Как вернуть страховку по кредиту или отказаться от нее

Для некоторых кредит кажется каким-то постыдным обязательством, и они стараются поскорее его выплатить. Среди моих знакомых двое таких персонажей. И оба были приятно удивлены, что при досрочной выплате кредита можно (не всегда, но в основном можно) затребовать от страховой компании возмещение денег за неиспользованный период страховки. Учитывая, что при ипотеке различное страхование (жизни, имущества, титульное и т.д.) может стоить до 1 процента от суммы ипотеки — это приятный бонус, 20-30 тысяч. Как вернуть страховку по кредиту — читайте в этой статье.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка — сроки выплат по закону

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства.

Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

тел. 111-111

ЗАЯВЛЕНИЕ

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб. 100000 (ста тысячам) рублей.

20000 (двадцать тысяч) руб. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. 24 месяца.

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

По данным с http://nsovetnik.ru/vozvrat_tovara/kak_sdelat_vozvrat_strahovki_po_kreditu/

Страховка по кредиту: как вернуть свои деньги

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества. Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным.

Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

Основные моменты:

1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию. Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции — прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть.

На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы.

1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

1. Страховка не является обязательной;
2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

Мини-инструкция

1. Напишите заявление в страховую компанию;
2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка.

По данным с http://www.sberbank-gid.ru/articles/strakhovka-po-kreditu-kak-vernut-svoi-dengi

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий.

Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Как навязывают страховки по кредитам?

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
2. страховка очень дорогая;
3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным? Ипотечный кредит

1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу. То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Как оформляется кредитная страховка?

1. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
2. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования. В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней.

При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения.

Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и это, к сожалению, законно). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

3. Взыскать навязанную страховку через суд.

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам.

Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

4. Оспорить навязывание страховки при помощи Роспотребнадзора.

Предупреждаем сразу: это достаточно трудоемкий и долгий способ, и подходит он далеко не всем.

Тем не менее, в нашей личной практике были успешные прецеденты. Суть способа заключается в том, что вы подаете жалобу в управление Роспотребнадзора, чтобы инициировать в отношении банка или страховой компании административное дело по факту нарушения прав потребителя (навязывания страховок, включения в договор условий, ущемляющих права потребителя). Если банк / страховую компанию привлекают к административной ответственности за навязывание страховки, вы можете использовать материалы проверки Роспотребнадзора для последующего обращения в суд с иском о защите прав потребителя.

По данным с https://paritet.guru/stati/kreditnye-strahovki-kak-vernut-dengi.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в банке

Ставя перед собой вопрос, о том как вернуть деньги за страховку по кредиту. Вначале нужно разобраться с вопросом, а возможно ли это сделать вообще?

Для этого нужно изучить договор страхования на предмет наличия условия, не позволяющего заёмщику при досрочном погашении взятого в банке кредита вернуть страховые взносы.

Если такового условия в договоре нет, то заёмщик может рассчитывать на пересчёт суммы страховых взносов за другой период и на возврат получившейся при расчёте разницы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Для этого нужно обратиться в офис банка в течении двух недель и подойти к сотруднику который выдавал кредит.

Конечно часто сотрудники банка делают каменное лицо, якобы ничего не понимают и если это действительно Ваш случай, то обращаемся непосредственно с заявлением к руководителю дополнительного офиса и пишите при нем заявление о расторжении договора страхования. Главное подавать заявление в том же отделении банка, в котором заёмщик получал кредит. Форма заявления свободная и конкретного образца нет.

Банк не хочет возвращать страховку

Возможно, будет лучше обратиться, т.е. отправить заявление о расторжении договора страхования непосредственно в страховую компанию. Ведь банк может в приёме заявления отказать.

В случае, если страховая компания в перерасчёте и возврате денег откажет, отказ можно будет обжаловать в суде в общем порядке.

Как отказаться от страховки по кредиту

Представим, что Вы пришли в банк и перед Вами кредитный сотрудник у которого за целый день головная боль от работы и задача выполнить план по выдаче кредитов и конечно дополнительных услуг.

Действие начинается в виде как сотрудник банка навязывает страховку Вам в обязательном порядке, но мы то люди умные и подготовленные.

Вот если тут получаете отказ, то сообщите руководителю, что Вы оставите отзыв на сайте банковских услуг, а так же будете жаловаться на горячую линию банка – так как данный офис банка вводит клиентов в заблуждение.

По данным с https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Погасил кредит досрочно – верни страховку по кредиту!

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком. Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

И теперь о моем проекте искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму: Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. 00. 00.

Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию. Они тоже есть в книге. И я рекомендую просмотреть видео на моем канале. В нем я рассказал обо всей этой истории с завязанными страховками.

P.S. Да, кстати, я имею в своем активе несколько положительных решений по таким спорам. Все мои статьи основаны на моей реальной практике. Один из примеров есть в книге.

По данным с http://www.rostovjurist.ru/pogasil-kredit-dosrochno-straxovku-po-kreditu.html

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Довольно часто мы погашаем кредит досрочно. А страховка остается у банка или у страховой. Как правильно ее вернуть — в нашей статье.

Зачем нужно страхование жизни и здоровья?

В условиях современного рынка кредитования, получить заем без страхования самого займа, а так же жизни и здоровья заемщика, практически невозможно. Проанализировав отзывы потребителей кредитных продуктов, можно сделать вывод, что страховка, фактически, навязывается банками.

Полезность данного вида страхования весьма спорна. Это тот случай, когда заемщику, требуется тщательно проанализировать все риски и принять взвешенное решение.

Пункт первый статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

07. 1998 г. 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)Если страховой договор уже подписан, суммы страховки регулярно выплачиваются вместе с платежами по кредиту, или списаны единовременно с суммы кредита при получении средств от кредитора, возникает логичный вопрос. Как произвести перерасчет суммы страхового вознаграждения или вернуть уже уплаченные страховые взносы при досрочном погашении кредита.

Алгоритм возврата страховки

Шаг 1. Обращаемся в банк. Досудебное урегулирование спора.Необходимо обратиться с заявлением (претензией) о перерасчете страховых выплат или возврате части страховых взносов, в связи с досрочным погашением кредита. Обращаться нужно в банк (или страховую компанию), в зависимости от того, где оформлялась страховка. Заявление должно быть письменным, в двух экземплярах. Настаивайте, чтобы работник банка зарегистрировал ваше заявление и поставил соответствующую отметку на вашем экземпляре.

Шаг 2. Обращение в контролирующие инстанции.В нашем случае организацией контролирующей деятельность банка является орган Роспотребнадзора. Схема обращения аналогична обращению в банк. К заявлению в контролирующие инстанции необходимо приложить ваше заявление в банк, ответ банка (при наличии), почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления, опись вложения в письмо банку.

Шаг 3. Обращение в суд.В суд можно обратиться и минуя органы Роспотребнадзора, но заемщик, должен быть готов к тому, что судебные разбирательства могут длиться не один месяц. Иски с суммой иска до 50 000 рублей рассматривает мировой суд. Для обращения в суд вам понадобится следующий пакет документов:

1. Исковое заявление
2. Кредитный договор
3. Договор о страховании
4. Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита
5. Расчет суммы иска
6. Заявление в банк
7. Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления
8. Опись вложения в письмо банку
9. Ответ банка (при наличии)

Обратите внимание на правильность расчета суммы иска. Сумма возмещения страховых премий может оказаться заметно меньше суммы судебных издержек.

Конечно, можно в исковом заявлении просить суд о взыскании судебных издержек с банка (страховщика), но нельзя быть уверенным на сто процентов, что данное требование будет удовлетворено. Помните, что срок исковой давности по законодательству РФ, составляет три года. Это касается взыскания всех платежей выплаченных по незаконным страховкам, не взирая на то, погашен кредит или нет.

Ипотека и автокредит

Как мы упоминали выше, страхование в этих случаях обязательно. Причем при наступлении страхового случая, выгодополучателем является банк, а не заемщик. В случае если кредит погашен полностью, вы имеете право заявить банку (страховщику) о расторжении договора страхования, так как после полной уплаты кредита имущество переходит в вашу собственность и более не является залоговым.

Страховщик обязан вернуть вам остаток средств, произведя перерасчет страхового вознаграждения в соответствии со сроками страхования. Если страховые премии выплачивались вами ежемесячно, вы можете прекратить их платить. Расторжение договора, как правило, происходит автоматически. Прежде чем пойти на этот шаг, внимательно ознакомьтесь с договором страхования. В нем могут быть прописаны пункты, предусматривающие неустойки и пени за подобные действия.

По данным с http://hcpeople.ru/kak_vernut_strakhovku_pri_dosrochnom_pogashenii/

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Процесс кредитования – дело очень рискованное. При этом возможности столкнуться с трудностями есть как у заемщика, так и у банка. В связи с этим и существует такая процедура, как страхование кредита. Россельхозбанк – это один из тех банков, который не только предлагает своим клиентам займы на самых разнообразных условиях, но еще и страхует как сбережения, так и заемщиков.

Однако что делать, если страховка не нужна? Можно ли её вообще не оформлять, и на каких условиях от неё можно будет потом отказаться? И как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в том случае, если её навязали незаконно? НА эти и многие другие вопросы вы найдете ответ в нашей статье.

Что такое страхование кредита?

Страхованием кредита называется особый тип страховки, который оформляют только в том случае, если человек оформляет заем в банке или иной кредитной организации. Суть его очень проста – оформляя договор кредитования, клиент так же оформляет дополнительный договор страхования. В зависимости от типа займа и страховки такой договор будет защищать либо жизнь и здоровье человека, либо купленное на занятые деньги имущество.

Можно ли отказаться от подписания договора страхования? Вопрос спорный. Закон не делает процедуру страхования обязательной.

Однако при этом банк вправе отказать заемщику в том случае, если он откажется от страховки. Связано это с тем, что банк не только вправе диктовать свои условия страхования, но и имеет возможность отказать клиенту без объяснения причины. Россельхозбанк так же зачастую пользуется этим правом, поэтому получить кредит без страховки в нем можно только в том случае, если размер займа невелик.

Как вернуть страховку?

Один из самых сложных вопросов страхования заключается в том, как вернуть страховку после того, как договор и с банком, и со страховой уже подписан. Ведь ежемесячная сумма страхового платежа может быть более обременительной, чем кажется на первый взгляд.

Первым делом вам потребуется заглянуть в договор страхования. Там обязательно должен быть прописан один из трех вариантов возврата страховки:

В первом и втором случае все очень просто. Для начала вам потребуется дождаться того момента, когда с вас будут сняты все имеющиеся ограничения. Как только вы будете свободны от условий договора, обратитесь в офис страховщика и сообщите о желании расторгнуть договор.

Вам обязаны будут выдать заявление для заполнения. После того, как оно будет готово, действие договора прекратится. Если в условиях будет прописано, что вам положена часть средств в качестве возврата, то вам либо сразу выдадут её на руки, либо переведут на указанный вами счет.

Как отказать от страховки в том случае, если договор запрещает это делать?

В этом случае у вас есть только одна возможность расстаться со страховкой – полностью досрочно погасить кредит. Дело в том, что договор страхования по кредиту сильно привязан к договору страхования. Поэтому как только прекратит действие договор кредитования, прекращает своё действие и сама страховка. Однако делает она это не автоматически – для того, чтобы договор страхования был расторгнут, вам потребуется сделать следующее:

Порой страховку по кредиту в Россельхозбанке могут включить в договор без ведома самого заемщика. К сожалению, это становится известно только в момент начала выплат, что порождает некоторые проблемы. Помните, что навязывание страховки – грубейшее нарушение. Однако бороться с ним достаточно легко. У вас на выбор есть три варианта действий:

1. Обратитесь в претензионный отдел Россельхозбанка любым удобным способом: подав заявление в офис, по телефону, письмом или через сайт. Так вы сможете сообщить, что произошла ошибка, и договор страхования потребуется аннулировать. Помните – если банк откажется выполнять требования, то это можно будет считать прямым нарушением законодательства;
2. Обратитесь в Центральный Банк России. ЦБ РФ – своего рода Роспотребнадзор для всех банков, в том числе и для Россельхозбанка. Сотрудники ЦБ РФ проведут проверку по вашему запросу, установят законность страховки и в случае вашей правоты обяжут банк отменить страхование;
3. Подайте иск в суд. Это не самый простой способ действий, но зато самый эффективный. Для того, чтобы подать иск, вам потребуется помощь адвоката, специализирующегося на вопросах кредитования. Он поможет составить исковое заявление, поможет защитить ваши интересы. Если вы считаете, что нанимать адвоката нецелесообразно, то хотя бы обратитесь за бесплатной юридической консультацией, ведь ваш оппонент не будет просто так сдаваться и обязательно привлечет на свою сторону юристов.

По данным с https://kreditadvo.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-v-rosselhozbanke.html

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Возврат страховки по потребительскому кредиту – спорный вопрос. Часто страховые компании попросту пользуются незнанием клиентов своих прав и отказывают в этом полностью необоснованно. Поэтому клиент должен знать на что обращать внимание, чтобы вернуть свои средства в том случае, если такая услуга является ненужной.

Возможность возврата

Получить возврат страховки по потребительскому кредиту возможно в том случае, если иное не предусматривается ранее подписанным соглашением. Именно поэтому клиенту необходимо в первую очередь внимательно ознакомиться с подписанным договором, а уже затем обращаться в страховую компанию.

Законодательная трактовка

На законодательном уровне вопросы по поводу договора страхования (а также возврат страховки по потребительскому кредиту) регламентируются в общем порядке как и в отношении других гражданско-правовых договоров. Соглашение может быть расторгнуто в общем порядке:

Возврат страховки по потребительскому кредиту: анализ пунктов договора

Вернуть внесенные за страховку средства возможно, но здесь есть оговорка – если другое не предусматривается самим договором. Часто страховые компании и банки пользуются тем, что заемщики не читают полностью договор и поэтому включают туда пункты, запрещающие расторжение договора. Точнее формально запретить расторжение крайне сложно, а вот возврат суммы – реально. Проще говоря, даже если клиент инициирует расторжение договора, то это является реальным, но при этом вернуть уже уплаченные средства он не сможет.

По факту если такой пункт включен в договор, то даже после погашения всего кредита заемщик остается застрахованным и вернуть свои средства он не сможет.

Законодатель здесь придерживается такой точки зрения: если договор был заключен и составлен правильно, то его пункты должны соблюдаться и поэтому возможность возврата страховки определяется только условиями договора. Если такой пункт отсутствует, то вернуть страховые взносы будет возможно в стандартном порядке.

Можно ли на практике

Хотя законодательство и полностью на стороне потребителя услуги в решении вопроса возврата страховки по потребительскому кредиту, но все же на практике добиться справедливости бывает сложно. Причина в изначальном поиске стороны, к которой возможно обратиться.

Также следует учесть, что многие заемщики при оформлении кредита не читают внимательно все то, что они подписывают. В договоре может быть предусмотрен ограниченный период на отказ (к примеру, 2 недели после оформления) или же вовсе невозможность вернуть свои средства.Законодательно клиент может отказаться от исполнения договора, если он ему был навязан, но доказать это практически невозможно, даже если работники банка отказывались оформлять без этого кредит.

Исключение составляют ситуации, когда договоры изначально оговаривают условия друг-друга. К примеру, если в договоре кредитования изначально прописываются льготные процентные ставки при условии оформления договора страхования. Тогда отказаться от страховки возможно только переоформив договор кредитования на других условиях. На это банк имеет право не пойти, а отказаться от страховки без этого будет невозможно, ведь это является нарушением условий соглашения со стороны заемщика.

Оформление возврата

Чтобы оформить возврат страховки по потребительскому кредиту клиенту необходимо обратиться в ту компанию, с которой был заключен договор страхования уже после того, как кредит будет закрыт. При этом надо понимать, какую сумму возможно требовать и что нужно сделать для того, чтобы ее получить.

Размер суммы

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что возврат страховки по потребительскому кредиту возможен не в полном объеме. Ошибочным является мнение некоторых заемщиков о том, что при досрочном расторжении договора страхования они смогут вернуть всю уплаченную за страховку сумму. Это не верно даже с юридической точки зрения согласно законодательству.

Даже если клиент отказался от кредита сразу же, то комиссии (регламентированные тарифами банка) будут взяты за изначальный перевод средств на счет страховой компании. Но если комиссии отсутствуют, то все равно определенную сумму придется все же заплатить. Причина в том, что по факту человек все же некоторое время был застрахован и поэтому теоретически мог получить компенсации от страховой компании. В этом случае сумма за использование страховки рассчитывается пропорционально тому периоду, в течении которого кредитный договор был действующим.

Так как сумма страховки входит в тело кредита, то на нее также начисляются проценты за пользование средствами банка. Поэтому банк должен не только уменьшить кредит на эту сумму, но и пересчитать проценты. Но при этом возврат процентов за уже прошедший период не возможен, так как формально банк перечислил средства и за них имеет право получить должные проценты согласно условиям кредитного договора.

Когда обращение о расторжении договора страхования не связано с досрочным погашением, то тогда подать такое заявление заемщик имеет право в любой момент. После получения официального ответа ему может быть пересчитана сумма на момент принятия решения пропорционально тому, в течении какого времени заемщик не воспользуется страхованием.

Алгоритм

Чтобы получить возврат страховки по потребительскому кредиту заемщику необходимо выполнить такие действия:

Передать заявление можно удобным способом: передать лично (или через своего юридического представителя, у которого имеется нотариально заверенная доверенность) или направить по почте. При отправлении почтой важно оформить заказное письмо и приложить опись вложения. Если в этом случае прилагаются какие-то копии документов, то их необходимо заверить у нотариуса.В заявлении необходимо указать пункты:

В заявлении уточнить, каким образом должен быть передан ответ. По умолчанию принято считать, что иначе ответ будет передан, как изначально поступило заявление.

При этом человек должен четко понимать, что для разрешения подобных споров необходимо в обязательном порядке все оформлять документально. Если в страховой компании отказались вернуть деньги в устной форме, то это ничего не значит. Необходимо написать заявление и получить отметку о том, что оно было принято к рассмотрению.

Итог: если в заключенном договоре отсутствует пункт, запрещающий досрочное расторжение договора, то в любом случае это можно требовать. Главное – уметь аргументировать требования, отстоять правоту. При необходимости можно обратиться в суд – в таким спорах он всегда будет на стороне заемщика. Поэтому вернуть страховку по кредиту на практике реально.

По данным с https://www.credytoff.ru/vozvrat-strahovki-po-potrebitelskomu-kreditu/

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Большинство банков навязывают своим заемщикам страховку. Это связано с тем, что при выдаче кредитных средств, они идут на риски. Чтобы их снизить и получить максимальную прибыль, они обязывают заемщиков оформлять страховку.

Свои положительные плюсы страховой полис имеет и для должника. В случае смерти, проблем со здоровьем или при иных страховых случаях (потеря работы, банкротство фирмы и так далее) компания частично или полностью берет на себя обязательства по погашению долга. Но для заемщика это значительное увеличение тела кредита, поэтому многих интересует, как отказаться от страховки в банке.

Отказ от страховки по кредиту: доступные пути

Многие люди считают, что страхования является обязательным при взятии кредита. Банки часто навязывают данные услуги, но клиент вправе от них отказаться.

Обычно клиентам предоставляет два варианта на выбор:

1. выгодная программа с низкими процентами и обязательное оформление страховки;
2. отсутствие обязательного страхового полиса и процентные ставки на 3-5% выше.

Некоторые люди считают, что второй вариант для них очень невыгоден, а поэтому на добровольной основе соглашаются на дополнительные и необязательные услуги. Хотя бывает, что повышенные процентные ставки более выгодные, чем платежи по страховке, что могут составлять до 30% от общей суммы.

Если вы пошли по первому пути, то у вас имеется право отказаться от страховки после получения кредита на законных основаниях. После одобрения вашей заявки банком и подписания договора вы можете отказаться от оплаты дополнительных услуг, если посчитаете, что расходы не оправдывают риски.

Как можно отказаться от страховки

Большинство заемщиков соглашаются на страховку для того, чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств. Это приводит к лишним затратам, поэтому вопрос о том, как избавиться от этих дополнительных платежей, для многих людей остается актуальным.

Вы имеет полное право отказаться от страхового полиса, а сделать это можно двумя способами:

1. путем обращения в банк с письменной просьбой;
2. через суд.

Обращение в банк

Если вы в течение 6 месяцев исправно выплачиваете платежи по кредиту, вы имеете право отказаться от полиса. Для этого вам необходимо выполнить такие действия:

Часто банки идут навстречу при подобных просьбах клиентов, если не отмечено просрочек по платежам за весь прошедший период и нет страховых случаев. В таком случае банк проводит перерасчет процентных ставок и увеличивает их так, чтобы не выросли риски.

Сделать перерасчет процентов финансовое учреждение имеет право только в том случае, если это предусмотрено условиями договора. В ином случае последует отказ банка на просьбу клиента.

Через суд

Если банк не пошел вам навстречу и отверг ваш просьбу, отказаться от страховки по кредиту вы можете через суд. Для подачи искового заявления вам потребуется подготовить такие документы:

Необходимо будет представить доказательства навязывания данных услуг, поэтому желательно все разговоры с сотрудниками банка записывать на диктофон. Для увеличения своих шансов на победу заручитесь поддержкой профессионального адвоката, если вы не владеете достаточными юридическими знаниями.

У вас велики шансы выиграть суд, если вы сможете доказать, что банк обманным путем навязал вам страховой полис, например, включил в ежемесячные платежи, не предупредив вас. Если вы добровольно выбрали программу с низкими процентными ставками и страховкой, отказаться от нее будет значительно сложнее.

Отказ от страховки после получения кредита: новые правила

В течение периода охлаждения клиент может отказаться от навязанного страхования. Для этого в указанный в законодательстве временной промежуток заемщик обязан обратиться в банк с просьбой расторгнуть страховой договор. Сделать это он может только при условии отсутствия страхового случая, а вот дата внесения страховой премии не имеет к этому никакого отношения и никак не влияет на дальнейшее развитие событий.

Возврат внесенных средств по страховке: да или нет

Согласно новому законодательству, если клиент отказывается от страховки в период охлаждения, банк или страховая компания (в зависимости от особенностей подписанного договора) обязаны в течение 10 дней провести возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.

Удовлетворение просьбы клиента возможно при отсутствии страхового случая в период охлаждения. Поскольку действие страхового полиса может наступать не сразу после подписания, то сумма возврата может быть полной или неполной:

Если страховой полис уже действует, при возврате денежных средств из них вычитывается сумма за прошедшие дни. Поскольку услуга предоставлялась, компания имеет право получить на них деньги.

Взаимоотношения кредиторов и заемщиков по новым правилам

Новый закон позволяет отказаться заемщику от обременительного страхового полиса, который в большинстве случаев только сильно бьет по карману. В жизни редко наступают ситуации, когда страховая компания выплачивает долг вместо заемщика, поэтому возможность отказаться от страхового полиса многих порадовала.

При отказе клиента от страхования после оформления кредитного договора большинство банков не спешит возвращать им деньги, потраченные на страховые премии. В интернете можно легко найти отзывы заемщиков, которым удалось отказаться от навязанного страхования и вернуть свои средства, хотя данные действия и сопровождались длительными прениями с банком.

Что нужно знать заемщикам о страховании

Если вы решили взять кредит в банке, вам обязательно будут навязывать страховой полис в открытой или скрытой форме. Вам необходимо знать следующее:

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных расходов, связанных со скрытой страховкой, детально изучайте все пункты кредитного договора. Некоторые банки берут на себя обязанность отчислять страховые премии. Лучше потратить больше времени на изучение договора, чем потом на протяжении всего его срока действия платить энные суммы.

Если вы считаете, что страховой полис для вас несет только дополнительные растраты и никакой пользы, вы можете на законных основаниях от него отказаться. Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам легко навстречу, так как увеличивает свои риски остаться без прибыли или понести убытки. Помните, что от любых дополнительных услуг вы вправе отказаться. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите все его пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом.

По данным с http://credituy.ru/instrukcii/kak-otkazatsya-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita.html

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

При оформлении кредита каждый человек сталкивается со страховкой. Что нужно знать о полисах, которые предлагает Россельхозбанк? Как вернуть страховку? В каких случаях без нее не обойтись? Об этом читайте в нашей статье.

Все кредитно-финансовые учреждения, и Россельхозбанк не является исключением, рекомендуют заключать договора страхования.

Основная цель, которую преследует банк, сотрудничая со страховщиками – снижение рисков. В случае наступления страхового случая полис покрывает невыплаты со стороны заемщика. Как правило, риски связаны со здоровьем заемщика, но есть и ряд других форс-мажорных обстоятельств.

Например, в случае его смерти или потери трудоспособности, кредитные обязательства будут погашены за счет страховой компании, а не лягут на плечи поручителей. Вместе с тем, клиенту банка нужно выплачивать около 2% от стоимости кредита на страховку. Такая сумма может показаться небольшой. Но, если речь идет об ипотеке в 15 млн рублей, то 2% оказываются крупной сумой.

На сегодняшний день Россельхозбанк предлагает два вида полисов:

1. добровольный – страхование здоровья, жизни;
2. обязательный – кредит под залог недвижимости.

Необходимо понимать, что отказ от заключения клиентом договора со страховщиком может стать причиной отклонения в получении кредита. То есть, банк не навязывает страховку, так как это противоречит законодательству. В то же время, он вправе отказать клиенту в долговом финансировании.

Остановимся подробнее на вопросе, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке и можно ли это сделать?

Рассматриваемый банк уважительно относится к своим клиентам. Поэтому вернуть страховку вполне возможно.

Возврат осуществляется на основании договора и зависит от множества нюансов. Поскольку чаще всего речь идет о заключении договора коллективного страхования, заемщику нужно внимательно изучить особенности документа:

При наличии в договоре соответствующих условий для получения страховой премии заемщику нужно обратиться в банк с заявлением.

Образец заявления:

15 июля 2016 года между мной и вашим кредитно-финансовым учреждением был заключен договор № 2015-р о выдаче потребительского кредита на 24 месяца. В этот же день был заключен договор страхования № 2015-к. Из общей суммы кредита на сумму 200 000 рублей, на счет страховой компании были направлены 30 000 рублей.

10 июля 2017 года я выполнил финансовые обязательства перед банком, выплатив кредит 200 000 рублей и проценты, установленные договором. В связи с тем, что кредит погашен раньше установленного срока прошу вернуть мне страховую премию в размере 15 000 рублей.

Для получения средств необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию, безусловно, если речь не идет о договоре коллективного страхования. Возврат средств осуществляется на основании следующих документов:

Клиент может претендовать на получение кредита без страховки. Важный нюанс заключается в том, что оформить ипотеку без страхования залога невозможно.

По данным с http://mickrokredit.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-v-rosselxozbanke