Ипотека РЖД — подробности по ипотеке для работников ЖД

Материалы готовил: Катя Лебедева

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Крупные корпорации заинтересованы в удержании сотрудников. В том числе и РЖД. Одним из вариантов стала поддержка в получении льготных условий по ипотечноум кредиту для молодых специалистов компании. С одной стороны, это выгодно работникам, с другой — привязывает их к компании, так как при увольнении все льготы заканчиваются. Выгодно ли это именно вам — решайте сами. Мои знакомые воспользовались, но у них не было острой необходимости, жилье было. Теперь живут в ипотечной, а свою сдают.

Ипотека для работников РЖД — ЖД ипотека для сотрудников, корпоративная поддержка, льготы, условия

Меню 17715+26ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии. Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД. Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
  • для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков ЖД составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
  • Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
  • Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
  • Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
  • Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США. Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов). Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего.

Полезная информация
Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует. Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника. Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы.

Важная информация
Например, стоимость 1 кв. Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки. К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить. Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

По данным с http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-rabotnikov-rjd/

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется. Предоставление льгот.

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека. Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы. Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

  • молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
  • остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет.

Обратите внимание
Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку. Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

По данным с http://etrust.ru/stati/ipoteka/jeleznodorojnaya-ipoteka-komu-polojena-i-kak-ona-oformlyaetsya.html

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос — не требуется;
  • Период кредитования — не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

По данным с http://kreditorpro.ru/ipoteka-dlya-zheleznodorozhnikov/

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2018 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2018 году имеет ряд особенностей.

  • под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
  • сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
  • на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

  • отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает  реальный доступ к приобретению собственного жилья;
  • процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
  • срок кредитования достигает 15 лет;
  • объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

  • подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
  • убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
  • после утверждения документ направляется партнерским банкам;
  • банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае  заемщик сам выбирает себе кредитора;
  • если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.
Молодой специалист ОАО РЖД даже при условии отсутствия первоначального взноса, может рассчитывает на покупку жилья в ипотеку в 2018 году

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов  на предприятиях ОАО РЖД  обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2018 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

По данным с http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyih-spetsialistov-rzhd.html

Ипотека молодым специалистам – учителям, работникам РЖД и пр.

Ипотека молодым специалистам представлена в РФ несколькими программами льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций. Данная ипотека на жилье с государственной поддержкой предназначена для молодых людей, работающих в бюджетной сфере (учителей, учёных, врачей и др.) либо в крупных корпорациях, принадлежащих государству, например акционерном обществе «РЖД».

Ипотека молодым специалистам

Молодой специалист — это наёмный работник, который закончил образовательное учреждение и впервые устроился на работу по полученной в нём специальности. «Звание» молодого специалиста сохраняется за наёмным работником на протяжении 3 лет. Данное понятие может быть расширено и дополнено в нормативных документах конкретного субъекта РФ, а также отдельного предприятия или организации.

Полезная информация
Так, на ипотеку молодым специалистам РЖД могут рассчитывать работники в возрасте до 30 лет, которые учились на очной форме образовательного учреждения и впервые приступили к работе по специальности в год окончания обучения.

Молодым специалистом в образовательной сфере чаще всего считаются педагоги в возрасте до 30 лет с профобразованием, полученным впервые. В отличие от кредита для работников РЖД оформить ипотеку для молодых учителей может педагог, который начал работать в госучреждении в течение 1 года с момента получения диплома.

Важная информация
Ипотеку молодые специалисты РЖД могут оформить в ВТБ 24 на следующих условиях: Ипотека молодому специалисту РЖД выдаётся на покупку вторичной квартиры или приобретение первичной недвижимости через компанию Желдорипотека.

Требования к оформляющим ипотеку молодым специалистам:

  • возраст от 21 года
  • регистрация в программе корпоративной поддержки
  • работа клиента должна быть непосредственно связана с движением поездов.

Кроме того, ежемесячная выплата по ссуде не может превышать 50% общего дохода клиента и созаёмщиков. Созаёмщиком может выступать только близкий родственник клиента.

В рамках программы по обеспечению жильём учителей молодой специалист может привлечь ссуду на приобретение квартиры или дома на следующих условиях:

  • валюта кредита — рубли
  • ставка — 8,5% годовых
  • размер первоначального взноса — 10%.

Часть первоначального взноса по ипотеке молодым специалистам оплачивается за счёт бюджетной субсидии, размер которой может достигать 20% от суммы ссуды. Ипотека для молодых учителей доступна только тем педагогам, у которых есть право на субсидию.

Обратите внимание
Получатели субсидий и размер выплат определяются самостоятельно каждым субъектом РФ – список ответственных региональных департаментов, как и другая информация о программе, размещён на сайте АИЖК.

По ипотеке для молодых учителей предусмотрена возможность привлечения одного созаёмщика, который может и не работать преподавателем в школе.

По данным с http://live-credit.ru/ipoteka-molodym-specialistam-uchitelyam-rabotnikam-rzhd-i-pr/

В «Положение о молодом специалисте ОАО «РЖД» внесены изменения

В «Положение о молодом специалисте ОАО «РЖД» внесены изменения

С июля молодые специалисты ОАО «РЖД» могут отдавать долг родине, учиться в магистратуре и не только, не опасаясь при этом потерять свой статус. Главное — вернуться в компанию к назначенному сроку. Новая редакция документа позволяет, не теряя этот статус, после окончания учёбы и в армии по призыву отслужить, и находиться в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет.

Сохраняется право на статус молодого специалиста и за выпускником, направленным после окончания профильного вуза в очную аспирантуру или магистратуру». Новое положение сохранило практически все права на выплаты. По-прежнему работодатель должен выплачивать молодому специалисту единовременное пособие в размере месячного должностного оклада (месячной тарифной ставки) не позднее двух месяцев с момента трудоустройства и присвоения статуса. Также молодому специалисту при переводе на работу в другую местность оплачиваются расходы на переезд и провоз имущества, обустройство, а также суточные за каждый день, что он находится в пути к месту работы, предоставляется и оплачиваемый отпуск для обустройства на новом месте — до семи дней.

По данным с http://dorprofzhel-svrw.ru/2017/08/29/v-polozhenie-o-molodom-spetsialiste-oao-rzhd-vnesenyi-izmeneniya/