банк старается предлагать как можно более низкие годовые проценты;
  • если нанятая клиентом строительная фирма связана со Сбербанком (аккредитация, партнерство, выдача кредитов), то такому клиенту также будет оказано высокое доверие банка;
  • политика банка приветствует привлечение созаемщиков;
  • Сбербанк входит в список тех банков, по кредитам которых в Федеральной налоговой службе легче всего оформить налоговый вычет по выплаченным процентам (13% от всей процентной суммы);
  • наконец, каждая заявка рассматривается сотрудниками банка не шаблонно, а в индивидуальном порядке.

Определение процентной ставки в Сбербанке

В Сбербанке займы такого рода выдаются в два, иногда в три захода. Например, получает клиент половину всей ипотеки, а после предоставляет банку чеки и выписки о расходах, доказывающих, что финансы действительно пошли на строительство. Только после этого банк-кредитор выдает оставшуюся часть.

Обратите внимание
Большим плюсом в Сбере стало введение трехлетней отсрочки погашения тела ипотеки. Любой клиент может воспользоваться этой услугой. Когда первые 3 года заемщик уплачивает только проценты, без дополнительных выплат в счет нивелирования самой ипотеки.

Статья в тему: какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня?

Бывает, это сильно выручает при непредвиденных расходах, так часто возникающих в процессе строительства. Здесь действуют общие правила, понижающие годовые проценты – большой первоначальный взнос и прочее. Подробнее:

  • первоначальный взнос от 50% – ставка по процентам варьируется от 12,5% до 13% (зависит от ипотечного срока);
  • первоначальный взнос до 50% – ставка от 12,75% до 13,25%;
  • первоначальный взнос до 30% – ставка от 13% до 13,5%;
  • +1% к ставке – для отказавшихся страховать жизнь и здоровье по требованию бенефициара;
  • +1% к ставке – есть всегда, пока ипотека не пройдет регистрацию, после снимается;
  • +0,5% к ставке – для всех, кто не получает деньги на дебетовую карточку Сбера.

Набор документов и процесс их передачи кредитору в Сбербанке ничем не выделяется на фоне всех остальных кредитных организаций. Данная статья написана в помощь тем, кто собрался брать кредит на строительство собственного дома, но еще не сориентировался в этой теме.

По данным с http://kredit-blog.ru/ipoteka/kredit-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Кредит на строительство дома. Что лучше: ипотека или кредит наличными?

Как неуютно в тесной квартире в большом городе! Душно, тесно! Так и хочется иметь свой дом! Но как сделать так, чтобы жить в таком доме? Купить? Нет, дорого… Осталось одно – построить самому. Но где взять средства на это? Выход есть! Можно взять кредит на строительство дома. Но что выбрать – потребительский кредит или ипотеку на строительство дома? Давайте подумаем вместе.

Кредит наличными для строительства дома.

Этот вариант по — своему хорош. Если у вас нет недвижимости, которую можно было бы заложить, то вполне возможно взять потребительский кредит на строительство дома (целевой кредит). Обычно потребительские кредиты характерны высокой процентной ставкой. Но в случае, с целевыми кредитами, немного иначе. Здесь процентная ставка не так высока, как в обычном потребительском кредите.

Обратите внимание
А, иногда, в сравнении с процентами в некоторых банках по ипотечным кредитам, ставка по целевым кредитам практически не отличается и находится в диапазоне 20-21%. Мало того, если учитывать долгий срок оформления и всю бумажную волокиту, целевой потребительский кредит даже выигрывает по сравнению с ипотечным кредитом. Единственное «НО»! Максимальная сумма по потребительским кредитам составляет 500 000 рублей. Эта сумма может быть достаточна в регионах, но никак не в крупных городах России. Поэтому этот вариант может подойти не для каждого.

Плюс — простота оформления кредита;

Минусы :достаточно высокая процентная ставка; небольшая максимальная сумма кредита.

Ипотека на строительство дома.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Есть земельный участок.

Если у вас есть заранее купленный участок или вы планируете купить, то нужно знать, какой у него статус. Если он не имеет статус для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке. Банки не любят дачные участки, сельхоз. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог. Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который в любое время можно будет продать.

Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок. Один участок – это рискованный залог для банка. Если вы не закончите строительство дома на участке и не сможете расплатиться с кредитом, то банку останется участок с недостроенным объектом, который будет непросто продать. Но, тем не менее, есть банки, которые дают ипотеку под залог земельного участка. Например, такая услуга есть в Россельхозбанке ( «Ипотечный жилищный» кредит), в Забсибкомбанке (Программа под названием «Кредит на строительство жилого дома своими силами»), в Ипотечном Банке «Дельта Кредит»( «Ипотечный кредит на строительство дома»).После окончания строительства дома, оформления техпаспорта и прав на недвижимость, залог переоформляется на дом.

Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог

Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.

Нет земельного участка.

Если у вас нет участка, то можно взять ипотеку, например, в Металлинвестбанке («Ипотечный кредит на строительство жилья») или в Россельхозбанке у аккредитованного застройщика, который строит коттеджные поселки. В таком случае в выигрыше и покупатель и банк. Покупатель избавляется от проблемы поиска земельного участка с необходимыми параметрами для залога, и не переживает по поводу порядочности застройщика.

А банк, в свою очередь, будет уверен в целевом использовании кредитных денег и в завершении строительства. А участок и строящийся на нем дом станет залогом для ипотеки. В таких предложениях от аккредитованных застройщиков вы можете получить дополнительные льготы или бонусы. Кстати, и в первом варианте и во втором, в банках есть такое условие, что на время строительства процентная ставка одна, а после окончания строительства и оформления всех документов, ставка может быть пересмотрена на понижение, что очень приятно для заемщиков.

Полезная информация
Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;

Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.

Есть дополнительная недвижимость.

В примерах выше мы рассмотрели варианты, как можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах.

Важная информация
Главное, чтобы оценка была высокой, т. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.

Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;

Обратите внимание
Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.

Мы в этой статье рассмотрели условия кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!

По данным с http://biz-kreditka.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma/

КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО В ВТБ 24. КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО В ВТБ?

Необходим кредит на строительство частного дома в ВТБ 24? Банк готов выдать вам заем. Узнайте, как получить в ВТБ кредит на строительство.

  • Программа «Кредит наличными» – нецелевой денежный заем, направить который можно на постройку дома. В рамках предложения в ВТБ кредит на строительство дома выдается в пределах 3 млн рублей;
  • «Корпоративная программа» – выгодный кредит под строительство дома в ВТБ 24, оформляется действующим держателям зарплатных карт;
  • «Нецелевой ипотечный кредит» – выдача в ВТБ 24 кредита, обеспеченного собственностью заемщика. ВТБ кредиты на жилье лимитирует, максимально возможная ссуда — 200 млн рублей.
  • Среди кредитов ВТБ нет целевого строительного кредита. Для реализации строительства подойдет любой из перечисленных нецелевых кредитов.
  • Рассмотрите альтернативу — приобретение участка с домом, например, по кредитному предложению «Покупка готового жилья».

По данным с https://cbkg.ru/articles/kredit_na_stroitelstvo_v_vtb_24.html

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

Условия кредитования

Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

Полезная информация
Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка?

В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

Банк Кредитная программа Сумма Min базовая ставка Срок кредитования
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением до 1 000 000 21,50% 5 лет
Сбербанк Ипотека «Строительство жилого дома» от 300 000 13,50% 30 лет
РОСГОССТРАХ БАНК Ипотечное кредитование под залог недвижимости до 10 000 000 21,50% 5 лет
ОРГБАНК Нецелевой кредит под залог земельного участка до 20 000 000 17,50% (рубли)9,00% (валюта) 7 лет

Как оформить?

На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

  1. Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.
  2. После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.
  3. Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.

Требования к заемщикам

В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

  • гражданство;
  • полная дееспособность;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие постоянной работы.

Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

Список документов

Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

  • анкеты-заявления;
  • паспорта граждан РФ;
  • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

  • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
  • земля должна принадлежать залогодателю;
  • участок должен иметь кадастровый номер.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

  • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.

Процентные ставки

Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

  • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
  • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.

Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

Сроки

Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

Погашение задолженности

Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

  • через кассу;
  • в терминалах;
  • в банкоматах;
  • в сторонних организациях.

Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

Преимущества и недостатки

Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

  • сумма по кредиту значительно увеличена;
  • процентная ставка более низкая;
  • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.

Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

  • длительное ожидание ответа из банка;
  • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
  • долгая и изнурительная процедура оформления;
  • огромный пакет документов;
  • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
  • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.

Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

По данным с http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html