Финансовая грамотность — с чего начать обучение, как научиться грамотно расходовать средства и делать накопления

Материалы готовил: Светлана Самсонова

Консультант по реструктуризации кредитов. Сейчас работаю в аутсорсинговой компании, преимущественно с юридическими лицами. Люблю помогать людям и котиков) По образованию – филолог.

Добрый день, дорогие подписчики! В последнее время я часто корю себя за то, что многим не интересовалась в школе. Ведь если бы я тогда узнала то,что знаю сейчас моя жизнь стала бы намного проще и комфортнее, я бы не допустила тех ошибок на работе, которые были у меня. Поэтому моя цель сегодня — это дать моим детям максимально возможные шансы знать больше, чем я в их возрасте, конечно насильно давить и заставлять я не буду, но предложу им изучить основы финансовой грамотности, хранение одежды, как готовить из минимального количества продуктов и т.д., то есть базовые основы, которые делают бытовую жизнь проще. Эти размышления и натолкнули меня на цикл сегодняшних материалов. Читайте — пишите свое мнение в комментариях, стоит ли прививать эти навыки детям? А что вы уже успешно изучили вместе с вашими детками?

Навигация по странице

  Зачем нужно изучение финансовой грамотности?

Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июне 2015 г., доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных. Что имели в виду люди, когда говорили о своей финансовой грамотности?

Во-первых, это ведение ежемесячного семейного бюджета, во-вторых, сравнение условий предоставления услуг в разных финансовых учреждениях, и, наконец, умение выбрать самый доходный финансовый инструмент в нужный момент времени.

А какое финансовое поведение можно считать грамотным с точки зрения независимого финансового консультанта, занимающегося консультированием по вопросам личных финансов на профессиональной основе?

Безусловно, контроль над расходами является базовым навыком общей финансовой культуры. Согласно данным того же исследования НАФИ, уровень финансовой дисциплины в России падает: только в каждой пятой семье ведется письменный учет доходов и расходов, велико количество семей, которые вообще не знают, какое количество денег поступает и тратится.

Однако, отсутствие учета — далеко не единственный пробел в финансовой грамотности россиян. Как показывает практика финансового советника, люди склонны связывать все свои финансовые проблемы с низким уровнем доходов. Многие по ошибке считают, что как только увеличится личный доход, так все финансовые, а также связанные с ними нефинансовые проблемы, автоматически отпадут.

Но это — колоссальное и очень опасное заблуждение! Ко мне часто обращаются люди, доходы которых регулярно увеличиваются, но при этом их финансовое положение нельзя назвать устойчивым. Опасными для благосостояния семьи могут быть и слишком дорогие кредиты, и покупки, подчеркивающие статус владельца, но бесполезные в финансовом смысле, и владение дорогостоящей, но излишней недвижимостью, и наличие слишком рискованных активов. Поэтому увеличение дохода само по себе не способствует устранению финансовых проблем.

Человеку с любым уровнем доходов нужно учиться управлять своими личными финансами и наиболее эффективно ими распоряжаться. Речь в данном случае идет о грамотном финансовом планировании, которое подразумевает определение своих финансовых целей, расстановку их в порядке приоритетности, оценку реальности их достижения, а только затем выбор методов или конкретных шагов в заданном направлении.

Только на этом этапе вы самостоятельно или при помощи финансового советника сможете приступить к подбору отвечающих вашим целям конкретных финансовых продуктов. К сожалению, в своей практике я часто встречаю людей, которые начали с конечной ступени личного финансового планирования: выбора самой доходной с их точки зрения «инвестиции», не подумав о своих долгосрочных целях и не выработав собственную инвестиционную стратегию, что в итоге приводило к финансовым потерям.

Инвестиции – вопрос не простой. Банковский депозит или страховая программа? Акции или облигации? Золото или недвижимость? Структурные ноты или паи паевого инвестиционного фонда? Ответы на эти вопросы будут зависеть не только от ваших целей, но и от многих других факторов: наличия семейной «подушки безопасности», временного горизонта, индивидуального отношения к риску и т.д.

Многие люди мечтают о финансовой независимости, о таком стиле жизни, при котором можно себе позволить любые товары и услуги, не беспокоясь о том, как такие покупки скажутся на общем материальном благополучии семьи. Но без выработки финансовой дисциплины, без планирования своей финансовой жизни и развития собственной финансовой культуры этой задачи не решить.

В рамках краевой программы повышения финансовой грамотности населения, реализуемой министерством финансов Ставропольского края, проводятся обучающие мероприятия, которые призваны ответить на насущные вопросы в области личных финансов и повысить общий уровень финансовой культуры населения нашего края.

По данным с http://fingram26.ru/articles/finansovoe-planirovanie/427/

Лучшие книги по финансовой грамотности. С чего начать обучение?

Финансовая грамотность важна для каждого человека, так как благодаря ей можно улучшить своё материальное состояние, качество жизни. Открываются новые возможности.

Но, в большинстве своем, даже самые основы мы узнаем только когда совершим какую-нибудь ошибку.

Мое глубокое убеждение в 2018, что таким вещам как: семейный бюджет, как экономить деньги, как распределять свои доходы и расходы и т.п. — всему этому должны учить чуть ли не с начальных классов.

Причем не только в школе, а первым делом дома. Рекомендую прочитать 3 лучших книги по финансовой грамотности для тех кто действительно заинтересован в своем развитии. При этом вы не должны лениво перелистывать страницы в надежде на чудо, а сразу же старайтесь применять полученные знания на практике.

Бодо Шефер «Мани или азбука денег» — для детей и родителей

В «Мани или азбука денег» повествование о финансовой грамотности ведёт девочка, которая уже в юности начала зарабатывать. С многими моментами ей помогает справиться собака-лабрадор.

Что удивительно, книга предназначена первоначально для детей. Притом даже взрослые люди найдут для себя в произведении много нового.

Достаточно не большая по объему, читается легко, буквально за один день. На простых примерах Бодо Шефер показывает шаг за шагом, как достичь финансового благополучия. Притом даже от процесса зарабатывания денег можно получать настоящее удовольствие. В общей сложности перечисляется 34 закономерности в обращении с личными финансами..

Не важно, что все события происходят в Германии и глазами ребенка. На российские реалии правила легко можно перенести.

Особенно рекомендую данную книгу родителям в качестве примера,  как можно рассказать о финансах своему ребенку чтобы было интересно.

Роберт Кийосаки «Богатый папа – бедный папа» — изменит ваше мировоззрение

Множество людей, толком не разобравшись, критиковало книгу «Богатый папа, бедный папа». И это неудивительно, ведь они пытались после прочтения мгновенно разбогатеть или хотя бы отыскать в произведении какой-то секрет привлечения денег.

Роберт же пытался донести, что нужно трудиться, не тратить всё заработанное, а вкладывать свободные деньги в дело.

В отличие от других книг, Кийосаки не стал рассказывать о построении бизнеса для начинающих. Роберт только обращает внимание читателя на психологические моменты в его сознании. Особенно это касается финансовых стереотипов, которые преследуют людей до пенсионного возраста. Писатель дает советы, что:

  • Не следует переезжать в четырехкомнатную квартиру при повышении зарплаты – ведь аренда значительно возрастет.
  • Не покупайте дорогую машину при первом же повышении – расходы на топливо и комплектующие окажутся пропорциональны вложениям.
  • Чтобы обедать в дорогих заведениях, не надо вкалывать на трех работах.
  • Не тратьте на развлечения накопленные средства. Их нужно пускать в дело для получения активных и пассивных источников дохода. Ведь выше своей зарплаты сразу прыгнуть точно не получится.
  • После открытия первого нового источника дохода нужно задумываться об открытии бизнеса.
Автор говорит, что современное образование не даёт людям организовать свое дело. В школах нам внушают, что необходимо просто работать (притом не рассказывают, где и как) и тогда можно стать востребованным специалистом. В университете происходит тоже самое. И потом человек удивляется, что ему уже 40, а ничего интересного в жизни не случается.

Кийосаки забрасывает мысль, что нужно научиться придумывать собственное предпринимательское дело и самому становиться «дядей», на которого трудятся другие. Данная книга больше о мировоззрении. Показывает жизнь большинства и другой ее вариант.

Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план» — практические примеры

Если вы желаете достичь финансовой уверенности, стабильности, то должны прочитать эту книгу полностью. Тогда получится обрести контроль над собственными деньгами и научиться ими правильно управлять.

Владимир Савенок – российский специалист в сфере личных финансов. Он подробно рассказывает про то:

  • как добиться работы денег на вас, притом не важно, какие суммы имеются в данный момент;
  • как отыскать финансовые средства на реализацию личных целей с помощью правильного финансового планирования;
  • как добиться полной финансовой независимости.

Книга написана для каждого человека. Повествование ведется интересным и простым языком. Читателю не придется разбираться в скучной терминологии и заглядывать в специальные учебники.

Ведь большинство людей привыкло к следующему: когда разговор заходит о финансах, то они начинают зевать и не практически ничего не понимают.

Обычно мало кто знает про работу страховых компаний и денежные риски. После прочтения же этой книги хочется только одно – действовать! В книге разобрано достаточно много примеров из повседневной жизни (наши реалии, а не другая страна), которые каждый может адаптировать под себя.

Резюме

Теперь вы знаете, что нужно читать для улучшения финансового положения. Не забывайте полученные знания использовать на практике, иначе никаких изменений не произойдет.

P.S. Для тех кто считает что у нас это все не применимо, могу сказать только то, что все в нашей голове.

По данным с http://moi-ipodom.ru/knigi-finansovaya-gramotnost.html

Самый богатый человек в Вавилоне — книга о финансовой грамотности

Одной из самых практичных книг  в притчевом формате по основам финансовой грамотности, бесспорно, является произведение «Самый богатый человек в Вавилоне», написанное Джорджем Сэмюэлем Клейсоном в 1926 году.

Некоторые из ее постулатов современному человеку могут показаться «прописными истинами, которые и так все знают», но, несмотря на это финансовая грамотность населения всего мира, мягко говоря, хромает.

Оставим скептикам их рассуждения и обратимся к шедевру, который будет актуален еще многие столетия.

О чем эта книга?

Самый богатый человек в Вавилоне учит своих сограждан элементарным принципам финансовой грамотности, которые позволят избавиться от “тощего” кошелька: помогут каждому желающему создать свой инвестиционный капитал, научат простым законам распределения денег, а также дадут основу для науки инвестирования (увеличения капитала).

Для кого была написана книга?

Для всех, кто желает начать свой путь к финансовой свободе и хочет это сделать грамотно. В виде притч книга позволит каждому читателю понять, что богатым может стать любой желающий, независимо от своего пола, возраста, происхождения, размеров заработка и т.д.

Главное – это применять 7 правил финансовой грамотности, изложенных в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» и иметь терпение, чтобы из посеянных семян выросло «дерево изобилия».

7 правил обращения с деньгами

Каким образом люди с низкими стартовыми позициями добиваются финансовой независимости? Возможно ли это сделать простому человеку? Определенно, ДА! Важно знать некоторые правила богатства и обращения с деньгами, а также выполнять их неукоснительно.

Ниже даны 7 правил, выполнение которых поможет лично вам добиться процветания и богатства:

Правило 1. Наполняйте свой кошелек деньгами

«Деньги устремляются в тот кошелек, который не бывает пустым», – так говорил самый богатый человек в Вавилоне – Аркад, – герой книги Джорджа С. Клейсона. Из этого следует, что необходимо, чтобы ваш кошелек не оставался пустым.

Как этого добиться? Очень просто: тратьте 9/10 из того, что положили в него! Постепенно ваш кошелек начнет пухнуть и станет привлекать еще больше денег. Это аксиома – это так работает.

Правило 2. Контролируйте расходы

Начните контролировать свои расходы. Наверняка, некоторые из них (возможно, даже большинство) можно либо сократить, либо совсем перестать делать. Составьте для себя список потребностей, на удовлетворение которых вы готовы потратить деньги.

Отберите первоочередные и жизненно необходимые задачи, на решение которых хватит девяти десятых вашего дохода. Остальные вычеркните и считайте их частью великого множества невыполнимых желаний, жалеть о которых не стоит.

Правило 3. Богатство должно увеличиваться

Если первые 2 правила вы усвоили, то ваш кошелек позвякивает монетами, он не пустой. Настало время заставить вашу 1/10 часть отложенного капитала работать – начать инвестировать.

Ваши доходы должны расти независимо от того, чем вы занимаетесь: работаете, спите, путешествуете!

Найдите того, кто разбирается в инвестициях, и научитесь у него основам грамотного вложения денег. Далее реинвестируйте часть полученной прибыли в то же место или вложите в другое (принцип «не держи все яйца в одной корзине»).

Со временем ваш капитал будет увеличиваться, как снежный ком, подпитываемый с одной стороны реинвестированной прибылью, с другой – ежемесячными (периодическими) вливаниями 1/10 части от суммы основного заработка.

Правило 4. Не рискуйте зря

Любая инвестиция подразумевает риск, не бывает 100% гарантий. Однако можно значительно минимизировать инвестиционные риски, вкладывая деньги грамотно.

«Основной принцип любого капиталовложения — обеспечение его безопасности. Стоит ли поддаваться лестным посулам о высоких процентах, если интересы вкладчика могут пострадать? Конечно, нет.», – так рассуждает самый богатый человек в Вавилоне, и он прав.

Не позволяйте сиюминутному чувству легкой наживы побороть внутри вас рациональное начало. Развивайте мышление успешного инвестора в себе. В первую очередь, важно как минимум вернуть первоначальный капитал – это основа любой инвестиции.

Правило 5. Сделайте прибыльным место своего жилья

Становясь владельцем собственного дома, человек открывает для себя массу приятных ощущений. К тому же у него заметно снижаются расходы на проживание, и он может направить эти деньги на удовлетворение своих желаний.

Правило 6. Стройте долгосрочные инвестиционные планы

Ваши инвестиции должны приносить плоды не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе. Научитесь строить планы на будущее, научите ваш капитал работать долго и прибыльно.

Даже весьма скромный вклад с учетом сложного процента приносит со временем неплохой доход. Почему бы человеку не воспользоваться этим способом приумножения богатства, даже при том условии, что он имеет стабильный доход от своей работы или бизнеса?

Пока есть силы и энергия, задумайтесь о своей старости – начните следовать всем правилам прямо сейчас, не откладывая на завтра.

Правило 7. Нужно больше от жизни? Зарабатывайте больше!

Если вам не хватает денег на все, что вы желаете (при этом вы выполнили 2-е правило неукоснительно), то вот вам простой, но действенный совет: «Зарабатывайте больше!». Научитесь зарабатывать: попросите увеличить вам плату на основном месте работы, найдите подработку, либо более высокооплачиваемую должность.

Повышайте свою квалификацию постоянно, и тогда ваш заработок станет расти. Любой, кто совершенствуется в своем мастерстве, со временем меняет и профиль работы. Из подмастерья он становится хозяином, и уже другие работники зависят от него, как некогда он сам был зависим.

Если вы настроены решительно, то сохраните эту статью в закладки и постоянно следуйте всем 7 правилам, доведя их выполнение до привычки. Результат будет небыстрым, но зато прочным! Также вы можете обратиться к первоисточнику – книге «Самый богатый человек в Вавилоне» и идти по пути счастья и богатства, выполняя простые заветы мудрых древних вавилонян.

По данным с http://globalinvestmentacademy.ru/samyj-bogatyj-chelovek-v-vavilone-finansovaya-gramotnost

Что такое финансовая грамотность: с чего начать ?

Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы.

На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут кредиты и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами.

Наращивание активного дохода

Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы.

Еще один отличный пример активного дохода – это вклады. Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех долгов и кредитов.

Выгода пассивного дохода

Мало кто знает о том, что даже пассивный доход способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии.

Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.

Следование четкому плану, который в голове

У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным.

Личный финансовый план – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:

  • трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
  • четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
  • выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.

Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”.

В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к финансовой независимости.

В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же.

  • Богачи, покупающие активы.
  • Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
  • Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.

Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.

Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности

Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.

  • Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
  • Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
  • Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
  • Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
  • Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.

Другие способы, чтобы добиться успеха

Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни.

На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы.

Еще один отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться.

Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.

Основы финансовой грамотности

Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития.

Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.

Умные книги

Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:

  • Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
  • Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
  • Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
  • Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
  • Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
  • Джон Кехо «Подсознание может все».

По данным с https://homeblogkate.ru/finansovaya-gramotnost/

Мультик для детей про основы финансовой грамотности

Умение распоряжаться деньгами начинается в детстве: уроки финансовой грамотности для ребенка

Добрый день, мамы и папы, бабушки и дедушки! Задумывались ли вы когда-нибудь об отношении вашего ребенка к деньгам? К сожалению, в наших школах обращению с финансами не учат, но отсутствие элементарных навыков в этой сфере жизни может серьезно навредить карьере и даже личному счастью.

Уроки финансовой грамотности ребенка необходимы, и проводить их приходится родителям. Как не сделать малыша чересчур жадным или расточительным? Понимаю, что многие будут не согласны с таким подходом к этому вопросу, как у меня. Но вот вам мое мнение, в ответ готова услышать ваше. Пишите комментарии в конце статьи. Вместе будем разбираться.

Учим правильно тратить

До 3 лет знакомить ребенка с понятием денег не стоит: это пока выше его понимания. Малыш исследует мир и лишь замечает, что в магазине вы протягиваете продавцу какие-то бумажки, а он взамен дает вещи или продукты.

С 4 лет кроха начинает вполне сознательно выпрашивать те или иные игрушки и сладости, хитрит, порой устраивает сознательные истерики. Вот здесь и пришла пора учить, как тратить деньги.

Представьте: вы приходите в магазин, а ваше чадо выпрашивает у вас то одну игрушку, то другую, то конфеты, то сладости… список можно продолжать бесконечно.

Остановитесь и спокойно скажите: у нас есть определенная сумма (если малыш умеет считать, можно обозначить цифру). На эти деньги можно купить или одну большую игрушку, или одну маленькую и конфету.

Пусть ребенок выберет. И даже если истерика продолжится, отнеситесь к ней с философским спокойствием более сильного и мудрого человека.

Как поступить со старшим ребенком 5-7 лет? Здесь все гораздо проще. Берите его с собой за покупками. На кассе дайте ему немного денег: пусть он протянет их продавцу или оплатит вещь, которую он сам выбрал. Так дети поймут, что за определенную сумму дают некоторое количество вещей или продуктов.

С 7 лет ребенок идет в школу и приобретает некоторую долю финансовой самостоятельности. Ему необходимы будут карманные деньги. И важно, чтобы он тратил их разумно, а не развлечения или ненужные вещи.

Вот тут и встает вопрос, как зарабатывать ребенку свои первые деньги. Рабочее место ему должны предложить папа и мама.

Учим зарабатывать

Согласитесь, что малыш должен понимать: вы ходите на работу, тратите свое время и силы, зарабатывая средства, чтобы обеспечить семью. Но как это правильно сделать?

Лучше всего – платить ему за выполнение поручений, не балуя при этом подарками без повода. Если ребенок привык, что родители каждый день приносят ему подарки, выполняют любую прихоть, во взрослой жизни такому малышу придется трудно. Он ведь знает, что родители все купят и решат любую проблему. Зачем тогда работать и напрягаться?

Так что по мере взросления крохи делайте подарки только по поводу (День рождения, школьные праздники, Новый год и т.д.). Если ребенок мечтает о какой-то вещи, пусть заработает хотя бы часть средств на нее.

Понятно, что их будут давать родители, но отношение к деньгам будет более бережное и аккуратное. Заработанные средства чадо уже не потратит на конфеты или жвачки, а будет бережно собирать, например, на коньки или ролики.

Платные поручения

Какие же платные поручения можно давать, чтобы заработок не превратился в шантаж?

Стоит объяснить, что у каждого члена семьи есть платные и бесплатные обязанности. Так, уборка, приготовление обеда, шитье – обязанности мамы, которые она выполняет для всех членов семьи бесплатно, иначе все будут ходить голодные и грязные.

Папа помогает нести тяжелые сумки, исправляет, если что-то в доме сломалось. Это мужские обязанности. Что должен делать ребенок? Он может застелить свою постель и убрать игрушки. Пусть порядок в детской будет его бесплатной обязанностью.

А вот официальная работа родителей – это общественные обязанности, за которые платят. И если они выполняют работу хорошо или делают ее за кого-то, получают премию.

Премируйте и своего ребенка! Он ходит в школу? Это его работа. Пообещайте определенную сумму к концу четверти, если он окончит ее без троек. Многие родители пугаются такого подхода. Учеба, по их мнению, должна приносить удовольствие, малыш учится для своего блага.

Увы, школьная система образования такова, что удовольствие она давно перестала приносить даже самым прилежным детям. А понимание, что учеба важна для дальнейшего устройства в жизни приходит уже накануне поступления в институт, да и то не ко всем подросткам. Так что придется подкреплять сознательность финансово, и в этом нет ничего страшного.

Стоит ли платить за домашнюю работу?

А вот размышления о том, деньги за домашнюю работу ребенку стоит ли давать, требуют более тонкого подхода. Стоит, если эта работа не входит в его прямые обязанности по дому или отрывает от планов.

Девушке в 12-13 лет не нужно платить за помытую посуду, а вот в 7-8 лет этот факт можно поощрить. Постепенно подключайте ребенка к другим домашним делам, указывая на то, что он взрослеет и должен стать помощником родителям.

Но если у вас дача, и на ней надо выкапывать картошку на выходных, стоит поощрить финансово тот факт, что ребенок вам помог.

Предложите  ему за эту работу более-менее стоящую сумму (по бюджету семьи) и поставьте перед выбором: или он остается дома и гуляет с друзьями, а деньги уйдут наемному работнику, или он сам помогает и получает эти средства. Такой подход будет вполне разумен, ведь вы нарушаете детские планы в законные выходные!

Способов для детей заработать в семье есть много. Важно четко установить обязанности каждого члена семьи и дать понять, что деньги зарабатываются трудом.

Как не вырастить жадину?

Вопрос с зарабатыванием средств маленьким человеком поднимает другую насущную проблему, как не быть скупым крохе. Ведь теперь он понимает, что ради копейки придется поработать, чтобы купить новую игрушку. Зачем тогда делиться с другими?

Удивительно, но скупые дети встречаются чаще в семьях, где родители проводят весь день на работе, а ребенок остается один, заваленный родительскими подарками.

Чтобы малыш не был скупым, папе и маме нужно правильно подойти к его воспитанию:

  • Посещайте детский сад или хотя бы общественные детские места. Берите с собой игрушки, но перед выходом оговаривайте: если другие детки захотят поиграть, малыш поделится с ними, иначе больше новых игрушек он не получит.
  • Позволяйте ребенку приводить друзей в дом (в разумных пределах!), угощайте их. Так малыш увидит, что вы тоже делитесь и не жадничаете.
  • Если кроха идет в гости к друзьям, дайте ему фрукты или сладости, которыми он может их угостить.
  • Когда родители все время находятся на работе, принесенные ими подарки малыш рассматривает как часть папы и мамы, поэтому ему так трудно расстаться с этими вещами. Выход – проводить больше времени с детьми, а не замещать любовь подарками.
  • Если в семье несколько детей, у каждого должно быть свое место для игр и учебы, свои вещи. Не стоит ущемлять одного за счет другого.

Другая сторона медали – расточительность и безотказность. Такая ситуация возможна при излишней опеке родителями, когда чадо растет бесхребетным, несамостоятельным и не может сказать «нет». Если его друзья без спроса берут игрушки, ломают их, предупредите, что другую такую вещь малышу уже не купят.

Но влазить в детские  взаимоотношения не надо: пусть малыш сам проявит волю и выделит друзьям только те вещи, которые считает нужным.

Умные финансовые книги для детей

Если у вас, дорогие читатели, до сих пор остались вопросы, как научить ребенка финансовой грамотности, вам помогут книги для детей о деньгах:

  • Сергей Биденко, Ирина Золотаревич «ХОЧУ ЗАРАБАТЫВАТЬ. Полезные советы для детей и подростков +60 идей заработка»;
  • Роберт Т. Кийосаки и Шэрон Л. Лектор «Богатый папа, бедный папа для подростков»;
  • Ирина Озерова «Дети и деньги: все, что нужно знать ребенку, чтобы реально заработать. 33 способа детского заработка»;
  • Лилия Гольдберг «Дети и деньги: как научить ценить, экономить и тратить»;
  • Владимир Довгань, Елена Минилбаева «Воспитай своего ребенка миллионером»;
  • Джолайн Годфри «Как научить ребенка обращаться с деньгами».
Они будут полезны как подросткам, так и их родителям. Лучше обращаться к отечественной литературе: она более приближенная к реалиям российской действительности.

Ну а теперь можете забрасывать меня тапками. Жду комментариев от согласных со мной и оппонентов. Если вам понравилась статья, рекомендуйте ее своим друзьям и знакомым в соц. сетях. До скорых встреч, дорогие читатели!

По данным с http://chesnachki.ru/detskaya-psihologiya/uroki-finansovoj-gramotnosti-dlya-rebenka.html

Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. В этой статье мы расскажем про основы финансовой грамотности, которые помогут Вам стать финансово независимыми и грамотно управлять денежными средствами.

Фрилансерам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о финансовом здоровье.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Существует пять правил, выполнение которых позволит Вам добиться финансовой независимости:

  • Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
  • Старайтесь покупать то, что дорожает.
  • Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
  • В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
  • Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет Вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если Вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.

Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании (ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д.).

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок.

Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает.

Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

  • Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
  • Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
  • Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
  • Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
  • Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

По данным с http://www.kadrof.ru/articles/617

Финансовая грамотность: с чего начать благополучную жизнь

Как показывает статистика, до 30% семейного дохода уходит на питание, по 9-10% на транспорт, сезонную одежду, оплату коммунальных услуг. Оставшиеся деньги судорожно распределяются между оплатой за обучение, отдыхом, лекарственными средствами.

Отложить средства на крупную покупку среднестатистической семье удается не в каждом месяце. Больше половины всех российских семей живут в долг. О том, что такое финансовая грамотность  с чего начать ее изучение знают совсем немногие.

А она способна значительно улучшить данную статистику. Обучение финансовой грамотности населения и другие программы в данном направлении только запускаются банками и государственными органами, а знают о них далеко не все. Но, чтобы научиться финансовой грамотности, не обязательно участвовать в социальной программе, можно улучшать жизнь самостоятельно прямо сейчас.

Знания в финансах: их жизненная роль

Если взять все деньги мира и поровну распределить между жителями планеты, то через несколько месяцев, лет, пятилеток прежде бедный снова вернется к низкому уровню жизни, а прежде богатый – станет еще успешнее.

Почему так происходит? Деньги не только любят счет, но и умеют сотрудничать с вами, даже работать на вас! Об этом знают люди, знакомые с финансовой культурой и грамотностью, поэтому полученные средства они могут приумножать. Незнание правил управления денежными потоками становится следствием того, что деньги утекают «как вода».

Получить знания в области личных финансов можно на любом жизненном этапе. Если вы в серьез задумались над своей финансовой грамотностью, но не знаете, с чего начать, начните с малого, с планирования. Успешно управлять денежными потоками целой организации сложно, если не справляешься даже с собственным кошельком. Поэтому очередное денежное поступление нужно сразу распределять на несколько кучек по степени важности, а траты (особенно незапланированные) фиксировать в специальной таблице или приложении на смартфоне.

Когда начинать учиться

Учиться никогда не поздно, а тем более работе с деньгами. Поэтому повышать уровень финансовой грамотности нужно прямо сейчас. Не останавливаться на одной прочитанной книге или прослушанном тренинге, а постоянно находить интересную для себя информацию в экономической сфере.

Самостоятельный поиск интересующей информации позволит повысить уровень знаний. Рекомендованные книги не всегда увлекательны и понятны, тренинги платны. А вот мониторинг Интернета в поисках ответа на вопрос даст много полезной информации по повышению финансовой грамотности. Хотя в этом случае придется фильтровать «информационный мусор», он все равно самый занимательный, можно даже найти задания и упражнения по финансовой грамотности.

Про судьбу будущего поколения также нужно задуматься и давать основы финансовой грамотности с самого детства. На карманных (честно заработанных) доходах нужно показывать ребенку:

  • как правильно вести бухгалтерию доходов и расходов;
  • возможность выбора покупки на одну и ту же сумму;
  • важность благотворительности в размере 10% от имеющегося дохода.

От теории к практике

Мгновенного результата не бывает, и знания в области финансов не есть внезапное озарение. Развивать и повышать личный уровень денежной культуры можно всю жизнь, но всегда нужно с чего-то начинать.

Первый шаг – осознание того, что деньги действительно могут приносить еще больше денег; ознакомление с несколькими такими способами. Помочь могут друзья, коллеги, специальная литература или даже случайно попавшаяся на глаза статья в социальной сети.

Второй шаг – преодоление страха. На самом деле, некоторые люди владеют нужными знаниями и даже знают других людей, которые применяли эти знания на практике. Но они боятся. Боятся прогореть, боятся ответственности, бюрократии, государственных органов, неодобрения родственников.

Этот список страхов можно продолжать бесконечно, потому что он индивидуален. Но только после того, как человек переступит через свой страх и начнет действовать, он узнает, обоснованными были его опасения или нет.

Третий шаг – применение имеющихся знаний на практике и повышение финансовой культуры на основе личного опыта. Когда человек видит эффект от своих новых действий, то в голове возникают свои логические цепочки и новаторские мысли.

Распространенные ошибки при управлении личным бюджетом

Вопрос «как повысить финансовую грамотность» напрямую связан с возможными ошибками в управлении денежными потоками, а точнее, с их предотвращением. Здесь выделено три самых распространенных ошибки, которые легко избежать.

  • Кредиты. Отсутствие финансовой культуры вгоняет людей в кредиты, когда ежедневные покупки происходят за счет заемных средств. Такой способ жизни – только накопление долгов и от него нужно уходить.
  • Отсутствие цели. Откладывая деньги, нужно знать, на что ты их потратишь. Пустое собирательство не даст возможности собрать какую-то сумму. А отговорка «на черный день», в конце концов, принесет вам этот черный день.
  • Планируйте дорогие покупки, они не должны быть импульсивными. Например, не нужно тратить отложенные на бизнес деньги на ювелирные украшения. Даже в качестве подарка, затраты на дорогое украшение нужно запланировать.

Напоследок видео о том, что действительно только отсутствие основ финансовой грамотности является причиной безденежья человека. Все остальное отговорки.

По данным с http://finspring.ru/finansovaja-gramotnost-s-chego-nachat-blagopoluchnuju-zhizn/

Обучение подростков финансовой грамотности по возрастам самостоятельно

Ранее мы уже разбирались в теории и основах финансовых знаний для подростков. Сегодня перейдем к прикладным моментам.В 12–14 лет подросток живет настоящим и зависит от мнения окружающих и от правил, принятых в его окружении. При этом он уже кое-что понял о мире денег и научился неплохо считать.

Но не стоит путать математические способности с абстрактно-логическими. Типичный вопрос этого периода: «я накопил 200 гривен… что бы теперь купить?». Детям только предстоит по-настоящему научиться некоторым вещам, и вот каковы цели игр этого этапа:

  • Планировать расходы на длительное время вперед (до нескольких месяцев).
  • Понимать основные принципы ценообразования и бизнеса.
  • Уметь зарабатывать деньги, заниматься мелким предпринимательством.
  • Сегментировать обязательные и второстепенные расходы.
  • Задуматься о будущем деле жизни.
  • Уметь читать банковские документы, счета.
  • Формировать общие представления об инвестициях, процентах и дивидендах, об экономике.
  • Ценить деньги.

  Практика «Личный счет»

Цель: научить планировать расходы на длительное время вперед, разбираться в банковских документах.

Суть практики: Заведите для ребенка настоящий текущий счет. Во многих странах это возможно с 14 или даже с 12 лет.

Вместе положите на счет небольшую сумму и запланируйте регулярные походы в банк, чтобы ребенок мог класть или снимать деньги со своего счета. Попросите ребенка записывать в дневнике все потраченные и заработанные деньги. Обсудите расходы. Спросите ребенка, какие выводы он может сделать о своем финансовом типе поведения и привычках. Что бы он хотел изменить или улучшить?

Практика «Бюджет выходного дня»

Цель: научить планировать расходы.

Суть практики: Предложите ребенку спланировать семейный выходной и просчитать бюджет. Пусть подсчитает расходы на все необходимое на целый день, в том числе на бензин, еду, чаевые, входные билеты. Выдайте ребенку наличные в начале дня, чтобы именно он расплачивался везде, где это потребуется.

  Практика «Выписки»

Цель: научить разбираться в банковских документах.

Суть практики: Предложите ребенку проанализировать распечатку вашего счета по платежной карте и попросите подсчитать, сколько денег вы потратили. Попросите ребенка найти в Интернете предложения банков по оформлению кредитной карты с более низким процентом. Попросите также поискать, а что пишут об этом банке в газетах.

Практика «Благотворительность»

Цель: научить ответственности.

Суть практики: Предложите ребенку определить, какую сумму из своих карманных денег в честь какого-либо праздника он готов потратить на благотворительность. Предложите добавить еще вдвое большую сумму из своего бюджета. Вместе определите, на что будут потрачены эти средства, и доведите замысел до реализации.

Практика «Умение экономить»

Цель: научить долговременному планированию финансов.

Суть практики:Поговорите о том, какая дальняя цель есть у ребенка: получение определенных знаний, крупная покупка (квартира, автомобиль), путешествие. Объясните, что чем раньше начать работать над достижением цели, тем скорее и вероятнее будет получен результат.

Составьте список ресурсов, необходимых для достижения цели:

  • Сколько времени.
  • Сколько денег.
  • Какие усилия.
  • Какие связи.

Сообщите, что вы ожидаете от него начала действий уже сейчас. В частности, деньги можно и нужно начинать экономить и откладывать, строя собственный путь к независимости.

Обсудите с ребенком свой опыт, связанный с умением или неумением экономить, а также его влияние на вашу жизнь и независимость. Проанализируйте состояние счета ребенка.

 Игра «Визитные карточки»

Цель: мотивировать задуматься о деле жизни.

Необходимые материалы: чужие визитные карточки. Количество участников: 1–20. Суть игры: Попросите членов семьи и друзей поделиться визитными карточками своих коллег и партнеров. Предложите ребенку проанализировать, какие составляющие присутствуют во всех визитках. Какого они размера? Почему? Попросите рассказать, какое представление у него складывается о каждом из владельцев визиток. Попросите найти в Интернете правила вручения визитных карточек.

 Игра «Моя потенциальная работа»

Цель: научить зарабатывать и думать о деле жизни.

Суть игры: Попробуем определить возможное дело жизни еще одним способом. Составляем табличку. В левую колонку выписываем все сильные черты характера подростка и таланты.В правой колонке, напротив каждого таланта, пишем не менее трех способов заработка с использованием этого таланта.

Например:

  • Я хороший организатор – могу организовывать праздники, могу создать бригаду для выполнения строительных работ, могу научить организовывать кого-то другого.
  • Я хороший танцор – могу танцевать на праздниках и вечеринках, могу участвовать в конкурсе на лучшего танцора нашей фирмы, могу учить людей танцевать.
  • Я пишу стихи – могу писать поздравления «под заказ», могу стать известным поэтом и продавать свои книги, могу обольстить начальника для повышения зарплаты

По завершении работы над этим упражнением у подростка уже будет множество вариантов зарабатывания денег. Большая часть этих заработков не требует дополнительных капиталовложений. Можно выбирать и действовать!

По данным с http://womo.ua/obuchenie-detey-finansovoy-gramotnosti-po-vozrastam-igryi-dlya-podrostkov-12-14-let/

Как обучить школьников финансовой грамотности

Вы можете приготовить ваших детей к грамотному обращению с деньгами, следуя советам из этой статьи.

Данное руководство сделано, чтоб помочь родителям развить финансовую грамотность у детей школьников. Для этого, родители, вам надо сделать следующие шаги:

  • рассказать, что такое бартер (или обмен товарами), и рассказать про универсальность денег
  • познакомить ребенка с номиналами купюр и монет, ввести в арифметику счета
  • рассказать, как вы зарабатываете деньги и на что их тратите
  • объяснить, что ребенок уже сейчас может заработать деньги (за работу по дому, к примеру)
  • объяснить разницу между потребностями и пожеланиями
  • при покупке подарка, дать возможность ребенку делать выбор самому
  • объяснить принцип накопления денег

Введение

Финансовая грамотность — это умение использовать знания и навыки для принятия правильных решений, связанных с деньгами и тратами. Финансовая грамотность затрагивает большой круг различных финансовых тем, начиная от ежедневных навыков ведения персонального финансового учета до долгосрочного планирования личных финансов для выхода на пенсию.

К сожалению, финансовую грамотность не преподают в школах: только в 2012-2013 учебном году началось экспериментальное преподавание у старшеклассников украинских школ. Как сообщает 1kr.ua, «пилотный курс «Финансовая грамотность» будет преподаваться в 68 общеобразовательных учебных заведениях, в том числе в колледжах, в 14 областях Украины для учащихся 10-х классов в течение 2012-13 учебного года». Но несмотря на попытки государства повлиять на финансовую грамотность детей и подростков, главными учителями финансовой грамотности остаются родители (или опекуны).

Тут может возникнуть препятствие в виде отговорки, что, мол, «я и сам не сильно волоку в финансах» или «у меня и так финансовые проблемы, что ж я могу ребенку объяснить?». Но это лишь отговорки, которые не являются причинами. Во-первых, у вас есть опыт (и позитивный, и негативный), который вы можете передать своему ребенку. Во-вторых, вы можете развиваться и финансово совершенствоваться вместе с малышом и становиться для него примером для подражания. И в-третьих, вам не надо быть финансовым гуру чтоб объяснить вашему ребенку базовые принципы.

Родителям важно понимать, что рано или поздно дети все равно будут слышать какие-то факты о деньгах, и у них будет складываться впечатление о финансах, основанное на данных извне. Эти данные извне, как вы знаете, зачастую ошибочны. Одноклассники могут сказать, что богатым можно стать только если воровать.

Или на спортивном кружке кто-то может сболтнуть, что только удачливые станут успешными. Представьте, какое влияние могут оказать эти утверждения, если ваш ребенок всерьез поверит своим «друзьям». Поэтому важно именно ваше участие, чтоб все встало на свои места: вам надо рассказать ребенку, что деньги надо зарабатывать честным трудом. И — повторюсь — вам не обязательно знать разницу между взвешенным и экспоненциальным скользящим средним, чтоб рассказать малышу основные понятия о деньгах, экономии, и финансовой грамотности.

Обучая детей финансовой грамотности, вы поможете им прояснить для себя связи между работой, заработком, затратами и сбережениями; они раньше поймут цену деньгам и научаться правильно принимать финансовые решения. Итак давайте приступим.

Что такое деньги; бартер

В раннем возрасте дети начинают понимать, что деньги нужны для того, чтоб что-то купить. Но реальную природу денег они зачастую недопонимают; и как деньги попадают к родителям в карманы — тоже.

Расскажите ребенку про то, как люди торговали в древности: что они обменивались товарами. К примеру, корову могли поменять на 30 куриц, или глиняный горшок на буханку хлеба. И пусть этот метод был эффективен какое-то время, были три большие проблемы (позвольте ребенку самому к ним прийти с помощью анализа ваших наводящих вопросов):

  • предметы для обмена было трудно переносить: «что легче принести на базар: гроздь винограда или осла?»
  • товары для обмена были дискретны, т.е. их было трудно дробить: «как быть, если у тебя есть коза, а тебе нужен хлеб? менять козу на буханку хлеба — это выгодно?»
  • товары портились и теряли ценность со временем: «сколько сохраняет свежесть яйцо? нужно ли кому-то тухлое мясо?»

И теперь расскажите ребенку, что были придуманы универсальные товары — деньги, которые решали три вышеупомянутые проблемы. Первыми деньгами (в нашем понимании термина) стали золотые монеты: они не теряли ценность с течением времени, их можно было выпускать разными номиналами, и их было легко носить. Ну а золото было всегда в цене в силу своей красоты и физических свойств.

Что же такое деньги

Тут все просто. Покажите ребенку все (по возможности) номиналы купюр и монет валюты страны, в которой вы живете. Расскажите, что у большинства стран своя валюта, и она в основном состоит из похожих монет и купюр.

Расскажите про ценность каждого номинала, и потренируйтесь вместе простой денежной арифметике: «сколько пятаков в гривне?» или «как собрать сумму в 64 рубля?». Наводящие вопросы могут быть разными в зависимости от возраста, знаний вашего ребенка и других аспектов, но вот несколько универсальных напутствий:

  • положите перед ребенком кучку монет: пусть ребенок разложит их в группы по номиналу (так он(а) научится быстрее отличать монеты разного номинала)
  • расскажите ребенку, какие названия есть у монет и купюр: «полтинник», «четвертак», «пятак», «червонец»; расскажите, что можно купить за каждый номинал (у ребенка сложится понятие о ценности каждой монеты и купюры)
  • попросите ребенка сложить разные суммы: «как собрать 6 с половиной гривен?» или «какие монеты и купюры ты бы взял, что заплатить 131 рубль, 67 копеек?»
  • наконец, чтоб закрепить знания, пойдите в магазин в незагруженное время и позвольте ребенку самому расплатиться за покупку

После игры с монетами и купюрами, обязательно тщательно вымойте руки ребенку и приучите его постоянно мыть руки после контакта с деньгами, потому что деньги «проходят» тысячи рук и бывают в совершенно разных и непредсказуемых местах.

Альтернативные виды денег

Расскажите детям про (и по возможности покажите) платежные карты, дорожные чеки и чеки инкассо и другие виды денег. Обязательно объясните, что дережный ресурс в карточках и чеках не безграничен: все операции с альтернативными методами все-равно надо оплачивать реальными заработанными деньгами.

Зароботок

Детки понимают, что у родителей откуда-то есть деньги, но пришла пора им объяснить более подробно, откуда берутся деньги.

Расскажите детям, что людям надо работать, чтоб зарабатывать деньги. Расскажите про разные варианты работы: кому-то платят почасово, кому-то платят фиксировано, а кому-то — за проект. Также расскажите, что можно искать кратковременную работу, а можно строить карьеру. Также — что можно стать предпринимателем и начать свое дело, и о дополнительных трудностях, связанных с этим занятием (нестабильный доход, зависимость от себя, вложения и т.п.).

Далее расскажите ребенку, как зарабатываете деньги вы. К примеру: «я работаю финансовым консультантом в большой компании. Каждый месяц я получаю фиксированную зарплату. Деньги мы с твоей мамой тратим на нужды семьи, и немного на разные пожелания и развлечения. Небольшую часть денег мы откладываем для непредвиденных затрат в будущем.»

После того, как ребенок поймет, что деньги надо заработать, он может заинтересоваться, как он(а) может заработать деньги уже сейчас. И это абсолютно здравое желание. В ответ, вы можете предложить ребенку заработать деньги, выполняя какую-то работу по дому.

Также есть перспектива получения дополнительных денежных бонусов на праздники (такие как день рождения, новый год и т. Ребенок, поняв, что может сам «заработать» деньги, как правило, воодушевляется и загорается перспективой заработка, открытием собственного дела.

Но если ваш ребенок начнет метать идеи открытия собственного дела, которое по нашим с вами меркам кажется полным (или частичным) бредом, ни в коем случае не отговаривайте его, а выслушайте, какой бы странной или абсурдной ни была его идея: он(а) же не собирается сейчас ее реализовать и у вас еще будет время обсудить все аспекты.

А если вы будете говорить ребенку что-то вроде «ты никогда не сможешь это сделать» или «это плохая идея», то вы можете существенно ранить его предпринимательский дух и уверенность в себе.При рассуждении о будущей профессии вашего ребенка, подумайте о следующем:

  • какие самые любимые (успеваемые) предметы в школе?
  • почему именно эти предметы, а не другие?
  • какие профессии могут использовать навыки от этих предметов и наук?
  • какие любимые хобби?
  • есть ли варианты обратить хобби в занятость?

Карманные деньги

Давать деньги детям на регулярной основе — это нормальная практика. Эти небольшие суммы позволят ребенку получить материал, с которым обращаться при выработке навыков финансовой грамотности. Только важно — приучиться регулярно выплачивать суммы ребенку; например, каждый понедельник утром (перед началом учебной недели) или каждую пятницу. И увеличивайте сумму каждый год.

Кроме простой регулярной (линейной — выражаясь технически) выдачи денег ребенку, есть еще и метод, основанный на выполненной работе. Он подразумевает, что ребенок получает деньги за выполнение определенных видов работ по дому.

Независимо от того, какой метод вы выбираете, будьте последовательны: если даете деньги без привязки к работе по дому, то выплачивайте, даже если ребенок выполнил работу некачественно или вообще не выполнил (и параллельно применяйте другие методы влияния в воспитательных целях). Если же вы все-таки платите ребенку за выполненную работу, то поощряйте перевыполнение плана, и штрафуйте за недовыполнение.

Потребности vs желания

Важной составляющей финансового воспитания ребенка является понимание того, что такое потребность, а что — желание.

  • Потребность — то что нужно для выживания
  • Желание — то что нам хотелось бы иметь

Есть ряд потребностей и желаний бесплатных: воздух, возможность делать утреннюю пробежку или вечернюю прогулку, пресная вода в ручье, и т.д. Но за большинство потребностей и желаний необходимо платить.

Примеры потребностей:

  • дом (в широком смысле)
  • пища
  • здравоохранение
  • одежда

Примеры желаний:

  • технологические новинки (смартфоны, планшеты, плееры)
  • ювелирные украшения, бижутерия
  • кино, телевидение, компьютерные игры

Для наглядного примера, вызовите аналитический процесс у ребенка вопросом вроде «Хотел бы ты потратить всю нашу зарплату на игрушки? Что бы мы кушали в таком случае?» Поставьте диалог так, чтоб ребенок понял, что оплата счетов по коммунальным услугам и покупка пищи — куда важнее желаний ваших или его.

На этом этапе у ребенка возникнет предсказуемое желание найти решение: просто тратить больше на все статьи сразу. Но ваша задача будет напомнить ему/ей о вашей зарплате/доходе и о том, что она конечна: невозможно просто из неоткуда взять больше денег.

Посмотрите журнал или каталог, укажите ребенку на потребности и пожелания, чтоб его понимание закрепилось. Во время похода в торговый центр, покажите показательные потребности и показательные желания. И продолжайте задавать наводящие вопросы: «как думаешь, легко нам будет без холодильника?», «может пристанем платить за воду?», «что важнее купить: еду или игрушку?»

Для более четкого представления о том, какое соотношение затрат приходится на потребности, а какое — на желания, сделайте простую круговую диаграмму, поделенную на 3-5 секторов, в которой будут основные статьи расходов семьи. Обязательно там должен присутствовать сектор «пожелания», чтоб ребенок понял, сколько приблизительно ресурсов предусмотрено под эту статью. Раскрасьте диаграмму вместе: будет весело.

Прямая ссылка на диаграмму; после перехода жмите «печать» в броузере, чтоб распечатать; вы также можете подстроить диаграмму под себя, изменяя цифры, идущие после «&chd=t:» в адресной строке картинки.)

Правильный выбор: куда тратить деньги

Каждый человек принимает решения о том, куда потратить ту или иную сумму. Если вы приучите детей делать сознательную оценку вариантов и выбор, вы придадите им уверенности в себе, выработаете у них навык решительности и оставите полезный опыт.

В зависимости от возраста вашего ребенка (детей), сложность следующих приемов будет отличаться, но суть — оставаться неизменной.

Проделав шаги, описанные выше, ваш ребенок уже должен понимать, что деньги — ресурс ограниченный, и что большая часть семейного бюджета (как правило) тратятся на потребности. Теперь пришла пора объяснить ребенку, что у него есть выбор. Выбор в том, купить ли ему фломастеры или карандаши, мягкую игрушку львенка или котика, получить велосипед или самокат с мячем, айфон c айпадом или mac book pro, и т.д. Итак, начните предоставлять выбор с простого: со списка равнозначных товаров.

После того, как ребенок сделает несколько простых выборов, начните усложнять уровнение, и вносите в него переменные стоимости: «Мяч стоит 100 гривен, а робот — 200. Ты можешь купить мяч и что-то еще на 200 гривен», и ребенок должен будет задуматься. Взвешивая, он ли она будет более тщательно отбирать, какой же товар ему действительно нужен; этот процесс осмысления очень важен.

После нескольких принятий решений с учетом стоимости, вносите новые переменные: причины за и причины против. Попросите ребенка написать список того, что он хочет больше всего, а потом пусть внесет причины за и против. К примеру:

Причины за покупку последней модели iPhone могут быть такие:

  • мои друзья будут меня уважать
  • он удобен, стилен и эстетичен
  • он поможет мне в учебе и ежедневных задачах

Причины противпокупки:

  • он дорого стоит
  • у меня уже есть смартфон, который выполняет большинство функций
  • я избавлю себя от фальшивых «друзей», котрые потянуться ко мне из-за последнего айфона

И когда у ребенка будет список причин за и против для каждого пожелания, впишите дополнительным параметром в эту таблицу еще и ориентировочную стоимость товара и у вас получится отличная сводная таблица.

Попросите ребенка сузить список до 1 товара, и при этом скажите, что ребенок должен будет потратить 10 процентов суммы (или другой процент на ваше усмотрение) из собственных карманных денег. Когда ребенок будет оценивать и принимать решение, особенно при учете необходимости потратить свои деньги, он или она будет очень внимательно подходить в решению. В конце концов выясниться, что не так уж и нужен этот новый айфон.

Если вдруг вы не согласны с выбором ребенка, ни в коем случае не стоит говорить что «это плохой выбор», потому что вы демотивируете его. Вместо этого, укажите на преимущества и недостатки того или иного выбора и постарайтесь дать ребенку максимально прозрачную и объективную картину. Но окончательное решение пусть ребенок принимает сам (в разумных пределах, конечно).

Принцип накопления

Рано или поздно настанет момент, когда ваш ребенок захочет купить какую-то довольно дорогую вещь, которую ни вы ни ребенок сможете купить сразу. Такое обстоятельствно — отличный момент начать объяснять ребенку про принцип накопления.

Также как надо периодически ждать в очереди за покупкой, дожидаться дня рождения или другого праздника, и т.д., чтоб купить дорогую вещь надо подождать. И это ожидание подразумевает накопления денег. Суть проста: если покупка того стоит, то можно о подождать. Проясните несколько вещей с ребенком:

  • сколько уже есть у вашего малыша
  • сколько стоит товар (игрушка, или что там), включая доставку и другие затраты
  • сколько денег ребенок может накопить в неделю
  • сколько потребуется времени для получения необходимой суммы

Может выясниться, что ребенку нужно, к примеру, еще 8 недель для получения нужной суммы и это нормально. Предложите ребенку дополнительный заработок за работу по дому. Но также объясните, что если он не будет следовать графику накопления, то процесс затянется на более длительный срок и покупка отложится.

Для придания процессу интереса, напишите на календаре, как будет пополняться накопленная сумма со временем. А в день, когда сумма будет достигнута, нарисуйте сам товар, или еще что-то, чтоб вам было весело, и чтоб ребенок более четко представлял, ради чего он все это делает.

Важно перебороть в себе родительское желание помочь ребенку деньгами, особенно на последних стадиях накопления.

Такой безответственный поступок не только обречет вас на пожизненные раскошеливания, но также сведет на «нет» все старания ребенка: урок не будет усвоен, чувство достигнутого результата рассеется, ценность товара снизится, отношение к товару ухудшится. Лучше предложите ребенку дополнительный заработок: пусть пойдет посадит дерево или помоет машину или еще что-то.

Дополнительным преимуществом накопления является отсеивание ненужных вещей. Сегодня ваш ребенок может решить что ему нужен новый велосипед. Но через неделю, когда порыв прошел, а старый велик вроде отлично ездит, то может оказаться, что новый велосипед не так-то и нужен, чтоб ждать так долго.

Вывод

Для того, чтоб ваши дети могли правильно распоряжаться деньгами, вы — родители — должны их подготовить и обучить финансовой грамотности. Именно умение правильно обращаться с деньгами может в будущем стать решующим фактором для успешности вашего ребенка.

По данным с http://berg.com.ua/advice/teach-financial-literacy-kids/