Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Материалы готовил: Вячеслав Ермолаев

Финансист. Хорошо разбираюсь в инвестициях и традиционном накоплении денег. Не против кредитов, когда они работают на тебя, и против, когда люди берут кредиты, даже не зная как будут их отдавать, типа, «прорвемся».

При срочной необходимости получить относительно небольшую сумму наличными, я не рекомендую использовать микрофинансовые организации или банковские кредиты с процентом. Возможно, если денги нужны на короткий срок (до 2-х месяцев) проще получить несколько карт с беспроцентным периодом обслуживания, и с их помощью решить финансовые затруднения. Не забыв, само собой, погасить эти долги по картам, так как зачастую после беспроцентного периода процент выше, чем по кредиту. Если же вы ищете банк, который даст кредит с плохой кредитной историей, можете посмотреть список ниже на этой странице.

Навигация по странице

Какой банк готов выдать кредит с плохой кредитной историей без отказа? Где могут дать такой кредит?

Кредит без возражений банка с плохой кредитной историей заёмщика в ряде случаях получить реально. Условия заключения подобных соглашений отличаются от предложений типичного кредитования, поскольку сопряжены с большими рисками для кредитующей стороны.

Условия

Условия кредитования данного рода такие:

  • оформить сделку кредитования при испорченной кредитной истории заёмщика допустимо как при личном посещении получателем банка, так и онлайн на его официальном сайте;
  • кредитная сумма составляет от 55 000 до 450 000 рублей;
  • кредиты оформляются лицам в возрасте от 18 до 65 лет;
  • сроки кредитования составляют от года до десяти лет;
  • заёмщик обязан подготовить документ с места работы с указанием стабильного и высокого заработка;
  • заёмщик по собственному усмотрению может поместить в виде залога по сделке собственное недвижимое или движимое имущество;
  • допускается задействование поручителей по сделке с качественной кредитной историей и стабильной зарплатой;
  • кредитные средства в зависимости от положений кредитующей организации могут быть выданы наличными, или перечислены на карту получателя;
  • закрытие задолженности заёмщика перед банком прежде срока, определённого договором кредитования, проводится в соответствии с принятой в конкретном банке процедурой.

Как оформить?

Оформление сделки упомянутого рода сопряжено с необходимостью для клиента направлять в банк заявление на выдачу ссуды. Сделать это можно, обратившись непосредственно в банковский офис или направив заявку на получение онлайн на сайте выдающего ссуду банка.

Полезная информация
Кроме того, нужно предоставление всех материалов, которые запрашивает банк для оформления сделки.

После рассмотрения заявления и вынесения банком решения по кредиту клиент сможет закончить его оформление в банковском офисе в том случае, если решение выносится в его пользу.

Важная информация
В ряде случаев банки требуют уплату первого взноса при подписании соглашения и оформлении кредита.

Непосредственно при составлении кредитного соглашения в банке составляется график погашения платежей по текущей задолженности, который должен соблюдаться клиентом неукоснительно.

Предложения банков

На сегодня особенно популярны следующие предложения банковских структур по описываемым ссудам:

Банк Сумма Сроки Ставка Примечания
Лето-Банк От 60000 до 400000 рублей До двух с половиной лет От 18,5 до 50% годовых Допускается привлечение гражданином гарантов по сделке в количестве не более двух человек, а также закрытие долга по сделке раньше срока
Тинькофф От 55000 до 300000 рублей От года до трёх лет От 18 до 54% годовых При соответст-вующем намерении клиента он сможет внести первых платёж по ссуде, а также разместить залог в качестве её обеспечения
Кредит Европа Банк От 75000 до 450000 рублей До семи лет От 20 до 45% годовых Заёмщику гарантируется полная сохранность его личных данных при выполнении всех возложенных на него обязательство по выплате кредитного долга
Восточный Экспресс Банк От 60000 до 350000 рублей От двух до восьми лет От 19 до 48% годовых Банк может согласиться на рассрочку выплат по кредиту при работе с постоянными заёмщиками
Альфа Банк От 75000 до 400000 рублей До пяти лет От 23 до 46% годовых Клиент имеет право подать заявление на досрочное прекращение сотрудничества с банком при полном погашении всей суммы долга, банк побочных комиссий в свою пользу при этом не взимает
Сбербанк До 300000 рублей От года до десяти лет От 19 до 55% годовых Возможно внесение клиентом начального платежа по ссуде или привлечение партнёров с качественной кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту

Кредит на карту с испорченной кредитной историей гражданин может получить в ряде банков страны:

  1. Бинбанк. Кредитные средства переводятся непосредственно на карту указанного банка, сроки заключения кредитного договора определяются от года до восьми лет.При намерении клиента погасить долг по сделке раньше срока, указанного в договоре кредитования, процент с указанной суммы банк не снимает.
  2. ОТП Банк. Данный банк выдаёт займы на карту без подтверждения кредитной истории клиента на суммы до 450 000 рублей, на сроки до семи лет. Ставка сделки фиксируется до 35% годовых.
  3. Россельхозбанк. В Россельхозбанке заёмщик может претендовать на оформление ему ссуды без проверки кредитной истории на карту на суммы до 450 000 рублей, сроком до десяти лет.Погашение долгов по кредиту производится по подготовленному заранее в банке графику с реальностью беспроцентного досрочного закрытия всей суммы долга.

С просрочками

Кредит при наличии у клиента просрочек по взятым на себя ранее кредитам можно получить в таких банках:

  1. Росевробанк. Банк выдаёт ссуды при просрочках получателей на суммы до 250 000 рублей. Даются деньги на сроки до пяти лет, под 27% годовых.
  2. Совкомбанк. В Совкомбанке заёмщик сможет оформить ссуду при наличии у него просрочек по прежним кредитам на суммы до 350 000 рублей на пять лет максимум.Уменьшить её показатель клиенту можно за счёт привлечения поручителей или внесения залога по сделке.
  3. Банк Москвы. В этом столичном банке при наличии у клиента просрочек по прежним кредитным обязательствам он сможет получить ссуду на сумму до 350 000 рублей, сроком на пять лет.При просрочках платежей в данном случае банком начисляются высокие штрафные санкции, погашение кредита раньше срока дополнительных процентных выплат за собой не влечёт.

По паспорту

Рассчитывать на выдачу займа по паспорту смогут только постоянные банковские клиенты, которые не раз на деле доказывали свою лояльность перед конкретным банком.

Условия сделок при этом следующие:

  1. Банк Югра. Оформление кредита по паспорту в банке занимает не более получаса для постоянных заёмщиков.Погашение займа проводится в течение трёх лет. Клиенты могут по собственному усмотрению продлевать сроки кредитования.
  2. Траст Банк. Банк заключает кредитные соглашения по паспорту заёмщика на сроки от года до пяти лет, под 19,5% годовых. Сумма кредита в таком случае будет составлять от 70 000 до 380 000 рублей. Заёмщик имеет право продлить соглашение с банком по собственному усмотрению и согласию банка.
  3. Связь Банк.Сумма сделки при этом не превышает показателя 250 000 рублей, долг может быть закрыт досрочно без дополнительных выплат со стороны клиента.

Процентные ставки

Показатели ставок банков по займам данного рода фиксируются конкретными банковским условиями и диктуются политикой банков в отношении данных ссуд.

Средние показатели банковских ставок составляют от 18 до 54% годовых.

Требования к получателям

Банки выдвигают такие требования к клиентам при составлении с ними договора о сотрудничестве:

  1. Заёмщик должен иметь российское подданство.
  2. Обязательно направление заёмщиком заявления на оформление банком услуги данного рода.
  3. Возраст клиента устанавливается от 18 до 65 лет.
  4. От клиента требуется соблюдение порядка погашения задолженности по ссуде, оговоренного при составлении банком договора о кредитовании.
  5. При желании гражданин сможет предоставить обеспечение по сделке или гарантов по ней с качественной кредитной историей.

Пакет документов

Для получения кредита требуется подготовка таких документов:

  1. Паспорт заёмщика с данными о его прописке.
  2. Индивидуальный номер налоговой регистрации.
  3. Заявление в банк на выдачу кредита.
  4. Справка с места трудовой деятельности с указанием текущего уровня доходов.
  5. Документы об официальном трудоустройстве заёмщика.
  6. Документы созаёмщиков при их задействовании.
  7. Данные на объект залога при его размещении.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых кредитов зависят от условий соглашения, которое заёмщик заключает с каждым конкретным банком, и диктуются сроками кредитования и ставками банка.

Сроки

Сроки оформления займов зависят от объёма кредита и условий каждого отдельного соглашения кредитования.

В среднем деньги выдаются на сроки от года до десяти лет.

Выплаты

Банками устанавливаются следующие возможные варианты выплат в счёт погашения долга по кредиту:

  • установленной при составлении договора кредитования суммой наличных в указанные сроки в кассу банка, который дал кредит;
  • внесением денег в банковские терминалы или банкоматы;
  • почтовыми перечислениями по адресу выдавшего ссуду банка;
  • переводами средств с кошелька заёмщика в любой из электронных систем платежей.

Плюсы и минусы

Займы без возражений с плохой кредитной историей имеют ряд позитивных сторон и недостатков.

К числу первых можно отнести:

  1. Возможность получить кредитные средства при нарушенной ранее истории кредитных взаимоотношений клиента.
  2. Реальность оформления ссуды при направлении заявления на получение через интернет.
  3. Гибкие сроки погашения кредитного долга.
  4. Разнообразие методов погашения кредитных долгов.
  5. Реальность устранения долга по сделке раньше срока без уплаты лишних комиссий.

Минусы таких кредитов следующие:

  1. Наличие высоких процентных ставок по сделкам.
  2. Возможность снизить ставки только при условии привлечения дополнительных созаёмщиков.
  3. Сравнительно невысокие кредитные суммы.
  4. Высокие штрафы банков при невыполнении клиентами возложенных на них обязательств по устранению кредитного долга в срок.

По данным с http://probp.ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-bez-otkaza/

В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей

Обратите внимание
Если испортить свою репутацию единожды, всегда очень сложно снова начать внушать доверие окружающим. Особенно весомо это жизненное правило, когда дело обретает финансовый характер. Банковские учреждения весьма скептически настроены в отношении недобросовестных клиентов, и порой прибегают к весьма жестоким методам воздействия на них. Современная статистика предоставляет внушающие опасения сведения, согласно которым почти у каждого гражданина страны есть ссуды в тех или иных финансово-кредитных учреждениях и как минимум четверть из них имеют просрочки по платежам, разной степени серьезности.

Для многих клиентов, представленных в данном перечне, дорога в банк в качестве кредитополучателя будет закрыта, если и не навсегда, то на очень длительное время. С целью снижения рисков по не возврату денежных средств банку и были созданы базы кредитных историй, где заводится личное дело на каждого гражданина, который хотя бы раз в своей жизни брал ссуду в банке. Срок хранения такого дела (т. 15 лет, в течении этого срока очиститься от проблем по своим обязательствам запечатленных там практически не представляется возможным.

Основными критериями, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй это:

  • Не возвращение кредита , или частичное (грубое нарушение);
  • Неоднократная просрочка по платежам (среднее нарушение);
  • Краткосрочная просрочка, около 5 дней (норма)

К сожалению никто не застрахован от такой неприятной ситуации как просроченный кредит, часто это случается абсолютно случайно, или в силу определенных обстоятельств, даже по технической причине в ходе банковской операции по зачислению средств. Так же, может сыграть роль банальная невнимательность, как например, не редки такие случаи, когда клиент вносит сумму денежных средств на свой счет.

Он думает, что уже закрыл свой кредит, а на деле оказывается, что он в минусе на несколько копеек по недоплате, вскоре эти копейки превращаются в более весомые суммы. Банк может из-за их незначительности не сразу заметить просрочку, следовательно, оповестит клиента тогда, когда уже, вероятно, будет поздно.

Человек ответственный, будет знать наверняка состояние своей кредитной истории. Удивить его будет сложно, но порой, кое-какую информацию можно опустить из виду, учитывая то, что у ней фиксируются даже те незначительные мелочи, на которые может не обратить внимание, даже на самый скрупулёзный, в отношении деталей, человек. Так что всегда лучше перестраховаться, если у вас есть даже самые незначительные сомнения по данному вопросу.

Сделать это можно. Каждое физическое лицо имеет право получить информацию касательно собственной кредитной истории, согласно Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях». Данная услуга совершенна бесплатна. Правда, существуют небольшие ограничения, прибегать к данной информации бесплатно возможно не чаще чем один раз в год. Если вам понадобится доступ по количеству раз, превышающий данный лимит, у вас есть возможность совершить это за плату по тарифам бюро.

Является ли возможным взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если данная ситуация вас коснулась, не стоит вдаваться в панику, отнеситесь к проблеме с холодной головой, возможно, что все не так уж и плохо. Вам стоит трезво взглянуть на вещи и мысленно ответить на несколько вопросов, которые смогут помочь вам определиться, насколько плоха ваша кредитная история, и какое решение вам принять дальше. Уточните:

  • Какие просрочки вы позволяли себе в прошлом? Насколько длительные?
  • Доводились ли ситуации до конфликтов с банком, с банковской службой безопасности, ликвидации рисков?
  • Доходило ли дело до суда, агентства по сбору долговых обязательств?

По последним двум пунктам, ситуация складывается крайне не доброжелательная, шансов на то, что в дальнейшем какой-либо банк будет сотрудничать с Вами, в качестве кредитополучателя близки к нолю.

  • Банк связывался с вами и напоминал о ваших обязательствах, оповещал о висящей на вас задолженности?

По данному истечению обстоятельств Ваша ситуация не рассматривается критически со стороны многих банков, вы можете рассматривать варианты получения кредита. Желательно, к дальнейшим обязательствам Вам отнеситесь более добросовестно, в ваших руках повернуть вашу ситуацию в лучшую сторону и очистить вашу кредитную историю.

Банки, выдающие кредит с «подмоченной» кредитной историей называть трудно, да и пересчитать их можно по пальцам. Любой банк очень трепетно относится ко всем рисковым сделкам, а выдача кредита не чистому на руку клиенту в группу риска определенно попадает. Но так же существуют банки, которые имеют более гибкое мнение, касательно кредитных историй потенциальных клиентов.

Полезная информация
Бывает такое, что банки заинтересованы в выдаче кредитов не меньше чем нуждающиеся в кредитовании заемщики, в таком случае банки проявляют лояльность к некоторым грешкам, и закрывают на них глаза. Они делают вид, что проявляют понимание, к тому факту, что проблемы, касающиеся не своевременного погашения кредита, не обязательно связаны с непорядочностью заемщика, а могут быть вызваны вполне оправданными причинами, в котором вина человека имеет косвенный характер. Разумеется, ситуация будет полностью зависеть от масштабности ваших проблем, но возможность есть практически всегда.

Для банков предоставляющих займы клиентов с не идеальной кредитной историей принципиально важно:

  • По суммам, все предыдущие кредиты должны быть погашены, в нюансы вдаваться никто не будет, важен сам факт.
  • Приветствуется доброжелательное сотрудничество с банком кредитором, в то время когда у вас возникали проблемы, насколько активно вы участвовали в попытках решить проблему. Отзывались на различного рода обращения. Не скрывались от претензий.
  • Если проблемы возникали в силу оправданных обстоятельств, были ли найдены доказательства этого факта, найдены ли пути решения в результате которого кредит был возвращен и закрыт.

Если данные пункты касательно вашей ситуации соблюдаются, то вы можете не сомневаться, что хотя бы один или два банка согласятся на кредитование ваших нужд. Но если банки, даже имеющие тенденцию выдавать кредиты сомнительным клиентам, не увидят положительных моментов, то вам, скорее всего, в кредите откажут, и признают вашу ситуацию безнадежной, в таком случае, вам придется искать альтернативные методы получения ссуды.

По каким причинам банки могут заинтересоваться выдачей кредитов сомнительным клиентам, несмотря на возможный риск для их материальных ресурсов.

  • Банк может не сотрудничать с именно тем Бюро в котором находится кредитная история потенциального клиента.
  • Банк специализируется на сверхбыстрых кредитах, микро кредитах, которые не подразумевают под собой тщательной проверки.
  • Банк, может расценивать попавшего в сложную ситуацию человека, тем более не по его вине (или частично не по его), выгодным вариантов заработка (на повышенных процентах учитывая ситуацию). Так же такие ситуации играют роль эффективной рекламой, таким образом, привлекаются клиенты.
  • Банк, может быть очень заинтересован в повышении своего заработка, путем наращивания клиентской базы. Тем самым, променивая качество клиентуры на ее количество. Чаще всего, это касается молодых банков, не заработавших себе должной репутации на данном этапе своего развития.

Банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей

В сложившейся нехорошей ситуации, отличной стратегией будет отправлять как можно больше заявок, в как можно большее количество банков. Чтобы увеличить КПД данных действий, рассмотрите некоторые банки, за которыми прослеживалась выдача кредитов при наличии неблагоприятной обстановки в истории клиента.

Тинькофф Банк — оптимальный вариант

Выдает день на кредитную карту. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 300 000рублей.

Совком Банк — Отличный вариант под 12% это вообще шикарно!!!

Выдает кредиты наличными часто с плохой кредитной историей. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 750 000рублей.

Райффайзен Банк

Выдает потребительский кредит. Суммы по кредитам достигают 1 000 000 рублей. Достигают 18%. Срок кредитования варьируется от 6месяцев до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – один банковский рабочий день.

Важная информация
Данный банк внушает особое доверие. Является частным российским банком и входит в топ- 15 ведущих банков РФ, и в топ – 500 крупнейших банков мира. Это универсальный банк, обслуживающий клиентов по всем видам расчётно-финансовый услуг.

РенесансКредит — РЕКОМЕНДУЕМ (отличный вариант взять кредит с плохой историей)

Обратите внимание
Банк предоставляет потребительские кредиты и ‘митирует кредитные карты. В данном банке можно получить кредит в пределах от 30 000 – 500 000 рулей. Процентная ставка по кредитам составляет 19,9%. Сроки погашения по кредитам от 6 месяцев до 45 месяцев. Кредит оформляется по предоставления 2х документов. Время рассмотрения редко превышает 15 минут.

Данный банк основан в 2003 году, входит в сотню крупнейших банков России. Его клиентская база насчитывает более чем 5млн. клиентов по всей России, имеет свои филиалы в 21 регионе страны.

Финансовая группа лайф

Данная группа представляет собой совместную деятельность нескольких региональных мелких банков. Данные кредиторы известны самой короткой анкетой при оформлении, она заполняется в течении 30 секунд. Данные банки могут не работать с бюро кредитных историй. На кредитную карту группа выдает кредиты до 75 000 рублей, Потребительский кредит наличными можно получить, при всех равных прочих обстоятельствах, в размере 1 000 000 рублей.

Русский стандарт

Выдает кредит, как наличными, так и на карту. Ведет исключительную активную политику по выдаче кредитов. Склонен поддерживать высокий процент выдачи запрашиваемых кредитов. Имеет свое собственное бюро кредитных историй, В котором проверяет своих заёмщиков. Данный банк выдает кредиты и кредитные карты до 300 000 рублей. При первом обращении представляется возможным получить 150 000 рублей.

ХоумКредит Банк

Выдает:

  • Кредиты наличными на потребительские нужды
  • Кредит на карту
  • Автокредит

Условия кредита по максимальной сумме составляют 700 000 рублей, по процентной ставке от 20%. Минимальный срок рассмотрения заявки на кредит составит около 5 минут. Комиссия за предоставление 0%.

Этот банк весьма интересен, велика вероятность положительного рассмотрения кредита, для заёмщика с плохой кредитной историей.

Если для Вас все еще осталась возможность получить кредит, пусть даже не на самых выгодных условиях, не забывайте, один неверный шаг – маленькое упущение, и все может обернуться совсем по-другому. С другой стороны у вас есть шанс реабилитироваться по всем пунктам. Не упускайте свой шанс, будьте ответственны и внимательны по отношению к своим обязательствам, следующего права на ошибку у;е может не представиться. Помните, что даже безработный может взять кредит в банке.

По данным с http://moi-kredity.ru/v-kakom-banke-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html#h930

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Всё больше людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в банках. Тем не менее, плохая КИ — решаемая проблема. Ниже мы расскажем, как история становится отрицательной и как в этом случае взять кредит, а также приведем список банков, выдающих его.

Почему кредитная история бывает плохой

Просрочка платежа

Представьте, что вы брали кредит на 1 год, но выплатили только через 1 год и 1 месяц. Помимо того, что банк спишет с вас лишние проценты, так ещё и вряд ли выдаст кредит в следующий раз. Некоторые банки настолько строго относятся к просроченным платежам, что даже 1 день просрочки портит кредитную историю.

Некоторые банки иногда дают достаточно времени, чтобы вы успели погасить кредит за предыдущий месяц (например, 15 дней). Даже при плохой истории некоторые банки выдают вам наличные деньги или кредитную карту, если вы убедите их в своей добросовестности и желании вовремя погашать дальнейшие кредиты и займы.

Невозможность погасить кредит

Если у вас случились трудности, мешающие выплате кредита в полном объеме или с задержкой, то у вас будет очень плохая кредитная история.

Задержки с выплатами

Если вы периодически вносили платежи, но с задержкой в несколько дней, у вас не совсем плохая КИ (она же испорченная). Изредка банки прощают небольшие промашки при условии, что вы убедите их в том, что это было не специально, и вы старались внести платеж вовремя.

Ошибочно плохая кредитная история

Такая ситуация возникает, когда вы исправно выплачиваете кредит без задержек и в полном объёме, но потом вдруг выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой. Это бывает по вине банка из-за ошибки в данных или из-за задержки сервиса по переводам финансов.

Например, вы вносите последний платёж вовремя в конце месяца, а он доходит до банка только через несколько дней. В результате чего вы думаете, что выплатили кредит в срок, а банк посчитает последний платёж просроченным. В таком случае, если банк убедится, что вы не причастны к задержке в погашении кредита, история у вас останется хорошей.

Как другой банк узнаёт о статусе вашей истории

Банки работают с бюро кредитных историй (БКИ). Они обязаны предоставлять информацию о кредитном договоре в соответствии с законом «О кредитных историях». Правда, при условии письменно согласия клиента. Данное согласие оформляется при заключении договора с банком на отдельном листе.

Следовательно, когда вы с уже отрицательной историей обращаетесь в другой банк в надежде получить ссуду в виде наличных или карты, они тщательно проверяют вашу КИ (а данных там хватает) и выносят решение — давать или не давать кредит.

Полезная информация
Сейчас банки одинаково относятся к кредитным историям пришедших клиентов. Если у вас испорченная кредитная история (задержки с выплатами, тем более, не по вашей вине), некоторые банки могут пойти навстречу. Если кредитная история плохая, банк может либо не выдать кредит, либо выдать на жёстких условиях (например, завышенные проценты при просрочке платежей, или короткий срок погашения всего кредита, или малую сумму). На ответ банка влияет тип кредита, который вы хотите взять, на какой срок и так далее.

Если для банка риск велик, скорее всего, вам откажут. Но помните: у каждого банка своя система «оценки качества» заёмщиков. Поэтому в одном банке могут отказать, а в другом спокойно дать кредит.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Для начала отметим, что данные о вашей финансовой истории не всегда недостоверны. Поэтому ещё не всё потеряно. Сведения по вашей КИ можно получить в каждом БКИ 1 раз в год бесплатно.

Важная информация
Если вы видите явные ошибки в данных (например, вы точно помните, что в такой-то срок внесли платёж, а в данных из БКИ там просрочка), то срочно берите справку о качестве исполнения долга по кредитному договору в том банке, где выплачивали кредит. Данную справку приложите к заявке на кредит при обращении в другой банк. Также отправьте справку в то бюро, где получили информацию.

Если в БКИ достоверная информация, и вы знаете, что ваша кредитная история плохая неспроста, есть два пути решения проблемы:

  1. Если просрочки по платежам происходили не по вашей вине, и вы это докажете в приложенном комментарии к заявке, банк вынесет положительное решение относительно вас. Некоторые банки ценят честность клиентов даже на стадии подачи заявления.
  2. Если просрочки длительные, и в одном банке вам отказали, можно обратиться в недавно появившиеся банки. Некоторые из таких банков для привлечения новых клиентов могут закрывать глаза на серьёзные проблемы с выплатой кредитов. Также молодые банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и вполне вероятно, что информация о вашей КИ может не быть среди тех бюро, с которыми сотрудничает банк.

Для получения ссуды необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автомобилей и даже недвижимости предоставляют возможность покупки в кредит. Как правило, такие магазины не выкупают информацию из БКИ, поэтому можно обратиться непосредственно к ним.

Займы

Займы в микрофинансовых организациях — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые компании могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам.

Кредитный брокер

За помощью в получении займа с отрицательной кредитной историей можно обратиться к кредитному брокеру. Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Частный инвестор

Есть и отдельные лица, предлагающие помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

По данным с http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_poluchit_kredit_s_plohoj_kreditnoj_istoriej.html

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Кредит с испорченной кредитной историей

Практически каждый банк, при поступлении заявок на кредит, обращается в бюро кредитных историй для получения информации по заемщику.

Получив необходимую информацию о задолженностях клиента, его финансовых операциях, суммах и количеству кредитов, банк может отказать в выдаче кредит, если эти данные будут негативными. В настоящий момент на территории РФ действует множество подобных организаций, наиболее крупные из них: объединенное бюро кредитных историй, национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс» и так далее.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Если вы желаете взять кредит с плохой кредитной историей, такая возможность на сегодняшний день существует. Но не верьте организациям, которые обещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в виде выдаче кредита наличными или кредитной карты! Скорее всего, это обман или трюк, чтобы выдать Вам микрокредит под огромные проценты.

В любом случае, взять кредит с испорченной кредитной историей, значит получить заведомо завышенные проценты. Однако, исправно выплачивая данный кредит, клиенты могут улучшить свой кредитный рейтинг, но не значительно, поскольку одним из основных критериев расчета кредитного рейтинга, является срок кредита.

Еще один из вариантов – обратиться в банк, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей. Это вовсе не означает, что данные банки не проверяют кредитную историю, однако они могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов.

Разумеется, это не очень выгодно клиенту. Клиенты с испорченной кредитной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по займам, чем заемщики с хорошей кредитной историей. Второй негативный момент – подавая одновременно несколько заявок в различные кредитные организации, все они вынуждены обратится в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг. Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что Вы можете рассчитывать и знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.

Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ранее банки активно проверяли сведения о доходах заемщика, сейчас наличие справки не является гарантией выдачи займа, и большее значение приобретает наличие хорошей кредитной истории.

Поскольку ссуды и кредиты берутся различными слоями населения на разные по длительности сроки, банки обращаясь к кредитной истории, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального клиента. Цели для кредитов тоже могут быть разными: кто-то планирует развивать бизнес, кто-то берет кредит на обучение, ипотеку, а занимает деньги на покупку бытовой техники.

Ответ на данный вопрос даст кредитная организация, в которую обратятся заемщики за оформлением кредита. При этом ответ зачастую будет отрицательным, поскольку для банка или другой кредитной организации крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и они не хотят рисковать, выдавая кредит лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Кредитная история испорчена

Что же такое и чем грозит плохая (или отрицательная, испорченная) кредитная история? Данное понятие, говорит о том, что потенциальный заемщик имеет негативное платежное прошлое, крайне неблагоприятное для оформления новых кредитов. Например, одним из основных отрицательных факторов плохой кредитной истории является задолженность по кредиту, который включает:

  • регулярную задержку при погашении платежей по кредиту;
  • непогашение кредита в течение длительного периода времени, либо невыплата по кредиту в целом.

Просрочка платежа по кредиту считается приемлемой, если она не превышает 5 дней. Однако, некоторые банки негативно относятся даже к задержке даже в один день, поэтому важно аккуратно и ответственно относится к формированию своей кредитной истории, регулярно и правильно внося платежи по кредитным обязательствам

Полезная информация
Если заемщик в течение нескольких месяцев не погашает долговые обязательства по кредиту, то банк как правило, применяет серьезные штрафные санкции. А рейтинг в кредитной истории, соответственно, падет и портится кредитная история.

Большинство кредитных учреждений, видя такую кредитную историю, скорее всего не станут брать на себя риски не выплаты кредита потенциальным заемщиком и откажут ему в выдаче. Из вышесказанного можно сделать вывод, что выдача кредита без проверки кредитной истории в настоящее время практически не возможна.

Последствия отрицательной кредитной истории — могут одобрить только срочные займы. А как вы хотели?

Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банковского учреждения выдать кредит. Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.

Если все же, вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего тоже будут необходимы. Будьте к этому готовы.

Как получить кредит с просрочками

Как поступить, если кредит столь необходим, и кредитные организации отказывают в выдаче кредита из-за того, что испорчена кредитная история? Стоит отметить, что кредитная история хранится 15 лет, и мысль о том, что время все исправит, неверная.

Важная информация
Все-таки из данной ситуации есть выход. Если вы хотите рассчитывать на выгодный кредит в надежной организации, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ситибанк», «Открытие»,и т.п, и не связываться с микрофинансовыми организациями, дающими микрокредиты под очень высокие проценты без проверки кредитной истории, вам необходимо позаботиться о исправлении испорченной кредитной истории.

Что можно предпринять для того, чтобы улучшить свою кредитную историю? Единственный вариант, своевременно и правильно погасить вновь оформленный кредит. В этом случае постепенно ваша кредитная история будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, так банки, при последующих проверках смогут увидеть вашу финансовую ответственность и платежеспособность. Самые значимые кредиты, это последние – до двух лет.

Обратите внимание
Однако, как получить такой кредит, если все отказывают в его выдаче? Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предлагает вам такую возможность! Станьте участником программы по восстановлению и улучшению кредитной истории, и получите доступ в мир выгодный кредитов, просто, надежно и быстро! Мы не даем пустых обещаний, о том, исправим вашу кредитную историю за две недели, это просто невозможно! Мы создали прозрачную и эффективную систему по созданию положительной кредитной истории у заемщика – участника программы.

Принцип программы состоит в получении анализа текущего состояния Вашей кредитной истории, выявлении в ней возможных ошибок и других факторов, негативно влияющих на Вашу кредитную историю.

Вы тут же получите практические персональные рекомендации, как исправить обнаруженные недостатки, а также стратегию по улучшению кредитной истории.

Вместе с этим, Вам будет доступна гарантированная сумма для первого займа, не зависимо от состояния Вашей кредитной истории для того, чтобы начать создавать положительные записи в ней. Для этого нужно получать и отдавать в срок займы, по разработанной нами схеме, с постепенным увеличением суммы и срока займа. А мы позаботимся о том, чтобы данные об этом, попали в крупнейшие Бюро кредитных историй страны.

Выполняя эти действия вы гарантированно улучшите кредитную историю, а Ваши потенциальные кредиторы — банки, смогут увидеть эти положительные изменения и одобрить Вам требуемый кредит.

Полезная информация
Возможно, стоимость программы показалась слишком высокой, однако через несколько месяцев пользования, мы уверены, что Вы сможете ощутить выгоду от ее использования, т.к. ставка по займам в программе вдвое ниже, чем в обычных МФО.

Программы улучшения кредитной истории, это не тоже самое, что просто займы:

  • Вы получите персональную стратегию по улучшению Вашей кредитной истории в виде списка дел;
  • Ваша ставка по займам будет практически вдвое ниже, чем в обычных МФО, что в итоге будет выгоднее, чем брать обычные займы;
  • Вы сможете получить полный кредитный отчет из крупнейшего бюро кредитных историй и справку о том, в каких еще Бюро находится Ваш кредитная история;
  • Вам будет доступна консультация и помощь нашего специалиста по состоянию Вашей кредитной истории;
  • Вам будут доступны персональные анализ и рекомендации по исправлению кредитной истории в режиме онлайн;
  • Вы будете получать обновление Вашего кредитного рейтинга при каждом новом займе, чтобы видеть, насколько правильно Вы действуете;

Зарегистрировавшись в нашем сервисе, вы получаете доступ к личному кабинету, в котором сможете наблюдать динамику изменения кредитного рейтинга в режиме онлайн, тем самым сможете понять, на что Вы сможете рассчитывать при обращении в банк за кредитом.

При всем этом, стоимость участия в программе сопоставима со стоимостью трех чашек кофе в месяц, но результат и выгода, которую вы получите в будущем несоизмеримо выше! Добро пожаловать в мир успешных и уверенных в будущем людей вместе с «ПРОГРЕССКАРД™»!

По данным с http://progresscard.ru/pages-kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Кредит без отказа с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – распространённая причина отказов банков или микрофинансовых организаций в предоставлении кредита. Однако чёткого юридического определения «плохой кредитной истории» не существует.

Если кредитная история безупречна, тогда вы получаете кредит без заминок. Но если вам нужен займ без отказа с плохой кредитной историей, решение принимают сотрудники финансовой организации на основании внутренних инструкций организации. В разных банках и кредитных учреждениях существуют различные подходы. В одном месте могут отказать, в другом – согласится дать вам деньги. Почему так происходит?

Такая разная кредитная история…

Чёрно-белой шкалы здесь нет. Понятие «плохая» на практике имеет несколько оттенков:

  • «Очень плохую» кредитную историю можно получить в случаях, когда заёмщик намеренно и заведомо идёт на неисполнение своих обязательств. Например, гражданин берёт в банке кредит и пропадает, не собираясь его возвращать. Такие деяния могут подпасть под действие УК РФ. Другой случай – серьёзные задержки в выплате основного долга кредита и процентов по нему с самого начала, непредоставление банку каких-либо объяснений по этому поводу, невозврат кредита, судебные разбирательства. Оформление кредита с плохой кредитной историей, как правило, заканчивается отказом.
  • «Испорченная» кредитная история – самый распространённый случай. Стоит только задержать по объективным причинам выплаты кредита или процентов по нему на несколько дней, у вас уже появляется шанс попасть в списки недобросовестных заёмщиков. Решение принимает заимодавец, но если вы предоставите убедительные объяснения задержки, вас могут и «помиловать». Конечно, для этого нужно постараться не нарушать финансовую дисциплину в дальнейшем.
  • «Ошибочно плохая» — также распространённый случай. Очень часто вы даже не подозреваете, что угодили в чёрный список. Вот некоторые примеры:

Примеры о том, как портится кредитная история

  1. Марина М. из Москвы взяла в банке кредит на небольшую сумму. Через короткое время неожиданно появилась возможность досрочно погасить кредит, что и было сделано. Банк расценил потерю собственной выгоды в виде процентов как причину для внесения Марины в список ненадёжных клиентов.
  2. Сергей И. получил кредит с предоставлением кредитной карточки. Ошибкой Сергея была невнимательность при оформлении договора займа. Как выяснилось впоследствии, проценты за пользование карточкой были просто драконовскими, хотя проценты по кредиту вполне приемлемые. Банки иногда идут на такие уловки, но своей выгоды они никогда не упустят. Сергей отказался от использования карточки, но при этом выплачивал кредит и проценты вовремя и в полном объёме. Результат – испорченная кредитная история.
  3. Наталья Ивановна сделала ежемесячный платёж по кредиту 31 июля вечером, строго по договору. По причине задержки в транзакции или технических неполадок в процессинговом центре платёж был принят банком-кредитором первого августа. Налицо задержка платежа! А Наталья Ивановна даже не подозревает, что её кредитная история уже подмочена!

Часто отнесение заёмщика к категории недобросовестных происходит по вине банковских работников, которые руководствуются корпоративными правилами. При этом в 99% случаев никто не уведомляет заемщика о том, что в его кредитную историю внесены негативные факты. Что делать, если вам нужно срочно оформить кредит без отказа с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история – не приговор

В любом финансовом учреждении решения о выдаче кредита принимаются как на основании формального соответствия вашей заявки на кредит принятым требованиям, так и на основании решения менеджеров. Иногда можно пойти навстречу потенциальному клиенту, если банковский служащий сочтёт это допустимым, а риски для банка — минимальными.

Важная информация
Возможно, потребуются дополнительные гарантии либо затребованная изначально сумма существенно снизится, либо ужесточаться условия предоставления кредита – процентная ставка, размер штрафов и пени по просрочкам и так далее.

В действительности процент отказов в большинстве крупных российских банков из-за плохой кредитной истории достаточно велик. Ваши проблемы мало кому интересны, особенно если вам нужна небольшая сумма.

Банк на вас в этом случае не заработает много, поэтому отказ станет простой формальностью… Ходить по банкам и получать отказы – глупое занятие, которое отнимет самое главное – время. Рассмотрение документов в любом банке занимает несколько дней в лучшем случае.

Быстрый займ не выходя из дома: как оформить кредит с плохой историей онлайн?

Микрофинансовые организации работают в России уже давно. В чём их самые принципиальные отличия от банков?

1. Сумма займа невелика. Банк не станет давать вам деньги «до зарплаты», потому что банку это невыгодно. Процедуры в банке едины, как для кредита в 100 миллионов, так и для кредита в 5000 рублей, например. Время сотрудников стоит дорого, поэтому банки микрокредитами для физических лиц просто не занимаются.

2. Займ даётся на короткий срок, но проценты по нему выше, чем в банке. Оперативность и удобство стоит денег! К тому же микрофинансовые организации при выдаче займов подвергают себя большему риску невозврата.

3. Минимальные требования к заёмщику. Как правило, кредитная история заёмщика играет не основополагающую роль при выдаче займа.

Микрофинансовые организации делятся на два типа

Во многих случаях требуется физическое присутствие заёмщика и личная подача документов в офисе компании. Но прогресс не стоит на месте: сегодня можно оформить займ на карту онлайн с плохой кредитной историей, не покидая квартиры или дома. Как? Очень просто: по интернету, заполнив на сайте заявку и приложив сканы требуемых документов.

Вся процедура подачи заявки займёт у вас считанные минуты. Рассмотрение заявки производится в сжатые сроки, причём этот процесс автоматизирован. Деньги поступят на вашу банковскую карту в тот же день.

В чём преимущество, кроме того, что не нужно идти в офис подавать документы и повторно – получать деньги?

Преимущество – в скорости. Если нужно оформить займ с плохой кредитной историей срочно, лучше способа просто не бывает.

Отказы при рассмотрении заявок встречаются редко – 98% заявок мы удовлетворяем. Погашение займа также удобно делать онлайн, с помощью банковской карты! Мы также предусмотрели другие способы платежа – по квитанции.

Вы полностью контролируете свои финансовые дела: вам постоянно известна сумма, которую вы должны вернуть. Всё честно: никаких скрытых процентов, хитрых комиссий и удержаний за услуги нет.

Оформить займ на карту онлайн с плохой кредитной историей сможет каждый гражданин, обладающий минимальными навыками работы с компьютером: подача заявки очень удобна.

По данным с http://moneyclick.ru/kredit-bez-otkaza-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/

Банки, которые дают кредит без проверки кредитной истории

Кредиты уже давно стали неотъемлемой часть нашей жизни, сейчас часто выгоднее купить что-то на заемные деньги, чем копить. Людям со средним достатком стали доступны покупки со значительной стоимостью, и это несомненный плюс широкого распространения потребительского кредитования.

Обратите внимание
С другой стороны, постоянно пользуясь кредитными ресурсами, не всегда удается избежать различных нарушений финансовой дисциплины. Просрочка необязательно должна возникнуть по Вашей вине. Это могла быть техническая ошибка, неверно указанные реквизиты платежа или действия мошенников, оформивших кредит без Вашего ведома.

Степени тяжести нарушения финансовой дисциплины:

  • Среднее нарушение – неоднократная просрочка от 5 до 35 дней;
  • Тяжкое нарушение – невозвращение кредита в срок.

От тяжести допущенного нарушения зависит то, насколько сложно Вам будет получить новый кредит. В любом случае в кредитной истории, которая, кстати, хранится 15 лет, появится соответствующая строчка.

Кредит в банке без проверки кредитной истории

Если в Вашей кредитной истории помимо темных пятен есть и положительные места, а в последнее время Вы аккуратно платили коммунальные платежи, можно рассчитывать на кредит во многих банках, активно занимающихся потребительским кредитованием.

Если нарушения серьезные, все чуть сложнее, нужно быть готовым к отказу и ориентироваться на самые дорогие предложения. Сумма кредита, скорее всего, будет не больше 300 тыс. руб., а, как правило, существенно меньше, процентная ставка по таким кредитам доходит до 70%, срок погашения – менее 5 лет.

Традиционно занимаются кредитованием лиц с подмоченной финансовой репутацией банки «Тинькофф Кредитные системы», «Хоум Кредит», «Восточный экспресс», «Ренессанс Кредит» и некоторые другие.

Кредит «Наличными» Ренессанс КредитКредитный лимит до 500 000 ₽

Полезная информация
Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Важная информация
Подтверждение доходаНе требуетсяКредит предоставляется по 2-м документам — паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Обратите внимание
Например, в первом из приведенных выше банков можно получить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. под 39,9% годовых.
Тинькофф Платинум Тинькофф Банк

Кредитный лимит до 300 000 ₽

Ставка по кредиту 24,9-45,9%

Льготный период до 55 дней

Подтверждение доходаНе требуетсяКредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Полезная информация
Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Кредит наличными с минимальными требованиями предоставляет банк «Восточный экспресс». Максимальная сумма – 150 тыс. руб., срок погашения – до 2 лет, максимальная процентная ставка — 67,3%.

К минусам данного способа можно отнести то, что если в кредитной истории много серьезных нарушений, деньги Вы скорее всего не получите даже под самый высокий процент.

Деньги во внебанковской организации на маленький срок

Не проверяют кредитную историю заёмщика микрофинансовые организации. Если Вам нужна сумма в пределах 30 тысяч рублей на короткий срок, можно обратиться к этому варианту.

Важная информация
В большинстве случае от Вас не потребуют вообще никаких документов, кроме паспорта и второго документа подтверждающего вашу личность. Занять деньги можно онлайн, например, получив их за 30 минут на счет карты или электронный кошелек КИВИ.

Микрокредиты без проверки кредитной истории заёмщика

Обратите внимание
Простота и доступность микрокредитов без проверки кредитной истории компенсируются высокими процентами до 730% годовых.

Но стоит иметь в виду, что микрозаймы обычно рассчитаны до зарплаты или иного поступления денежных средств, поэтому итоговая переплата по займу в абсолютных величинах будет не такой огромной.

Хотя пользование деньгами в данном случае стоит намного дороже кредита в банке. Из плюсов: получить деньги может практически любой.

Кредит у частного лица

Если Вам нужна сумма больше максимальной по микрозайму, но в банке шансов на одобрение заявки нет, можно попробовать крайний вариант – кредит у частного лица.

В Интернете можно встретить большое количество подобных предложений, за многими из них скрываются мошенники. Поэтому этот вариант следует рассматривать в последнюю очередь.

  • Во-первых, вполне реально, что Вас обманут;
  • Во-вторых, проценты за пользование кредитом будут достаточно высокими, хотя зависят от конкретного кредитора.

Но с другой стороны Вы можете рассчитывать на большую сумму кредита, особенно если предоставите залог.

Ваше решение о том, где взять кредит без проверки кредитной истории будет зависеть от большого количества конкретных условий.

  • От тяжести нарушений в Вашей кредитной истории (возможно, есть смысл все же попытать счастья в банке);
  • От необходимой суммы и предполагаемого срока займа (если они невелики, Вам подойдет микрозайм);
  • Готовности рискнуть или остроты финансовой проблемы (в крайнем случае, придется обратиться к частному кредитору).

В любом случае кредитное предложение без проверки кредитной истории стоит выбирать с осторожностью и рассчитывать на собственные силы. Крупную сумму лучше взять в банке, к займам в МФО стоит прибегнуть если необходима маленькая сумма на короткий срок. Последний вариант — услуги частных кредиторов лучше вообще не рассматривать.

По данным с http://cctvnet.ru/banki-kotorye-vydayut-kredit-bez-proverki-kreditnoj-istorii.html

Взять кредит наличными с плохой кредитной историей в Красноярске

«Ваш инвестор» предлагает свои услуги по выдаче денежных займов по максимально низким процентам в Красноярске и по всей области.

Комплексное решение финансовых задач клиентов — основная деятельность компании, выдающей деньги на выгодных условиях. В жизни каждого из нас возникают ситуации, когда приходится искать способы получить кредиты наличными. Причин для этого может быть множество, и разбираться в них нет никакой необходимости. Лучший выход из ситуации – обращение в «Ваш инвестор». Здесь вы получите займ в день обращения.

Нужен кредит? Плохая кредитная история может быть помехой!

Что такое кредитная история и для чего она нужна, знает каждый, кто хоть раз пользовался услугами банков. Даже если она не в лучшем состоянии, все равно можно получить кредит наличными. Как это сделать? Об этом мы подробно расскажем в статье.

Банковские организации уделяют большое внимание истории по кредитам. Они следят, чтобы клиенты отвечали всем необходимым требованиям, потому что боятся невозврата. У банков большое количество заемщиков, и они проверяют буквально каждого. Шансы пройти проверку с плохой кредитной историей равны нулю.

Что делать, если кредитная история плохая?

Можно попробовать получить кредит наличными несколькими способами:

  1. Посетить отделение банка в надежде, что система закроет глаза на несоответствие требованиям и выдаст кредит срочно. В этом случае вы вряд ли добьетесь успеха.
  2. Занять у родственников или друзей. Это действительно популярная схема решения подобной проблемы, но не всегда она приносит желаемый результат. Не у всех есть сбережения, которые можно дать в долг даже близким людям.
  3. Поход в ломбард. Сегодня данный вид кредитных организаций не такой популярный, но все равно некоторые им пользуются. Основной минус – организации работают по старинке и могут легко обмануть клиента, лишив заложенного имущества.
  4. Обращение в компанию «Ваш инвестор», выдающей кредиты наличными под залог недвижимости или любого другого имущества. У нас вы быстро получите займ без проверок и поручителей.

Как видите, выходов из сложившейся ситуации много, но самый правильный из них – обратиться за помощью к профессионалам. Мы выдаем займы наличными с плохой кредитной историей на выгодных условиях и в сжатые сроки. Специалистами разработано несколько решений, чтобы каждый заемщик смог выбрать продукт с подходящими условиями.

Мы ценим время клиентов, поэтому с пониманием относимся к тому, что денежные средства нужны оперативно. По большинству займов мы производим выдачу наличных денег в день обращения. Это выгодно отличает нас от остальных кредитных организаций.

Что нужно, чтобы получить кредит с плохой или нейтральной историей?

«Ваш инвестор» выдает займы под ПТС и авто, под спецтехнику. В случае финансовых трудностей вы сможете воспользоваться одним из предложений, и мы уверены, что вы не пожалеете. Рассчитать займ можно в онлайн калькуляторе.

Если вы хотите взять заем с плохой кредитной историей, то сотрудничество с нами — то, что нужно! Нам не важно прошлое клиентов, мы готовы протянуть руку помощи сегодня! Мы не изучаем статистику по займам, не проверяем документы, подтверждающие трудоустройство или платежеспособность, и нам не нужны поручители. Мы доверяем клиентам и готовы сотрудничать с ними на удобных условиях.

Получить кредит выгодно и безопасно!

  1. Одно из основных преимуществ — оперативность. Многие знают, что в банках рассмотрение заявки по кредиту занимает дни и недели. Это неудобно. У нас денежные средства выдаются в день обращения – в большинстве случаев оформление документов занимает 30-60 минут.
  2. Выбор кредитов со сниженными процентными ставками. Сотрудничество с нами будет не только приятным, но и выгодным.
  3. Большая сумма займа. Банки и ломбарды выплачивают не более 60% от рыночной стоимости залогового имущества. Оформляя заем с плохой историей, у нас можно получить до 90% стоимости залогового имущества.
  4. Нет необходимости собирать справки и документы. В отличие от банков, мы не требуем заполнения большого количества бумаг. На кредиты вы предъявляете только документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий право владения имуществом.
  5. Не нужно прятать плохую кредитную историю. Неважно, как прошло ваше сотрудничество с микрофинансовой организацией или банком, мы готовы начать все с начала.
  6. Безопасность. У нас нет скрытых комиссий и дополнительных платежей, а все сделки контролируются опытным юристом. Ставя свою подпись на договоре, вы всегда можете быть уверены, что будете платить ровно ту сумму, которая в нем указана.

Сотрудничество с нами имеет множество преимуществ, и заем с плохой кредитной историей у нас взять легче и безопаснее, чем в других организациях. Звоните по номеру, указанному на сайте, и мы с радостью ответим на все вопросы!

По данным с https://kras.vashinvestor.ru/kredit_s_prosrochkami_i_plohoj_kreditnoj_istoriej/

12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей

В данной статье вы узнаете 20 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Важная информация
Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Обратите внимание
Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога.

Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок.

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите.

Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех.

Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас.

Полезная информация
В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Важная информация
Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Тинькофф.
  • Хоум Кредит Банк.
  • Банк Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • Локо Банк.
  • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Обратите внимание
Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать.

В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю.

После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Полезная информация
Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков.

Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

По данным с http://credithack.ru/2017/06/14/credit-s-plohoi-creditnoi-istoriei/

Рефинансируем кредит с плохой кредитной историей

Обратите внимание
Одной из главных проблем нашего тысячелетия, если говорить о финансовом рынке, является закредитированность населения. Если верить статистическим данным, то в России должниками финансовых организаций является большая половина населения, из которых, как минимум 70% (а то и более), взяли не один займ (которые на данный момент еще не погашены). И получается, что просрочки, как и всеобщая задолженность, вырастают уже не ежегодно, а ежемесячно.

Все специалисты и эксперты по финансам об этом говорят в один голос и уже продолжительное время, а банковские служащие настораживаются из-за того, насколько динамично вырастают ссуды. И уже никуда не деться в нашем государстве от услуги – рефинансирования кредитов, она сейчас имеет активное развитие.

Это все хорошо, но какая выгода от этого обычным заемщикам, которые покупают кредитные банковские продукты? Но если вы не можете в данный момент из-за ухудшения финансового положения выплачивать взятые на себя кредитные обязательства, то это хорошая возможность немного передохнуть.

А, возможно, вы взяли несколько ссуд и теперь просто материально не справляетесь с такой нагрузкой? Так что стоит сказать. Что рефинансирование – хорошая возможность справится с критической ситуацией, в которой оказался заемщик, но также нужно понимать, что это не является решением всех финансовых проблем.

У многих возникает вопрос, а что такое рефинансирование? Ведь за последнее время появилось много новых финансовых терминов, и часто люди просто путают их между собой. Да и как можно человеку, далекому от банковской сферы не запутаться в дебрях рефинансирования и перекредитования, а также реструктуризации займа? Ведь это разные термины.

  1. Рефинансирование – предоставление нового займа, чтобы клиент погасил уже взятую раньше ссуду или даже несколько кредитов. Если говорить по существу, то можно сказать, что это практически перекредитование, только стоит понимать, что понятие «рефинансирование» финансовая организация употребляет в тот момент, когда имеет в виду предоставление нового кредита другим банком и условия такого договора совершенно другие.
  2. Перекредитование – выдача новой ссуды при полном закрытии старых кредитных обязательств на тех же условиях. Например, вы взяли ипотечный кредит, то перекредитование предоставляется вам на тех же условиях.
  3. Реструктуризация кредита – это его переоформление и предоставление новых условий. Чаще всего банк идет на уступку своему заемщику в случае, когда он не имеет возможности выполнять свои кредитные обязательства. Подразумевается, что срок погашения займа будет увеличен, в силу чего уменьшаются ежемесячные выплаты и т.п.

Нужно понимать, что к перекредитованию следует прибегать, когда есть возможность получить такой же займ, но на несколько иных условиях, то есть более подходящих и выгодных клиенту банка. Если же говорить о рефинансировании, то к нему прибегают, чтобы уладить возникшие проблемы при невозможности погашать ссуду.

Подаете заявку на рефинансирование? Узнайте об этой услуге более подробно!

При предоставлении услуг по кредитованию своих заемщиков, банки рефинансирующие кредиты очень тщательно их отбирают, после проведенного анализа и принимают решения, а выдавать или нет очередному клиенту ссуду. Принимается такое решение после кредитного скоринга. И один из главных факторов, который влияет на такое решение – становится ваша кредитная история.

На данный момент мало кто не знает о том, что это является важным. По кредитной истории можно узнать о заемщике все: заявки на кредиты, разрешения и отказы, прошлые займы, их оплату, задолженности или просрочки – можно сказать. Что это такое себе досье, финансового характера. Законом «О кредитных историях» (приняли его в 2004 г.

Полезная информация
К кредитному продукту относится и рефинансирование, для получения которого, как и обычного займа, необходимо подавать заявление, которое могут как одобрить. Так и отклонить.

Вот для оформления кредитов онлайн кредитная история заемщика является тем нюансом, который сыграет главную роль. И здесь она, желательно, должна быть безупречной. Хотя, банковские служащие должны понимать, клиент, который воспользовался этими услугами банка, априори не может быть добросовестным плательщиком, и проблемы по выплатам у него явно уже были.

Каждый заемщик имеет право, и даже необходимость, узнать о своей КИ (кредитная история), просмотреть ее и по возможности внести поправки. Да, это можно сделать, но только в определенных обстоятельствах. Как пример, вы увидели, что в вашем кредитном отчете существуют ошибки, или есть данные, которые неправильны.

Возможно ли рефинансирование ссуды, если у заемщика плохая кредитная история?

Самый популярный и простой вид банковского продукта – это потребительский заем. Чтобы его оформить, не нужно собирать целый пакет документации, а кредиты предоставляются активно и быстро, то есть через несколько дней можно уже получить необходимую суму денег. Это и есть главная причина возникновения проблем у заемщиков, из-за чего они обращаются за рефинансированием. Если говорить по-сути, то причины таковы:

  • большая стоимость займа. Не много банковских клиентов обращают внимание на договор кредитования, где указаны условия, на которых предоставляется этот займ. Наоборот, большинство радуется, что деньги достались так быстро и очень легко. И только через некоторое время, когда приходится сильно переплачивать и совершать платежи в строго оговоренное время, заемщики начинают прозревать;
  • поверхностная проверка заемщика и его недостаточное финансовое положение. Когда предоставляется потребительская ссуда, банки, зачастую, не просят разрешение на просмотр кредитной истории, а также не требуют предоставление справок о доходе своего клиента.
  • «кредитная зависимость» и нецелевая трата денег. Например, купив долгожданный супер новый, тонкий и большой телевизор прямо сейчас, заемщик видит только такой положительный результат и не думает, что ему же придется отдавать эти деньги. Он, наоборот, хочет взять еще кредиты, на другие свои потребности.

И что уже говорить о причинах закредитованности заемщиков, ведь это сегодняшняя реальность. И поэтому банки идут на уступки и предоставляют рефинансирование потребительских ссуд, несмотря на кредитную историю, хорошая она или плохая.

Важная информация
Только стоит знать, что даже просрочка по кредитному платежу в один-два дня – это уже «плохая». Никто не будет смотреть, что, возможно, у вашего знакомого есть не один не выплаченный кредит и к нему уже приходили коллекторы или подавали в суд для взыскания имущества. И, если предоставляя вам потребительский заем, вашу КИ никто не просматривал, то, когда вы подаете на рефинансирование – это делается в обязательном порядке.

Но, как бы там ни было, банковские организации готовы идти на компромисс. Только обязательным условием при этом является предоставление залога, в виде имущества, или поручительство кого-то из знакомых. Есть и еще один способ – это исправление своей плохой кредитной истории – есть несколько доступных возможностей для этого.

Плохая кредитная история при ипотеке, можно ли рефинансировать такой заем?

Касательно более серьезных кредитов, не таких, как потребительский займ, а, например ипотеки, то ее рефинансирование, если у вас есть плохая КИ, то это недостижимое желание. Когда оформляется ипотечная ссуда, то банковские учреждения выставляют такие требования к своим клиентам, что это становится недостижимой целью для многих.

Причин, по которым банки отказывают в ипотеке, существует множество и искать их нужно в каждом конкретном случае. Сейчас можно сказать одно, что вам точно откажут в кредите на жилье, если вы имеет плохую кредитную историю или не имеете ее и вовсе.

Перекредитовать ипотечную ссуду на лучших условиях, которые более приемлемы для заемщика, могут только клиенты банка, имеющие идеальную КИ – это вариант, единственно доступный в данный момент на рынке финансов РФ. В случае возникновения проблем с погашением ипотеки, то лучше всего попросить свою банковскую организацию реструктуризировать ваш долг или отстрочить его выплату, то есть уйти на кредитные каникулы. Такая услуга не даст вам наделать просрочек, что положительно скажется и на кредитной истории, и снизит финансовые обязательства, которые не так будут съедать семейный бюджет.

Банки, идущие на уступки – узнайте, кто готов предложить рефинансирование вашего долга

И хотя услуга рефинансирования активно рекламируется банковскими учреждениями, далеко не все они готовы идти на уступки и получить ее во многих финансовых организациях просто нереально, хотя она довольно таки востребована на сегодняшний день. Большинство банков могут рефинансировать только одну ссуду, хотя и предоставляют свою услугу, как возможность собрать все свои долговые обязательства в один кредит, что может избавить плательщика от многих проблем и лишних хлопот.

Банковские организации, которые являются лидерами по предоставлению такого продукта, как рефинансирование всех ваших займов:

  • Главный банк России – Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • «МДМ Банк»;
  • Юникредитбанк;
  • Росбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • «Петрокоммерц».

Некоторые банковские организации могут рефинансировать тех своих клиентов, которые долгое время являются их клиентами или «зарплатников», это, к примеру, банк «Траст».

Обратите внимание
Стоимость и получения ссуды в разных банках отличается. Понятно и неизменно одно – этот заем может быть только потребительским, и будет вам стоить дороже, чем взятые раннее кредиты. Финансовая организация самолично перечисляет средства тем банкам, где вы должны оплатить ссуды.

Пакет документации обычный, как и при других видах займов. Меняется ставка по годовому проценту и срок выплаты. Зная ожидаемый процент по кредиту, возможно рассчитать в онлайн кредитном калькуляторе график и суммы ежемесячных платежей.

И еще несколько слов на прощанье. Много отчаявшихся заемщиков ищут помощников, которые бы помогли им получить кредиты через специализированные учреждения и организации. Есть, конечно, и такие, которые реально могут вам прийти на помощь. Мы говорим о кредитных брокерах, сотрудничающих с финансовыми организациями, имеющими желание расширить круг своих потенциальных заемщиков. Только стоит помнить следующее:

  • убрать свою, уже существующую, кредитную историю нельзя, равно, как и очистить ее, реально – только исправить допущенные там ошибки;
  • имея плохую КИ, вашу заявку на кредит все равно могут одобрить, только условия для вас будут не такие, которые бы вы хотели;
  • кредитный брокер может брать деньги только за проведение консультации, реально вы же никакой помощи от него так и не получите.

Помните, лучше всего, обращаться в банк за предоставление услуги по рефинансированию займу вам лично. Только стоит позаботиться и просмотреть свою КИ, главное – убедитесь, что все там соответствует действительности.

Это поможет вам подготовиться к разговору с банковским клерком. Например, вы получили новую должность, а, соответственно, и выросла зарплата, значит, возьмите справку о своих доходах. А может наоборот, вы сможете доказать, что были у вас просрочки по действительным причинам – была задержка зарплаты или какую-то ее часть вам задержали или же вы в этот период сильно болели.

По данным с http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/316-refinansirovanie-kredita-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: что это такое, как и кому можно оформить?

Рефинансирование становится одной из самых популярных банковских услуг нашего времени. Это вызвано целым комплексом причин, вызванных, в основном, неблагоприятным экономическим состояние страны в целом. Падают доходы населения, процентные ставки по кредитам при этом растут, а потребность в заемных деньгах остается прежней.

Что это значит?

Под рефинансированием обычно подразумевают, что клиент получает средства на более выгодных условиях. На самом деле существует три различных термина:

  • Рефинансирование – это получение одного займа для погашения одной или нескольких задолженностей. При рефинансировании новый кредит выдается другим банком и на других условиях. Для получения этой услуги нужно добиться согласия всех организаций, чтобы они «продали» ваши долги одному банку. Данная услуга актуальна для заемщиков, имеющих несколько мелких займов в разных финансовых учреждениях для объединения их в один большой платеж.
  • Перекредитование – оформление в том же банке нового кредита на других, более льготных условиях. При этом полученные средства идут на погашение старого долга. Льготные условия – не обязательно более выгодные. Например, по новому соглашение заем может иметь такую же процентную ставку, но выдаваться на более длительный срок. В результате падает размер ежемесячного платежа, однако общая сумма переплаты существенно растет.
  • Реструктуризация – это изменение параметров действующего займа. Она производится в случае финансовых затруднений клиента. Процентная ставка изменяется крайне редко, обычно увеличивается продолжительность выплаты долга, за счет чего уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Нередко предоставляются кредитные каникулы, т.е. замораживаются любые выплаты, либо предоставляется отсрочка по выплате процентов, т.е. клиент погашает только тело кредита. Если это поможет снизить нагрузку, меняется тип процентной ставки – с дифференцированной на аннуитетную и наоборот. В редких случаях удается изменить валюту займа.

Это зависит, в первую очередь, от того, насколько плохая кредитная история. Если у потенциального заемщика просрочен или выплачен с задержками 1-2 платежа, это одно. Если же у него имеется несколько кредитов в разных банках и по каждому из них «висит» долг, это другое.

В первом случае получить одобрение банка на рефинансирование или реструктуризацию вполне возможно – нужно лишь убедить кредитного инспектора в целесообразности проведения такой операции и предоставить все нужные документы. Во втором же случае получить согласие банка на выдачу кредита проблемному заемщику практически невозможно.

Перед тем, как идти в банк за рефинансированием, следует изучить собственную кредитную историю. Раз в год каждый россиянин может заказать ее совершенно бесплатно. В ней отражаются следующие сведения:

  • количество займов;
  • сумма текущих кредитов, в том числе по кредитным картам;
  • когда и в каком размере были допущены просрочки;
  • число невыплат;
  • число обращений за выдачей кредита;
  • число обращений за рефинансированием.

Таким образом, в кредитной истории фиксируются все аспекты взаимодействия заемщика с финансовыми учреждениями. Однако в первую очередь в нее заносятся задолженности, в том числе по квартплате, за капремонт, за услуги связи и т.д.

Иногда в кредитную заносятся ошибочные сведения. Их можно опровергнуть, обратившись в суд и представив доказательства своей правоты. Тогда сведения будут исключены из истории, как будто их там и не было.

Как оценить шансы?

После изучения собственной кредитной истории можно прикинуть шансы на получение рефинансирования. Если у вас несколько небольших займов в нескольких банках, и есть желание объединить их в один, при этом не допущено ни одной просрочки, то можно обратиться в крупный федеральный банк за получением услуги.

Полезная информация
Если же просрочки имеются, то в крупные банки смысла обращаться нет: они принимают клиентов только с «белой» историей. С плохой же кредитной историей за рефинансированием потребительских кредитов, в том числе и залоговых, полученных в других банках, лучше обратиться в местный или региональный банк среднего размера. Они борются за каждого клиента и готовы предоставить заемщикам индивидуальные условия.

Для повышения шансов одобрения рефинансирования просроченных кредитов физических лиц можно и нужно представить доказательства своей платежеспособности:

  • справку о доходах, которая показывает увеличение заработной платы;
  • документы на приобретенное ценное имущество (например, на полученное наследство);
  • документы, свидетельствующие о выкупе закладной (если кредит был взят на покупку квартиры, и недвижимость была оформлена в собственность заемщика);
  • свидетельства о получении дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и выплате роялти и т.д.;
  • привлечь созаемщика с «белой» кредитной историей или большим доходом.

Каждое обращение банк рассматривает индивидуально. Даже если у заемщика плохая кредитная история, но при этом у него существенно вырос доход, который позволяет ему покрывать платежи, то вероятность одобрения перекредитования или реструктуризации долга высока.

Важная информация
Не будет лишним, если перед обращением в банк за рефинансированием заемщик будет вносить платежи вовремя в полном объеме. Это покажет, что он исправился и будет в дальнейшем добросовестно исполнять свои обязательства.

Если же прийти в банк с кучей долгов и без вариантов исправления ситуации, то взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочками практически нереально. Хотя в связи с принятием в России законом о банкротстве физических лиц, иногда это остается единственным выходом. Однако при этом следует учесть, что заемщик рискует полностью остаться без имущества, а в дальнейшем получить какой-либо займ он вряд ли сможет.

Альтернативные способы

В идеале лучше не доводить ситуацию до рефинансирования. В случае возникновения затруднений по выплате кредита рекомендуется обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Например, в случае увольнения или после продолжительной болезни.

Обратите внимание
Не следует забывать о страховых случаях. Если заемщик оформил страховку и добросовестно ее оплачивал, то при наступлении соответствующей ситуации долги за него будет погашать его страховщик. При отказе страховщика, но при явном наличии страхового случая, можно обратиться в суд и получить не только освобождение от всех обязательств перед финансовым учреждением, но и немаленькую компенсацию, особенно, если за время разбирательства заемщику самому приходилось оплачивать заем.

Если же клиенту отказали в рефинансировании на основании плохой кредитной истории, не стоит отчаиваться. Есть несколько альтернативных способов сократить расходы:

  • Перекредитоваться за счет родственника или друга. Суть способа в следующем: заемщик просит кого-либо оформить на себя заем, и за счет полученных денег погашает свои задолженности. Потом он погашает взятый кредит вместо заемщика или отдает ему ежемесячно требуемую сумму. Понятно, что для осуществления такого способа должник и потенциальный заемщик должны быть в хороших отношениях и доверять друг другу.
  • Обратиться в микрокредитную организацию. Этот способ не особо рекомендуется, так как процентные ставки в них значительно выше. К примеру, «всего» 1% в день – это 365% годовых (обычный кредит – это 25-40% годовых). Однако если задержали зарплату, а занять не у кого, то можно «перехватить» деньги на пару дней, чтобы не допустить просрочек.
  • Воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. Здесь придется пойти на небольшую хитрость. Так как снятие наличности с карты грозит большими комиссиями, можно деньги с кредитки перевести на любой электронный кошелек, например, Qiwi, а с него уже перевести на обычную дебетовую карту. Комиссия будет значительно ниже. Главное при этом — погасить долг во время льготного периода, иначе количество займов только возрастет.
  • Сдать недвижимость или автомобиль в залог. Суть в следующем: квартира или машина сдаются под залог в ломбард или другую кредитную организацию. За счет полученных средств гасятся кредиты. Потом имущество выкупается за счет нескольких платежей у залогодателя. Как вариант: оформляется новый заем, полученные средства тратятся на выкуп закладной.

Здесь несколько минусов: залоговая стоимость имущество на порядок ниже рыночной; есть риск лишиться имущества, если что-то где-то пойдет не так; можно попасть в залоговое «рабство», если проценты по закладной будут выше процентов по кредиту.

По данным с http://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/