Где лучше взять ипотеку под низкий процент? Список по городам, лучшие ипотечные условия.

Материалы готовил: Катя Лебедева

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Чаще всего при выборе ипотеки в первую очередь рассчитывают на низкий ипотечный процент. Я рекомендую в первую очередь обращать внимание на юридическую чистоту сделки и страхование рисков, а уже потом выбирать банки с самым низким процентом по ипотеке. Отнеситесь к выбору банка внимательно — лишние пол-процента могут обойтись вам в сотню-другую тысяч рублей за 10 лет. На этой странице вы можете узнать где выгоднее всего взять ипотеку на сегодняшний день. Удачи!

Навигация по странице

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Важная информация
Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Обратите внимание
Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

По данным с http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Где взять ипотеку под низкий процент?

Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.

Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.

Условия

Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.

Важная информация
Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.

Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.

Способы оформления

Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:

  • консультирование в одном или нескольких банков;
  • подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
  • внести аванс;
  • подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.

Где взять?

В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:

Банк Возраст клиента Процент-ная ставка Период креди-тования Аванс по ипотеке
ВТБ 24 21 год 12,0% 30 лет 15-20%
Сбербанк 10,25% 20%
Росбанк 20 лет 11,25% 25 лет
Альфа Банк 10,5% 15%
Россель-хозбанк 21 год 10,9% 30 лет 20%
Абсолют Банк 21 год18 лет (если доход не учитывается) 10,7%
Банк Москвы 21 год 11,6% 15%
Кредитный Московский Банк 18 лет 10,9% 20 лет 15-20%
Райф-файзенбанк 21 год 11,0% 25 лет 0-20%

В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.

Ипотека под низкий процент в Москве

Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.

Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:

  • комплексного страхования;
  • крупного первоначального взноса;
  • недлительного периода кредитования;
  • положительной кредитной истории;
  • подтверждения дохода.

Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.

В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:

Банк Процентная ставка Первона-чальный аванс Размер ипотеки
Мособлбанк 11,5% 10-20% От 400 000
Дельтакредит 11,25% 15-40% До 85% стоимости жилья
МТС Банк 13,5% 15-20% 15 000 000
БинБанк 10,5% 15-20% 10 000 000

Рефинансирование кредита — где лучше рефинансировать ипотеку?

В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.

Обратите внимание
Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:

Банк Процентная ставка Период кредитования Сумма
Сбербанк 11,25% 30 лет В пределах ссудной задолженности
Абсолют Банк 11,5% 25 лет Без ограничений
БинБанк 11,25%
Газпромбанк 11,0% 30 лет 45 000 000

Без первоначального взноса

Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.

Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.

Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:

Банк Процентная ставка Период Сумма
Райффайзенбан 11,0% 25 лет 26 000 000
Металлинвестбанк 14,0% 8 000 000
Саровбизнесбанк 16,9% 5 лет Индивидуально

Пакет документов

Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.

Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь постоянную или временную регистрацию.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.

Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.

Сроки

Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.

На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.

Как погашать?

Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.

При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.

Выплаты можно осуществлять:

  • через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
  • в почтовых отделениях;
  • с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.

Преимущества и недостатки

Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:

  • конкурентная, невысокая ставка;
  • досрочное погашение без моратория;
  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
  • оформление с материнским капиталом;
  • получением ипотеки с государственным субсидированием;

К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.

По данным с http://probp.ru/ipoteka-pod-nizkij-procent/

Ипотека на вторичку под самый низкий процент в 2017 году: условия

Ипотечное кредитование – это бремя, которое будет с человеком в течение долгих лет, потому так важно выбрать оптимальное предложение. Рассмотрим, в каких банках у ипотеки на вторичку самый низкий процент.

Популярные предложения

Рассмотрим, где именно самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жильё в 2017 году. Так как ипотека предлагается огромным количеством банков, выберем только лучшие предложения, которые имеются на рынке.

Важно помнить, что изменения в ставках и в условиях могут произойти в любой момент, потому этот материал — ориентировочный, и перед оформлением ипотеки обязательно уточняйте актуальные условия в банке.

  • РосЕвроБанк. Ставка у этого банка является самой низкой и составляет всего лишь 9,75%. Выдан кредит может быть на срок до 20 лет, а максимальная сумма будет составлять 20 миллионов долларов.
  • ДельтаКредит. Ставка у этого банка начинается от 10% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Этот банк, как и предыдущий, требует внесение первоначального взноса в размере от 15% от общей суммы ипотеки.
  • Россельхозбанк. Один из крупнейших банков страны также предлагает довольно выгодные условия по ипотечному кредитованию. При ставке, которая составляет всего лишь 10,25% годовых можно взять ипотечный кредит на целых 30 лет. Остальные условия при этом будут не менее выгодными, чем в банках, обозначенных выше, например, максимальная сумма – до 20 миллионов, а начальный взнос начинается от 15%.

Как понизить процент по ипотеке?

Чтобы получить минимальные ставки по ипотеке на вторичное жилье, необходимо не только выбрать корректный банк, но ещё и правильно выбрать условия кредита. Ставка по ипотеке зависит сразу от нескольких факторов:

  • Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
  • Чем дольше период, на который берётся кредит, тем выше ставка.
  • Если человек получает зарплату в том же банке, где берёт ипотеку, то процент также будет ниже.

Также имеется прямая зависимость от дохода заемщика, от типа жилья, от его месторасположения и так далее. Так что, если вы обратились в выгодный банк, но условия вас всё равно не устраивают, стоит пересмотреть условия, на которых вы брали ипотеку. Если и это не поможет, а кредитный договор уже оформлен, то тогда можно подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

Как мы видим, недостаточно только лишь найти, в каком банке самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье, необходимо ещё и выбрать правильные условия, на которых оформляется договор. Если вы сомневаетесь, что сможете сделать это самостоятельно, то посоветуйтесь с кредитным брокером – или хотя бы просто со специалистом банка, который вы выбрали.

По данным с http://proipoteku24.ru/stati/kakie-banki-predostavlyayut-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-pod-samyy-nizkiy-protsent/

Рефинансирование ипотеки под низкий процент — преимущества и описание!

Отечественный рынок ипотечного кредитования развивается все более стремительными темпами. По своей сути ипотека является дорогостоящим и долгосрочным займом, в подавляющем большинстве случаев оформляющимся с целью приобретения недвижимого имущества.

Полезная информация
Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Но есть и существенный недостаток: переплата по подобного рода кредитам в большинстве случаев слишком высока. Однако вариант экономии все-таки существует. При желании вы можете воспользоваться услугой рефинансирования имеющейся ипотеки, обратившись для этого в другой банк и получив более привлекательные условия: уменьшение процентов и увеличение срока кредитования. Подробнее об этой услуге читайте далее.

О рефинансировании ипотеки в общих чертах

Рефинансирование – довольно интересная услуга, позволяющая заемщику извлечь для себя некоторую выгоду, а именно:

  • уменьшить процентную ставку;
  • снизить размеры ежемесячных отчислений;
  • скорректировать сроки кредитования;
  • изменить валюту и т.д.

Рефинансирование

Важная информация
По сути, оформляя рефинансирование ипотеки под более низкий процент, вы отказываетесь от сотрудничества со своим прежним банком и начинаете работать с другой финансовой организацией. «Новый» банк при этом погашает вашу задолженность перед предыдущим кредитором, в том числе и по процентам за пользование кредитом.

В этой ситуации выигрывает как получатель кредита, так и новый банк: клиенту приходится меньше платить, чем в случае с предыдущим кредитором, а в базу новой финансовой организации добавляется клиент, сотрудничество с которым обещает быть продолжительным и спокойным, т.к. при наличии нарушений по выплате ипотеки предоставить услугу рефинансирования вряд ли кто-нибудь согласится.

Обратите внимание
Несмотря на выгоду и все преимущества рефинансирования ипотеки под более низкий процент, к использованию данной услуги прибегает далеко не каждый заемщик. Причина банальна и проста: многие клиенты попросту не знают, что такая процедура существует, а если и знают, то не хотят с ней связываться, считая, что это очень сложно/дорого/опасно и т.п.

В большинстве ситуаций потенциальных клиентов отпугивает сравнительно большая продолжительность процесса переоформления необходимых документов. Ведь при оформлении рефинансирования переоформлены должны быть не только документы по ипотеке, а и страховая документация. Ее надо переоформить на новый банк, согласившийся предоставить услугу рефинансирования ипотеки под низкий процесс.

Рефинансирование ипотеки: когда и кому это выгодно?

Рефинансирование ипотеки

Свою выгоду от такой процедуры имеют все стороны сделки: «старый» банк быстрее получает выданные в долг деньги, клиент экономит, а «новый» банк приобретает заемщика для потенциально длительного сотрудничества.

Чтобы все было именно так, перед началом процедуры рефинансирования ипотечного кредита обязательно уточните у нового банка, под какой процент он согласится с вами сотрудничать. Чтобы вы как заемщик ощутили реальную выгоду от запланированного мероприятия, нужно, чтобы новая ставка минимум на 2-4% отличалась от прежней. Естественно, в сторону уменьшения.

Если новый банк не соглашается предоставить вам подобные условия, от сотрудничества с ним можно смело отказываться, т.к. ощутимой выгоды от этого вы все равно не получите.

Полезная информация
Учитывайте и тот факт, что в процессе рефинансирования придется оплачивать разного рода комиссии и дополнительные взносы. Уточните заранее их размер и объективно оцените ситуацию. Подумайте, стоит ли вообще заниматься тем, что вы запланировали?

На услугу рефинансирования следует обязательно обратить свое внимание тем заемщикам, которым «посчастливилось» взять кредит 5 лет назад и ранее. В те времена банки «грешили», показывая клиенту процентную ставку гораздо более низкую по сравнению с той, которая выставлялась на самом деле.

Важная информация
Ввиду своей неосведомленности и неподготовленности заемщики подписывали документы, а когда выяснялось, что их, мягко говоря, обманули, повлиять на ситуацию было довольно сложно. Да и в целом сегодня кредиты выдаются с более доступными процентами, чем несколько лет назад, поэтому услуга рефинансирования определенно заслуживает внимания.

Брали ипотеку в валюте при курсе доллара в 30 рублей или даже меньше, а сегодня еле сводите концы с концами? Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход. Многие банки предлагают услугу рефинансирования с изменением валюты займа. Перейдя на рубль, вы не только избавите себя от лишних затрат, связанных с регулярным повышением курса, но и сэкономите, т.к. вам больше не платится платить за конвертирование денег.

Обратите внимание
Рефинансирование ипотеки под низкий процент – ваш выход

В момент оформления кредита вы хорошо зарабатывали и размер ежемесячного платежа вас не пугал, но затем финансовое положение ввиду каких-то причин ухудшилось, и вы больше не располагаете подобными средствами? Идите в банк! Рефинансирование дает возможность увеличить период кредитования, снизив благодаря этому величину ежемесячных отчислений. Но есть и обратная сторона: кредит станет более дорогим, т.к. вы больше переплатите по процентам.

Стали зарабатывать больше и хотите быстрее распрощаться с ипотекой? Опять-таки, обратитесь в банк. Услуга рефинансирования позволяет менять период кредитования в обе стороны. Уменьшив длительность займа, вы добьетесь увеличения регулярных отчислений и сможете быстрее расплатиться с долгами. При этом у вас появится отличная возможность сэкономить: чем быстрее выплачиваете, тем меньше переплачиваете по процентам.

Брали в кредит не только квартиру, но и другие вещи? Делали это в разных банках? Рефинансирование сделает вашу жизнь проще! Воспользовавшись данной услугой, вы объедините все займы в единую ссуду. Так намного удобнее и в целом выгоднее, ведь чем меньше кредиторов, тем меньше переплата. Параллельно с этим вы сможете изменить размер ежемесячного платежа и/или срока кредитования на свое усмотрение.

Рефинансирование сделает вашу жизнь проще

Полезная информация
В большинстве случаев ипотека оформляется под залог какого-то ценного имущества. Вы берете кредит, постепенно его выплачиваете, становите должны меньше, но залог ведь остается тем же самым. И это немного несправедливо. Воспользовавшись рефинансированием, вы сможете изменить залоговый объект на менее дорогостоящий, избавив себя от риска потери собственности при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному погашению кредита.

Таким образом, у рефинансирования ипотеки под низкий процент есть множество весомых преимуществ. Выделим основное.

  1. Уменьшается процентная ставка.
  2. Уменьшается размер ежемесячных отчислений. При желании величину взносов можно увеличивать – это уже на ваше усмотрение.
  3. Увеличивается период кредитования. Полезно в ситуациях, когда, к примеру, финансовое положение ухудшается и делать ежемесячные отчисления в прежнем размере становится затруднительно или невозможно.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки банкам?

Выгодно ли рефинансирование ипотеки банкам

Важная информация
Банки ничего не теряют при рефинансировании ипотеки. Помимо этого, они дополнительно страхуют себя при предоставлении подобного рода услуги.

Во-первых, в процессе переоформления документов для рефинансирования ипотеки, банк не берет у клиента залог до того момента, пока не будет завершена вся бумажная «волокита». Для финансовой организации этот риск. Чтобы данный риск компенсировать, банк завышает процентную ставку. В лучшем случае до завершения переоформления документов, в худшем – оставляет себе такую возможность на весь период кредитования.

Во-вторых, чтобы избавить себя от лишних рисков, банки ограничивают сотрудничество с недобросовестными клиентами. Если ваша кредитная история испорчена разного рода просрочками и подобными вещами, не удивляйтесь отказам со стороны финансовых организаций.

Как проводится процедура рефинансирования?

Пример рефинансирования

Обратите внимание
В первую очередь уточните в обслуживающем вас банке, предоставляет ли он услугу рефинансирования ипотечного кредита. В некоторых случаях это возможно. От такого стечения обстоятельств вы лишь выиграете, т.к. не нужно будет платить лишние деньги за переоформление всевозможных документов, страховки и прочие банковские издержки.

В целом же процедура рефинансирования имеет стандартный порядок во всех банках. Сначала вы приходите в отделение выбранной финансовой организации с предварительно подготовленным пакетом документов.

После получения необходимых документов, банк начинает проверку потенциального заемщика. Анализируя кредитную историю, финансовая организация получает информацию о платежеспособности и ответственности клиента и принимает решение, давать ли ему новый заем или отказать в рефинансировании.

В случае одобрения заявки со стороны банка, между ним и заемщиком заключается договор. После подписания всех необходимых бумаг банк погашает имеющуюся задолженность клиента. Далее схема такая же, как и при любом другом кредите: заемщик регулярно вносит оплату в установленные сроки, не допуская образования просрочек и появления других нарушений.

Банк Название программы рефинансирования ипотеки % ставка Условия
ВТБ24 Победа над формальностями 15,95 Сумма от 500 000 до 15 000 000 Срок до 20 летПодтв. не требуется
Газпромбанк Рефинансирование 16 – 16,25% Рефинансирование Сумма от 300 000 до 45 000 000 Срок до 30 летПодтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
МДМ Банк Рефинансирование 15 – 16,75% Рефинансирование Любая сумма Срок до 25 летПодтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Юникредитбанк Целевой (фиксированная ставка) 16,5 – 17% Сумма до 30 000 000 Срок до 30 летПодтв. в своб. ф., 2-НДФЛ
Альфабанк Рефинансирование (квартира) 17,8 – 19,1% Рефинансирование Сумма от 1 500 000 до 60 000 000 Срок от 5 до 25 летПодтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Татфондбанк Стандартная 17,49 – 19,99% Сумма от 300 000 до 50 000 000 Срок от 3 до 15 летПодтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
УРАЛСИБ Готовое жилье 16 – 17,25% Сумма от 300 000 до 15 000 000 Срок от 3 до 20 летПодтв. по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Возможные подводные камни

Внимательно изучите договор, составленный новым кредитором. Нередко банки вносят в контракт пункты, позволяющие им менять размер процентной ставки в течение периода кредитования. К примеру, первые полгода вы платите деньги с приемлемыми процентами, а затем банк вдруг повышает ставку, что делает для вас невозможным соблюдение условий договора.

Прежде чем что-либо подписать, внимательно изучаем текст

Полезная информация
Не поленитесь захватить с собой в банк калькулятор. Предварительно изучите график платежей от старого банка и посчитайте, сколько денег вы отдадите до момента полного погашения долга. Далее сделайте то же самое в новом банке. Сравните полученные цифры. Так вы определите, целесообразно ли прибегать к услуге рефинансирования.

Таким образом, услуга рефинансирования ипотеки под низкий процент стремительно набирает популярность. Это отличная возможность сэкономить и получить более выгодные условия кредитования. А представленная ранее информация позволит вам воспользоваться всеми доступными преимуществами при наименьших рисках.

По данным с https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-pod-nizkij-procent.html

Ипотека на вторичное жилье

Важная информация
Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок.

Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости. Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая. Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам.

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение. Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  • Российское гражданство;

    • Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);

  • Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  • Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж. Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией.

Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет. Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье.

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

По данным с http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile/

Оформление ипотеки на вторичное жилье — процентная ставка

Обратите внимание
Ипотека на вторичку пользуется большей популярностью у населения, чем займ на новостройку. Кстати, сданный новый дом также относится к вторичному жилью и проходит по тем же ипотечным программам.

Оформление ипотеки на вторичное жилье имеет свои особенности, а также плюсы и минусы. Кроме того заемщиков интересуют такие вопросы как: процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье? Где лучше взять? Как оформляется? На нашем сайте вы найдете ответы на эти вопросы.

Ипотека под вторичное жилье имеет свои преимущества, но и не лишена отрицательных моментов. Если вы стоите перед выбором: взять ипотеку на вторичное жилье или на новостройку, то следует ознакомиться со следующими моментами.

  • Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье ниже, чем на новостройки. Банк завышает ставки, пока дом не будет сдан и заемщик не станет собственником квартиры. Строительство длится от нескольких месяцев до нескольких лет — сколько вы переплатите за это время? А если застройщик обанкротится? Хотя новостройка и стоит дешевле вторичного жилья (на начале строительства), нужно иметь в виду эти риски.
  • Еще один плюс покупки вторичного жилья в ипотеку – это разнообразие предложений. Если новостройки находятся в основном в новых районах, то вторичное жилье вы можете выбирать там, где вам нужно, в районах с развитой инфраструктурой. Цены на вторичку также разнообразны, кроме того, вы покупаете квартиру с готовым ремонтом (а иногда и мебелью), вам не нужно ждать, пока достроиться дом и снимать в это время квартиру или жить у родственников.
  • Банки, дающие ипотеку на вторичное жилье – почти все финансовые организации дают ипотеку на вторичку. Поэтому вы не ограничены только списком банков застройщика и можете сравнивать программы различных банков, выбирая низкие ставки по ипотеке на вторичное жилье.
  • Основной минус покупки квартиры на вторичном рынке – это риски связанные с юридической чистотой сделки. Покупая квартиру с историей, можно ожидать появления других собственников – наследников, родственников отсутствующих на время покупки и т.п. Отчасти от таких неприятностей защитит титульное страхование (права собственности). Этот вид страхования скорее всего будет предложено вам банком.
  • Перед покупкой стоит проверить не произведена ли в квартире незаконная перепланировка, в этом случае оформление может занять длительное время.
  • Минусом ипотеки на вторичное жилье является также состояние дома – самого здания и инженерных систем. Это является минусом не только для покупателя, но и для банка, так как он имеет собственные технические критерии к залоговой недвижимости. Обязательно ознакомьтесь с ними перед выбором квартиры.
  • И последнее – владельцы вторичных квартир не всегда с охотой соглашаются на продажу в ипотеку. Это связано с увеличением налога на прибыль, так как в документах будет указана полная стоимость квартиры.

Снижения ставки по ипотеке на вторичное жилье можно добиться, например, при оформлении пакет комплексного страхования. Так можно сэкономить или выйти «в ноль», но при этом быть застрахованным от множества рисков.

По низкой ставке можно взять ипотеку, если вы отвечаете всем критериям банка: по возрасту, доходу, чистоте кредитной истории и т.д. К таким клиентам банк более лоялен. Выгодная ипотека на вторичное жилье и для тех, кто попадает под определенные социальные программы, например, «Молодая семья».

Сэкономить можно также и погашая ипотеку досрочно или частично.

Многих заемщиков интересует вариант покупки вторички в ипотеку без первого взноса. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса возможна, если вы обладаете жилищным сертификатом или материнским капиталом, но есть и другие варианты – подробнее читайте в разделе «Ипотека без первоначального взноса»

Схематично порядок действий для оформления ипотеки на вторичное жилье выглядит так:

  • Наметить список подходящих банков и квартир. Промониторить ставки и цены на недвижимость по району или городу.
  • Определиться с суммой первого взноса, учитывая также затраты сопутствующие ипотеке на вторичку – на заверение документов, оценку квартиры, аккредитив и т.д.
  • Собрать документы для банка и отправить заявку на одобрение — список документов.
  • После того, как банк одобрить заявку можно приступать к поиску конкретной квартиры
  • Когда квартира выбрана, необходимо провести ее оценку для банка
  • Определиться со страховой компанией и оформить полис (Страхование объекта залога является обязательным)
  • Сделка. Подписание договора купли-продажи и оформление ипотеки
  • Регистрация квартиры и получение прав собственности – продавец должен также присутствовать в регпалате.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье подробно расписаны в общем разделе: «Как взять ипотеку», также полезно будет ознакомиться с нюансами страхования при ипотеке.

По данным с http://bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/ipoteka-po-tipu-nedvizhimosti/vtorichnoe-zhile/

Самый низкий процент по ипотеке в Санкт Петербурге (СПБ)

Основными банками, которые выдают выгодные кредиты в России, являются ВТБ 24, Сбербанк и Уралсиб. Несомненно, в больших городах, таких, как Москва, Казань, Нижний Новгород и Санкт-Петербург, ипотечных программ больше, а тарифные ставки ниже, чем в населенных пунктах поменьше. Здесь проще получить займ у банка, а порядок выплат по нему гораздо мягче.

Полезная информация
Также важен тот факт, пришли вы за кредитом со стороны, или уже имеете счет в банке, являетесь сотрудником компании, которая обслуживается в этом банке. Кроме того, если банки работают напрямую с застройщиками жилья, они смогут предложить вам более выгодную программу кредитования. Рассмотрим, в каких банках самый низкий процент по ипотеке в Спб.

Сбербанк

Важная информация
На самые распространенные программы ипотечного кредитования, такие, как «Покупка готового жилья» и «Приобретение строящейся жилплощади» действует средняя ставка – от 13% до 15%. Процент зависит от того, в каком размере заемщик сможет внести первый платеж.ВТБ 24
Здесь важна не только сумма первоначального взноса, но и срок, на который планируется взять кредит. Процентная ставка колеблется в среднем от 10% до 14,45%. Банк предлагает фиксированный размер платежа, дифференцированный или комбинированный. Также имеется программа «Ипотека при поддержке государства». Благодаря ей можно взять ипотеку с 11% годовых, в независимости от первой выплаты и срока действия.

Газпромбанк

Обратите внимание
В этом кредитном учреждении самый низкий процент по ипотеке в Спб. Ставка здесь колеблется от 12,45% до 13,75%. Здесь важными факторами являются начальный взнос и размер страхования.Альфа Банк
Этот банк требует слишком много условий, чтобы процент по кредиту был приемлемым. В среднем здесь по ипотечным кредитам проценты составляют от 12,55% до 15,25%. Однако, конкретная ставка будет зависеть от множества факторов. Например, первый взнос, срок займа, объем кредитования, а также от подтверждения дохода заемщика.

Советский Банк

Есть несколько банков, которые предлагают клиентам ипотеку без начального взноса. Конечно, в данной программе кредитования ставка будет выше обычного. В данном учреждении она установлена на показателе 16,9% в год.Транскапиталбанк
Данный банк дает кредиты не только на квартиры, но и на загородные дома, дачи и таунхаусы. Первоначальный взнос можно не вносить, если такой возможности нет. Годовая ставка составляет от 14,25% до 15,75%.

Какой тариф вам более выгоден, и где самый низкий процент по ипотеке в Спб решать стоит по своим возможностям и согласно предложениям банков.

По данным с https://mbkcredit.ru/news/samyy-nizkiy-procent-po-ipoteke-v-spb

Самый дешевый процент по ипотеке

Свое собственное жилье – вот о чем мечтает практически каждый взрослый человек. Увы, на заработанные своим трудом деньги, бережно накопленные за некоторые время, чаще всего купить жилье не получается, так как цены на заветные квадратные метры растут быстрее, чем растет уровень зарплат.

Поэтому одним из самых востребованных способов обзавестись собственным жильем является ипотечный кредит.

Полезная информация
Конечно, нужно заметить, что данный вид кредитного займа предлагают сегодня практически все банки, но условия кредитования у них различны.

Поэтому если вы хотите оформить для себя самый выгодный кредитный займ, то вам необходимо узнать как можно больше информации о предлагаемых разными банками кредитных продуктах, сравнить их и выбрать такой кредит, условия которого вас полностью устроят.

Самый дешевый процент по ипотеке – именно этот фактор зачастую является в выборе потенциальных заемщиков определяющим.

В какой банке оформлять ипотечный займ?

По итогам 2014 года самый выгодные ипотечные кредиты предлагали: ВТБ24, Нордеа Банк и Сбербанк. Все эти три кредитных учреждения предоставляли своим заемщика ипотеку менее чем под 10% годовых.

Обратите внимание
Однако такой ипотечный займ можно было оформить только при условии полной выплаты первоначального взноса по кредиту, который составляет около 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Помимо названных учреждений практически каждый банк может предложить сразу несколько ипотечных программ, которые отличаются своими процентными ставками.

В список наиболее выгодных из них можно включить предложения от Банка Уралсиб (10,5%), Связь Банка (10,5%), Банка Открытие (10,9%), Райффайзенбанка (11,5%).

Какие факторы оказывают влияние на процентную ставку?

Как вы уже, наверно, догадались, самый дешевый процент по ипотеке можно получить только лишь соблюдая определенные условия.

К примеру, ипотечный займ, выданный в рублях, будет несколько дороже валютного ипотечного займа.

Также многие «покупаются» на небольшой размер первоначального взноса по ипотеке, однако именно такие кредиты и получаются наименее выгодными для заемщика.

Ну, а напоследок хотелось бы заметить, что помимо уплаты существенного первоначального взноса, на низкий процент по ипотеке можно рассчитывать еще в случае:

— если заемщик обязуется погасить кредит в ближайшее время (то есть чем больше срок кредитования, тем больше будет процентная ставка);

— если заемщик предоставит банку все требуемые документы, которые будут подтверждать его платежеспособность и неплохой доход.

По данным с http://www.bankingtips.ru/samyj-deshevyj-procent-po-ipoteke/

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Собираясь приобрести жилье по программе кредитования, потенциальный заемщик задает себе множество вопросов. Где лучше взять ипотеку? Как получить кредит на более выгодных условиях? Для того чтобы ответить на эти вопросы, придется провести определенную самостоятельную работу.

Важная информация
Где лучше взять ипотеку? В надежном крупном банке или в небольшом, но на более выгодных условиях? В российском банке или дочернем представительстве зарубежного? Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Для оценки выгоды и степени рисков вам придется самостоятельно изучить условия ипотечного кредитования в нескольких банках.

Прежде всего, необходимо узнать, что нужно чтобы взять ипотеку в том или ином банке. Это избавит вас от напрасной аналитической работы. После того, как вы «отсеете» банки, которым не подходите вы, нужно будет выбрать банк, который подходит вам.

Обратите внимание
Выбирая, где лучше взять ипотеку, следует учитывать, что самые низкие проценты по кредиту обычно предлагают специализированные ипотечные банки и крупные банковские структуры. Однако есть и исключения. Оценивая, где выгоднее взять ипотеку, стоит обратить внимание на новичков, которые иногда предлагают весьма выгодные условия, стремясь завоевать симпатии потенциальных клиентов.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, обязательно оцените четкость и достоверность предоставляемой банком информации. Если в офисе вам сообщают одно, по телефону говорят другое, а на сайте написано третье, процедура оформления кредита наверняка будет сопровождаться многочисленными неприятными сюрпризами.

Ипотеку на квартиру предоставляют на очень долгий срок. За это время всякое может случиться. Возможно, вам понадобиться договариваться об отсрочке выплаты или продавать квартиру в залоге. Если банк, в котором вы собираетесь взять ипотеку на квартиру, воспринимает вас, как бесправного просителя, подумайте, стоит ли обрекать себя на долгую зависимость от такой структуры.

Решение взять ипотеку стоит принимать только после тщательного анализа ситуации. Трезво оцените свои возможности и сложившуюся обстановку. Определите, что выгодней аренда или ипотека. Подумайте, где лучше жить в настоящий момент. Может быть, стоит немного потерпеть и пожить с родителями или на съемной квартире, чтобы через год-другой взять ипотеку на более выгодных условиях.

По данным с http://www.majormoney.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku/gde-luchshe-vzyat-ipoteku